Acorns Review – Sparen und investieren Sie Ihr Kleingeld

Acorns spart Ihr Geld – konsequent und völlig außer Sichtweite – und lässt Sie diese Ersparnisse in ein diversifiziertes Portfolio von Aktien und Anleihen investieren. Wenn Sie in der Vergangenheit noch nie sparen und investieren konnten, können Sie mit dieser App in die richtige Richtung gehen.

Acorns hat die App stetig aktualisiert, um ein vollständiges finanzielles Wellness-System zu präsentieren, das Banking, Investitionen, Ruhestand und sogar die Einrichtung von Anlagekonten für Ihre minderjährigen Kinder bietet.

Was sind Eicheln?

Acorns ist eine der vielfältigsten Investment-Apps, die derzeit verfügbar sind. Es ist Teil Mikro-Spar-App, Teil Mikro-Investitions-App und eine vollständige Robo-Advisor-Plattform. Die App wurde erst 2014 gestartet, hat aber bereits mehr als 8,2 Millionen Nutzer und über 1 Milliarde US-Dollar investiert. Diese Art der Teilnahme spricht Bände über den Wert der Acorns App.

Mit Ihrem Smartphone verbinden Sie die App mit mehreren Bankkonten und/oder Kreditkarten. Wenn Sie Geld so ausgeben, wie Sie es normalerweise tun, werden Eicheln einen kleinen Betrag für Einsparungen bereitstellen. Sie bezeichnen diesen Prozess als Invest your spare change, und wir werden im nächsten Abschnitt näher auf diesen Prozess eingehen.

Wenn sich Ihre Ersparnisse sammeln, wird das Geld automatisch auf ein Anlagekonto überwiesen. Da dies nur 5 US-Dollar erfordert, ist Acorns auch eine Mikroinvestitionsplattform. Dann kommt der Acorns Robo-Advisor ins Spiel. Mit diesem kleinen Geldbetrag wird ein vollständig diversifiziertes Portfolio für Sie erstellt und anschließend vollständig verwaltet. Sie bieten aber auch die Möglichkeit, ein primäres Girokonto zu verknüpfen, um entweder einmalige oder wiederkehrende Überweisungen vorzunehmen, sowie regelmäßige Gehaltsabrechnungen einzurichten, um Ihr Konto zu finanzieren.

Sie haben ihr Menü um vier primäre Kontotypen erweitert – Acorns Invest, Acorns Later, Acorns Spend und Acorns Early. Die Kombination ermöglicht es Ihnen, Bank, investieren und sparen und investieren für den Ruhestand und für die Zukunft Ihrer Kinder, die alle in der gleichen App.

Einfach ausgedrückt, seit Eicheln entstanden sind, gibt es keinen Grund, kein Geld zu sparen und zu investieren. Die App hat bisher vor allem Millennials angezogen, die sich mit der Verwendung von Technologie für gewöhnliche Aktivitäten wie Ausgaben auskennen. Aber es kann wirklich jedem zugute kommen, der in der Vergangenheit Schwierigkeiten hatte, Geld zu sparen und zu investieren.

Wie Acorns funktioniert

Acorns Invest

Dies ist Acorns Basic taxable Investment account. Es handelt sich um ein Mikroinvestitionskonto, mit dem Sie Ihr Portfolio aufbauen können, indem Sie Kleingeld aus Ihrer Ausgabenaktivität sowie durch regelmäßige oder einmalige Beiträge investieren.

Basierend auf Ihrem Anlegerprofil und Ihrer Risikotoleranz wird für Sie ein Portfolio von Exchange Traded Funds (ETFs) erstellt. Dies wird durch die Antworten bestimmt, die Sie bei der Eröffnung Ihres Kontos auf sieben Fragen geben – was Sie in nur fünf Minuten tun können. Die ETFs bieten Ihnen ein gut diversifiziertes Portfolio an Aktien und Anleihen.

(Siehe „Acorns Investment Methodology“ unten für vollständigere Anlageinformationen.)

