Debitkarten häufig gestellte Fragen

Antworten auf häufig gestellte Fragen zu Debitkarten.

Was ist eine Debitkarte?

Eine Debitkarte sieht aus wie eine Kreditkarte, funktioniert aber wie ein elektronischer Scheck. Warum? Weil die Zahlung direkt von einem Giro- oder Sparkonto abgezogen wird. Wenn Sie eine Debitkarte in einem Einzelhandelsgeschäft verwenden, können Sie oder der Kassierer Ihre Karte durch einen Scanner führen, mit dem Ihr Finanzinstitut elektronisch überprüfen kann, ob das Geld verfügbar ist, und die Transaktion genehmigen kann. Die meisten Debitkarten können auch verwendet werden, um Bargeld an Geldautomaten (Geldautomaten) abzuheben.

Warum verwenden Menschen Debitkarten?

Für viele Menschen ist es bequemer, eine kleine Plastikkarte anstelle eines sperrigen Scheckbuchs oder einer großen Menge Bargeld zu tragen. Die Verwendung einer Debitkarte ist auch einfacher und schneller als das Schreiben eines Schecks. Es ist eine gute Möglichkeit, Einkäufe zu bezahlen, ohne Zinsen zahlen zu müssen, wie Sie es tun würden, wenn Sie eine Kreditkarte mit einem ausstehenden Guthaben verwenden würden. Sie können sogar Ihre Debitkarte verwenden, um Bargeld zu erhalten, wenn Sie in einem Geschäft einkaufen.

Welche Kosten sind mit Debitkarten verbunden?

Für die Verwendung Ihrer Debitkarte können Gebühren anfallen. Beispiele: Einige Banken erheben eine Gebühr, wenn Sie eine PIN (persönliche Identifikationsnummer) eingeben, um eine Transaktion durchzuführen, anstatt Ihren Namen zu signieren. Sie können eine Gebühr auslösen, wenn Sie Ihr Konto mit Ihrer Debitkarte überziehen, genauso wie Sie es tun würden, wenn Sie einen Scheck „bouncen“ würden. Oder es kann eine Gebühr anfallen, wenn Sie Ihre Debitkarte als Bankomatkarte an einem Automaten verwenden, der nicht von Ihrem Finanzinstitut betrieben wird. Wie bei anderen Bankprodukten muss Ihr Finanzinstitut Angaben zu den möglichen Gebühren im Zusammenhang mit einer Debitkarte machen. Lesen Sie unbedingt die Angaben, um eine unerwartete Gebühr zu vermeiden.

Einige Debitkarten werden mit „Belohnungen“ oder anderen Anreizen für ihre Verwendung geliefert. Wie kann ich wissen, welches ein gutes Geschäft ist?

Wie bei ähnlichen Finanzprodukten sollen belohnungsgebundene Debitkarten Menschen dazu ermutigen, eine bestimmte Bank und ihre Dienstleistungen zu nutzen. Bevor Sie ein neues Konto eröffnen oder die Bank wechseln, um einen anderen Vorteil zu erhalten, lesen Sie das Kleingedruckte. Lesen Sie zunächst die Angaben, in denen die Kontobedingungen und -gebühren erläutert werden, um sowohl die potenziellen Vorteile als auch die Kosten zu verstehen.

Wie kann ich mein Konto überziehen, wenn meine Bank oder mein Banknetzwerk eine Debitkartentransaktion genehmigen muss?

