44 vinkkiä velkojen maksamiseen

luottotietojen tarkistaminen on tärkeä osa taloudellisen terveytesi ylläpitämistä. Sen avulla voit poimia virheitä – tai jopa vilpillisiä sovelluksia-jotka voivat haitata mahdollisuuksiasi saada luottoa.

luottoraportit laativat luottoluokituslaitokset – Yhdistyneen kuningaskunnan kolme päävirastoa ovat Experian, Equifax ja TransUnion (entinen Callcredit).

koska GDPR: n säännöt otettiin käyttöön, sinun ei tarvitse enää maksaa 2 puntaa päästäksesi kolmen luottoraportin tietoihin. Sinulla on nyt laillinen oikeus tutustua luottotietoihisi ilmaiseksi.

luottoraportin tietoja voi olla vaikea ymmärtää, mutta voit käyttää Clear Scoren ja Noddlen kaltaisia palveluja, jotka auttavat yksinkertaistamaan tietoja ja antavat sinulle luottopisteen, joka osoittaa, miten luotonantajat todennäköisesti arvioivat sinua.

Lue lisää: Näin tarkistat luottotietosi ilmaiseksi – ja mitä pisteet tarkoittavat.

Paranna luottopistettäsi

katsoimme yllä, miten voit tarkistaa luottotietosi ja pisteesi ilmaiseksi. Kuitenkin, jos löydät pisteet on alhainen sitten on olemassa tapoja parantaa sitä.

Tarkista virheet ja korjaa ne, Rekisteröityminen äänestämään ja vuokramaksujen varmistaminen ovat vain muutamia tapoja, joilla voit helposti parantaa pistettäsi.

Lue lisää: Lue seitsemän askelta, joilla voit lisätä mahdollisuuksiasi tulla hyväksytyksi tulevaan luottoon.

maksa velka pois ennen kuin säästät

vaikka on hyvä olla taloudellinen tyyny käytettäväksi hätätilanteissa, säästämisessä ei ole juurikaan logiikkaa, jos velkaa on myös luottokortilla tai tilinylityksellä.

parhaimmilla pikasäästötileillä saatavilla olevat korot ovat huomattavasti alhaisemmat kuin luottokortin keskikorko, jonka todellinen vuosikorko on tyypillisesti 18 prosenttia.

säästöjen käyttäminen lainanoton maksamiseen voisi säästää satoja puntia vuodessa korkokuluissa.

Lue lisää: selvitä ilmaisella laskurillamme paljon säästötililläsi tienaa tällä hetkellä.

erota velat ja säästöt, jottei niitä ”kuitattaisi”

Jos sinulla on velkaa ja säästöjä saman tarjoajan kanssa, sillä on oikeus ”kuitata” ja käyttää käyttö-tai säästötililläsi olevaa rahaa velan, kuten luottokortin tai henkilökohtaisen lainan, maksamiseen.

vaikka se on epätodennäköistä, se voi, varsinkin jos jongleeraat velkojesi lyhennyksiä, ja sillä olisi suuri vaikutus henkilökohtaiseen kassavirtaan.

paras tapa välttää se on siirtää säästönsä toiseen rahoituslaitokseen (säästöt ovat yleensä helpompia siirtää kuin velka).

Lue lisää: Käytä ilmainen työkalu tarkistaa, jos säästöt ja velka ovat samassa rahoituslaitoksessa (vaikka ne ovat eri pankkien merkkejä).

huolehdi mielenterveydestäsi

noin joka neljäs Britanniassa kokee vuosittain mielenterveysongelman, ja velasta tai rahasta murehtiminen voi pahentaa ongelmaa.

hyvä uutinen on se, että on olemassa toimenpiteitä, joilla voit parantaa tilannetta, jossa olet, vaikka et tällä hetkellä tunne pystyväsi ottamaan pienimpiäkään askeleita.

Lue lisää: Mental health charity Mind on runsaasti hyödyllistä tietoa, ja tukeva ’Elefriends’ yhteisö ja StepChange on hyväntekeväisyys, joka tarjoaa tukea päästä pois velkaongelmista.

lisää tulojasi: tee hieman ylimääräistä rahaa

Tarkista verotunnuksesi (olet saattanut maksaa liikaa veroja)

tarkista verotunnuksesi joka vuosi. Jos olet töissä, löydät koodin palkkalistoiltasi-useimmilla on verotunnus 1250l.

vaikka se on verovuoden 2020-21 perustunnus, on mahdollista, että saatat tai sinun pitäisi olla eri koodilla. Jos näin on, sinulla voi olla alle tai liikaa maksettu vero ja voi olla erääntynyt palautus (tai täytyy maksaa jotain takaisin).