Acorns Später

Dies ist Acorns retirement account. Sie können eine IRA direkt neben Ihrem Acorns Invest-Konto eröffnen und sowohl steuerpflichtige als auch steuerbegünstigte Anlagen bei derselben Firma unterhalten. Sie können später eine traditionelle, Roth oder sogar eine SEP IRA mit Eicheln einrichten.Acorns Later kann finanziert werden, indem Sie ein Quellbankkonto verknüpfen und dann Beiträge zu Ihrem IRA-Konto durch direkte Überweisungen leisten, entweder einmalig oder wiederkehrend. Sie können bis zu $ 6.000 pro Jahr – oder $ 7.000, wenn Sie 50 oder älter sind – für eine traditionelle oder Roth IRA und bis zu $ 57.000 für einen SEP-Plan beitragen. Die Mittel auf Ihrem Rentenkonto werden mit derselben Anlagemethodik angelegt, die auch für Acorns Invest verwendet wird.

Sie können sich auch sicher fühlen, wenn Sie sich dem Rentenalter nähern und wissen, dass Acorns Ihr Portfolio schrittweise in konservativere Anlagen ausbalancieren wird. Dies wird getan, damit Sie Zugang zu Ihren Pensionsfonds haben, wenn der Ruhestand kommt.

Acorns Spend

Dies ist das Acorns-Girokonto, das mit einer Heavy-Metal-Visa-Debitkarte geliefert wird, die für Sie investiert. Sie können die Debitkarte verwenden, um Echtzeit-Runden zu erhalten. Mit der Debitkarte haben Sie Zugriff auf mehr als 55.000 gebührenfreie Geldautomaten im Netzwerk in den USA.

Acorns Early

Mit Acorns Early können Sie anfangen, für Ihre minderjährigen Kinder zu investieren. Sie können ein UTMA / UGMA-Konto in weniger als zwei Minuten einrichten. Durch die Investition von nur $ 5 pro Tag für Ihr Kind ab der Geburt und unter der Annahme einer durchschnittlichen jährlichen Anlagerendite von 7% kann das Konto mehr als $ 60.000 wert sein, wenn das Kind seinen 18. Sie können wiederkehrende Investitionen auf dem Konto einrichten, was auch automatisch über Spare Change erfolgen kann.UTMA / UGMA-Konten sind nicht wie dedizierte Bildungskonten wie 529-Pläne, die nur für Bildungszwecke verwendet werden können. Sie können das Konto einrichten und aufladen und das Geld dann für jeden Zweck verwenden, der Ihrem Kind zugute kommt. Sie können das Geld sogar problemlos an Ihre Kinder überweisen, wenn diese volljährig sind. Und es gibt keine Begrenzung, für wie viele Kinder Sie ein frühes Konto einrichten können.

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Funktionen und Vorteile

Obwohl es erst seit 2014 existiert, hat Acorns das Menü der Funktionen und Vorteile der App stetig erweitert. Einige der bemerkenswertesten sind:

Echtzeit-Runden: Mit regelmäßigen Runden runden Sie Ihre Einkäufe auf den nächsten Dollar auf. Dann können Sie mit einem Multiplikator den Betrag multiplizieren, der in Einsparungen und Investitionen fließt. Zum Beispiel, wenn Sie sich entscheiden, Ihre Runde zu verdreifachen, wird eine 75-Cent-Runde zu $ 2,25. Mit Acorns können Sie jetzt mehrere Karten und Konten verknüpfen, um die Vorteile von Rundungen von mehreren Ausgabenkonten zu nutzen.Wiederkehrende Investitionen und einmalige Investitionen: Durch die Verknüpfung eines primären Girokontos können Sie entweder einmalige oder wiederkehrende Überweisungen auf Ihre Acorns-Konten vornehmen.

Acorns Mobile App: Die Acorns App ist im App Store für iOS-Geräte verfügbar 11.0 oder höher, und ist kompatibel mit iPhone, iPad, ein iPod Touch-Geräte. Die Android-Version ist bei Google Play für Geräte ab Version 5.0 verfügbar.

Money Basics: Dies ist die Acorns Knowledgebase. Selbst wenn Sie absolut nichts über Investitionen wissen – ob es sich um Indexfonds, Kostenquoten, Bruchteile von Aktien oder Dollarkosten handelt – ist Money Basics die Ressource, an die Sie sich wenden können, um alle Informationen zu erhalten, die Sie benötigen, damit Sie ein sachkundiger Anleger werden können. Money Basics hat mehr als 80 Lehr-Artikel, die vollständige Details zu jedem Anlagethema.Smart Deposit: Acorns bietet diese Funktion, so dass Sie automatisch Geld auf Ihre verschiedenen Acorns-Konten mit regelmäßigen Gehaltsabrechnungen überweisen können.Eicheln wachsen: Diese Funktion verbindet Sie mit Wissen unterwegs mit benutzerdefinierten Nachrichten, Ratschlägen und Interviews, die von CNBC bereitgestellt und täglich an Ihre App geliefert werden.

