FHA 203k Darlehen: Wie funktioniert es? / Anforderungen 2021

Haben Sie ein Zuhause gefunden, das Sie lieben, aber es ist in einem schlechten Zustand? Das 203k Darlehen kann eine perfekte Möglichkeit sein, ein Haus zu kaufen, das ein wenig rau an den Rändern ist.Das FHA 203k Reha-Darlehen ist zu einer beliebten Kreditwahl auf dem heutigen Markt geworden, wo viele Häuser ein wenig oder viel TLC benötigen.

Mit dem 203k-Darlehen kann ein Käufer den Kaufpreis des Hauses und die Renovierungskosten finanzieren – alles mit einem Darlehen. Kein Herumkrabbeln vor dem Schließen, um das Haus zu reparieren, damit die Bank darauf leihen kann. Kein Stampfen auf dem Bürgersteig auf der Suche nach einer 2. Hypothek zur Finanzierung von Reparaturen. Kein Leben mit undichtem Dach für fünf Jahre, während Sie das Geld sparen, um es zu reparieren. Ein 203k-Darlehen kann diese Reparaturen und mehr mit einer Darlehenstransaktion erledigen.

Überprüfen Sie die FHA 203k-Preise hier.

In diesem Artikel:

• Streamline 203k Programmübersicht
• Liste der zulässigen Reparaturen
• 203k Darlehensprozess
• 203k Kostenaufschlüsselung
• Maximaler Hypothekenbetrag
• 203k Auftragnehmer Angebotsanforderungen
• 203k Bewertung
• Unsere empfohlenen FHA-Kreditgeber

Zwei Arten von FHA 203k Darlehen

Es ist wichtig zu beachten, dass es zwei Untertypen des 203k-Kreditprogramms gibt: das Full 203k und das Streamline 203k.In diesem Artikel werden wir uns hauptsächlich auf das Streamline 203k-Darlehen konzentrieren, da es der beliebteste Typ ist und für die meisten Hausbesitzer geeignet ist, die einen Fixer-Upper kaufen möchten. Darüber hinaus bieten viele weitere Kreditgeber das Streamline 203k-Programm an.Sprechen Sie mit einem Kreditgeber über das FHA 203k-Programm.

Hier sind einige grundlegende Unterschiede zwischen den 203k-Untertypen:

Streamline 203k:

• Keine strukturellen Änderungen zulässig
• Maximal $ 35.000 können für Reparaturen finanziert werden

Full 203k:

• Strukturelle Änderungen sind zulässig. In der Tat kann das Haus eingeebnet und umgebaut werden. (Wenn ein Haus abgerissen wird, muss ein Teil des bestehenden Fundamentsystems an Ort und Stelle bleiben.)
• Keine maximale Reparaturgrenze, solange das gesamte Darlehen unter dem maximalen Darlehensbetrag der FHA für die Region liegt.

Streamline 203k Programmübersicht

Dieses Darlehen ist perfekt für jemanden, der sich bereits für ein FHA-Darlehen qualifiziert, aber am Ende ein Haus findet, das sich nicht für eine FHA-Finanzierung qualifiziert. Das 203k-Darlehen hilft dem Kreditnehmer, ein Darlehen zu eröffnen, um den Kaufpreis des Eigenheims zuzüglich der Kosten für Heimwerkerarbeiten zu bezahlen. Käufer erhalten am Ende ein festverzinsliches FHA-Darlehen und ein Haus, das in einem viel besseren Zustand ist als zu dem Zeitpunkt, als sie es gefunden haben.

Renovieren Sie ein Badezimmer mit einem FHA 203k-Darlehen. Foto mit freundlicher Genehmigung Photos.com/Zveiger Alexandre

Der wichtigste Aspekt des Streamline 203k ist der Geldbetrag, den Sie für Reparaturen finanzieren können, der bei 35.000 US-Dollar liegt.

