ACH-Zahlungen im Vergleich zu Kreditkarten

Das Online-Senden von Zahlungen macht das Bezahlen von Rechnungen, das Online-Einkaufen und den Kauf notwendiger Waren schneller und einfacher. Aber wenn die meisten Ihrer Zahlungen elektronisch gesendet werden, möchten Sie sicher sein, dass Ihre Bankinformationen sicher sind und dass Sie nicht zu viel für zusätzliche Bankgebühren ausgeben.

Das Bezahlen mit Kreditkarte ist eine gängige Methode, um Geld elektronisch an eine andere Person zu senden. Meistens ist es eine bequeme Zahlungsmethode. Mit der Transaktionsmethode Automated Clearing House (ACH) haben Sie jedoch Optionen.

Um Ihnen ein besseres Verständnis Ihrer Zahlungsoption für Online-Zahlungen zu geben, wird dieser Artikel:

• Die Vor- und Nachteile von ACH-Zahlungen
• Die Vor- und Nachteile von Kreditkartenzahlungen
• Unterschiede in politischen Streitigkeiten zwischen den beiden Zahlungsmethoden
• Und Sicherheitsunterschiede zwischen den beiden Transaktionstypen

Vor- und Nachteile der Zahlungsabwicklung mit ACH-Zahlungen

Eine ACH-Transaktion ist, wenn eine elektronische Zahlung über das ACH-Netzwerk gesendet und von einem Bankkonto eingezahlt oder abgehoben wird. Es gibt zwei Arten von ACH-Transfers: ACH Debit und ACH Kredit. Die ACH Debit ist viel häufiger, mit typischen Beispielen eine direkte Einzahlung und Rechnungszahlung zu sein.

Vorteile der Zahlungsabwicklung mit ACH-Zahlungen

Eine ACH-Zahlung ist in der Regel sicherer als das Senden von Geld auf andere Weise. Dies liegt daran, dass das ACH-Netzwerk, das diese Transaktion durchläuft, vollständig automatisiert ist und damit die Transaktion verarbeitet werden kann, Alle Bankinformationen vollständig überprüft und autorisiert werden müssen, und sie müssen sich an die Betriebsregeln halten.

ACH Verarbeitung mit einem Dritten Zahlungsabwicklung (TPPP) ist praktisch kostenlos (nur $ 0.29 USD). Dies ist weitaus günstiger im Vergleich zum Durchschnittspreis für eine Überweisung (etwa 30 USD für Inlandsdrähte) und zum Durchschnittspreis für eine Kreditkarte (1,65% bis 2,71%). Bei ACH-Transaktionen am selben Tag kann die Bearbeitungszeit 1-2 Werktage betragen.

ACH Payment Processing kann auch in einen Zahlungsprozessor, ein Zahlungsgateway oder eine digitale Brieftasche integriert werden. Ein Zahlungsgateway kann sichere Zahlungstransaktionen sowie die Sicherheit eines vertrauenswürdigen Zahlungsabwicklers eines Drittanbieters ermöglichen.

ACH Billing ist relativ einfach einzurichten. ACH Billing ermöglicht die automatische Überweisung von Geldern, um eine Rechnung zu bezahlen, auf ein Sparkonto einzuzahlen oder auf ein Rentenkonto einzuzahlen.

Nachteile der Zahlungsabwicklung mit ACH Payments

ACH payment processing ist generell nur für bestimmte Zahlungsarten erlaubt. Wenn Sie eine ACH-Überweisung einrichten, müssen die beteiligten Finanzinstitute die Bankinformationen kennen (z., Kontonummer, Routing-Nummer, Transitnummer, Name des Finanzinstituts und Name des Bankkontoinhabers) beider Parteien, damit die Transaktion verarbeitet werden kann. Daher wird eine ACH-Transaktion normalerweise für langfristige Zahlungspläne eingerichtet und keine einmalige Transaktion. Um die ACH-Lastschrift für einmalige Zahlungen zu verwenden, müssen Sie ein Zahlungsgateway verwenden.

Außerdem ist die Zahlung per ACH-Lastschrift nicht sofort möglich. Es dauert einige Zeit, bis das ACH-Netzwerk diese Zahlung verarbeitet, und dann werden die Gelder normalerweise aufbewahrt, bis alle Kontoinformationen überprüft wurden. Wenn Sie jedoch eine Transaktion mit einer Kreditkarte, einer Überweisung oder Geld direkt an eine Debitkarte senden, steht das Geld dem Empfänger sofort zur Verfügung.

Es kann schwierig sein, eine ACH-Transaktion mit internationalen Fonds zu verarbeiten. Das ACH-Netzwerk ist ein reines US-Netzwerk. Um dieses Netzwerk nutzen zu können, müssen die Gelder zuerst in USD umgerechnet werden.

Vor- und Nachteile der Zahlungsabwicklung mit Kreditkarte

Zahlung per Kreditkarte Die Zahlung ist eine gängige Methode, mit der Online-Händler Geld akzeptieren können. Die Kreditkartenverarbeitung ist jedoch nicht immer erschwinglich oder sicher. Hier sind unsere Vor- und Nachteile der Annahme von Kreditkartenzahlungen.

