Dieser Browser wird nicht unterstützt. Bitte verwenden Sie einen anderen Browser, um diese Seite anzuzeigen.

A. Ihre Frage ist eine gute, die ich oft bekomme, Rob – sogar von Leuten in der Branche. Also lassen Sie mich erklären.

Was ich oft betonen möchte, ist, dass ich keine Finanzprodukte verkaufe. Ich denke, dies ist ein wichtiger Punkt, den es zu klären gilt, damit sich die Leute nicht fragen, ob ich einen Interessenkonflikt habe, wenn sie meinen Rat in Artikeln und Interviews lesen.

Einige Finanzplaner verdienen Geld, indem sie Produkte wie Investmentfonds oder Versicherungen verkaufen. Diese Produkte können sie im Voraus oder laufende Provisionen zahlen, oder eine Kombination der beiden. Verschiedene Produkte zahlen unterschiedliche Provisionen, und ihre Beratung kann durch die Art und Weise beeinflusst werden, wie sie bezahlt werden. Das heißt nicht, dass ihre Ratschläge möglicherweise nicht gut sind, aber sie können Interessenkonflikte haben. Viele Verbraucher verstehen nicht den Unterschied zwischen einem Finanzplaner, einem Finanzberater oder den vielen anderen Finanztiteln, die Unternehmen und Einzelpersonen verwenden, um ihre Rolle zu beschreiben. Quebec ist die einzige Provinz, in der Sie Anmeldeinformationen benötigen, um sich als Finanzplaner zu bezeichnen. In anderen Provinzen und Territorien kann sich jeder als Finanzplaner darstellen. Ontario ist dabei, das zu ändern – und es ist eine Veränderung, die ich begrüße, da ich selbst in Ontario ansässig bin.

Ich bin ein Certified Financial Planner, oder CFP, die die bekannteste Finanzplanung Bezeichnung auf der ganzen Welt ist. Ich würde einen Finanzplaner eher auf den gesamten Finanzplanungsprozess konzentrieren – Sparen, Schuldentilgung, Steuer— und Nachlassstrategien, Ruhestand – als auf einen Finanzberater, der sich nur auf einen Aspekt spezialisiert hat, wie Investitionen oder Versicherungen.

Ich bezeichne mich als Honorarfinanzplaner, Rob, weil ich nur durch die von meinen Kunden gezahlten Gebühren entschädigt werde. Ich akzeptiere keine Vermittlungsgebühren oder Provisionen von Dritten; Dies ist eine Wahl, keine Voraussetzung. Meine Kunden zahlen eine Projektgebühr, eine Stundengebühr oder eine Jahresgebühr. Ich konzentriere mich hauptsächlich auf die Altersvorsorge und allgemeine Finanzplanungsstrategien, aber ich mache verschiedene Dinge für verschiedene Kunden.

Zum Beispiel habe ich diese Woche fünf Kundengespräche:

• Überprüfung einer Vorsorgeplanung mit einem Portfoliomanager und einem frisch verheirateten Paar in zweiter Ehe, das sich dem Ruhestand nähert und in Nordontario lebt. Sie zahlen eine einmalige Gebühr.
• Besprechung von Gruppenleistungen mit einem neuen Arbeitgeber und einem möglichen ersten Hauskauf für einen jungen, einzelnen Kunden in Toronto. Sie haben einen Stundenblock für Finanzplanungsdienste gekauft.
• Ein Treffen zur Überprüfung von Steuer- und Anlagestrategien mit einem eingetragenen Geschäftsinhaber im Großraum Toronto mit einem Online-Geschäft, das weltweit verkauft. Sie zahlen eine jährliche Gebühr, die die Steuervorbereitung beinhaltet.
• Überprüfung eines Pensionsplans mit einem jungen Paar in Calgary, das den Kauf einer Ferienimmobilie in Betracht zieht und versucht, jährliche Sparziele festzulegen. Sie zahlen eine jährliche Gebühr, die die Steuervorbereitung beinhaltet.
• Besprechung der Investitions-, Steuer- und Nachlassstrategie mit einem pensionierten Anwalt in den 80ern, der ein Unternehmen hat, und Kindern und Enkeln, die in den USA leben Sie zahlen eine jährliche Gebühr.

Die Medien haben in den letzten 20 Jahren, seit ich meine Karriere begonnen habe, wirklich über die Attraktivität der gebührenpflichtigen Finanzplanung gesprochen. Ein Problem in Kanada ist, dass sich jeder, da Titel nicht reguliert sind, nur gebührenpflichtig nennen kann. Es gibt viele, was ich gebührenpflichtige Anlageberater betrachten würde, die Portfolios verwalten und eine Gebühr als Prozentsatz des Vermögens erheben, und die sich auch als gebührenpflichtig bezeichnen. Aber, nochmal, Es gibt keine Regulierung von Titeln, Es gibt also keinen regulatorischen Grund, warum sich jemand nicht nur Gebühr nennen kann.