Achten Sie jedoch darauf, dass Ihr Gebot nicht viel über 30.500 US-Dollar liegt. Dies liegt daran, dass es zusätzliche „weiche Kosten“ gibt – Inspektionsgebühren, zusätzliche Originierungsgebühren und Eventualitäten –, die etwa 4.000 bis 5.000 US-Dollar Ihres zulässigen Betrags verschlingen. Siehe unseren Abschnitt 203k-Gebühren unten und laden Sie das 203k-Arbeitsblatt herunter, das diese „weichen Kosten“ zeigt.“

Das 203k-Darlehen richtet ein Treuhandkonto für die Reparaturkosten ein. Dadurch kann das Darlehen vor Baubeginn geschlossen werden. Dies ist wichtig, da die meisten Verkäufer nicht zulassen, dass der Bau vor dem Verkauf abgeschlossen wird. Es ist auch keine gute Idee für Käufer, Geld in ein Haus zu stecken, das ihnen noch nicht gehört. Dies ist oft eine Versuchung, da viele Häuser Reparaturen benötigen, um eine Finanzierung zu erhalten.

Überprüfen Sie die heutigen FHA-Hypothekenzinsen.Das 203k Darlehen richtet ein Treuhandkonto ein, das das Geld hält, so dass der Auftragnehmer ½ der Reparaturkosten im Voraus bezahlt werden kann, und ½, wenn alle Arbeiten abgeschlossen sind. Dies stellt sicher, dass der Vertrag genug Geld hat, um zu beginnen, aber nicht auf das Projekt vor der Fertigstellung.

Die Reparaturkosten werden durch ein endgültiges, in Stein gemeißeltes Gebot vor Abschluss des Darlehens festgelegt. Bei Reparaturen von insgesamt mehr als 15,000 USD stellt ein 203k-Inspektor sicher, dass die Arbeiten nach FHA-Standards abgeschlossen sind, wenn alle Arbeiten abgeschlossen sind. Wenn die Gesamtkosten Ihrer Reparaturen weniger als 15.000 US-Dollar betragen, müssen Sie die abgeschlossenen Arbeiten nicht überprüfen lassen.

Das gekaufte Haus muss mindestens 1 Jahr alt sein. Dies ist sinnvoll, da Häuser, die jünger als ein Jahr sind, normalerweise keine signifikante Rehabilitation benötigen. Darüber hinaus muss das Haus wie bei jedem FHA-Darlehen als Eigenheim des Käufers erworben werden.

Neben einem Reparatur-Treuhandkonto funktioniert das 203k-Darlehen sehr ähnlich wie ein Standard-FHA-Kaufdarlehen. Die meisten Menschen, die sich für Standard-FHA qualifizieren, können sich für ein Streamline 203k Darlehen qualifizieren.

Mehr: Complete Guide to Home Renovation Darlehen

Warum ein 203k? Lohnt sich der Aufwand?

Das 203k-Darlehen kann dem Käufer einen Vorteil verschaffen, um in Bezug auf das Eigenkapital an die Spitze zu kommen. Viele reparaturbedürftige Häuser werden mehr abgezinst, als diese Reparaturen tatsächlich kosten. Der Grund dafür ist, dass die Anzahl der Käufer, die einen Fixer-Upper übernehmen möchten, deutlich niedriger ist als die Anzahl der Käufer, die ein bezugsfertiges Haus wünschen. Außerdem sind die meisten Finanzierungsarten für diese Häuser nicht verfügbar. Der Verkäufer benötigt entweder einen 203k-Käufer oder einen Barkäufer. Verkäufer müssen ihren Preis erheblich senken, um diese Käufer anzuziehen.Das FHA 203k-Darlehen ist ein von der Federal Housing Administration unterstütztes Programm, das Käufern helfen soll, diese Häuser zu bekommen.

Der niedrigere Preis bedeutet oft, dass der Käufer das Haus kaufen, für Reparaturen bezahlen und sofortiges Eigenkapital haben kann. Dies kann es zu einer attraktiven Option für Erstkäufer von Eigenheimen machen. Jedes Haus und jede Situation ist anders, aber mit Hilfe Ihres Immobilienmaklers und Auftragnehmers können Sie den zukünftigen Wert des Hauses im Vergleich zu den Gesamtkosten für den Erwerb und die Reparatur des Hauses bestimmen.Fragen Sie hier einen Kreditsachbearbeiter nach dem 203k-Programm.

