Anleihen mit dem geringsten Risiko: Welche Arten von Anleihen sind am sichersten?

Anleger, für die der Kapitalschutz die wichtigste Überlegung ist, haben eine Fülle von Optionen, die sie von Anleihen und Rentenfonds in Betracht ziehen können. Während ein geringes Risiko auch einer niedrigen Rendite gleichkommt, sind viele Anleger — wie Rentner und diejenigen, die innerhalb von 1-2 Jahren auf ihre Ersparnisse für einen bestimmten Bedarf zugreifen müssen — mehr als bereit, auf eine gewisse Rendite zu verzichten, um nachts schlafen zu können. In diesem Sinne sind hier die führenden Optionen im risikoarmen Segment des Rentenmarktes.

Sparbriefe

Dies sind die sichersten Investitionen, da sie von der Regierung unterstützt werden und garantiert kein Kapital verlieren. Sie bieten keine außergewöhnlichen Renditen, aber das ist nicht der Punkt; Wenn Sie Ihr Geld sicher aufbewahren möchten, sind Sparbriefe die beste Option. Sie sind einfach über TreasuryDirect zu kaufen und sowohl auf staatlicher als auch auf lokaler Ebene steuerfrei. Sie können auch auf Bundesebene steuerfrei sein, wenn sie zur Bezahlung der Bildung verwendet werden. Der einzige Nachteil ist, dass sie nicht so liquide sind wie einige andere Arten von Investitionen. Sie können sie nicht innerhalb des ersten Jahres ihres Lebens einlösen, und wenn Sie sie innerhalb der ersten fünf Jahre einlösen müssen, zahlen Sie eine dreimonatige Zinsstrafe.

Schatzwechsel

Schatzwechsel (T-Bills) sind kurzfristige Anleihen, die innerhalb eines Jahres oder weniger ab dem Zeitpunkt ihrer Emission fällig werden. T-Bills werden mit Laufzeiten von einem, drei, sechs oder 12 Monaten verkauft, und da die Laufzeiten so kurz sind, bieten sie in der Regel niedrigere Renditen als die auf Schatzanweisungen oder Anleihen. Ihre kurzen Laufzeiten bedeuten auch, dass sie kein Risiko haben. Anleger müssen sich keine Sorgen machen, dass die US-Regierung im nächsten Jahr in Verzug gerät, und das Intervall ist so kurz, dass Änderungen der geltenden Zinssätze nicht ins Spiel kommen. T-Bills können auch einfach über TreasuryDirect gekauft und verkauft werden.

Bankinstrumente

Bankinstrumente wie Einlagenzertifikate und Banksparkonten gehören zu den sichersten Optionen, die Sie auf dem Rentenmarkt finden, jedoch mit zwei Einschränkungen. Stellen Sie sicher, dass die Institution, in der Sie Ihr Geld halten, FDIC-versichert ist, und stellen Sie sicher, dass Ihr Gesamtkonto unter dem FDIC-Versicherungsmaximum von 250.000 USD liegt. Keine dieser Investitionen wird Sie reich machen, aber sie werden Ihnen die Gewissheit geben, dass Ihr Geld da sein wird, wenn Sie es brauchen.

US-Schatzanweisungen und -anleihen

Trotz der fiskalischen Schwierigkeiten der US-Regierungen sind längerfristige Schatzanweisungen immer noch völlig sicher, wenn sie bis zur Fälligkeit gehalten werden. Vor der Fälligkeit können ihre Preise jedoch erheblich schwanken. Daher müssen Anleger, die der Sicherheit Priorität einräumen, sicher sein, dass sie ihre Bestände nicht vor dem Fälligkeitsdatum einlösen müssen. Denken Sie auch daran, dass ein Investmentfonds oder börsengehandelter Fonds, der in Staatsanleihen investiert, nicht ausgereift ist und daher das Risiko eines Kapitalverlusts mit sich bringt.

