Erfahren Sie, wie der Zinsabzug für Studentendarlehen funktioniert

Wenn Sie darüber nachdenken, ein Studentendarlehen aufzunehmen (oder bereits eines haben, das Sie zurückzahlen), besteht die Möglichkeit, dass ein anständiger Teil jeder monatlichen Zahlung, die Sie leisten, in Richtung Zinsen geht.Zinsen werden als Prozentsatz des Betrags berechnet, den Sie geliehen haben, wenn ein Kreditgeber Ihnen Geld gibt, und es ist im Grunde wie eine regelmäßige Gebühr, die Sie für das Privileg zurückzahlen müssen, das Geld eines Kreditanbieters zu verwenden.

Zinszahlungen können ziemlich frustrierend sein. Schließlich macht es manchmal Studentendarlehenszinsen so, als würde Ihr Studentendarlehen zwei Leben brauchen, um sich zurückzuzahlen.Aber es gibt einige Möglichkeiten, wie Sie die Zinsen für Ihren Tilgungsplan senken können — und eine der einfachsten Möglichkeiten, die Kosten Ihrer Schulden zu senken, ist die Verwendung des Zinsabzugs für Studentendarlehen.In diesem Handbuch erfahren Sie alles, was Sie über den Zinsabzug für Studentendarlehen wissen müssen, die Kriterien für die Berechtigung zum bereinigten Einkommen, wie viel dieser bestimmte Steuervorteil wert ist und wie Sie ihn geltend machen können.

Sind Studentendarlehenszinsen abzugsfähig?

Die kurze Antwort lautet: Ja, es ist steuerlich absetzbar, dank eines sogenannten Zinsabzugs für Studentendarlehen.Mit dem Zinsabzug für Studentendarlehen können Kreditnehmer die Zinsen, die sie für ihre Studentendarlehen und privaten Studentendarlehen zahlen, ganz oder teilweise abziehen, wenn sie ihre jährliche Einkommensteuererklärung beim Internal Revenue Service (IRS) einreichen.

Sie können den Zinsabzug für Studentendarlehen auch dann geltend machen, wenn Sie den Standardabzug verwenden. Aber, wie Sie vielleicht erraten haben, gibt es ein paar wichtige Regeln darüber, wer berechtigt ist, welche Arten von Darlehen qualifizieren und wie viel Sie Anspruch haben dürfen.

Wie funktioniert der Zinsabzug für Studentendarlehen?

Der Zinsabzug für Studentendarlehen ist ein überdurchschnittlicher Einkommensausschluss, den Sie verwenden können, wenn Sie Ihre jährlichen Steuern beim Internal Revenue Service (IRS) einreichen.Ein Above-the-Line-Ausschluss vom Einkommen wird manchmal auch als „Anpassung an das Einkommen“ bezeichnet und reduziert das bereinigte Bruttoeinkommen (AGI) in Ihrer Bundeseinkommensteuererklärung. Infolgedessen reduziert es auch Ihr zu versteuerndes Einkommen für das Jahr.Alles, was Sie tun müssen, um einen Zinsabzug für Studentendarlehen zu beantragen, ist, den Gesamtbetrag der berechtigten Studentendarlehenszinsen auf dem IRS-Formular 1040 hinzuzufügen.

Sie müssen die Darlehenszinszahlungen nicht einzeln auflisten, um den Abzug in Anspruch zu nehmen — aber wir werden in einer Minute auf die spezifischen Zulassungsvoraussetzungen eingehen und erfahren, wie Sie den Abzug in Anspruch nehmen können.Sie sollten in der Lage sein, diesen Steuerabzug für alle Zinsen zu erhalten, die Sie während des Steuerjahres für qualifizierte College-Darlehen gezahlt haben, bis zu insgesamt 2.500 US-Dollar.

Wenn Sie weniger als 2.500 US-Dollar an Studentendarlehenszinsen gezahlt haben, basiert der Betrag Ihres Abzugs auf dem von Ihnen gezahlten Gesamtbetrag. Wenn Sie beispielsweise für ein bestimmtes Steuerjahr nur Zinsen in Höhe von 1.500 US-Dollar gezahlt haben, beträgt Ihr Abzug 1.500 US-Dollar.

Das bedeutet, dass Ihr zu versteuerndes Einkommen um $ 1.500 reduziert wird.

Förderfähige Darlehen

Während der Zinsabzug für Studentendarlehen ein üblicher Steuerabzug ist, der für viele Kreditnehmer gilt, ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass nicht alle Kredite förderfähig sind.Zu den in Frage kommenden College-Darlehen gehören alle Studentendarlehen des Bundes und die meisten privaten Studentendarlehen.

Beispiele für College-Darlehen, die für den Zinsabzug für Studentendarlehen in Frage kommen, sind:

• Subventioniertes Federal Stafford Darlehen
• Nicht subventioniertes Federal Stafford Darlehen
• Federal Perkins Darlehen
• Federal Grad PLUS Darlehen
• Federal Parent PLUS Darlehen
• Bundeskonsolidierungsdarlehen
• Staatliche Bildungsdarlehen
• Private Studentendarlehen

Zinsen auf Bundes-Studentendarlehen Schulden durch das Federal Direct Loan Program und das Federal Family Education Loan (FFEL) Programm ist förderfähig.