Erstens, weil die Zahlungen elektronisch sind, werden sie schneller von Konten abgezogen als bei Verwendung eines Papierschecks. Häufig wird ein Debitkartenkauf innerhalb von 24 Stunden anstelle von Tagen gebucht, wie dies bei einem Papierscheck der Fall sein kann. Das heißt, es wäre wenig Zeit, um eine Anzahlung zu leisten, um einen Kauf zu decken, wenn nötig. Darüber hinaus können Sie, obwohl eine Transaktion genehmigt wurde, Ihr Konto überziehen, da die Bank nicht weiß, welche anderen Abhebungen Sie an diesem Tag vorgenommen haben, bis sie alle Transaktionen später an diesem Tag abwickelt.Oder angenommen, Sie wissen nicht, dass Sie nur 100 US-Dollar auf Ihrem Bankkonto haben und Ihre Debitkarte verwenden möchten, um einen Artikel im Wert von 200 US-Dollar zu kaufen. Abhängig von den Bedingungen Ihres Kontos oder den Regeln des Kartennetzwerks kann die Bank den Kauf von 200 USD als Annehmlichkeit genehmigen, aber sie kann auch eine Überziehungsgebühr für diese und nachfolgende Transaktionen erheben, bis Sie eine ausreichende Einzahlung getätigt haben.

Wenn ich eine Debitkarte verwende, um einen Kauf zu tätigen, kann der Händler ein temporäres „Sperren“ oder „Halten“ auf andere Gelder in meinem Konto setzen?

Ja, unter bestimmten Umständen können Händler diese Schritte als Schutz vor Betrug, Fehlern oder anderen Verlusten ergreifen. Eine häufige Situation besteht darin, dass ein Hotel einen bestimmten Betrag einhält, wenn Sie eine Debitkarte (oder Kreditkarte) verwenden, um ein Zimmer zu reservieren. Ein anderes Beispiel ist, wenn Sie Ihre Debitkarte an der Zapfsäule verwenden. In der Regel erstellt die Tankstelle zwei Transaktionen — die erste, um die Genehmigung Ihrer Bank für einen geschätzten Kaufbetrag (z. B. 50 USD) zu erhalten, wenn Sie Ihre Karte vor dem Pumpen von Gas durchziehen, die zweite für die tatsächlichen Gebühren, wenn Sie fertig sind. Bis die erste ($ 50) Transaktion von der Bank storniert wird, normalerweise innerhalb von 48 Stunden, haben Sie keinen Zugriff auf diesen Betrag in Ihrem Konto.

Da eine Debitkartentransaktion so schnell abgewickelt wird, ist es möglich, eine „Stop-Zahlung“ zu bestellen oder eine Rückerstattung zu erhalten, wenn ich später ein Problem mit der Ware feststelle?

Es kommt darauf an. Da Gelder sehr schnell von Ihrem Konto abgezogen werden, erwarten Sie nicht, dass Sie die Möglichkeit haben, die Zahlung zu stoppen oder eine Rückerstattung zu erhalten. Wenn die Transaktion nicht storniert werden kann, können Sie möglicherweise andere Vereinbarungen mit dem Geschäft treffen. Wenn Sie beispielsweise einen Artikel an einen Händler zurücksenden und keine Rückerstattung erhalten, können Sie stattdessen einen Ladenguthaben oder eine Geschenkkarte erhalten.“Wenn Sie befürchten, dass der Händler nicht liefert, was versprochen wird, sollten Sie eine Kreditkarte anstelle einer Debitkarte verwenden“, sagt Janet Kincaid, FDIC Senior Consumer Affairs Officer. „Das liegt daran, dass der Verbraucherschutz für Kreditkarten stärker ist, wenn es um die Rückgabe beschädigter Waren geht.“ Sie stellte beispielsweise fest, dass das Fair Credit Billing Act, das für Kreditkarten, aber nicht für Debitkarten gilt, Ihnen unter bestimmten Umständen die Möglichkeit gibt, die Zahlung für fehlerhafte Waren zurückzuhalten, bis das Problem behoben ist.

Manchmal werden Sie aufgefordert, eine PIN einzugeben, um eine Debitkartentransaktion zu genehmigen. Ist es wichtig?