Streamline 203k Liste der zulässigen und nicht zulässigen Reparaturen

Viele Käufer sind überrascht, was der 203k ihnen erlaubt. Dieses Darlehen kann nur für kosmetische Zwecke verwendet werden, nicht nur, wenn ein Haus in einem schweren Zustand ist. Sie können eine Küche oder ein Badezimmer umgestalten und Annehmlichkeiten wie Granit-Arbeitsplatten und High-End-Geräte hinzufügen. Die Reparaturen müssen nicht einmal notwendig sein, um das Haus für die FHA-Finanzierung in Frage zu stellen. Mit anderen Worten, wenn ein Haus eine funktionale Küche hat, aber es ist veraltet, könnte der Käufer ein 203k Darlehen verwenden, um Schränke und Arbeitsplatten umzugestalten, Geräte zu aktualisieren und dergleichen, mit einem 203k Darlehen.

Denken Sie daran, dass Reparaturen mit dem Streamline 203k nicht strukturell sein können. Dies bedeutet Fundamente, tragende Wände usw. darf nicht verändert werden.Wenn die Immobilie, die Sie betrachten, strukturelle Reparaturen benötigt, um sich für eine Finanzierung zu qualifizieren, müssen Sie eine volle 203k anstelle einer Streamline 203k verwenden oder eine andere Immobilie finden.

Holen Sie sich ein kostenloses FHA-Hypothekenangebot.

Akzeptable Streamline 203k Reparaturen:

• Dächer, Dachrinnen und Fallrohre
• HVAC, Sanitär & Elektrisch
• Verbesserung der Barrierefreiheit für Behinderte
• Stabilisierung von Bleifarben
• Schimmelpilzbekämpfung / Termitenreparaturen
• Asbestentfernung (muss von einem lizenzierten Asbestexperten durchgeführt werden)
• Kellerausbau / Umbau (nicht strukturell)
• Septisches System /Brunnenreparatur
• Bodenbelag (nicht einschließlich Unterboden, der als strukturell gilt)
• Küche / Bad umgestaltet
• Malerei
• Verwitterung
• Gerätekauf und installieren Sie
• Lanscaping

Fragen Sie einen Kreditsachbearbeiter nach Ihren vorgeschlagenen FHA 203k-Reparaturartikeln.

203k Nicht zulässige Reparaturen

Es gibt einige Annehmlichkeiten, die die FHA als „Luxus“ -Gegenstände oder Gegenstände ansieht, die nicht dauerhaft am Haus angebracht sind und die nicht erlaubt sind:

• Grillstellen
• Badehäuser
• Dumbwaiters
• Außenwhirlpools, Saunen, Spas
• Außenkamine (obwohl Innenkamine erlaubt sind)
• Schwimmbäder
• Satellitenschüsseln
• Tennisplätze
• Änderungen zur Verbesserung der kommerziellen Nutzung der Immobilie

Die FHA 203k Kreditprozess

Hier ist eine Aufschlüsselung des allgemeinen 203k-Kreditprozesses:

1. Der Käufer findet ein Haus, das er mag, aber es ist in einem schlechten Zustand.
2. Der Käufer spricht mit seinem Kreditprofi über den FHA 203k. Obwohl sie für reguläre FHA- oder konventionelle Finanzierungen vorab genehmigt wurden, müssen sie höchstwahrscheinlich für ein 203k-Darlehen erneut genehmigt werden. Der Kreditprofi erteilt eine weitere Vorabgenehmigung auf der Grundlage des geschätzten Kaufpreises und der Reparaturkosten sowie anderer 203k-bezogener Gebühren.
3. Der Käufer findet einen Generalunternehmer, der ein detailliertes Angebot aller Reparaturen erstellt. Wenn das Gebot abgeschlossen ist, erhalten Käufer und Kreditgeber eine Kopie.
4. Es wird ein Gutachten bestellt, das den zukünftigen Schätzwert des Eigenheims widerspiegelt. Das endgültige Gebot wird vom Gutachter verwendet, um zu bestimmen, was das Haus wert sein wird, sobald alle Arbeiten abgeschlossen sind.
5. Der Kreditgeber legt das Angebot, die Bewertung und alle Einkommens-, Kredit- und Vermögensdokumente des Kreditnehmers dem Underwriting vor.
6. Der Underwriter erteilt eine Genehmigung, in der Regel mit Bedingungen, die vom Käufer und vom Auftragnehmer benötigt werden.
7. Sobald alle Bedingungen erfüllt sind, unterschreibt der Käufer die endgültigen Darlehensdokumente. Der Kreditgeber finanziert das Darlehen. Ein Teil der Darlehensmittel wird auf ein Treuhandkonto überwiesen, auf dem das Geld für die Reparaturen aufbewahrt wird.
8. 50% der Reparaturkosten werden vorab an den Auftragnehmer ausgegeben. Die anderen 50% werden an den Auftragnehmer gezahlt, wenn alle Arbeiten abgeschlossen sind.
9. Der Auftragnehmer hat sechs Monate Zeit, um die Arbeiten abzuschließen.
10. Wenn die Arbeiten abgeschlossen sind, werden die verbleibenden Reparaturkosten an den Auftragnehmer ausgegeben.
11. Das Treuhandkonto ist geschlossen. Der Käufer hat ein Haus, das zu 100% komplett ist, und ein Darlehen mit einem Zinssatz, der den ursprünglichen Kaufpreis und alle Reparaturkosten abdeckt.