Lue lisää: ymmärrä verotunnuksesi – ja selvitä, miten voit tarkistaa, onko sinulle tulossa veronpalautus.

tarkista, oletko oikeutettu avioliittotukeen

Jos olet naimisissa, toinen teistä on perusverovelvollinen ja toinen ei-veronmaksaja, niin voit istua HMRC: n ilmaisella käteisellä. Yli miljoona hakukelpoista paria on edelleen hakematta.

huhtikuusta 2015 voimassa ollut Avioliittoraha mahdollistaa sen, että pariskunnan pienempituloinen voi siirtää osan henkilökohtaisesta viikkorahastaan suurempituloiselle – vaatimuksen, joka voidaan myös periä jopa neljällä verovuodella.

Lue lisää: tarkista, oletko oikeutettu avioliittotukeen – ja selvitä, miten sitä haetaan.

myy käyttämättömät huonekalut, vaatteet ja lelut tehdäksesi vähän rahaa

Juurruta vaatekaappisi kautta vaatteita, joita harvoin käytät tai metsästät leluja, joista lapsesi tai lapsenlapsesi ovat kasvaneet ulos. Niin kauan kuin ne ovat Kohtuullisessa kunnossa, saatat pystyä tekemään rahaa myymällä niitä.

paras paikka on eBay, mutta voit kokeilla myös Gumtree, Preloved, Facebook Marketplace tai jos sinulla on älypuhelin: Shpock.

Lue lisää: lisää vinkkejä rahantekoon netissä.

Lunasta rahaa unohdetulta pankkitililtä

uinuvissa pankki-ja rakennusseuran tileissä, sijoituksissa, eläkkeissä ja henkivakuutuksissa makaa lunastamatta miljardeja puntia.

Jos luulet menettäneesi pankki-tai säästötilin, on olemassa ilmaisia jäljitysjärjestelmiä, joiden avulla voit palauttaa menetetyt rahat. Sijoituksista, eläkkeistä ja vakuutuksista voi joutua maksamaan hakumaksun.

Lue lisää: kadonneiden tilien löytäminen – yksinkertaiset ohjeet, joilla voit jäljittää Kadonneet rahasi uudelleen verkossa.

peri pankkikulut

Jos olet taloudellisissa vaikeuksissa, viimeinen asia mitä haluat on liiallinen pankkiveloitus tilinylityksen rikkomisesta. Onneksi, jos pidät maksu oli epäreilu, voit ehkä vaatia sen takaisin.

sinun on kirjoitettava itse pankkiisi, mutta jos he hylkäävät vaatimuksesi, voit viedä sen Talousasiamiehelle.

Tarkista, oliko sinulla PPI (vaikka olet saattanut myöhästyä määräajasta)

Jos sinulla oli jokin luottotuote, kuten kulutuslaina, myymäläkortti, luottokortti tai asuntolaina vuoteen 2006 asti, jolloin sääntelyviranomainen alkoi määrätä sakkoja PPI: n väärin myymisestä, olet saattanut olla väärin myyty PPI (maksusuojavakuutus).

valitettavasti useimpien kohdalla määräaika vaatimuksen tekemiselle on mennyt umpeen: 31.elokuuta 2019. Kuitenkin, saatat silti pystyä vaatimaan joissakin poikkeuksellisissa olosuhteissa.

Älä koskaan joudu kiusaukseen maksaa korvauksia ja saatoit joutua tuhansien puntien velkoihin.

Lue lisää: kaikki oppaamme PPI: n ymmärtämiseen yhdessä paikassa.

vähennä menoja: tee säästöjä siellä, missä voit

oppia tinkimään

tällä voi olla vähemmän välitöntä vaikutusta, mutta se voi vähentää menoja.

tinkiminen ei ehkä tule luonnostaan useimmille meistä, mutta joitakin yksinkertaisia ideoita soveltamalla voisi saada aikaan suuria säästöjä kotitalouksien laskuissa, kuten vakuutuksissa, matkapuhelinsopimuksissa, laajakaistassa ja energiassa.

Lue lisää: miten tinkiä ja säästää yli 700 puntaa vuodessa – oli se sitten puhelimessa, kaupoissa tai verkossa.

Vaihda vakuutuksesi leikkaamaan kulujasi

lienee sanomattakin selvää, että uskollisena pysyminen jollekin vakuutuksenantajalle vuodesta toiseen vain sattuu taskuusi. Vakuutustarjoukset, onko se kotiin, auton tai vuosittainen matkustus politiikka on parempi uusille asiakkaille.

varmista, ettet turhaan lisää menojasi kuluttamalla vakuutuksiin enemmän kuin sinun tarvitsee. Muutama viikko ennen kuin politiikka tulee uudistamista, katso ympärillesi paras diili, joka toimii sinulle.