Ja, das könnte es. Beispiel: Wenn Sie eine PIN am Verkaufstresen eines Händlers verwenden, können Sie möglicherweise auch Bargeld zurückerhalten, was Ihnen eine Fahrt zum Geldautomaten ersparen kann. Beachten Sie jedoch, dass einige Finanzinstitute den Verbrauchern eine Gebühr für eine PIN-basierte Transaktion berechnen. Es kann auch Unterschiede geben, wie schnell die Transaktion auf Ihrem Konto gebucht wird, je nachdem, wie Ihre Bank PIN-vs. Signaturbelastungen verarbeitet.

Hier erfahren Sie auch, wie Sie jede Option auswählen. Wenn Sie sich für eine Debitkartentransaktion anmelden möchten, wischen Sie Ihre Karte im Allgemeinen durch das Lesegerät und wählen „Gutschrift“ — obwohl Sie eine Abbuchung (Auszahlung) von Ihrem Konto autorisieren, keine Kreditkartentransaktion. Um Ihre PIN zu verwenden, anstatt zu signieren, wählen Sie „Debit.“

Was muss ich noch wissen, um Debitkartenbetrug zu verhindern?

Schützen Sie Ihre Debitkarte sowie die Kontonummer, das Ablaufdatum, den Sicherheitscode auf der Rückseite und die PIN. „Selbst wenn Sie nie den Besitz Ihrer Karte verlieren, kann jemand, der Ihre Kontonummer, Ihren Sicherheitscode und Ihre PIN erfährt, diese Informationen möglicherweise verwenden, um auf Ihr Konto zuzugreifen und gefälschte Karten zu erstellen“, sagte Aurelia Cardamone, Senior Technology Specialist bei der FDIC.Während Sie in vielen Fällen nicht für nicht autorisierte Transaktionen verantwortlich sind (siehe Bundesschutz später beschrieben), kann es ein Problem sein, die Situation zu lösen. So vermeiden Sie, Opfer zu werden:

• Schreiben Sie niemals Ihre PIN auf oder in der Nähe Ihrer Karte. Merken Sie es sich stattdessen.
• Geben Sie keine Bankkontoinformationen über das Telefon oder das Internet heraus, es sei denn, Sie haben den Kontakt initiiert oder Sie wissen, dass die Person die Person ist, für die sie sich ausgibt. Hüten Sie sich beispielsweise vor betrügerischen Anrufen oder E-Mails von Gaunern, die behaupten, von Ihrer Bank zu sein, und Sie auffordern, Ihre Kontoinformationen zu „verifizieren“ (preiszugeben). „Fallen Sie nicht darauf herein“, sagte Cardamone. „Ein echter Vertreter Ihrer Bank muss niemals nach Ihrer PIN fragen, da Ihre Bank bereits über Ihre Kontoinformationen verfügt.
• Geben Sie Ihre Debitkarten-PIN, Ihren Sicherheitscode und andere Kontoinformationen nicht an Freunde oder Verwandte weiter, die nicht Miteigentümer Ihres Kontos sind. Geben Sie diese Informationen niemals an neue „Freunde“ weiter, die Sie über das Internet treffen. „Häufige Betrügereien beginnen mit einem Jobangebot oder einer Internet-Freundschaft oder Romantik, die zu Bitten um Geldtransfers und Geheimhaltung führt“, sagte David Nelson, ein FDIC-Betrugsspezialist.
• Treffen Sie Vorsichtsmaßnahmen an der Kasse, am Geldautomaten und an der Zapfsäule. Stellen Sie sich immer so auf, dass niemand die Tastatur sehen kann, auf der Sie Ihre PIN eingeben. Im Einzelhandel ist es am besten, Do-it-yourself-Scanner zu verwenden. Wenn Sie Ihre Karte einem Angestellten geben, seien Sie auf der Hut vor einem unehrlichen Angestellten, der Ihre Karte durch zwei Scanner anstelle von einem führt. Der zweite Scanner könnte Ihre Kontoinformationen erfassen, um eine gefälschte Karte zu erstellen. Achten Sie im Allgemeinen auf verdächtig aussehende Geräte, mit denen Informationen von Ihrer Karte „überflogen“ werden können.
• Wenn Sie Ihre Debitkarte verwenden, um online einzukaufen, sollten Sie zusätzliche Vorsichtsmaßnahmen für Ihren PC in Betracht ziehen. Experten empfehlen, den Viren- und Spyware-Schutz sowie eine „persönliche Firewall“ zu installieren und regelmäßig zu aktualisieren, um zu verhindern, dass Diebe heimlich schädliche Software auf Ihrem PC installieren, mit der Sie Ihre Computernutzung ausspionieren und Kontoinformationen abrufen können.
• Überprüfen Sie Ihre Kontoauszüge, sobald sie eintreffen. Oder, noch besser, überprüfen Sie Ihr Konto jede Woche per Telefon oder Internet. Melden Sie Unstimmigkeiten wie eine fehlende Zahlung oder eine nicht autorisierte Transaktion unverzüglich Ihrer Bank. Ihre schnelle Aufmerksamkeit für das Problem kann dazu beitragen, Ihre Haftung zu begrenzen und den Strafverfolgungsbehörden einen Vorsprung beim Stoppen des Diebes zu verschaffen.