Fragen Sie einen sachkundigen Kreditsachbearbeiter über 203k Darlehen hier.

Wer qualifiziert sich für eine FHA 203k?

Im Allgemeinen können sich die meisten Personen, die sich für ein Standard-FHA-Darlehen qualifizieren, für ein 203k-Darlehen qualifizieren, vorausgesetzt, der 203k-Darlehensbetrag ist nicht signifikant höher als die ursprüngliche Vorabgenehmigung des Käufers. Der Kreditgeber kann einen höheren Zinssatz oder höhere Gebühren für das 203k Darlehen berechnen, so stellen Sie sicher, mit Ihrem Darlehen professionell, dass Sie noch qualifizieren.

203k Aufschlüsselung der Kosten

Hier sind einige zusätzliche Gebühren, die Sie mit einem 203k-Darlehen erwarten können:

• 203k Inspektionsgebühren: 2 Inspektionen zu je 150 USD. Diese stellen sicher, dass die Arbeit nach FHA-Standards durchgeführt wird.
• 203k Titel-Update-Gebühr: $150. Diese Gebühr schützt den Titel, falls der Bauherr Pfandrechte auf das Grundstück für umstrittene Bezahlung in Bezug auf die Bauarbeiten am Haus legt. Wenn irgendwelche Pfandrechte auf das Haus gelegt werden, stellt diese Gebühr sicher, dass das FHA-Darlehen in der ersten Position auf dem Titel bleibt.203k Zusätzliche Originierungsgebühr: 1,5% der Reha-Kosten oder $ 350, je nachdem, was größer ist. Diese Gebühr wird für die zusätzliche Arbeit bei der Einrichtung und Verwaltung des Treuhandkontos erhoben.
• 203k Notfallreserve: Dies ist normalerweise 10% des endgültigen Reparaturangebots, kann aber bis zu 20% betragen. Dies wird im Falle von Kostenüberschreitungen des Projekts auf dem 203k-Treuhandkonto gehalten.

Eine beispielhafte Aufschlüsselung aller Gebühren finden Sie im Abschnitt HUD-92700 unten.

Was passiert, wenn ich das Reparaturkostenlimit überschreite?

Wenn es scheint, dass Sie etwa $ 30.500 in Reparaturen überschreiten, sehen Sie, ob eine Ihrer Reparaturen für das Energy Efficient Mortgage (EEM) Programm qualifizieren. Wenn ja, kann Ihr Kreditgeber Ihnen erlauben, die 203k Grenze in Höhe der EEM förderfähigen Kosten zu überschreiten, vorausgesetzt, sie sind unter der EEM Grenze, in der Regel $ 8000.

Wenn Ihre Reparaturen nicht für EEM qualifiziert sind und Ihr Gebot über dem 203k-Limit liegt, müssen Sie Reparaturgegenstände aus Ihrem Gebot entfernen. Sie dürfen beim Schließen kein Bargeld mitbringen, um zusätzliche Gebotsgegenstände aus eigener Tasche zu bezahlen.

Es gibt keine Mindestreparaturkosten für eine Streamline 203k. Es ist jedoch möglicherweise nicht kostengünstig, die zusätzlichen 203k-Gebühren für Reparaturen im Wert von nur wenigen hundert Dollar zu zahlen.

Stellen Sie Ihre FHA 203k Fragen hier.

