Cómo Encontrar el Mejor Seguro de Propiedad de Alquiler

Cuando todo va bien, invertir en propiedades de alquiler puede ser una excelente manera de ganar algunos ingresos adicionales. Sin embargo, activar esa corriente de ingresos pasivos requiere mucho trabajo.

Además de los aros que necesita para convertirse en propietario en primer lugar, debe continuar protegiendo su inversión en propiedades de alquiler a largo plazo. Una forma de lograr este objetivo es elegir la mejor cobertura de seguro de propiedad de alquiler que pueda.

Esto puede ser potencialmente una manera de ayudar a crear crédito comercial, si su proveedor puede ser reportado a crédito comercial. El plan Business Boost de Nav puede ayudarlo con los informes de tradeline para crear su perfil y hacer avanzar su negocio.

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El Mejor Seguro de Propiedad de alquiler para propietarios

Mientras compra un seguro de propiedad de alquiler, encontrará numerosos proveedores que venden el producto. A continuación desglosamos los aspectos más destacados de nuestras cinco aseguradoras favoritas. Mientras tanto, aquí hay una lista más larga de proveedores de seguros de propiedad de alquiler que puede investigar.

• Safeco
• American Family
• Hippo
• American Modern
• Liberty Mutual
• Allstate
• Trusted Choice Inc.
• MetLife
• Principal
• Estado de Granja
• Agricultores

¿Qué Buscar en un Seguro de Propietario de la Empresa

Como buscar el mejor proveedor de seguro de propietario, es fácil sentirse abrumado por los detalles. He aquí un consejo que puede ayudarte a gestionar mejor el proceso. Haga un gráfico, a mano o con su computadora, que enumera las características que las compañías de seguros de propiedad de alquiler suelen proporcionar en la parte superior.

En el lado izquierdo de la página, detalla cada compañía de seguros que estás considerando una por una. Finalmente, marque (o escriba notas sobre) los beneficios que ofrece cada aseguradora. Por ejemplo, el gráfico de aspecto similar al siguiente:

Al comparar los beneficios de la póliza de seguro de alquiler, ayuda a comprender qué información es más importante. Algunas de las áreas de cobertura y beneficios reales que debe investigar se detallan a continuación.

Cobertura de vivienda y Responsabilidad Médica/Legal

A medida que comience a examinar las cotizaciones del seguro de propiedad de alquiler, encontrará que muchas pólizas incluyen cobertura de vivienda. La cobertura de vivienda puede pagar las reparaciones de su vivienda de inversión si está dañada por incendio, granizo, vandalismo, rayos u otra pérdida cubierta.

La responsabilidad médica y legal es otra característica común de muchas pólizas para propietarios. La protección de responsabilidad civil puede ayudar a cubrir las facturas médicas y los gastos legales si alguien se lesiona en su propiedad y usted es responsable financieramente de los costos.

Sin embargo, aunque la cobertura de vivienda y la protección de responsabilidad civil son bastante estándar con las pólizas de seguro para propietarios, los límites de cobertura ofrecidos pueden variar de una compañía de seguros a otra. Los límites de la póliza no solo pueden diferir, sino que también pueden variar las tarifas que paga por la cobertura y sus deducibles.

Debe elegir una póliza que le brinde suficiente cobertura de vivienda para reparar o reconstruir su propiedad de alquiler en caso de desastre. Como regla general, también desea una póliza que proporcione al menos 1 1 millón en cobertura de responsabilidad civil.

Sa El, Cofundador de Simply Insurance, recomienda comprar aún más cobertura cuando sea posible. «Obtenga toda la cobertura que pueda pagar mensualmente. Cuanto más tengas», explica El, » mejor.»

Valor del costo de reemplazo

El valor del costo de reemplazo, o RCV, describe la cantidad de dinero que se necesitaría para reemplazar su propiedad dañada (también conocida como vivienda) con una casa similar ahora. Dependiendo de su póliza, también puede recibir beneficios de RCV por propiedad personal.

El valor del costo de reposición es diferente del valor efectivo real (CAV). RCV no tiene en cuenta la depreciación. Si experimenta una pérdida, la cobertura de costo de reemplazo le da los fondos para reparar o reconstruir su propiedad de alquiler, independientemente de su estado actual.

Es crucial seleccionar una póliza que asegure su propiedad de alquiler por el 100% o más de su costo estimado de reemplazo. Las pólizas que ofrecen cobertura con valor real en efectivo podrían costarle mucho dinero si algo sale mal varios años más adelante.

