44 Tipps zur Tilgung Ihrer Schulden

Die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft ist ein wichtiger Teil der Aufrechterhaltung Ihrer finanziellen Gesundheit. Es ermöglicht Ihnen, Fehler – oder sogar betrügerische Anwendungen – zu erkennen, die Ihre Chancen auf Kredit behindern könnten. Kreditauskünfte werden von Kreditauskunfteien erstellt – die drei wichtigsten Agenturen in Großbritannien sind Experian, Equifax und TransUnion (ehemals Callcredit).Seit der Einführung der DSGVO-Regeln müssen Sie nicht mehr £ 2 bezahlen, um auf Ihre Kreditauskunft der drei Kreditauskunfteien zuzugreifen. Sie haben jetzt das Recht, kostenlos auf Ihre Kreditauskunft zuzugreifen. Die Daten in Ihrer Kreditauskunft können für Sie schwer zu verstehen sein, aber Sie können Dienste wie Clear Score und Noddle verwenden, die helfen, die Informationen zu vereinfachen und Ihnen eine Kredit-Score zu geben, die angibt, wie Kreditgeber Sie wahrscheinlich beurteilen werden.Erfahren Sie mehr: So überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft kostenlos – und was die Ergebnisse bedeuten.

Verbessern Sie Ihre Kredit-Score

Wir haben uns angeschaut, wie Sie Ihre Kredit-Bericht und Score kostenlos oben zu überprüfen. Wenn Sie jedoch feststellen, dass Ihre Punktzahl niedrig ist, gibt es Möglichkeiten, sie zu verbessern.Die Registrierung zur Abstimmung und die Sicherstellung, dass Ihre Mietzahlungen zählen, sind nur einige der Möglichkeiten, wie Sie Ihre Punktzahl leicht verbessern können.Lesen Sie unsere sieben Schritte, um Ihre Chancen zu erhöhen, für zukünftige Kredite akzeptiert zu werden.

Schulden abbezahlen, bevor Sie sparen

Während es gut ist, ein finanzielles Polster für den Einsatz in Notfällen zu haben, ist es wenig logisch, Einsparungen zu haben, wenn Sie auch Geld auf einer Kreditkarte oder Überziehung schulden.Die Preise auf den besten Instant-Access-Sparkonten sind deutlich niedriger als der durchschnittliche Zinssatz auf einer Kreditkarte, die in der Regel einen effektiven Jahreszins von 18% haben wird.Wenn Sie Ihre Ersparnisse zur Tilgung Ihrer Kreditaufnahme verwenden, können Sie Hunderte von Pfund pro Jahr an Zinskosten sparen.

Erfahren Sie mehr: Nutzen Sie unseren kostenlosen Rechner, um herauszufinden, wie viel Ihre Sparkonten Ihnen derzeit einbringen.

Separate Schulden und Ersparnisse zu vermeiden, dass sie ‚Aufrechnung‘

Wenn Sie Schulden und Ersparnisse mit dem gleichen Anbieter haben, dann hat es das Recht, ‚Aufrechnung‘ und verwenden Sie Geld in Ihrem aktuellen oder Sparkonto gehalten Schulden wie eine Kreditkarte oder ein persönliches Darlehen zu tilgen.

Obwohl es unwahrscheinlich ist, kann es passieren, besonders wenn Sie Ihre Schuldenrückzahlungen jonglieren, und würde einen großen Einfluss auf Ihren persönlichen Cashflow haben.Der beste Weg, dies zu vermeiden, besteht darin, Ihre Ersparnisse auf ein anderes Finanzinstitut zu verschieben (Ersparnisse sind normalerweise einfacher zu verschieben als Schulden).

Mehr erfahren: Verwenden Sie unser kostenloses Tool, um zu überprüfen, ob Ihre Ersparnisse und Schulden bei demselben Finanzinstitut liegen (auch wenn es sich um verschiedene Bankmarken handelt).

Achten Sie auf Ihre psychische Gesundheit

Ungefähr jeder vierte Mensch in Großbritannien wird jedes Jahr ein psychisches Gesundheitsproblem haben, und die Sorge um Schulden oder Geld kann das Problem verschlimmern.Die gute Nachricht ist, dass es Schritte gibt, die Sie unternehmen können, um Ihre Situation zu verbessern, auch wenn Sie sich derzeit nicht in der Lage fühlen, auch nur die kleinsten Schritte zu unternehmen.

Mehr erfahren: Mental Health Charity Geist hat eine Fülle von nützlichen Informationen, und eine unterstützende ‚Elefriends‘ Gemeinschaft und StepChange ist eine Wohltätigkeitsorganisation, die Unterstützung bietet aus Schuldenproblemen zu bekommen.