Vorteile der Zahlungsabwicklung mit Kreditkarte

Im Großen und Ganzen ist der größte Vorteil der Verarbeitung einer Kreditkartentransaktion, dass Kreditkarten von den meisten Verkaufsstellen, auch von kleinen Unternehmen, weitgehend akzeptiert werden. Dies bedeutet, dass Sie, egal mit wem Sie einkaufen oder wo auf der Welt Sie einkaufen möchten, wahrscheinlich eine Kreditkarte verwenden können.

Karte Kartenzahlungen eignen sich hervorragend für internationale Zahlungen. Kreditkarten berechnen eine kleine Gebühr, um internationale Transaktionen zu verarbeiten, aber sie sparen Ihnen den Aufwand und die Unannehmlichkeiten, Geld in die richtige Währung umzurechnen.Eine Kreditkartenzahlung ermöglicht es einer Person auch, für einen Artikel zu bezahlen, wenn das Geld nicht auf ihrem Girokonto verfügbar ist. Die Zinsen, die Kreditkarte Gebühren ist wie eine Gebühr für die damit diese Transaktion stattfinden. Dann schulden Sie die Kreditkartengesellschaft für die Mittel, die vorgeschoben wurden, und die Zinsgebühr für diese Mittel.

Sie können eine Kreditkarte sowohl für eine einmalige Zahlung als auch für wiederkehrende Gebühren verwenden.

Nachteile der Zahlungsabwicklung mit Kreditkarte

Die Kreditkartenverarbeitung dauert zwischen 24 Stunden und drei Tagen, bis sie in einem Händlerkonto angezeigt wird. Dieser Zeitrahmen ähnelt einer ACH-Zahlung, ist jedoch langsamer als beispielsweise die Annahme einer Debitkarte.Kreditkarten stellen in der Regel ein höheres Risiko aufgrund von Dingen wie Kreditkartenbetrug dar. Kreditkartenbetrug ist eine äußerst häufige Art von Betrug, insbesondere im Vergleich zu anderen Arten von Finanzbetrug wie ACH-Betrug oder Überweisungsbetrug. Da immer mehr Händler Kreditkarten als gültige Zahlungsmethoden akzeptieren, gibt es mehr Möglichkeiten für böswillige Akteure, ein schwaches Netzwerk zu manipulieren und Zugang zu privaten Kreditkarteninformationen zu erhalten. Auch der Besitz einer Kreditkarte stellt im Allgemeinen ein höheres Risiko dar, da der Inhaber der Karte möglicherweise dem Gläubiger Schulden und delinquent sein könnte. Darüber hinaus kosten Kreditkartenzahlungen den Empfänger in der Regel mehr, da bei der Annahme von Kreditkartenzahlungen ein höheres Risiko besteht als bei anderen Zahlungsmethoden.Im Allgemeinen kosten Kreditkarten sowohl den Benutzer als auch den Empfänger mehr Geld, da das Kreditkartenunternehmen jedem an der Transaktion beteiligten Stakeholder einen Prozentsatz jedes Verkaufs berechnet.

Unterschiede in der Streitpolitik zwischen ACH-Zahlungen und Kreditkarten

Streitpolitik für ACH-Zahlungen

Streitpolitik für ACH-Zahlungen basiert auf zwei Arten von ACH-Rücksendungen; ACH Streitigkeiten und ACH Rückbuchungen.

Am irreführendsten an der Terminologie einer „Streitigkeit“ oder „Rückbuchung“ ist, dass es einen externen Schiedsrichter gibt, der das Ergebnis der Rücksendung bestimmt. Dies ist jedoch nicht der Fall.

Der ACH-Zahlungsprozess arbeitet nach einem automatisierten Zahlungsprozess (daher der Begriff Automated Clearing House). Wenn die Transaktion versucht durchzugehen, aber fehlschlägt, wird die Zahlung daher zurückerstattet.

Dies bedeutet nicht, dass überhaupt ein Mediator involviert war. Stattdessen erhält die Bank, die den ACH-Eintrag erhalten hat (als empfangendes hinterlegtes Finanzinstitut oder RDFI bezeichnet), diese Mittel und stellt dann fest, ob ein Problem mit dem ACH-Eintrag vorliegt.

Um eine ACH-Rendite zu ermitteln, erhält das ursprüngliche Depository Financial Institute (ODFI) einen Rückgabecode. Gängige Rücksendecodes sind:

• ACH Return Code R01 – Unzureichende Mittel
• ACH Return Code R02 – Konto geschlossen
• ACH Return Code R03 – Kein Konto /Konto konnte nicht gefunden werden

Ein ACH Zahlung wird in der Regel einfach auf der Grundlage entweder fehlerhafte Informationen zurückgegeben, eine unrechtmäßige Gebühr, oder als Teil einer Standard-Rückkehr.