203k und Eigentumswohnungen

Typischerweise sind 203k Darlehen für Einfamilienhäuser, aber sie sind auch für Eigentumswohnungen erlaubt. Für Eigentumswohnungen ist die Arbeit nur im Inneren erlaubt, und nicht mehr als 4 andere Einheiten im Eigentumswohnungskomplex können gleichzeitig 203k-Reparaturen durchführen.

203k Bauzeit

Der Auftragnehmer muss bestätigen, dass die Arbeiten innerhalb von 30 Tagen nach Abschluss des Darlehens beginnen und innerhalb von 6 Monaten abgeschlossen sein müssen. Da der Streamline 203k für nicht strukturelle Reparaturen bestimmt ist, muss der Auftragnehmer möglicherweise bestätigen, dass die Kreditnehmer während des Reparaturzeitraums nicht länger als 30 Tage verschoben werden.

Maximaler Hypothekenbetrag

Was ist der maximale Kreditbetrag für ein 203k-Darlehen?

Der maximale Hypothekenbetrag ist für 203k derselbe wie für Standard-FHA-Kredite. Überprüfen Sie die HUD-Website für den maximalen Betrag für Ihren Landkreis.

Zusätzlich zu dieser Einschränkung darf der 203k Kreditbetrag nicht überschreiten:

• Der Kaufpreis zuzüglich Reha-Kosten, abzüglich der 3.5% Anzahlung
• Oder 110% des erwarteten Marktwerts, sobald alle Arbeiten abgeschlossen sind, abzüglich der 3,5% Anzahlung

Nehmen wir zum Beispiel an, dass ein Haus vor Reparaturen 100.000 US-Dollar wert ist und der Kreditnehmer 20.000 US-Dollar an Reha-Kosten einschließlich Gebühren finanzieren möchte. Der maximale Basiskreditbetrag vor der Hypothekenversicherung beträgt:

• 120.000 USD – 3,5% Anzahlung = 115.800 USD

Wenn die Bewertung besagt, dass das Haus nach Abschluss aller Reparaturen nur 105.000 USD wert ist, basiert der maximale Kreditbetrag auf 110% des zukünftigen Schätzwerts:

• 115.500 USD (110% von 105.000 USD) – 3,5% Anzahlung = 111.457 USD

Das HUD-92700 „203k-Arbeitsblatt“

Im Rahmen des 203k-Prozesses müssen Sie das FHA 203k-Arbeitsblatt, auch HUD-92700 genannt, unterschreiben. Dieses Formular ist eine Aufschlüsselung aller Darlehenskosten, 203k Gebühren, Kaufpreis, Reparatur Gebotsbetrag, endgültige Darlehensbetrag, etc. Ihr Kreditgeber wird Ihnen dieses Formular zur Verfügung stellen.

Überprüfen Sie hier Ihre 203k-Berechtigung.

Brauchen Sie eine Anzahlung auf ein 203k Darlehen?

Ja. Wie bei einem Standard-FHA-Darlehen müssen Sie eine Anzahlung leisten.

Was ist die Anzahlungsanforderung für einen 203k?

Die Anzahlung ist die gleiche wie bei einer Standard-FHA. Sie müssen 3,5% des Gesamtkaufpreises zuzüglich Reparaturkosten hinterlegen.

Was sind die Voraussetzungen für das 203k-Gebot?

Einer der schwierigsten Aspekte eines 203k-Darlehens besteht darin, den Auftragnehmer dazu zu bringen, ein ordnungsgemäßes Gebot abzugeben. Viele Auftragnehmer haben noch nie ein Reparaturangebot für die Zwecke der 203k-Finanzierung abgegeben, daher sind sie oft überrascht über die Anforderungen. Bevor Sie ein Gebot für 203k-Arbeiten erhalten, stellen Sie sicher, dass Ihr Auftragnehmer bereit ist, das Gebot zu bearbeiten und zu überarbeiten, bis es perfekt ist. Wenn Ihr Auftragnehmer vorsichtig zu sein scheint, suchen Sie einen anderen Auftragnehmer. Ein unvollständiges Gebot kann Ihre 203k Transaktion töten.

Ein Gebot darf sich weder ändern noch können sich die Reparaturkosten nach Abschluss des Darlehens erhöhen. Stellen Sie sicher, dass Ihr Auftragnehmer ein solides Angebot abgegeben hat und das Projekt in keiner Weise unterboten hat. Es ist besser, das Gebot zu überschätzen. Jegliches Geld, das nicht für Reparaturen verwendet wird, wird nach Abschluss der Arbeiten wieder auf Ihr Darlehenskonto überwiesen.