Acorns Earn: Acorns arbeitet mit über 400 Marken wie Apple, Blue Apron, Airbnb, Walgreens, Walmart und Macy’s zusammen. Wenn Sie bei diesen Händlern einkaufen, wird Ihrem Acorns-Konto zusätzliches Geld gutgeschrieben. Es ist eine Gelegenheit, bis zu 10% an Bonusinvestitionen in ausgewählten Kategorien wie Gas, Lebensmittel, Einzelhandel und Restaurants zu verdienen, die Sie bereits verwenden.

Sie können einfach eine Debit- oder Kreditkarte mit der Acorns-App verknüpfen und auf der Earn-Seite nach teilnehmenden Marken suchen. Sie können sogar Geld verdienen, indem Sie nach einem neuen Job suchen, indem Sie auf Ihrem Verdienstbildschirm auf „Verdienen mit einem neuen Job“ tippen. Und wenn Sie einen Freund über die App einladen, erhalten sowohl Sie als auch die Empfehlung 5 USD auf Ihrem Anlagekonto. Jeden Monat werden neue Empfehlungsboni angeboten, um noch mehr Geld zu verdienen.

Acorns Anlagemethodik

Acorns ist ein Robo-Advisor und investiert wie andere Robo-Advisor auf der Grundlage der modernen Portfoliotheorie (MPT), die die Asset Allocation betont, um sowohl die Rendite zu maximieren als auch Verluste zu minimieren.Das grundlegende steuerpflichtige Anlagekonto ist Acorns Invest, während das IRA-Konto Acorns Later ist.

Ihr Portfolio wird in Exchange Traded Funds (ETFs) investiert, die in breite Marktindizes investiert sind. Durch die Verwendung von ETFs kann Ihr Portfolio über mehr als 7.000 einzelne Aktien und Anleihen durch Bruchteile des Aktienbesitzes in Acorns Portfolio ETFs verteilt werden.

Die aktuellen Anlageindizes sowie die entsprechenden ETFs lauten wie folgt (wobei derzeit nicht alle Fonds und Anlageklassen in allen Portfolios im Einsatz sind):

• iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF | LQD
• iShares 1-3 Jahre Treasury Bond ETF | SHY
• iShares Core S&P Mid-Cap-ETF | IJH
• iShares Core S&P IJR
• iShares Core MSCI Total International Stock / IXUS
• iShares Core 1-5-jährige USD-Anleihe / (ISTB)
• iShares Core U.S. Aggregate Bond | (AGG)
• Vanguard Small-Cap-Indexfonds ETF-Aktien | VB
• Vanguard REIT Indexfonds ETF-Aktien | VNQ
• Vanguard 500 Indexfonds ETF-Aktien | VOO
• Vanguard Emerging Markets Aktienindexfonds ETF-Aktien | VWO
• Vanguard FTSE Developed Markets Indexfonds ETF-Aktien | VEA

Acorns investiert Ihr Geld gemäß den fünf verschiedene Portfolioallokationen, basierend auf Ihrer persönlichen Risikotoleranz. Die fünf Portfolios sind konservativ, mäßig konservativ, Moderat, Mäßig aggressiv und aggressiv.

Die spezifischen Asset Allokationen in jedem Portfolio lauten wie folgt:

Sobald Ihr Portfolio erstellt wurde, wird es regelmäßig neu gewichtet, um die angestrebten Asset-Allokationen beizubehalten. Sie haben auch den Vorteil der automatischen Dividenden-Reinvestitionen, so dass Ihr Geld jederzeit voll investiert bleibt.

Acorns Gebühren

Acorns hat drei Preisstrukturen, basierend auf drei Plankombinationen:

1. Acorns Lite: Dies ist Acorns Invest basic taxable Investment account. Die Gebühr für diesen Plan beträgt 1 USD pro Monat.
2. Acorns Personal: Dieser Plan ist die Kombination aus Acorns Invest, Acorns Later und Acorns Spend. Die Gebühr für diesen Plan beträgt 3 USD pro Monat.
3. Acorns Family: Dieser Plan kombiniert alle grundlegenden Kontotypen, die unter Acorns Personal angeboten werden, und fügt Acorns Early hinzu. Die Gebühr für diese Kombination beträgt nur $ 5 pro Monat.

