Darlehen mit niedriger Dokumentation

Darlehen mit niedriger Dokumentation oder ohne Dokumentation ermöglichen es Kreditnehmern, ein Hypothekendarlehen zu beantragen, ohne umfangreiche Finanzdokumente vorlegen zu müssen. Normalerweise ist eine Hypothek mit viel Papierkram verbunden. Sie müssen Ihr Einkommen dokumentieren, indem Sie Gehaltsabrechnungen, W2-Formulare, Steuererklärungen, Kontoauszüge und mehr bereitstellen. Wenn Ihr Kreditgeber oder Hypothekenmakler Sie für die Dokumentation verfolgt, ist dies ein gutes Zeichen — sie versuchen, die beste Hypothek zu erhalten, für die Sie sich qualifizieren können.

Einige Leute können jedoch die erforderlichen Dokumente nicht erstellen. Für sie ist ein dokumentationsarmer oder dokumentationsloser Kredit attraktiv, und diese Kredite stehen einigen noch zur Verfügung.

Gründe für niedrige Dokumentationskredite

Es gibt mehrere Gründe, warum Sie einem Kreditgeber möglicherweise keine Informationen zur Verfügung stellen können oder wollen. Beispielsweise:

• Selbständige ziehen es vor, ein niedrigeres Einkommen für steuerliche Zwecke zu zeigen, aber dies schlägt fehl, wenn sie Kredite beantragen
• Junge Arbeiter haben eine Geschichte von niedrigen Löhnen oder überhaupt keine Geschichte
• Neue Unternehmer können keine Vergangenheit von konsistenten Einnahmen zeigen (mehrere Jahre wert ist in der Regel erforderlich)
• Rentner mit Kapitalerträgen
• Datenschutzbedürfnisse diktieren, dass Sie Ihr Einkommensniveau für sich behalten
• Dokumentation zu finden und zu organisieren ist zu schwierig
• Ihr Einkommen oder Vermögen ist in keiner für den Kreditgeber akzeptablen Weise dokumentiert

Qualifizierung ohne Dokumentation

Die „guten alten Zeiten“ der einfachen Kreditqualifikation sind vorbei. Vor der Finanzkrise, die 2008 Ihren Höhepunkt erreichte, konnten Sie Ihrem Hypothekenmakler einfach mitteilen, wie viel Sie verdienen, und wenig — wenn überhaupt – Beweise waren erforderlich. Diese angegebenen Einkommen-auch bekannt als „Lügner“ Darlehen—sind nicht mehr frei verfügbar.Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) verlangt nun von den Kreditgebern, dass Sie die Möglichkeit haben, alle genehmigten Kredite zurückzuzahlen, wenn es sich bei der Hypothek um ein „qualifizierendes“ Darlehen handelt. Einige Kreditgeber sind jedoch bereit, im nicht qualifizierten Hypothekenbereich zu arbeiten.Beachten Sie, dass diese Kreditgeber nicht bis 2006 zurückgehen wollen – sie sind nicht daran interessiert, Subprime-Kredite mit ungenauen Zahlen auszugeben. Sie sind jedoch daran interessiert, mit Menschen zusammenzuarbeiten, die in der Lage sind, Rückzahlungen zu leisten (während sie nicht in der Lage sind, ihr Einkommen und Vermögen in traditionellen Formaten zu dokumentieren).

Qualifizierung für No-Doc-Kredite

Um sich für diese Kredite zu qualifizieren, müssen Sie ein attraktiver Kreditnehmer sein, und die folgenden Merkmale helfen Ihnen dabei.Kreditgeber sind nur bereit, sich mit weniger Informationen zufrieden zu geben, wenn Sie gute Kredit-Scores haben (über 720 ist ein guter Anfang). Das heißt, wenn alles andere in gutem Zustand ist, könnten ein paar Dellen in Ihren Kreditberichten den Deal nicht ruinieren.

Einkommen hilft Ihnen immer, für ein Darlehen genehmigt zu werden. Aber nicht qualifizierte Kreditgeber könnten milder sein, wenn es darum geht, Ihr Einkommen zu bewerten. Wenn Sie Ihren Fall vorbringen können (obwohl Sie kein W2 erstellen können), werden Sie möglicherweise genehmigt.

Vermögenswerte oder viel Backup-Geld helfen auch Ihrem Fall. Große Bank- und Anlagekonten können als „Reserven“ dienen, in die Sie eintauchen können, um weiterhin Zahlungen zu leisten. Kreditgeber können nachsichtiger über Einkommen sein, wenn Sie stark auf Vermögenswerte sind.

Kreditgeber möchten ihre Risiken minimieren und sehen, dass Sie Haut im Spiel haben. Wenn Sie eine größere Anzahlung leisten, haben Sie bessere Chancen bei Kreditgebern mit geringer Dokumentation. Bei herkömmlichen Hypotheken sind 20% ausreichend, bei nicht qualifizierten Kreditgebern können jedoch 40% oder mehr erforderlich sein. Sie können dieses Eigenkapital jederzeit später einsetzen.

Die Kosten

Es gibt kein kostenloses Mittagessen. Da Sie Ihre Rückzahlungsfähigkeit nicht mit Standarddokumenten nachweisen können, gehen Kreditgeber ein höheres Risiko ein. Diese Kreditgeber gehen auch ein höheres regulatorisches Risiko ein, indem sie in grauen (aber immer noch legalen) Bereichen arbeiten. Infolgedessen ist der Preis höher.

Erwarten Sie einen Zinssatz, der mindestens ein Prozent höher für ein Darlehen mit niedrigem Zinssatz ist. Andere Bearbeitungsgebühren können ebenfalls überhöht sein. Wenn Sie nur nach einer einfacheren Möglichkeit suchen, einen Kredit zu beantragen, ist dies möglicherweise nicht die beste Option — graben Sie diese alten Steuererklärungen und Paystubs aus. Wenn Sie jedoch in die oben aufgeführten Kategorien fallen, ist dies möglicherweise Ihre einzige Option und dennoch den Preis wert.