Steigern Sie Ihr Einkommen: Verdienen Sie etwas mehr Geld

Überprüfen Sie Ihre Abgabenordnung (Sie haben möglicherweise zu viel Steuern gezahlt)

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Abgabenordnung jedes Jahr überprüfen. Wenn Sie angestellt sind, finden Sie den Code auf Ihrer Gehaltsabrechnung – die meisten Leute haben den Steuercode 1250L.

Obwohl dies der Basiscode für das Steuerjahr 2020-21 ist, ist es möglich, dass Sie einen anderen Code haben oder haben sollten. In diesem Fall haben Sie möglicherweise unter- oder überbezahlte Steuern und müssen möglicherweise eine Rückerstattung erhalten (oder etwas zurückzahlen).

Erfahren Sie mehr: Verstehen Sie Ihre Abgabenordnung – und finden Sie heraus, wie Sie überprüfen können, ob Sie eine Rückerstattung erhalten.

Prüfen Sie, ob Sie Anspruch auf Heiratsgeld haben

Wenn Sie verheiratet sind, ist einer von Ihnen ein Grundsteuerzahler und der andere ein Nicht-Steuerzahler, dann könnten Sie auf freiem Geld von HMRC sitzen. Über eine Million berechtigte Paare haben sich noch nicht beworben.

Das seit April 2015 bestehende Ehegeld ermöglicht es dem Geringverdiener eines Paares, einen Teil seines persönlichen Freibetrags auf den Höherverdiener zu übertragen – ein Anspruch, der auch um bis zu vier Steuerjahre zurückdatiert werden kann.Erfahren Sie mehr: Prüfen Sie, ob Sie Anspruch auf Heiratsgeld haben – und finden Sie heraus, wie Sie sich bewerben können.

Verkaufen Sie unbenutzte Möbel, Kleidung und Spielzeug, um etwas Geld zu verdienen

Stöbern Sie in Ihrem Kleiderschrank nach Kleidung, die Sie selten tragen, oder suchen Sie nach den Spielsachen, aus denen Ihre Kinder oder Enkelkinder erwachsen sind. Solange sie in einem vernünftigen Zustand sind, können Sie möglicherweise etwas Geld verdienen, indem Sie sie verkaufen.

Der beste Ort, dies zu tun ist eBay, aber Sie könnten auch versuchen, Gumtree, Preloved, Facebook Marketplace, oder wenn Sie ein Smartphone haben: Shpock.

Erfahren Sie mehr: Wir haben weitere Tipps, wie Sie online Geld verdienen können.

Geld auf einem vergessenen Bankkonto zurückfordern

Milliarden von Pfund liegen nicht beansprucht auf ruhenden Bank- und Bausparkonten, Investitionen, Renten und Lebensversicherungspolicen.

Wenn Sie glauben, ein Bank- oder Sparkonto verloren zu haben, gibt es kostenlose Rückverfolgungssysteme, mit denen Sie verlorenes Geld zurückerhalten können. Für Investitionen, Renten und Versicherungen müssen Sie möglicherweise eine Gebühr für die Suche zahlen.Finden Sie mehr heraus: Verlorene Konten finden – die einfachen Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihr verlorenes Geld online nachzuverfolgen.

Bankgebühren zurückfordern

Wenn Sie sich in finanziellen Schwierigkeiten befinden, ist das Letzte, was Sie wollen, eine übermäßige Bankgebühr für die Verletzung Ihrer Überziehung. Wenn Sie der Meinung sind, dass eine Gebühr unfair war, können Sie sie möglicherweise zurückfordern.

Sie müssen selbst an Ihre Bank schreiben, aber wenn sie Ihren Anspruch ablehnen, können Sie ihn zum Finanzombudsmann bringen.

Überprüfen Sie, ob Sie PPI hatten (obwohl Sie die Frist möglicherweise verpasst haben)

Wenn Sie bis 2006, als die Regulierungsbehörde mit der Verhängung von Geldbußen für PPI-Fehlverkäufe begann, PPI (Zahlungsschutzversicherung) falsch verkauft hatten.

Leider ist für die meisten die Frist für die Einreichung eines Anspruchs abgelaufen: 31 August 2019. In einigen Ausnahmefällen können Sie jedoch möglicherweise noch Ansprüche geltend machen.

Seien Sie niemals versucht zu zahlen, um Ansprüche geltend zu machen, und Sie könnten Tausende von Pfund schulden haben.