Seguro de Propiedad personal

El seguro de propiedad personal no cubre la estructura de su propiedad en sí. Más bien, el seguro de propiedad personal cubre las cosas que posee en o alrededor de la casa. Estos artículos pueden incluir muebles, electrodomésticos, aparatos electrónicos, ropa, libros, etc.

En general, una propiedad de inversión contendrá principalmente artículos que pertenecen a sus inquilinos. Por esta razón, los inquilinos necesitan asegurarse sus propias pólizas de seguro para inquilinos. Muchos propietarios requieren prueba de seguro de inquilinos como condición de sus contratos de arrendamiento. Es posible que desee considerar hacer de esto un requisito también. Una póliza de seguro para inquilinos puede ayudarlo a evitar disputas y batallas legales sobre responsabilidad si ocurren daños.

Su póliza de propietario puede proporcionarle una medida de cobertura de propiedad personal como propietario de la propiedad. Elegir una póliza de seguro que incluya dicha cobertura es prudente. Imagine que experimenta un desastre, como un incendio, en una propiedad de alquiler. La cobertura de propiedad personal puede ayudar con el costo de reemplazar electrodomésticos, herramientas u otros artículos que suministre a los inquilinos o que use para mantener la propiedad.

Cobertura de Actos de Dios

Otro factor que debe considerar al comparar las pólizas de seguro para propietarios es la cobertura que ofrecen las diferentes aseguradoras para «actos de Dios».»Actos de Dios, a veces llamados actos de la naturaleza, describe ciertos desastres naturales como tornados, huracanes,terremotos, etc.

Algunas pólizas de seguro limitan o excluyen la cobertura por daños causados por fuerza mayor. Idealmente, querrá encontrar una póliza que cubra los daños causados por actos fortuitos, o al menos una que le permita agregar dicha cobertura.

Seguro de Ingresos garantizados

Muchas pólizas de seguro para arrendadores lo cubrirán cuando experimente una pérdida de ingresos por alquiler, al menos en ciertas circunstancias. La cobertura se conoce como seguro de ingresos garantizados o protección contra la pérdida de ingresos.

Así es como funciona la protección contra la pérdida de ingresos. Si no puede alojar a inquilinos y pierde los ingresos de alquiler debido a daños a la propiedad, su póliza de propietario podría reembolsarle el alquiler que no recibió.

Encontrar una póliza con cobertura de ingresos garantizada es importante. La protección contra la pérdida de ingresos podría ayudarlo a mantenerse al día con los pagos de su préstamo mientras se repara su casa de inversión. Podría ser un salvavidas financiero hasta que la propiedad esté lista para albergar nuevamente a los inquilinos en el futuro.

Seguro contra inundaciones

Si su propiedad de inversión resulta dañada o destruida alguna vez por una inundación, el seguro contra inundaciones puede ayudarlo a cubrir la pérdida. Desafortunadamente, el seguro contra inundaciones no está incluido en la mayoría de las pólizas de seguro de propiedad de alquiler. En su lugar, normalmente debe comprarse por separado.

Cuando esté comprando un seguro contra inundaciones, lo mejor es encontrar una póliza que cubra el valor del costo de reemplazo de su alquiler. Pero encontrar una póliza de seguro contra inundaciones que ofrezca cobertura de RCV puede ser un desafío. Muchas pólizas de seguro contra inundaciones para viviendas de inversión solo ofrecen cobertura de valor en efectivo real.

Cobertura de reparación de emergencia

Como propietario, usted es responsable de cubrir ciertas reparaciones para sus inquilinos cuando las cosas salen mal. La cobertura de reparación de emergencia puede ayudarlo a pagar el costo de contratar a un contratista o técnico para reparaciones repentinas e inesperadas.

Si las tuberías de su casa de alquiler se congelan y se rompen, la cobertura de reparación de emergencia puede ayudarlo a hacerse cargo de los costos para reparar las tuberías de su casa de inversión. Una buena póliza de propietario también podría cubrir el costo de un viaje repentino a su propiedad de inversión mientras intenta solucionar el problema o supervisar las reparaciones.

El Mejor Seguro de Propiedad de alquiler para propietarios

Ahora que sabe qué buscar en una póliza de seguro para propietarios, está listo para comenzar su búsqueda. Para hacer el proceso de investigación un poco más fácil, hemos reducido una lista a nuestros cinco proveedores de seguros de propiedad de alquiler favoritos.

Liberty Mutual

Liberty Mutual Insurance es la quinta aseguradora de bienes y accidentes más grande del mundo. La compañía ha proporcionado pólizas de seguro a los clientes durante los últimos 100 años.

