Algunas cosas Clave que debe Saber Sobre los Fondos Mutuos

Las inversiones de fondos mutuos son una opción muy popular para muchos inversores. Sin embargo, no hay un solo tipo de fondo de inversión. Se ofrecen en una multitud de variaciones, y la gran cantidad de ofertas de fondos en el mercado por sí sola puede hacerlos un poco abrumadores para muchos inversores. Por lo tanto, hay algunas cosas clave que pueden ser útiles saber sobre ellas antes de realizar cualquier tipo de inversión.

Si está buscando invertir en fondos mutuos, hay algunas cosas importantes que debe tener en cuenta. Veamos algunas consideraciones clave que debe tener en cuenta antes de agregar estas inversiones a su cartera.

¿Qué es un Fondo de Inversión?

Primero, es importante entender qué es un fondo de inversión. Hay alrededor de 8,000 fondos mutuos solo en los Estados Unidos, cada uno con una meta y un objetivo diferentes. Algunos invierten en bonos, otros en acciones y otros tienen una amplia gama de inversiones elegibles. Las estrategias para estos fondos pueden variar ampliamente, desde equilibradas hasta conservadoras o agresivas, centradas en los ingresos y orientadas al crecimiento.

Una de las ventajas de un fondo de inversión es que le permite capturar los rendimientos de todo un segmento del mercado sin tener que comprar y vender acciones y bonos individuales. Por ejemplo, si compró un fondo de índice S& P 500, experimentaría los rendimientos bursátiles del S& P 500, sin tener que comprar las 500 acciones. Esta capacidad de diversificar a través de muchas inversiones con la compra de un solo fondo es una de las principales razones por las que los fondos mutuos son tan populares.

Para elegir un fondo de inversión que sea una buena inversión para usted, debe definir sus metas y objetivos de inversión. Esto le ayudará a reducir sus opciones. Por ejemplo, si no planea usar los fondos invertidos durante mucho tiempo, puede enfocarse en el crecimiento a largo plazo. Si no le gusta el riesgo o no necesita usar el dinero en los próximos años, querrá centrarse en la seguridad. Si elige un fondo de crecimiento cuando necesita seguridad, o viceversa, es probable que el fondo no termine siendo una buena inversión para usted.

Cómo cobran los Fondos Mutuos

Las comisiones son un factor importante en la inversión y pueden ser un elemento disuasorio para muchos inversores. En general, cuanto más bajos sean los gastos de inversión que pague, mayores serán sus rendimientos. Por lo tanto, a la mayoría de los inversores les gusta minimizar las tarifas. Los honorarios de gestión son una parte de los gastos, y estas deducciones se realizan normalmente una vez al año. Otras tarifas pueden incluir costos comerciales y tarifas de marketing.

Puede estudiar el costo de una inversión de un fondo de inversión mirando la relación de gastos del fondo, que siempre se divulga en el folleto del fondo y está disponible en línea. Querrá buscar fondos que tengan tarifas bajas (idealmente menos del 1%). Las tarifas pueden ser un factor importante cuando se trata de comparar rendimientos. Con los fondos mutuos, los rendimientos se reportan netos de gastos, es decir, después de que se hayan deducido los gastos.

La forma de Encontrar los Mejores Fondos

Con tantos fondos entre los que elegir, tendrás que investigar un poco para descubrir qué fondos están mejor posicionados para cumplir tus objetivos. Hay una serie de recursos disponibles para evaluar los fondos y ver cuáles se ajustan a sus necesidades.

Morningstar, por ejemplo, es una empresa que proporciona estadísticas e investigaciones sobre fondos mutuos. Una vez que haya reducido el tipo de fondo que coincide con sus objetivos, su plataforma de investigación ofrece una forma comprobada de encontrar los fondos que tienen más probabilidades de tener el mejor rendimiento. Esto se puede hacer fácilmente a través del análisis de fondos de caja de estilo de Morningstar.

Diferentes Estrategias de Gestión de Fondos

Hay una variedad de estrategias de gestión, pero las dos más completas son los enfoques activos y pasivos. Vale la pena aprender la diferencia entre estos dos, ya que tienen un impacto significativo en las expectativas de un fondo mutuo.

En pocas palabras, los fondos de inversión gestionados de forma activa negocian con valores en función de la dirección del gestor del fondo, mientras que los fondos pasivos compran y mantienen una colección específica de valores generalmente basada en un índice. Los beneficios de activo frente a la inversión pasiva es un debate continuo en el sector de la inversión. Cada uno tiene sus propias ventajas y desventajas, especialmente a través de diferentes ciclos de mercado. En particular, los fondos pasivos tenderán a ser menos costosos, ya que requieren una gestión menos continua.

Asignación de fondos para que coincida con Sus Objetivos

Los fondos mutuos pueden ser una inversión bastante efectiva cuando se utilizan para construir una cartera que sigue un modelo de asignación de activos. En términos simplificados, un modelo básico de asignación de activos le dirá cuánto de su dinero debe estar en acciones vs. bonos, y luego dentro de las acciones, cuánto debería estar en acciones estadounidenses frente a acciones internacionales.

Una vez que tenga un modelo de asignación, puede elegir una familia de fondos mutuos; Vanguard y Schwab son buenas plataformas para comenzar. A continuación, elija un fondo de inversión para completar cada clase de activos. Por ejemplo, puede seleccionar un fondo indexado S&P 500 para acciones estadounidenses, un fondo indexado de acciones internacionales para completar la parte internacional de su cartera y un fondo indexado de bonos de mercado total para la parte del bono.

Este plan de asignación de activos debe coincidir con sus objetivos. Si está invirtiendo dinero de jubilación que no necesitará tocar durante 20 años, puede elegir un fondo más agresivo, como un fondo de capital, y dejarlo en paz. Si se jubila en unos pocos años, entonces tener todo su dinero en un fondo de capital puede no ser una buena idea. En su lugar, es posible que desee buscar un fondo equilibrado.