Erfahren Sie mehr: Alle unsere Leitfäden zum Verständnis von PPI an einem Ort.

Ausgaben reduzieren: Sparen Sie, wo Sie können

Lernen Sie, wie man feilscht

Dies hat möglicherweise weniger unmittelbare Auswirkungen, könnte aber dazu beitragen, Ihre Ausgaben zu senken. Feilschen mag für die meisten von uns nicht selbstverständlich sein, aber wenn Sie einige einfache Ideen anwenden, können Sie große Einsparungen bei Haushaltsrechnungen wie Versicherungen, Mobilfunkverträgen, Breitband und Energie erzielen.Erfahren Sie mehr: So feilschen und sparen Sie über £ 700 pro Jahr – ob telefonisch, in Geschäften oder online.

Wechseln Sie Ihre Versicherung, um Ihre Kosten zu senken

Es versteht sich von selbst, dass die Treue zu einem Versicherer Jahr für Jahr nur Ihrer Tasche schadet. Versicherungsverträge, sei es für Ihr Zuhause, Auto oder jährliche Reiserichtlinien, sind für Neukunden besser.Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Ausgaben nicht unnötig erhöhen, indem Sie mehr ausgeben, als Sie für Versicherungen benötigen. Schauen Sie sich einige Wochen vor der Verlängerung Ihrer Police nach dem besten Angebot um, das für Sie geeignet ist.Erfahren Sie mehr: Beste und schlechteste Versicherung – was auch immer Sie versichern möchten, wir erklären Ihnen, wie Sie die besten Angebote finden.

Treten Sie Freecycle (und ähnlichen) bei, um kostenlose Möbel und Haushaltswaren zu erhalten

Wenn Sie Möbel oder Haushaltswaren benötigen, sich diese aber in Ihrem aktuellen Budget nicht leisten können, können Sie sie möglicherweise trotzdem kostenlos erhalten.

Websites wie Freecycle oder Freegle haben durchsuchbare Recycling-Communities (geben Sie einfach Ihre Postleitzahl ein, um Ihre nächste zu finden), in denen Leute ‚angebotene‘ und ‚gesuchte‘ Anzeigen veröffentlichen. Während die meisten von Ihnen sammeln müssen, kann es ein großartiger Ort sein, um alles von Sesseln bis zu Waschmaschinen abzuholen.

Erfahren Sie mehr: Besuchen Sie Freecycle und Freegle, um die erwarteten Ergebnisse zu erhalten und Ihre Suche zu starten.

Schäme dich nicht, zu einer Lebensmittelbank zu gehen

Lebensmittelbanken können Notnahrungsmittel bereitstellen. Ein typisches Lebensmittelpaket enthält mindestens drei Tage konservierte und getrocknete Lebensmittel.

Sie können online nach Ihrer örtlichen Lebensmittelbank suchen, aber um sie zu besuchen, müssen Sie von einem Fachmann überwiesen werden – z. B. von Citizens Advice, einem Arzt oder einem Sozialarbeiter.

Erfahren Sie mehr: Über die Überweisung an eine Lebensmittelbank des Trussell Trust.

Lassen Sie eine Marke fallen, wenn Sie Lebensmittel kaufen

Eine Möglichkeit, Schulden positiv zu beeinflussen, besteht darin, die Ausgaben in anderen Bereichen Ihres Lebens zu senken.Eine einfache Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, beim Kauf von Lebensmitteln eine Marke fallen zu lassen. Dies bedeutet nicht, dass Sie Ihren Lieblingssupermarkt aufgeben müssen (obwohl es nicht schadet, einen ‚Budget-Supermarkt‘ auszuprobieren, wenn es einen in Ihrer Nähe gibt), sondern dass Sie eine Marke auf niedrigerem Niveau wählen, als Sie sich normalerweise entscheiden.

Wenn Sie normalerweise Markenprodukte kaufen, versuchen Sie es mit einer Eigenmarke. Wenn Eigenmarke mehr Ihr Stil ist, dann geben Sie dem Wertebereich einen Wirbel.

Erfahren Sie mehr: Supermarkt Preisvergleich – finden Sie die günstigsten Orte zum Einkaufen.

Nach alten Lastschriften / Daueraufträgen suchen

Es ist durchaus möglich, dass Sie für etwas bezahlen, das Sie vergessen haben, z. B. eine ungenutzte Mitgliedschaft im Fitnessstudio (auch bekannt als fehlgeschlagener Neujahrsvorsatz), eine Versicherung für etwas, das Sie nicht mehr besitzen, oder ein kostenpflichtiges TV-Abonnement.