La compañía de seguros ofrece opciones de cobertura para propietarios que poseen 16 unidades o menos (aunque las unidades individuales deben estar alojadas en propiedades de 1 a 4 unidades). Además, Liberty Mutual le permitirá agregar su LLC como asegurado designado.

Beneficios:

• Ahorre dinero al asegurar tanto su residencia principal como su propiedad de alquiler.
• Disfrute de descuentos si no ha presentado una reclamación en los últimos cinco años.
• Puede agregar cobertura adicional para propiedad personal, valor justo de alquiler y cobertura paraguas.
• Agregue protección contra inflación y Liberty Mutual ajustará su tarifa y cobertura automáticamente para mantenerse al día con la inflación y el aumento de los costos de reparación.

Recomendado para:

Liberty Mutual puede funcionar mejor para los propietarios que desean la tranquilidad de los ajustes automáticos de inflación. Los ajustes de inflación pueden protegerlo en el futuro, asegurándose de que tenga suficiente cobertura para cubrir las reparaciones y reemplazos a medida que los precios aumentan con el tiempo.

Allstate

Originalmente fundada en 1931, Allstate actualmente proporciona cobertura de seguro a alrededor de 16 millones de hogares en los Estados Unidos. Aunque la compañía es un proveedor bien conocido de cobertura de seguro personal, tanto en el frente de automóviles como en el de propietarios de viviendas, también ofrece pólizas para propietarios.

Para recibir una cotización de cobertura de propiedad de alquiler, deberá comunicarse directamente con un agente de Allstate. El proveedor de seguros tiene en cuenta que puede ahorrar dinero si ya compra su póliza de automóvil o de vivienda a través de la compañía.

Beneficios:

• Ahorre dinero al combinar dos o más pólizas de seguro.
• Las opciones de cobertura estándar y adicional incluyen protección de vivienda, cobertura contra vandalismo y robo, protección de otras estructuras en su propiedad (garajes, cobertizos, etc.).), cobertura de responsabilidad civil, cobertura de ingresos de alquiler justos, cobertura de código de construcción, etc.
• Agregue un seguro contra inundaciones y un seguro paraguas personal para disfrutar de la tranquilidad que estas protecciones adicionales pueden proporcionar.

Recomendado para:

Allstate puede ser una buena opción para los propietarios que desean aprovechar los descuentos de paquetes de pólizas.

State Farm

State Farm ha existido desde 1922. La compañía es actualmente la aseguradora #1 de automóviles y propietarios de viviendas en los Estados Unidos y la aseguradora # 2 de vida también. Según State Farm, presta servicios a casi 83 millones de pólizas y cuentas en todo el país.

Además de los numerosos otros productos que ofrece la compañía, State Farm ofrece tanto un seguro para propietarios como un seguro de propiedad de alquiler. Ya sea que necesite cubrir una propiedad de alquiler de una sola unidad o un edificio de apartamentos más grande, State Farm puede tener una solución para ayudarlo.

Beneficios:

• Califica para descuentos de seguridad cuando instala alarmas para detectar incendios, humo o robos.
• La cobertura de inflación aumenta automáticamente la cantidad de seguro que tiene según sea necesario para proteger su inversión.
• La cobertura por pérdida de ingresos puede reembolsarle el alquiler no cobrado mientras su propiedad está a la espera de reparaciones.
• Disfrute de cobertura por daños que ocurran en otras estructuras de la propiedad (por ejemplo, garajes, piscinas, edificios de almacenamiento, etc.).).

Recomendado para:

Una póliza de propiedad de propietario o alquiler con State Farm puede ser una buena opción para los inversores que desean cubrir estructuras adicionales ubicadas en sus propiedades.

Farmers Insurance

Farmers se fundó inicialmente en 1928, solo un año antes del comienzo de la Gran Depresión. A pesar del desafortunado momento, la compañía sobrevivió. Hoy en día, la compañía de seguros ofrece pólizas a más de 10 millones de hogares estadounidenses, más de 19 millones de pólizas individuales en total.

El seguro para arrendadores es uno de los muchos servicios que los agricultores ofrecen a sus clientes. Ya sea que tenga varios edificios de apartamentos de varias unidades o una casa unifamiliar que alquile, los agricultores pueden tener una solución para ayudarlo a asegurar su inversión. Ventajas

:

• Las políticas son altamente personalizables, lo que le permite elegir la cobertura que más le importa. (Tenga cuidado de no omitir beneficios importantes que pueden venir estándar con otras pólizas.)
• Cobertura adicional para pérdida de alquileres, pérdidas de propiedad personal, lesiones personales (incluida la cobertura de demanda de desalojo ilícito) y otras estructuras como piscinas y entradas de vehículos.
• Disfrute de los servicios de detección de inquilinos proporcionados por TransUnion SmartMove.