Ein weiterer zu beachtender Punkt ist, dass der Zinsabzug für Studentendarlehen sowohl für Studentendarlehensnehmer als auch für Elternkreditnehmer verfügbar ist. Dazu gehören Bundes Eltern PLUS Darlehen Kreditnehmer und private Eltern Darlehen Kreditnehmer.Auf der anderen Seite sind Darlehen von jemandem, der mit Ihnen verwandt ist, oder Darlehen aus einem Pensionsplan nicht für den Zinsabzug von Studentendarlehen berechtigt.

Das Darlehen muss ein Studentendarlehen für Sie, Ihren Ehepartner oder Ihre unterhaltsberechtigten Personen sein.

Qualifizierte Bildungsausgaben

Um sich für den Zinsabzug für Studentendarlehen zu qualifizieren, muss das Darlehen, das Sie aufgenommen haben, auch ausschließlich zur Bezahlung qualifizierter Hochschulkosten verwendet worden sein.

Beispiele für qualifizierte Hochschulausgaben sind in der Regel:

• Studiengebühren
• Wohnungs- und Verpflegungspläne (d. H. Zimmer und Verpflegung)
• Lehrbücher
• Vorräte und Ausrüstung
• Transport zur und von der Schule

Gemischt genutzte Kredite wie Kreditkartenschulden sind im Allgemeinen nicht für diesen Steuerabzug berechtigt. Die einzige Ausnahme von dieser Regel ist, wenn das Darlehen, das Sie aufgenommen haben, nur verwendet wird, um qualifizierte Bildungskosten zu bezahlen (und absolut nichts anderes).Die Höhe der qualifizierten Bildungsausgaben muss um die Höhe der qualifizierten Ausgaben reduziert werden, die zur Rechtfertigung anderer Bildungssteuervorteile verwendet werden.

Die IRS-Regeln verbieten Double-Dipping. Double-Dipping tritt auf, wenn ein Steuervorteil angewendet wird, um Ihre Steuerschuld mit zwei oder mehr Steuerabzügen und Gutschriften zu verringern. Im Zusammenhang mit Studentendarlehen, Double-Dipping wäre, wenn Sie die gleichen Kosten verwenden, um zwei verschiedene Bildungssteuervorteile zu rechtfertigen. Zum Beispiel können die gleichen qualifizierten Ausgaben nicht für den Zinsabzug von Studentendarlehen, die amerikanische Opportunity-Steuergutschrift und eine steuerfreie Verteilung aus einem 529-Plan verwendet werden. Die IRS wird dies nicht zulassen, also im Zweifelsfall jede Ausgabe verwenden, um nur einen Steuervorteil zu rechtfertigen.

Zulassungskriterien

Der Zinsabzug für Studentendarlehen ist ein ziemlich umfassender IRS-Abzug. Aber nicht jeder einzelne Kreditnehmer qualifiziert, so ist es wichtig, zu überprüfen, ob Sie für diesen Studenten Darlehen Steuerabzug qualifizieren, bevor es angewendet wird.

Sie müssen bestimmte Zulassungsvoraussetzungen erfüllen, um den Zinsabzug für Studentendarlehen in Anspruch zu nehmen.

Zu diesen Kriterien gehören:

• Sie müssen legal am Haken sein, um die Zinsen für ein qualifiziertes Studentendarlehen zu zahlen. Kreditnehmer und Mitunterzeichner sind gesetzlich verpflichtet, Studentenschulden zurückzuzahlen. Ein Elternteil, der freiwillig eine Studentendarlehenszahlung für die Kredite seines Kindes leistet, kann die Zinsen nicht abziehen, wenn er nicht gesetzlich zur Zahlung der Zinsen verpflichtet ist.
• Sie dürfen nicht auf die Steuererklärung eines anderen Anspruch erheben. Der studentische Kreditnehmer kann den Abzug auf der Grundlage der von den Eltern gezahlten Beträge geltend machen, jedoch nur, wenn der Student nicht als abhängig von der Steuererklärung der Eltern (oder der Steuererklärung eines anderen) geltend gemacht werden kann. Wenn die Eltern den Schüler als unterhaltsberechtigt beanspruchen könnten, dies aber nicht möchten, hat der Schüler immer noch keinen Anspruch auf den Zinsabzug für Studentendarlehen.
• Ihr Steueranmeldestatus ist ledig, gemeinsam verheiratet, Haushaltsvorstand oder qualifizierte Witwe (er). Steuerzahler, die ihre Bundeseinkommensteuererklärung als verheiratete Einreichung separat einreichen, sind nicht berechtigt.

Der studentische Kreditnehmer muss auch bestimmte Voraussetzungen erfüllen, um den Steuerabzug geltend zu machen. Diese Anforderungen umfassen:

• Der Student muss mindestens zur Halbzeit eingeschrieben sein. Wenn der Student auf weniger als einer Halbzeitbasis eingeschrieben ist, wie es in Weiterbildungsprogrammen üblich ist, haben die Studentendarlehen keinen Anspruch auf den Zinsabzug für Studentendarlehen.