Gehen Sie die Kontoauszüge eines Jahres durch und identifizieren Sie (regelmäßige) Zahlungen, die Ihnen nicht bekannt vorkommen. Sobald Sie herausgefunden haben, wofür sie waren, prüfen Sie, ob sie gekündigt werden können, und überprüfen Sie Ihre ursprünglichen Verträge.

Mehr erfahren: So stornieren Sie Ihre Lastschriften oder Daueraufträge – folgen Sie diesen einfachen Schritten.

Reduzieren Sie Ihre Gemeindesteuerzahlungen

Wenn Sie Gemeindesteuer zahlen, können Sie möglicherweise reduzieren, wie viel Sie zahlen.Zum Beispiel, wenn Sie Single, behindert oder mit einem niedrigen Einkommen sind, gibt es eine Vielzahl von Council Tax Rabatte für Sie.Sie können auch Ihre Gemeindesteuer anfechten, wenn Sie glauben, dass die Rechnung falsch ist, oder glauben, dass Ihr Haus in der falschen Gemeindesteuerband platziert wurde.

Erfahren Sie mehr: Rückerstattungen geltend machen und Ihr Steuerband anfechten.

Überprüfen Sie, welche Zuschüsse und Vorteile Sie erhalten können

Holen Sie sich Hilfe bei Ihrer Energierechnung

Die meisten großen Energieversorger können Menschen mit niedrigem Einkommen helfen. Der British Gas Energy Trust hilft allen, nicht nur Kunden von British Gas, die mit ihren Gas- und Stromschulden zu kämpfen haben. Andere Energieversorger wie npower, Scottish Power, Ovo, Eon, EDF und SSE gewähren Zuschüsse an ihre eigenen Kunden, die finanzielle Unterstützung benötigen.

Auch wenn Ihr Energieversorger keine Zuschüsse gewährt, kann es sinnvoll sein, Ihren Zahlungsplan zu ändern, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Energierechnungen zu bezahlen.

Erfahren Sie mehr: Citizens Advice hat einen Leitfaden mit Links zu den verschiedenen Zuschussoptionen, die Ihnen zur Verfügung stehen.

Haben Sie Anspruch auf Steuergutschriften?

Steuergutschriften sind staatliche Leistungen, die Personen, die für Kinder, behinderte Arbeitnehmer und andere Arbeitnehmer mit niedrigerem Einkommen verantwortlich sind, zusätzliches Geld zur Verfügung stellen.

Es gibt zwei Arten von Steuergutschriften – Kindersteuergutschriften und Arbeitssteuergutschriften. Steuergutschriften sind steuerfrei und Sie müssen keine nationale Versicherung oder Steuer zahlen, um sich zu qualifizieren, aber sie sind Bedürftigkeitsprüfung. Ob Sie sich qualifizieren und wie viel Sie bekommen, hängt also vom Einkommen und den Umständen Ihres Haushalts ab.Lesen Sie unseren vollständigen Leitfaden zu Steuergutschriften, um herauszufinden, ob Sie sich qualifizieren und wie viel Sie erhalten könnten.

Überprüfen Sie, ob Sie Rentenkredite erhalten können

Wenn es Ihnen weniger gut geht, steht Ihnen Hilfe zur Verfügung, um Ihre staatliche Rente zu erhöhen. Dies geschieht in Form von Pensionskrediten.

Der Pensionskredit wird Ihnen auf der Grundlage Ihres Einkommens – der sogenannten Bedürftigkeitsprüfung – gewährt und füllt Ihre staatliche Grundrente auf.

Rund vier Millionen Menschen haben Anspruch auf einen Pensionskredit, aber laut Regierung kann ein Drittel davon diesen nicht in Anspruch nehmen. Es lohnt sich zu behaupten, dass Sie berechtigt sind, Ihre wöchentliche Rente auf £ 173.75 aufzustocken, wenn Sie Single sind, oder £ 265.20, wenn Sie zu zweit sind.

Erfahren Sie mehr: Entdecken Sie, wie Pensionskredit funktioniert und was Sie tun müssen, um es zu beanspruchen.

Beanspruchen Sie Kindergeld?

Kindergeld ist eine staatliche Zahlung an Sie, wenn Sie für ein Kind verantwortlich sind – und Sie müssen nicht unbedingt der Elternteil des Kindes sein. Wenn Sie sich dafür qualifizieren, könnte es mehr als £ 1.000 pro Jahr für Ihr erstes Kind wert sein.