Hier ist eine Liste der Elemente, die im Allgemeinen für das Gebot benötigt werden:

• Name des Auftragnehmers, Adresse, Telefonnummer und aktuelle Lizenznummer
• Name des Käufers
• Eigentumsadresse, an der die Arbeiten durchgeführt werden sollen
• Genehmigungskosten, falls vorhanden
• Bieten Sie an, dass die Arbeiten innerhalb von 30 Tagen nach Abschluss des Darlehens beginnen und alle Arbeiten innerhalb von 6 Monaten nach Abschluss des Darlehens abgeschlossen werden
• Auftragnehmerbestätigung Er / sie erhält 50% der Reparaturmittel bei Abschluss des Darlehens und die anderen 50%, wenn alle die Arbeit ist abgeschlossen
• Erklärung Der Käufer wird nicht länger als 30 Tage aus dem Haus vertrieben
• Arbeit und Material müssen ausgebrochen werden, um separate Werbebuchungen für das Gebot
• Die Steuer muss für das Gebot ausgebrochen sein
• Der endgültige Gebotsbetrag muss mit dem Betrag in der 203k-Eigentümer- / Auftragnehmervereinbarung übereinstimmen.
• Unterschrift und Datum des Käufers und Auftragnehmers

Hier erhalten Sie ein kostenloses FHA-Hypothekenangebot.

Mit dem Programm FHA 203k kann eine Küche aktualisiert werden. Foto mit freundlicher Genehmigung Photos.com/Viktor Pravdica

Es ist am besten, nur 1 oder 2 Auftragnehmer im Einsatz zu haben, da Sie für jeden Auftragnehmer separate Gebote benötigen. Das Abrufen aller erforderlichen Unterlagen von mehreren Auftragnehmern kann sich als sehr zeitaufwändig erweisen.

Sie benötigen jedoch zusätzliche Auftragnehmer für die Sanierung von Elektro- / Sanitär- / Schimmelpilzen, wenn der Generalunternehmer in diesen Bereichen nicht speziell lizenziert ist. Zum Beispiel kann ein Generalunternehmer, der nur eine Auftragnehmerlizenz besitzt, nicht einmal kleinere elektrische Arbeiten an einem 203k-Projekt ausführen.

Laden Sie unsere Bid Checklist Spreadsheet als PDF-Beispiel und bearbeitbare Tabelle herunter, um Ihnen und Ihren Auftragnehmern zu helfen, die genauen Angebotsanforderungen und andere erforderliche Dokumente zu verstehen. Diese Tabelle ist besonders hilfreich, wenn Sie mehrere Auftragnehmer in Ihrem Projekt haben.

Welche Artikel benötige ich vom Auftragnehmer?

Zusätzlich zu einem korrekten Gebot, hier sind einige Dinge, die Ihr Auftragnehmer möglicherweise bereitstellen muss. Ihr Kreditgeber benötigt möglicherweise mehr oder weniger Dokumentation, abhängig von seinen Richtlinien.

• Aktuelle Lizenz
• Haftpflichtversicherung, Fehler- und Unterlassungsversicherung und eine Anleihe
• Lebenslauf des Auftragnehmers mit Berufserfahrung
• Workman’s comp insurance, wenn der Auftragnehmer Mitarbeiter hat oder Subunternehmer anstellt
• Schriftliche Geschäftsreferenzen, aus denen hervorgeht, dass der Auftragnehmer mit früheren Kunden in gutem Kontakt steht
• Auftragnehmeranteil des 203k Hausbesitzer / Auftragnehmer-Vertrags
• W9

Überprüfen Sie die heutigen FHA-Preise.

Zusätzliche 203k-Formulare

Zusätzlich zum Gebot müssen Sie diese Formulare bestätigen und unterschreiben:

• HUD-92700 203k Arbeitsblatt (vom Kreditgeber zur Verfügung gestellt)
• FHA 203k Hausbesitzer / Auftragnehmer-Vereinbarung (muss Bid-Dollar-Beträge entsprechen und einer wird von jedem Auftragnehmer benötigt)
• Selbsthilfevereinbarung (wenn Sie selbst arbeiten und qualifiziert sind)
• 203k Bestätigung des Kreditnehmers (vom Kreditgeber zur Verfügung gestellt)

Für bearbeitbare Versionen dieser Dokumente und weitere herunterladbare Formulare, siehe unsere herunterladbare Hypothek Formulare Seite.