Der Student muss in einem Programm eingeschrieben sein, das zu einem Abschluss oder Zertifikat an einer berechtigten Hochschule führt. Förderfähige Bildungseinrichtungen sind auf akkreditierte postsekundäre Einrichtungen beschränkt, die Anspruch auf Titel IV der Bundesstudentenbeihilfe haben.

Einkommensausfälle

Es gibt eine Einkommensgrenze für den Zinsabzug von Studentendarlehen. Je nachdem, wie viel Sie verdienen, sind Sie möglicherweise nicht förderfähig.

Die Einkommensphasen basieren auf dem Anmeldestatus des Steuerpflichtigen und dem modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen (MAGI). Die Höhe des Zinsabzugs für Studentendarlehen wird innerhalb der Einkommensphase anteilig reduziert und vollständig eliminiert, wenn das Einkommen das obere Ende der Einkommensphase überschreitet.

Wie viel ist der Abzug wert?

Sie erfahren die gute Nachricht, dass Sie berechtigt sind. Großartig! Aber wie viel wird es Ihnen tatsächlich sparen? Nun, es ist wichtig zu beachten, dass dies ein Above-the-Line-Abzug ist, keine Steuergutschrift. Es hilft Ihnen also nur, Ihr zu versteuerndes Einkommen zu senken.Angenommen, Sie haben im vergangenen Jahr ein zu versteuerndes Einkommen von 60.000 US-Dollar erzielt und Zinsen für Studentendarlehen in Höhe von 2.500 US-Dollar gezahlt. Da Ihr Einkommen unter dem Einkommensausstieg liegt, wird der Zinsabzug für Studentendarlehen nicht reduziert. Ihr zu versteuerndes Einkommen würde $ 57.500 werden. Dies reduziert dann Ihre Steuerschuld.Um zu verstehen, wie viel Sie letztendlich bei Ihrer Steuerrechnung sparen, multiplizieren Sie den Betrag, den Sie für Studentendarlehenszinsen abziehen können, mit Ihrer Steuerklasse.Wenn Sie Single sind und Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen 60.000 US-Dollar beträgt, befinden Sie sich in der Steuerklasse von 22%. Wenn Sie 1.000 US-Dollar an Studentendarlehenszinsen gezahlt haben, was ungefähr dem durchschnittlichen Abzug entspricht, sparen Sie mit dem Zinsabzug für Studentendarlehen etwa 220 US-Dollar. Das Maximum, das jemand sparen könnte, ist $ 550.

Wie beanspruchen Sie einen Zinsabzug für Studentendarlehen?

Glücklicherweise ist die Beantragung eines Zinsabzugs für Studentendarlehen relativ einfach, da Sie Ihre Steuern nicht auflisten müssen, um sich zu qualifizieren.Wenn Sie mehr als 600 US-Dollar an Studentendarlehenszinsen an einen einzelnen Kreditgeber gezahlt haben, sollten Sie automatisch eine Kopie des IRS-Formulars 1098-E von Ihrem Studentendarlehensanbieter erhalten. Dieses Formular gibt an, wie viel Sie an Zinsen für ein bestimmtes qualifiziertes Bildungsdarlehen gezahlt haben.Wenn Sie jedoch kein 1098-E-Formular von Ihrem Kreditgeber erhalten, geraten Sie nicht in Panik. In der Regel müssen Sie sie nur anrufen und um Bestätigung des Gesamtbetrags bitten, den Sie für dieses Steuerjahr an Studentendarlehenszinsen gezahlt haben.

Möglicherweise können Sie auch auf diese Informationen zugreifen, indem Sie sich auf der Website des Kreditgebers in Ihrem Konto anmelden.Obwohl Ihr Kreditgeber in der Lage sein sollte, Ihnen den korrekten Betrag der gezahlten Zinsen zur Verfügung zu stellen, bittet der IRS die Kreditnehmer in den Anweisungen für ihren 1098-E, ihre Kreditgeber nicht zu kontaktieren, um Erläuterungen zu den Anforderungen zu erhalten und wie Sie einen zulässigen Abzug für gezahlte Zinsen vornehmen können.

Stattdessen sind diese Informationen alle auf der IRS-Website verfügbar. Aber zum Glück für Sie, es ist eigentlich super einfach zu behaupten.Sobald Sie den richtigen Betrag erhalten haben, müssen Sie diese Nummer nur noch in Zeile 20 in Schedule 1 des IRS-Formulars 1040 eingeben, bevor Sie sie einreichen.

Zusammenfassung

College ist teuer, wie es ist. Das Hinzufügen von Kreditzinsen zu Ihren anderen Bildungskosten kann einen großen Unterschied darin machen, wie viel Sie bezahlen müssen und wie lange es dauert, bis Sie schuldenfrei sind.

Indem Sie den Zinsabzug für Studentendarlehen nutzen, können Sie diese Kosten senken und jedes Jahr ein wenig Geld in Ihre Tasche stecken.