Streitfallrichtlinien für Kreditkarten

Streitfallrichtlinien für Kreditkarten können eine Zahlung widerspiegeln, die auf ein Kreditkartenkonto gebucht wurde und die Zahlung nicht vom Kontoinhaber autorisiert wurde (oder eine andere verdächtige Aktivität), eine Rückgabe, die ausgestellt, aber nie gebucht werden sollte, oder die Entfernung einer ausstehenden Zahlung.

Ihr Kreditkartenunternehmen wird in der Regel Dinge wie:

• Der Name des Händlers
• Das Datum
• Der Ort des Kaufs
• Ob der Benutzer vor dem Kauf beim Händler eingekauft hat oder nicht

Sie werden Sie auch bitten, alle diese Optionen in Betracht zu ziehen, wenn der Streitfall in Bearbeitung ist. Oft können Benutzer einen anderen autorisierten Benutzer auf dem Konto vergessen. Bei mehreren berechtigten Nutzern müsste dann der Nutzer den anderen Nutzer persönlich ansprechen und den sekundären berechtigten Nutzer mit der Kreditkarte auflösen.

In anderen Fällen vergessen Benutzer, eine kostenlose Testversion zu starten, und nach Ablauf der kostenlosen Testphase wird ihnen der Service oder das Produkt in Rechnung gestellt.

Ein Kreditkartenstreit dauert in der Regel mehrere Wochen, bis eine Untersuchung erfolgt. Karteninhaber werden daher aufgefordert, zu zahlen, damit keine Zinsen anfallen. Wenn der Betrag als betrügerisch eingestuft wird, gibt die Kreditkarte die entsprechende Zahlung an den Aussteller zurück.Darüber hinaus werden Kreditkarteninhaber aufgefordert, ihre Interaktion mit dem Händler (und dem Kreditkartenunternehmen) zu dokumentieren, einschließlich Details wie Datum, Uhrzeit, Gesprächsgegenstand, Referenznummern und E-Mail-Korrespondenz. Dies hilft dem Karteninhaber, klare Aufzeichnungen über die Interaktion zu führen und dem Kreditkartenunternehmen bei der Untersuchung zu helfen.

Sicherheitsunterschiede zwischen ACH-Zahlung und Kreditkartentransaktionen

Der größte Sicherheitsunterschied zwischen einer ACH-Zahlung und einer Kreditkartentransaktion ist die Zahlungsgarantie.

Während eine ACH-Transaktion garantiert durchlaufen wird, sobald der Prozess abgeschlossen ist, dauert es Tage, bis die Transaktion genehmigt wird. Eine ACH-Transaktion ist nur eine Anfrage.

Eine Kreditkarte hingegen wird vom Kreditkartennetzwerk (wie Visa und Mastercard) genehmigt, das das Kreditkartenlimit überprüft. Sobald dies genehmigt wurde (was fast sofort der Fall ist), werden die Mittel als „garantierte Mittel“ -Transaktion freigegeben.Auf der anderen Seite stellt das Bezahlen mit ACH Payment ein geringeres Sicherheitsrisiko dar, da es im Vergleich zu Kreditkartennummern viel schwieriger ist, die ACH-Bankinformationen zu erhalten.

ACH-Betrug kann auftreten, aber die Raten von ACH-Betrug sind extrem niedrig. Dies liegt vor allem daran, dass das ACH-Netzwerk einen langwierigen Autorisierungsprozess durchläuft. Wenn die Anfrage fehlerhaft gestellt wird oder die Bankinformationen nicht korrekt sind, wird die Anfrage mit einem Rücksendecode abgelehnt.Kreditkartenbetrug ist eine der häufigsten Arten von Finanzbetrug und betrifft sowohl den Kreditkarteninhaber, den Gläubiger als auch die anderen beteiligten Parteien. Die meisten Kreditkartenunternehmen werden durch eine „Credit Card Purchase Protection Agreement“ -Vereinbarung geschützt.

Dieser Schutz wird sowohl Käufern als auch Händlern angeboten und in der Regel durch jährliche Gebühren und hohe Zinssätze bezahlt. Aufgrund dieser Vereinbarung können Kreditkartenunternehmen hart daran arbeiten, eine Kreditkarte vor einer Kompromittierung zu schützen, die kompromittierten Gelder aufzulösen und eine neue Kreditkarte erneut auszustellen.

ACH-Zahlungen vs. Kreditkarten

Sowohl ACH-Zahlungen als auch Kreditkarten erleichtern den elektronischen Geldtransfer und beide haben ihre Vor- und Nachteile. Die Entscheidung, ob Sie mit ACH Payment oder einer Kreditkarte bezahlen oder akzeptieren möchten, hängt von der Art der Funktionen ab, an denen Sie interessiert sind.

Berücksichtigen Sie bei der Auswahl einer Zahlungsmethode die Kosten der Transaktion und wenn mehr Transaktionen erforderlich sind, die Geschwindigkeit, Sicherheit und Zugänglichkeit der Zahlungsmethode. Wenn Sie ein Zahlungsgateway verwenden, prüfen Sie, ob und wie Zahlungen akzeptiert werden können. Berücksichtigen Sie auch die Versicherung, wenn Sie Kreditkartenzahlungen akzeptieren.