Kann ich mein Haus mit einem 203k refinanzieren und reparieren?

Ja. Die 203k Refinanzierung funktioniert genau wie das Kaufprogramm. Anstatt dass der Kaufpreis auf dem 203k-Arbeitsblatt steht, ist der „Kaufpreis“ im Wesentlichen die Kosten für die Tilgung des bestehenden Darlehens. Im Allgemeinen werden die Reparaturkosten zum Betrag des bestehenden Kreditsaldos addiert, um den gesamten neuen Kreditbetrag zu bestimmen. Bei der Refinanzierung darf der neue Kreditbetrag jedoch 110% des zukünftigen Schätzwerts nicht überschreiten.

Mit einer 203k-Refinanzierung darf kein Bargeld an den Kreditnehmer gehen. Alle Mittel müssen an den Auftragnehmer gehen, der die Arbeit erledigt, und an den aktuellen Kreditgeber, um die bestehende Hypothek abzuzahlen.Erkundigen Sie sich bei einem Kreditsachbearbeiter nach Ihrem 203k-Projekt.

Die 203k-Bewertung

Der Gutachter benötigt das endgültige Reparaturgebot, um den zukünftigen Schätzwert des Hauses zu bestimmen. Stellen Sie sicher, dass Sie sich für alle Reparaturen entschieden haben und alle diese Reparaturen im Angebot sind. Wenn Sie Ihre Meinung über Reparaturen ändern, nachdem die Bewertung abgeschlossen ist, kann dies zu Verzögerungen führen, da die Bewertung neu geschrieben wird (und die Gutachter verärgert sind).

Kann ich die Arbeit mit einem FHA 203k-Darlehen selbst erledigen?

In einigen Fällen ist dies zulässig. Kreditgeber benötigen möglicherweise Unterlagen, aus denen hervorgeht, dass Sie für die Arbeit qualifiziert sind und diese rechtzeitig erledigen können. Normalerweise bedeutet dies, dass Sie als Auftragnehmer oder in einem ähnlichen Beruf lizenziert sind, da es schwierig ist, zu dokumentieren, dass Sie genug Erfahrung haben, um den Job zu erledigen.

Wenn Sie nachweisen können, dass Sie qualifiziert sind, können Sie nur die Materialkosten finanzieren, und Sie müssen dennoch ein detailliertes Angebot für Materialien abgeben, die Sie kaufen möchten.

Holen Sie sich hier Ihr 203k-Hypothekenzinsangebot.

Der 203k-Berater

Ein 203k-Berater ist für einen Streamline 203k nicht erforderlich. Wenn Sie einen vollständigen 203k-Kredit benötigen, stellen Sie einen HUD-zugelassenen Berater ein.

Streamline 203k Darlehen: Die richtige Passform für viele Käufer

Obwohl der 203k ein paar Sprünge und Hürden mehr beinhaltet als der Standard-FHA-Kredit, kann er ein großartiges Werkzeug sein, um ein Haus mit Potenzial zu kaufen. Lassen Sie sich nicht von den Regeln und Anforderungen abschrecken, denn Ihr Kreditprofi sollte die Besonderheiten des 203k-Darlehens kennen.Um auf der sicheren Seite zu sein, fragen Sie Ihren Kreditsachbearbeiter, wie viele 203k Darlehen er oder sie im vergangenen Jahr gemacht hat, und wie viele das Verarbeitungspersonal getan hat. Die Erfahrung des Kreditgebers kann dem Kreditnehmer viel Zeit und Kopfschmerzen ersparen. Finden Sie einen Kreditsachbearbeiter, der mindestens 2 oder 3 davon im vergangenen Jahr durchgeführt hat.Mit ein wenig Hilfe von Ihrem Kreditgeber, und zu wissen, was zu erwarten ist, können Sie ein Haus kaufen und es nach Ihren Bedürfnissen und Wünschen reparieren. In wenigen Monaten könnten Sie in Ihrem reparierten und ausbesserten Traumhaus sein.Beantragen Sie hier Ihre FHA 203k-Hypothek.