Ihr Kind muss entweder unter 16 oder unter 20 Jahre alt und in einer anerkannten Form der Bildung oder Ausbildung sein (Hochschulabschlüsse sind beispielsweise nicht zugelassen). Es ist nur einer Person möglich, Kindergeld für ein Kind zu beantragen.

Erfahren Sie mehr: Erfahren Sie, wer Anspruch auf Kindergeld hat, wie es berechnet wird und wie Sie es geltend machen können.

Prüfen Sie, ob Sie Anspruch auf Leistungen haben

Leistungen müssen kein Schimpfwort sein. Es gibt eine ganze Reihe von Bargeld von der Regierung, die Sie berechtigt sein können, ohne es zu wissen. Selbst wenn Sie arbeiten und keine gesundheitlichen Probleme oder Kinder haben, stehen Ihnen möglicherweise Vorteile zur Verfügung.

Möglicherweise haben Sie Anspruch auf Universal Credit, eine relativ neue staatliche Leistung, die sechs bestehende Leistungen ersetzt: wohngeld, einkommensbezogene Beschäftigungs- und Unterstützungsbeihilfe, einkommensabhängige Arbeitsucherbeihilfe, Steuergutschrift für Kinder, Steuergutschrift für Arbeit und Einkommensbeihilfe.

Der beste Weg, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel Sie möglicherweise beanspruchen können, ist die Verwendung eines kostenlosen und umfassenden Taschenrechners.

Erfahren Sie mehr: Die unabhängige Leistungsorganisation EntitledTo bietet einen nützlichen und kostenlosen Taschenrechner, mit dem Sie herausfinden können, wofür Sie möglicherweise berechtigt sind.

Könnten Sie für einen kostenlosen Zuschuss in Frage kommen?

Wenn Ihr Haushaltseinkommen niedrig ist, gibt es eine ganze Reihe von Zuschüssen von Wohltätigkeitsorganisationen und der Regierung, die Ihnen helfen könnten, Sie zu unterstützen. Dies kann Hilfe bei der Bezahlung von Versorgungsunternehmen, beim Warmhalten Ihres Hauses oder sogar Zuschüsse für Bildung umfassen.Finden Sie mehr heraus: Benefits Charity Turn2us hat eine nützliche Charity-Grant-Suchmaschine, während wir Anleitungen haben, wie Sie Zuschüsse für die Heizung Ihres Hauses erhalten.

Holen Sie sich Hilfe, wenn Sie in Not sind

Wenn Sie einige Vorteile wie Einkommensunterstützung beanspruchen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf ein Budgetdarlehen. Dies wird klein sein – nur bis zu £ 812 und wird als Abzug von Ihren Leistungen zurückgezahlt.

Möglicherweise können Sie auch Unterstützung von Ihrem Gemeinderat erhalten. Verwenden Sie die Suchmaschine von Charity Lasa, um zu sehen, was in Ihrem Postleitzahlengebiet verfügbar ist. Erfahren Sie mehr: Es gibt eine hilfreiche Liste der finanziellen Unterstützung, die Sie von dieser Regierungswebsite erhalten können.

Wie man die Kontrolle über Kreditkartenschulden übernimmt

Wechseln Sie zu einer 0% Balance Transfer Kreditkarte

Während der Basiszinssatz der Bank of England auf einem historischen Tiefstand von 0 liegt.1%, durchschnittliche Kreditkartenraten sind immer noch mehr als 18%.

Wenn Sie Zinsen auf Kreditkartenschulden zahlen, denken Sie darüber nach, Ihr Guthaben auf ein 0% Balance Transfer–Angebot umzustellen – die besten Angebote bieten derzeit bis zu 29 Monate zinslos.

Wenn Sie in einer vertrauensvollen Beziehung sind und einer von Ihnen mit Schulden zu kämpfen hat, können Sie mit einigen Karten die Kreditkartenschulden Ihres Partners auf Sie übertragen, um sie abzuzahlen.

Welche? Money Compare Tabellen: 0% Balance Transfer Kreditkarten – vergleichen Sie einige der besten Angebote auf dem Markt mit dem? Geld vergleichen.

Erhöhungen des effektiven Jahreszinses Ihrer Kreditkarte ablehnen

Wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte Bargeld an einem Geldautomaten abheben oder weniger als den vollen Betrag auf Ihrem Kontoauszug auszahlen, werden Ihnen normalerweise Zinsen berechnet von der Kartengesellschaft.Wenn Ihr Kreditkartenunternehmen beschließt, Ihren Zinssatz zu erhöhen, muss es Sie mindestens 30 Tage vorher kontaktieren, um Ihnen Zeit zu geben, zu entscheiden, was zu tun ist. Sie sollten 60 Tage Zeit haben, um die Wanderung abzulehnen, die Karte zu stornieren und Ihre Schulden zum alten Tarif zurückzuzahlen.