Es gibt sowohl gute als auch schlechte Nachrichten mit der Gebührenstruktur von Acorns. Die schlechte Nachricht ist, dass die Gebühr für kleine Konten unerschwinglich ist. Wenn Ihr Konto beispielsweise 100 US-Dollar hat und Sie 1 US-Dollar pro Monat für die Gebühr zahlen, sind dies 12 US-Dollar pro Jahr. Das ist eine Gebühr von 12%, die im Vergleich zu anderen Robo-Advisors völlig aus den Charts ist.

Aber die gute Nachricht ist, dass die Gebühr bei größeren Kontoständen lächerlich niedrig ist. Da Sie die gleichen 12 USD pro Jahr für ein Konto von 10.000 USD zahlen, beträgt Ihre jährliche Verwaltungsgebühr nur 0,12%. Das ist deutlich unter dem Durchschnitt der Robo-Advisor.

Aber dieses Ungleichgewicht sollte nicht als negativ angesehen werden. Stattdessen sollte es einen Anreiz bieten, Ihr Anlagekonto so schnell wie möglich aufzubauen. Schließlich besteht der Zweck der Investition nicht darin, 100 oder sogar 1.000 US-Dollar anzusammeln. Es ist weit über diese Beträge zu bewegen.

Und auf höheren Salden werden Eicheln unglaublich wettbewerbsfähig.

So melden Sie sich bei Acorns an

Um sich bei Acorns anzumelden, müssen Sie in den USA ansässig und mindestens 18 Jahre alt sein. Sie bewerben sich über Ihr Mobilgerät, entweder iOS oder Android. Sie beginnen mit der Eingabe Ihrer E-Mail-Adresse und erstellen dann ein Passwort. Sie müssen dann der Acorns-Programmvereinbarung und der automatischen Abbuchungsermächtigung zustimmen.

Als nächstes wählen Sie Ihre Planstufe, Lite, Personal oder Family. Sie bestimmen Ihre Round-Up-Einstellung. Sie können entweder auf den nächsten Dollar aufrunden oder den Aufrundungsmultiplikator verwenden, um die Aufrundung zu multiplizieren – bis zum 10-fachen des regulären Aufrundungsbetrags.

Sie müssen dann die Standardinformationen angeben, die für die Eröffnung eines Finanzkontos erforderlich sind, einschließlich Ihres vollständigen Namens, Ihrer physischen Adresse und Ihrer Sozialversicherungsnummer. Schließlich füllen Sie eine Reihe von sieben Fragen aus, die zur Bestimmung Ihres Anlageprofils und Ihrer Risikotoleranz verwendet werden. Die Antworten auf Ihre Frage bestimmen, ob Ihr Portfolio konservativ, mäßig konservativ, mäßig aggressiv oder aggressiv ist.

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Sicherheit

Acorns Securities ist ein bei der SEC registrierter Broker-Dealer und Mitglied von FINRA und SIPC. Das bedeutet, dass Ihr Konto für bis zu $ 500.000 in Wertpapieren und Bargeld geschützt ist, einschließlich bis zu $ 250.000 in bar. In der Zwischenzeit sind Acorns Spend-Konten durch eine FDIC-Versicherung für bis zu 250.000 USD pro Einleger geschützt.Die Plattformsicherheit umfasst 256-Bit-SSL-Verschlüsselung (Secure Socket Layer), Sicherheit auf Bankebene, Kontowarnungen bei ungewöhnlichen Aktivitäten und Kontosicherungen wie Multi-Faktor-Authentifizierung, automatische Abmeldungen und ID-Überprüfung, um unbefugten Zugriff auf Ihr Konto zu verhindern.

Kundenservice

Dies ist eine Einschränkung der Acorns-App. Es ist kein telefonischer Kontakt verfügbar. Sie können sich nur per E-Mail mit dem Kundendienst verbinden, was direkt über die Website erfolgt. Sie geben an, dass die Reaktionszeit aufgrund der hohen Nachfrage ein bis zwei Tage beträgt.