> Recomendado para:

El seguro para propietarios a través de agricultores puede ser una buena opción para los inversores que desean tener más control sobre los tipos de cobertura incluidos en sus pólizas.

MetLife

MetLife es una marca global que ofrece seguros y otros servicios a clientes en los Estados Unidos y en otros 50 países de todo el mundo. La compañía, fundada en 1868, es uno de los proveedores de seguros más antiguos de los EE.UU.

MetLife ofrece dos tipos distintos de seguros de propiedad de alquiler para propietarios. El primer tipo de póliza atiende a inversionistas que poseen propiedades con una a cuatro unidades. El segundo tipo de póliza está diseñada específicamente para propietarios de condominios que alquilan sus propiedades.

Beneficios:

• La cobertura de responsabilidad civil es estándar, por lo que si un inquilino o invitado que visita su propiedad lo demanda, sus honorarios legales pueden estar cubiertos.
• Disfrute de hasta 1 1,000 de cobertura médica para accidentes que ocurran en su propiedad.
• Puede agregar cobertura médica adicional si lo desea.
• Los beneficios de protección de identidad vienen con su póliza.

Recomendado para:

Las políticas de propietarios de MetLife pueden ser una buena opción para los inversores que desean alquilar un condominio. Las pólizas también pueden atraer a aquellos que desean aprovechar la cobertura médica estándar y los beneficios de protección de identidad.

¿Puede Tener Seguro De Vivienda En una Propiedad De Alquiler?

Si estás alquilando una habitación en tu residencia principal o contratando un alquiler a corto plazo, es posible que puedas arreglártelas con una póliza de seguro de vivienda estándar. (Asegúrese de consultar con el proveedor de seguros para confirmar. Sin embargo, El aconseja que, en general, «you no debe confiar en una póliza de seguro de hogar normal para cubrir su propiedad de alquiler.»

El seguro para arrendadores puede ser el único tipo de póliza que le proporcionará una aseguradora si planea evaluar a los inquilinos y alquilar una propiedad a tiempo completo. Por lo tanto, si puede o no usar el seguro de vivienda para proteger su propiedad a menudo se reduce a cómo tiene la intención de usar la residencia.

El seguro de propiedad de alquiler se considera un riesgo más alto que el seguro de vivienda. Después de todo, los inquilinos no tienden a tratar las propiedades de alquiler, así como los propietarios cuidan de sus propias casas. Como resultado, las compañías de seguros tienden a cobrar más por las pólizas de seguro para propietarios.

En general, puede esperar que las primas de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas sean aproximadamente un 25 por ciento (o más) más altas que las pólizas estándar para propietarios de viviendas. El costo adicional ayuda a los proveedores de seguros a compensar el riesgo adicional, por lo que generalmente es necesaria una póliza de propietario si no va a vivir en la propiedad.

¿Tengo que Obtener un Seguro de Propietario?

Como propietario de una propiedad de alquiler, necesita una póliza de seguro de propiedad de alquiler. Si debe una hipoteca sobre la propiedad, el banco le pedirá que tenga suficiente cobertura de seguro para satisfacer la deuda que debe en caso de desastre. Sin embargo, incluso si es propietario de una propiedad de inversión, no es una buena idea omitir el seguro del propietario para reducir los costos.

De acuerdo con El, «Independientemente de si se requiere o no, debe obtener la cobertura al 100% de inmediato.»Claro, al reducir el costo del seguro del propietario, podría ahorrar algunos dólares a corto plazo. Pero usted está potencialmente exponiéndose a una serie de otros problemas y poniendo su inversión en riesgo a cambio.

Última palabra: El Mejor Seguro para Arrendadores

En realidad, no existe el mejor seguro para arrendadores. Sin embargo, es posible encontrar una póliza de seguro para arrendadores que se ajuste mejor a su situación.

Puede calificar shop para encontrar el precio más bajo disponible para la cobertura de seguro para arrendadores. Sin embargo, aunque encontrar formas creativas de administrar los costos es una clave para ser un propietario exitoso, no debe basar su decisión de seguro solo en el precio. En su lugar, su objetivo debe ser asegurarse de obtener toda la cobertura que necesita para que su inversión esté protegida si algo sale mal. Si puede encontrar una gran cobertura a un precio competitivo, mucho mejor.

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Este artículo fue escrito originalmente el 12 de diciembre de 2019.

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