Mehr erfahren: Erfahren Sie, wie Kreditkartenzinsen berechnet werden und wie Sie das beste Kreditkartenangebot finden, das Ihren Umständen entspricht.

Beachten Sie die Mindestrückzahlungen per Kreditkarte

Die Mindestrückzahlung ist die mindeste, die Sie jeden Monat auf Ihre Kreditkarte zurückzahlen müssen, um eine Strafe zu vermeiden. Wenn Sie immer nur das Minimum bezahlen, dauert es natürlich viel länger und kostet Sie mehr, um das zurückzuzahlen, was Sie schulden.

Es ist nicht immer schlecht, das Minimum zu zahlen, besonders wenn Sie in einem bestimmten Monat um Geld kämpfen. Wenn Sie es sich jedoch zur Gewohnheit machen, werden Sie Schwierigkeiten haben, der Schuldenfalle zu entkommen.

Wenn Sie nur die Mindestzahlung auf Ihrer Kreditkarte leisten, könnte es nicht nur Jahre dauern, bis Sie das volle Guthaben zurückzahlen, sondern Sie könnten auch Ihre Kreditwürdigkeit schädigen, da Kreditgeber dies möglicherweise sehen, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden zurückzuzahlen

Erfahren Sie mehr: Die Financial Conduct Authority fordert die Verschrottung der Mindestrückzahlungsoption.

Wie man Überziehungsschulden überwindet

Holen Sie sich einen autorisierten Überziehungskredit

Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie wahrscheinlich einen Überziehungskredit eingehen oder Ihr bestehendes Überziehungslimit überschreiten, sprechen Sie so schnell wie möglich mit Ihrer Bank, da diese möglicherweise bereit ist, Ihren autorisierten Überziehungskredit zu erhöhen.

Ein nicht autorisierter Überziehungskredit löst eine ganze Reihe zusätzlicher Gebühren aus und kann sogar noch teurer sein als ein Zahltagdarlehen.Erfahren Sie mehr: Die besten Bankkonten für autorisierte Überziehungskredite – die Konten, die wir empfehlen.

Verwenden Sie eine 0% Geldtransfer-Kreditkarte

Mit einer Geldtransfer-Kreditkarte können Sie Geld von Ihrer Karte auf Ihr Bank- oder Bausparkonto überweisen.

Es funktioniert, um das Gleichgewicht einer Karte in Bargeld zu entsperren, was bedeutet, dass es verwendet werden könnte, um eine Überziehung zu löschen.Die besten Geldtransfer-Kreditkartenangebote ermöglichen es Ihnen, ein Guthaben gegen eine Gebühr (in der Regel etwa 3%) zu verschieben, während die auf der Karte verbleibenden Schulden bis zu 28 Monate lang zinsfrei bleiben.

Wie man die Kontrolle über Darlehensschulden übernimmt

Bestehende Darlehenskosten senken

Es kann möglich sein, Ihr persönliches Darlehen an einen Anbieter zu tauschen, der einen niedrigeren Zinssatz berechnet, obwohl Sie die Zahlen knacken müssen, um zu sehen, ob es sich lohnt.

Sie müssen Ihren bestehenden Kreditgeber anrufen und ihn um eine ‚Abwicklungszahl‘ bitten – dies ist die Summe der noch geschuldeten Schulden zuzüglich einer Abwicklungsgebühr für die vorzeitige Rückzahlung.Sie müssen dann diese Zahl mit dem Zinssatz für den besten neuen Kredit vergleichen, den Sie bekommen können – und sehen, ob sich die Ersparnis stapelt.

Sollten Sie Ihre Schulden mit einem Privatkredit konsolidieren?

Mit einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen können Sie viele verschiedene Schulden in einem Darlehen zusammenführen – in der Regel senken Sie Ihre monatlichen Rückzahlungen und das heißt, Sie schulden nur einem Kreditgeber eine Schuld.Wenn Sie jedoch Probleme haben, Ihre aktuellen Schuldenrückzahlungen zu verwalten, sollten Sie bedenken, dass Sie möglicherweise auch Probleme haben, die Rückzahlungen für das neue Darlehen aufrechtzuerhalten.

Nehmen Sie immer eine kostenlose Schuldenberatung in Anspruch, wenn Sie sich für einen dieser Kredite entscheiden. Finden Sie mehr heraus: Hier ist eine nützliche Liste von kostenlosen Schuldnerberatungsorganisationen.

