Nogle vigtige ting at vide om gensidige fonde

investeringsforeninger er et meget populært valg for mange investorer. Der er dog ingen enkelt type gensidig fond. De tilbydes i en lang række variationer, og det store antal fondstilbud på markedet alene kan gøre dem lidt overvældende for mange investorer. Der er således et par vigtige ting, der kan være nyttige at vide om dem, før du foretager nogen form for investering.

Hvis du ønsker at investere i gensidige fonde, er der nogle vigtige ting at huske på. Lad os se på et par vigtige overvejelser, du bør være opmærksom på, før du tilføjer disse investeringer til din portefølje.

Hvad er en gensidig fond?

for det første er det vigtigt at forstå, hvad en gensidig fond er. Der er omkring 8.000 gensidige fonde i USA alene, hver med et andet mål og mål. Nogle investerer i obligationer, nogle i aktier, og nogle har en bred vifte af støtteberettigede investeringer. Strategierne for disse fonde kan variere meget, spænder fra afbalanceret til konservativ eller aggressiv, indkomstfokuseret og vækstorienteret.

en af fordelene ved en gensidig fond er, at den giver dig mulighed for at fange afkastet på et helt segment af markedet uden at skulle købe og sælge individuelle aktier og obligationer. For eksempel, hvis du købte en s&P 500 indeksfond, ville du opleve aktiemarkedets afkast af S&P 500 uden at skulle købe alle 500 aktier. Denne evne til at diversificere på tværs af mange investeringer ved køb af en enkelt fond er en af hovedårsagerne til, at gensidige fonde er så populære.

for at vælge en gensidig fond, der vil være en god investering for dig, skal du definere dine investeringsmål og-mål. Dette vil hjælpe dig med at indsnævre dine valg. For eksempel, hvis du ikke planlægger at bruge de investerede midler i lang tid, kan du fokusere på langsigtet vækst. Hvis du ikke kan lide risiko eller har brug for at bruge pengene i de næste par år, vil du fokusere på sikkerhed. Hvis du vælger en vækstfond, når du har brug for sikkerhed—eller omvendt—så vil fonden sandsynligvis ikke ende med at blive en god investering for dig.

hvordan gensidige fonde opkræver

gebyrer er en vigtig faktor i investering og kan være afskrækkende for mange investorer. Generelt, jo lavere investeringsudgifter du betaler, jo højere er dit afkast. Så de fleste investorer kan lide at minimere gebyrer. Administrationsgebyrer er en del af udgifterne, hvor disse fradrag typisk foretages en gang om året. Andre gebyrer kan omfatte handelsomkostninger og marketinggebyrer.

Du kan studere omkostningerne ved en investeringsforening ved at se på fondens udgiftsforhold, som altid er beskrevet i fondens prospekt og tilgængeligt online. Du vil gerne søge efter midler, der har lave gebyrer (ideelt mindre end 1%). Gebyrer kan være en stor faktor, når det kommer til at sammenligne afkast. Med gensidige fonde rapporteres afkast efter udgift, hvilket betyder, at udgifterne er fratrukket.

vejen til at finde de bedste midler

Med så mange midler at vælge imellem skal du undersøge, hvilke midler der er bedst placeret til at opfylde dine mål. Der er en række ressourcer til rådighed til at vurdere midler og se, hvilke der passer til dine behov.

Morningstar er for eksempel en virksomhed, der leverer statistik og forskning om gensidige fonde. Når du har indsnævret den type fond, der matcher dine mål, tilbyder dens forskningsplatform en bevist måde at finde midler, der mest sandsynligt har den bedste ydelse. Dette kan nemt gøres gennem Morningstar stil boks fond analyse.

forskellige Fondsforvaltningsstrategier

der er en række ledelsesstrategier, men de to mest omfattende er aktive og passive tilgange. Det lønner sig at lære forskellen mellem disse to, da de har en betydelig indflydelse på forventningerne til en gensidig fond.

i en nøddeskal handler aktivt forvaltede fonde ind og ud af værdipapirer baseret på fondsforvalterens retning, mens passive fonde køber og besidder en bestemt samling af værdipapirer, der normalt er baseret på et indeks. Fordelene ved aktiv vs. passiv investering er en løbende debat i investeringsbranchen. Hver har sine egne fordele og ulemper, især gennem forskellige markedscyklusser. Mest bemærkelsesværdigt vil passive fonde have tendens til at være billigere, da de kræver mindre løbende forvaltning.

Fondsfordeling for at matche dine mål

gensidige fonde kan være en ganske effektiv investering, når de bruges til at opbygge en portefølje, der følger en aktivallokeringsmodel. I forenklede termer vil en grundlæggende aktivallokeringsmodel fortælle dig, hvor meget af dine penge der skal være i aktier vs. obligationer, og derefter inden for aktier, hvor meget der skal være i amerikanske aktier vs. internationale aktier.

når du har en tildelingsmodel, kan du vælge en gensidig fondsfamilie; Vanguard og Vvab er gode platforme til at begynde med. Vælg derefter en gensidig fond for at udfylde hver aktivklasse. For eksempel kan du vælge en s&P 500 indeksfond for amerikanske aktier, en international aktieindeksfond til at udfylde den internationale del af din portefølje og en samlet markedsobligationsindeksfond for obligationsdelen.

denne aktivallokeringsplan skal matche dine mål. Hvis du investerer pensionspenge, som du ikke behøver at røre ved i 20 år, kan du vælge en mere aggressiv fond, såsom en aktiefond, og lade den være i fred. Hvis du går på pension om et par år, er det måske ikke en god ide at have alle dine penge i en aktiefond. I stedet kan du se på en afbalanceret fond.

gensidige fonde til pensionering

gensidige fonde kan være gode investeringskøretøjer til pensionsporteføljer. Nogle fonde er designet til at producere månedlige eller kvartalsvise indtægter. Flere gensidige fondsfamilier har oprettet en række pensionsindkomstfonde, der er bygget op omkring en glidebane skala, hvilket reducerer din risiko, når pensionering nærmer sig. Alle disse kan være gode muligheder for en person, der sparer til pensionering, der ønsker at styre deres egne penge.

brug af gensidige fonde til pensionsinvestering indebærer generelt en disciplineret risikostyringsmetode. Uanset om du investerer alene eller arbejder med en finansiel rådgiver, vil du sørge for, at din pensionsportefølje regelmæssigt er afbalanceret for at planlægge den likviditet, du har brug for.

bundlinjen

gensidige fonde giver investorer mulighed for at investere i en diversificeret portefølje af investeringer. De kan være komplekse på grund af deres struktur. Hvis du overvejer investeringsforeninger, er det vigtigt at forstå nogle af deres nøgleattributter. Der er et enormt antal gensidige fonde til rådighed, så forståelse af dine egne mål, og hvordan en bestemt fond matcher, hjælper dig med at optimere dit afkast.