Welche Bundesschutzmaßnahmen gelten für Verbraucher, die Debitkarten verwenden?

Das Federal Electronic Fund Transfer Act (EFTA) schützt Sie vor Fehlern, Verlust oder Diebstahl Ihrer Debitkarte. Im Gegensatz zum Truth in Lending Act-Schutz für Kreditkarten, der die Haftung eines Verbrauchers für nicht autorisierte Transaktionen auf 50 US-Dollar begrenzt, beschränkt das Gesetz die Haftung auf 50 US-Dollar, wenn der Debitkarteninhaber die Bank innerhalb von zwei Werktagen nach Entdeckung des Diebstahls benachrichtigt. Wenn Sie Ihre Bank nicht innerhalb dieser zwei Tage benachrichtigen, können Sie bis zu 500 US-Dollar oder mehr verlieren. Im schlimmsten Fall – wenn Sie einen Kontoauszug erhalten, der eine nicht autorisierte Debitkartenabhebung enthält, und Sie länger als 60 Tage warten, um Ihre Bank zu benachrichtigen — können Sie für Beträge aus Transaktionen haften, die nach diesem Zeitraum von 60 Tagen getätigt wurden.Die gute Nachricht ist, dass viele Banken einen Verbraucher nicht für nicht autorisierte Transaktionen verantwortlich machen, wenn er das Institut rechtzeitig benachrichtigt. Denken Sie jedoch daran, dass mit einer Debitkarte das vom Dieb abgegriffene Geld bereits von Ihrem Konto abgebucht wurde.

Im Rahmen der EFTA hat eine Bank 10 Werktage Zeit, um die Angelegenheit zu untersuchen (20 Werktage, wenn Ihr Konto neu ist) und Ihnen über die Ergebnisse zu berichten. Wenn die Bank zusätzliche Zeit benötigt, kann sie Ihnen unter bestimmten Umständen vorübergehend einen Teil oder den gesamten streitigen Betrag geben, bis sie ihre Untersuchung abgeschlossen hat. Im Allgemeinen ist einer Bank eine zusätzliche Untersuchungszeit von bis zu 45 Tagen (90 Tage für bestimmte Transaktionen) eingeräumt. „Aber bis der Streit beigelegt ist“, sagte Creamean, „sollten Sie bereit sein, Ihre Hypothek, Autozahlung, Kreditkartenrechnung und alle anderen Verpflichtungen zu bezahlen, die fällig werden können.“ Außerdem sagte sie, wenn die Untersuchung der Bank feststellt, dass es keinen Fehler, Diebstahl oder Verlust gab, kann sie das Geld, das sie auf Ihr Konto eingezahlt hat, zurücknehmen, nachdem sie Sie benachrichtigt hat.