Stable Value Funds

Stable Value Funds, eine Anlagemöglichkeit in Pensionsplanprogramme — wie 401 (K) s und bestimmte andere steuerbegünstigte Vehikel – bieten eine garantierte Kapitalrendite mit höheren Renditen als typischerweise in Geldmarktfonds. Fonds mit stabilem Wert sind Versicherungsprodukte, da eine Bank oder Versicherungsgesellschaft die Rückgabe von Kapital und Zinsen garantiert. Die Fonds investieren in hochwertige festverzinsliche Wertpapiere mit Laufzeiten von durchschnittlich rund drei Jahren und können so ihre höhere Rendite erwirtschaften.

Die Vorteile von Fonds mit stabilem Wert sind Kapitalerhalt, Liquidität, Stabilität und stetiges Wachstum der Kapital- und Renditeverzinsung sowie Renditen ähnlich wie bei mittelfristigen Rentenfonds, jedoch mit der Liquidität und Sicherheit von Geldmarktfonds. Beachten Sie jedoch, dass diese Option auf latente Steuerkonten beschränkt ist.

Geldmarktfonds

Steigende Zinsen sind renditestärkere Alternativen zu Bankkonten. Obwohl sie nicht staatlich versichert sind, werden sie von der Securities and Exchange Commission (SEC) reguliert. Geldmarktfonds investieren in kurzfristige Wertpapiere wie Schatzwechsel oder kurzfristige Commercial Paper, die liquide genug sind, dass die Manager den Bedarf an Aktionärsrücknahmen mit geringen Schwierigkeiten decken können. Geldmarktfonds versuchen, einen Aktienkurs von 1 USD beizubehalten, Es besteht jedoch die Möglichkeit, dass sie dieses Ziel nicht erreichen — ein Ereignis, das als „Breaking the Bock“ bekannt ist.“ Dies ist ein sehr seltenes Ereignis, daher werden Geldmarktfonds als eine der sichersten Anlagen angesehen. Gleichzeitig gehören sie jedoch typischerweise zu den Optionen mit der niedrigsten Rendite.

Kurzfristige Rentenfonds

Kurzfristige Rentenfonds investieren in der Regel in Anleihen, die in 1-3 Jahren fällig werden. Die begrenzte Zeit bis zur Fälligkeit bedeutet, dass das Zinsrisiko — das Risiko, dass steigende Zinsen den Wert des Kapitalwerts des Fonds sinken lassen – im Vergleich zu mittel- und langfristigen Rentenfonds gering ist. Dennoch werden selbst die konservativsten kurzfristigen Rentenfonds immer noch ein geringes Maß an Kursschwankungen aufweisen.

Hoch bewertete Anleihen

Viele Schuldtitel tragen Bonitätseinstufungen, die es den Anlegern ermöglichen, die Stärke der Finanzlage des Emittenten zu bestimmen. Anleihen mit den höchsten Kreditratings sind extrem unwahrscheinlich, dass sie ausfallen, so dass dies für sie und die Fonds, die in sie investieren, selten ein Problem darstellt. Wie bei Schatzanweisungen besteht jedoch auch bei hoch bewerteten Anleihen das Risiko eines kurzfristigen Kapitalverlusts, wenn die Zinssätze steigen. Dies ist kein Problem, wenn Sie vorhaben, eine einzelne Anleihe bis zur Fälligkeit zu halten, aber wenn Sie eine Anleihe vor dem Fälligkeitsdatum verkaufen — oder wenn Sie einen Investmentfonds oder ETF besitzen, der sich auf höher bewertete Anleihen konzentriert – Sie übernehmen immer noch das Risiko eines Kapitalverlusts, unabhängig davon, wie hoch die Anlagen bewertet sind.

Natürlich müssen Anleger nicht nur eine dieser Kategorien auswählen. Die Diversifizierung zwischen zwei oder mehr Marktsegmenten wird bevorzugt, da Sie vermeiden, alle Ihre Eier in einen Korb zu legen. Das Wichtigste, was Sie beachten sollten, ist, dass Sie unter keinen Umständen versuchen sollten, zusätzliche Erträge zu erzielen, indem Sie Geld in Anlagen investieren, die ein höheres Risiko aufweisen, als es für Ihre Ziele angemessen ist.