Beware secured loans

Ein gesichertes Darlehen ist eine, wo das Geld, das Sie leihen gegen einen Vermögenswert gesichert ist – in der Regel zu Hause. Eine Hypothek ist das häufigste Beispiel für diese Art von Darlehen.Während ein Darlehen dieser Art relativ einfach zu erhalten ist (wenn Sie einen gesicherten Vermögenswert wie Immobilien dagegen haben) und Sie oft große Beträge ausleihen können, sollten Sie sehr vorsichtig sein, da Sie den Vermögenswert verlieren können, wenn Sie nicht mit den Rückzahlungen Schritt halten können.Lesen Sie weiter: Wenn Sie einen Kredit aufnehmen müssen – denken Sie immer zuerst an einen ungesicherten Kredit.

Explore credit Union personal loans

In Großbritannien gibt es über 500 Kreditgenossenschaften – ein Finanzinstitut, das seinen Mitgliedern gehört und von ihnen kontrolliert wird -, sodass fast jeder Zugang zu einem hat. Kreditgenossenschaften bieten sehr wettbewerbsfähige Zinssätze für Privatkredite von bis zu etwa £ 3.000 und sind glücklich, viel kleinere Beträge anzubieten. Zinsen werden auf den Restbetrag des Darlehens erhoben, was bedeutet, dass Sie insgesamt weniger Zinsen zahlen, wenn Sie es wöchentlich zurückzahlen können. Kredite von Kreditgenossenschaften sind in der Regel günstiger als Kredite von den meisten anderen Anbietern für kleinere Beträge und verursachen keine Einrichtungsgebühren, Verwaltungskosten oder vorzeitige Rückzahlungsgebühren.Viele Kreditgenossenschaft Darlehen, zum Beispiel, kosten 1% pro Monat auf die Verringerung der Balance eines Darlehens (ein APR von 12,7%).

Laut Gesetz darf der von einer Kreditgenossenschaft berechnete Zinsbetrag nicht mehr als 3% pro Monat betragen (ein effektiver Jahreszins von 42,6%).Lesen Sie weiter: Alles, was Sie über die Kreditaufnahme von einer Kreditgenossenschaft wissen müssen.

Vermeiden Sie Zahltagdarlehen

Ein Zahltagdarlehen ist, wie der Name schon sagt, ein kleiner Kredit, der Sie bis zu Ihrem nächsten Zahltag überbrücken soll. Während es verlockend sein könnte, ein Zahltagdarlehen aufzunehmen, wenn Sie verzweifelt nach Bargeld suchen, mit einem typischen Zins-APR von 1.300%, ist es eine sehr teure Option. Wenn Sie Probleme haben, sehen Sie, ob Sie in Ihre autorisierte Überziehung eintauchen können, oder sehen Sie, was Ihre lokale Kreditgenossenschaft anbietet (wie oben beschrieben).

Mehr erfahren: Hier ist, warum Zahltagdarlehen vermieden werden sollten, und finden Sie heraus, was Sie tun können, wenn Sie Probleme haben, ein Zahltagdarlehen zurückzuzahlen.

Wie man die Kontrolle über Hypothekenschulden übernimmt

Wechseln Sie zu einer günstigeren Hypothek

Hypotheken sind gesicherte Schulden – das heißt, wenn Sie den Kredit aufnehmen, um Ihr Haus zu kaufen, bieten Sie Ihre Immobilie als Sicherheit an.

Als eine Form der Verschuldung sind sie auch viel mehr eine langfristige Verpflichtung. Das bedeutet nicht, dass Sie für die Dauer der Hypothek beim selben Anbieter bleiben müssen. Wenn Sie am Ende eines befristeten Vertrags stehen oder mit dem von Ihnen gezahlten variablen Standardzinssatz unzufrieden sind, kann eine Umschuldung eine gute Möglichkeit sein, Ihre monatlichen Rückzahlungen zu senken.

Erfahren Sie mehr: Remortgaging: So sparen Sie Tausende bei Ihrer Hypothek

Sehen Sie, ob Sie Anspruch auf die Hypothekenzinsenunterstützung haben

Wenn Sie bestimmte Leistungen wie Universalkredit oder Rentenkredit in Anspruch nehmen, können Sie möglicherweise staatliche Hilfe bei der Zahlung Ihrer Hypothekenzinsen beantragen.Die Regierung zahlt die Zinsen auf bis zu £ 200.000 Ihrer Hypothek direkt an Ihren Hypothekengeber. Sie werden jedoch keine Kapitalrückzahlungen leisten. Denken Sie jedoch daran, dass das Darlehen aus dem Eigenkapital in Ihrem Haus zurückgezahlt werden muss, wenn Sie zum Verkauf kommen.Erfahren Sie mehr: Um zu überprüfen, ob Sie berechtigt sind, und um herauszufinden, wie Sie sich bewerben können, bietet der Money Advice Service einen nützlichen Leitfaden zur Unterstützung des Hypothekarzinssystems.

