Cuánto gastar en Alquiler: Por qué la Regla del 30 por Ciento es Engañosa
Al determinar cuánto debe pagar por el alquiler, es posible que haya oído hablar de la regla del 30 por ciento. La regla, que dice que no debe gastar más del 30 por ciento de su ingreso bruto, fue establecida por primera vez por el gobierno en la década de 1960 como parte de las regulaciones de vivienda pública. Limitó el alquiler de viviendas públicas en un 25 por ciento y, finalmente, hasta un 30 por ciento en la década de 1980.
En pocas palabras, la regla está obsoleta. Las personas no enfrentaban una deuda estudiantil alta o contribuían a un 401(k) en ese entonces. Además, la regla del 30 por ciento no tiene sentido para aquellos que viven en mercados de alquiler caros como San Francisco, donde un dormitorio cuesta un promedio de 3 3,854.
Entonces, ¿por qué los expertos promocionando esta regla como una «regla general»? Una conjetura es que es un punto de referencia financiero anticuado que nunca se cuestionó o ajustó para adaptarse a las necesidades del inquilino moderno. Francamente, la regla debe ser reevaluada, especialmente en el mercado de alquiler en constante aumento de hoy en día.
Hagamos un 30 por ciento de matemáticas
Digamos que un graduado universitario gana 3 30,000 al año en su primer trabajo. De acuerdo con la regla, tendrás que multiplicar esa cantidad por 30 por ciento:
- 3 30,000 x .30 = 9 9,000
Divida por 12 (meses del año) y de acuerdo con la regla, esta persona no debe gastar más de 7 750 en alquiler mensual. Esto deja 1 1,750 (antes de impuestos) para pagar servicios públicos, un automóvil, deudas de préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas, alimentos y otros gastos sustanciales.
No existe una respuesta única para todos
Si desea averiguar cuánto alquiler puede pagar razonablemente, no debe seguir necesariamente la regla del 30 por ciento a T. En su lugar, debe calcular las cantidades en dólares para lo siguiente y luego, adaptar su presupuesto en consecuencia:
- Ganancias después de impuestos
- Su deuda (préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito)
- Cuánto le gustaría ahorrar
- Cuánto necesita guardar para la jubilación
3 maneras de calcular su presupuesto
Aquí hay tres maneras útiles de determinar su presupuesto y cuánto debe gastar en alquiler.
Calcular los últimos 3 meses de su gasto
averiguar todos sus gastos durante los últimos tres meses y sumarlos. Estos incluyen los costos fijos y discrecionales.
Agregar sus gastos le ayuda a identificar cuánto dinero se gasta cada mes y, como resultado, le muestra qué áreas está gastando de más. Tal vez gastaste demasiado en bares y Ubers el mes pasado, por ejemplo.
Procure reducir sus gastos en estas áreas para que tenga más margen de maniobra para centrarse en algo más urgente, como pagar la deuda.
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No pague solo la cantidad mínima de su deuda cada mes
En lugar de posponer el pago de su deuda, tome el control y sea intencional. Averigüe qué tarjetas de crédito tienen el interés más alto y comience por ahí. El interés de la tarjeta de crédito realmente puede sumar, aproximadamente 1 1,141 cada año, si no tiene cuidado.
Si solo estás haciendo pagos mínimos con tu tarjeta de crédito (y deseas que algún día desaparezca mágicamente), te estás engañando a ti mismo. Especialmente cuando la deuda promedio de tarjetas de crédito en 2018 fue de 5 5,472, según TransUnion.
Intente pagar más del pago mínimo cada mes, incluso si solo son 2 20 más.
Use herramientas en línea gratuitas para ayudarlo
Use Mint o Capital Personal para realizar un seguimiento de sus gastos y así pueda ver cómo se ve su patrimonio neto (cuánto efectivo tiene frente a deuda) cada mes. Puede conectar todas sus cuentas financieras, como cheques, ahorros, tarjetas de crédito y préstamos, para que sea fácil ver todas a la vez.
Registrarse es gratis, pero asegúrate de registrarte al menos una vez a la semana para mantenerte consciente de tu presupuesto.
¿Es un 30 por ciento demasiado alto para gastar en alquiler?
Una vez que tenga un mejor manejo de sus finanzas, podrá obtener una imagen más clara de cuánto debería gastar en alquiler.
La única regla que debe seguir al determinar cuánto alquiler debe pagar es la suya. Establezca sus metas (es decir, pagar la deuda o ahorrar) y lleve un registro de sus finanzas.
Si está listo para mudarse, considere buscar un lugar más barato para alquilar. Puedes encontrar compañeros de piso para reducir el costo, pero sobre todo, mantente alerta sobre tus gastos y ahorros.