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Gesundheitspläne werden oft als Akronym bezeichnet, wobei einige der häufigsten HMO, POS, PPO, HDHP und HSA sind. Aber was bedeuten diese Akronyme wirklich? Wir haben einige grundlegende Erklärungen zu jedem Plantyp erstellt, damit Sie genau das verstehen.

HMO-, PPO- und POS-Gesundheitspläne unterscheiden sich je nach Netzwerk, Anforderungen an Primärversorger (Primary Care Provider, PCPs), Überweisungsanforderungen und mehr.

Health Maintenance Organization (HMO)

HMO-Pläne erfordern, dass Mitglieder einen In-Network Primary Care Physician (PCP) haben, der als Hauptansprechpartner für medizinische Leistungen fungiert. HMO-Pläne beinhalten keine Pflege, die außerhalb des Netzwerks empfangen wird, außer in Notfällen. Wenn Sie also einen HMO-Plan haben, stellen Sie sicher, dass Sie im Netzwerk bleiben, damit Sie nicht mehr bezahlen, als Sie für die Pflege benötigen.

Preferred Provider Organization (PPO)

Bei PPO-Plänen liegt die Definition im Namen: Sie haben ein bevorzugtes Netzwerk von Anbietern. Mitglieder mit einem PPO-Plan müssen keinen PCP benennen und benötigen wiederum keinen PCP, um ihnen eine Überweisung zu einem Spezialisten zu geben. Ähnlich wie bei anderen Plänen zahlen Mitglieder höhere Kosten aus eigener Tasche, wenn sie sich außerhalb des PPO-Netzwerks betreuen lassen. PPO-Pläne verfügen jedoch in der Regel über größere Netzwerke und sind am besten für ihre Flexibilität bekannt. Aus diesem Grund neigen sie dazu, höhere Prämien zu haben.

Point-of-Service-Plan (POS)

POS-Pläne können als eine Mischung aus einem HMO- und einem PPO-Plan betrachtet werden. POS-Pläne bieten Mitgliedern die Möglichkeit, zwischen Anbietern innerhalb oder außerhalb ihres Netzwerks zu wählen. Im Allgemeinen kostet die Pflege im Netzwerk das Mitglied weniger. Ein Out-of-Network-Arzt kann eine höhere Gebühr für medizinische Leistungen verlangen. POS-Pläne sind in der Regel ideal für Mitglieder, die ein PCP im Netzwerk haben möchten, aber auch in der Lage sein möchten, das Netzwerk für zusätzliche Pflege zu verlassen.

HMO-, PPO- und POS-Pläne können alle hoch abzugsfähige Gesundheitspläne oder HDHPs sein.

High-deductible Health Plan (HDHP)

HDHPs sind genau so, wie sie klingen: Sie sind ein Gesundheitsplan, der einen hohen Selbstbehalt hat. Diese Pläne werden häufig mit Gesundheitssparkonten kombiniert, um den Mitgliedern zu helfen, das Beste aus ihren Dollars herauszuholen, wenn sie für medizinische Ausgaben aufkommen müssen. Und obwohl das Mitglied einen höheren Selbstbehalt hat, ist seine monatliche Prämie in der Regel niedriger.

Gesundheitssparkonto (HSA)

Gesundheitssparkonten sind keine Gesundheitspläne, aber sie können mit hoch abzugsfähigen Gesundheitsplänen (HDHPs) kombiniert werden, um die Krankheitskosten zu decken. Um eine HSA zu haben, müssen Mitglieder eine HDHP haben und unter spezifische Anforderungen fallen. Ein großartiges Merkmal von HSAs ist, dass das Geld, das in sie gesteckt wird, nicht der Einkommensteuer unterliegt und wenn dieses Geld für qualifizierte medizinische Ausgaben ausgegeben wird, ist es auch nicht steuerpflichtig. Das Geld innerhalb einer HSA wird von Jahr zu Jahr rollen, wenn es nicht ausgegeben wird. Ein HSA ist wie Ihr eigenes persönliches Sparkonto, das nur für Gesundheitsausgaben wie Copays, neue Brillen oder Kontakte, Rezepte und mehr verwendet werden kann.

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