Wie man ernsthafte Schuldenprobleme angeht

Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Rückzahlungen für jede Art von Kreditaufnahme zu leisten, sei es eine Kreditkarte oder ein Darlehen, dann kann es unmöglich erscheinen, diese Schulden zu bewältigen.

Wenn Sie denken, dass Sie eine Zahlung in Verzug bringen oder verpassen könnten, dann ist das Beste, was Sie tun können (wie unangenehm der Gedanke auch sein mag), sich an Ihren Kreditgeber zu wenden, um die Situation zu erklären. Es kann sympathisch sein und einen alternativen Tilgungsplan mit Ihnen vereinbaren.

Mehr erfahren: Nutzen Sie die Auswahl an kostenlosen Schuldnerberatungsorganisationen, wenn Sie mit jemandem über die Annäherung an Ihren Kreditgeber sprechen müssen.

Betrachten Sie eine IVA

Eine IVA (Individual Voluntary Arrangement) ist ein rechtsverbindlicher Vertrag zwischen Ihnen und jedem, dem Sie Geld schulden, um zuzustimmen, Ihre Schulden über einen vereinbarten Zeitraum zu begleichen.

Es muss von einem qualifizierten Insolvenzverwalter eingerichtet werden und die Personen, bei denen Sie Schulden haben (Ihre Gläubiger), müssen dem Plan zustimmen.Erfahren Sie mehr: Citizens Advice hat eine nützliche Anleitung, wie eine IVA funktioniert und wie Sie herausfinden können, ob es für Sie richtig ist.

Betrachten Sie einen Schuldenerlassauftrag

Ein DRO (Debt Relief Order) ist eine Möglichkeit, sich etwas Luft zu verschaffen, da Sie während des Auftrags die meisten Schulden nicht abbezahlen müssen und alle enthaltenen Schulden nach einem Jahr abgeschrieben werden.

Es gibt jedoch einige ziemlich strenge Zulassungskriterien, einschließlich der Tatsache, dass Sie kein eigenes Haus besitzen und ein Vermögen von weniger als £ 1,000 und ein verfügbares Haushaltseinkommen von £ 50 oder weniger pro Monat haben.

Sie können auch keine DRO erhalten, wenn Sie eine IVA (siehe oben) oder Insolvenz (siehe unten) durchlaufen.

Mehr erfahren: Citizens Advice hat eine nützliche Anleitung, wie ein DRO funktioniert und wie man für einen bezeichnet wird.

Konkurs in Betracht ziehen

Wenn Sie Ihre Schulden absolut nicht abbezahlen können, ist der Konkurs möglicherweise das Richtige für Sie. Es kostet eine steile £ 680, aber es bedeutet, dass jedes Geld, das Sie schulden, abgeschrieben wird.

Es bedeutet auch, dass alles, was Sie besitzen, verkauft werden muss, um Schulden zu begleichen – dies kann Ihr Haus, Ihr Auto oder andere Luxusgegenstände umfassen.Sie sollten sicherstellen, dass Sie kostenlose, unabhängige Schuldnerberatung erhalten, bevor Sie sich für Konkurs entscheiden, da dies langfristige Auswirkungen auf Ihr Leben haben kann.

Mehr erfahren: Citizens Advice hat eine nützliche Anleitung, wie Konkurs funktioniert und wie man herausfindet, ob es für Sie richtig ist.

Holen Sie sich kostenlose unabhängige Schuldnerberatung

Es gibt viele Organisationen und Wohltätigkeitsorganisationen, die kostenlose, unparteiische Schuldenhilfe und -beratung anbieten. Einige Ratschläge können von Angesicht zu Angesicht sein, einige telefonisch und einige online.

Wenn Sie sich die Rückzahlungen bestehender Schulden nicht leisten können, ist es besser, sich kostenlos und unabhängig beraten zu lassen, als weiter in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten, indem Sie gebührenpflichtige Schuldenverwaltungsunternehmen einsetzen.

Mehr erfahren: Kostenlose Schulden-Beratung Kontakte – enthält Kontaktdaten für die wichtigsten Schulden Beratung Wohltätigkeitsorganisationen.