Lue lisää: Best and worst insurance – whatever you ’ re looking to insurance selitämme, miten löydät parhaat tarjoukset.

liity Freecycle (yms.) ilmaisiin huonekaluihin ja kodintarvikkeisiin

Jos tarvitset huonekaluja tai kodintarvikkeita, mutta sinulla ei ole varaa niihin nykyisessä budjetissasi, saatat silti saada ne ilmaiseksi.

verkkosivustoilla, kuten Freecycle tai Freegle, on haettavissa olevia kierrätysyhteisöjä (kirjoita vain postinumerosi löytääksesi lähimmän), joihin ihmiset lähettävät ”Offered” – ja ”Wanted” – mainoksia. Vaikka useimmat vaativat sinua keräämään, se voi olla hyvä paikka poimia mitään nojatuoleista pesukoneisiin.

Lue lisää: Käy Freecycle ja Freegle odotetun etiketin vuoksi ja aloita haku.

älä häpeä mennä ruokapankkiin

ruokapankit voivat tarjota hätäruokatarvikkeita. Tyypillinen ruokapaketti sisältää vähintään kolme päivää säilykettä ja kuivattua ruokaa.

Oman lähiruokapankin voi etsiä netistä, mutta asioidakseen siellä tarvitaan ammattilaisen – kuten Kansalaisneuvonnan, lääkärin tai sosiaalityöntekijän-neuvontaa.

Lue lisää: siitä, että sinut ohjataan Trussell Trustin ruokapankkiin.

pudota merkki ruokaostoksilla

yksi tapa vaikuttaa myönteisesti velkoihin on vähentää menoja siellä, missä muilla elämänalueilla voi.

helppo tapa tehdä tämä on ”pudottaa merkki” ruokaostoksilla. Tämä ei tarkoita ditching suosikki supermarket (vaikka se ei haittaa kokeilla ”budget supermarket”, jos on yksi paikallinen sinulle) mutta tarkoittaa valita alemman tason tuotemerkin kuin tyypillisesti valita.

Jos ostat yleensä merkkituotteita, kokeile supermarketin omaa merkkiä. Jos oma merkki on enemmän tyyliäsi, niin anna arvovalikoiman pyörähtää.

Lue lisää: valintamyymälöiden hintavertailu – löydä halvimmat shoppailupaikat.

Tarkista Vanhat suoraveloitukset/seisomatilaukset

on täysin mahdollista, että maksat jostain unohtamastasi, kuten käyttämättömästä kuntosalijäsenyydestä (eli epäonnistuneesta uudenvuodenlupauksesta), vakuutuksesta johonkin, mitä et enää omista, tai maksullisesta TV-tilauksesta.

käy läpi vuoden mittaiset tiliotteet ja tunnista kaikki (säännölliset) maksut, jotka eivät näytä tutuilta. Kun olet selvittänyt, mitä ne olivat, katso, jos niitä voidaan peruuttaa ja tarkista alkuperäiset sopimukset.

Lue lisää: Kuinka perut suoraveloitukset tai standing – tilaukset-noudata näitä helppoja ohjeita.

vähennä valtuustoveroa

Jos maksat valtuustoveroa, voit ehkä vähentää maksamaasi summaa.

esimerkiksi jos on Sinkku, vammainen tai pienituloinen, tarjolla on liuta valtuustoveroalennuksia.

myös valtuustoverosta voi valittaa, jos katsoo lakiesityksen olevan väärä tai katsoo, että koti on sijoitettu väärään valtuuston verokantaan.

Lue lisää: veronpalautusten vaatiminen ja verorajan haastaminen.

tarkista, mitä avustuksia ja etuuksia voit saada

Hanki apua energialaskuusi

useimmat suuret sähköntuottajat voivat tarjota apua pienituloisille. British Gas Energy Trust auttaa kaikkia, ei vain British Gasin asiakkaita, jotka kamppailevat kaasu-ja sähkövelkojensa kanssa.

muut energiantuottajat, kuten npower, Scottish Power, Ovo, Eon, EDF ja SSE, tarjoavat avustuksia omille asiakkailleen, jotka tarvitsevat taloudellista apua.

vaikka energiantuottaja ei jakaisikaan avustuksia, se voi suhtautua myötämielisesti maksusuunnitelman muuttamiseen, jos energialaskujen maksaminen on vaikeaa.

Lue lisää: Kansalaisneuvonnassa on opas, jossa on linkkejä tarjolla oleviin avustusmahdollisuuksiin.

oletko oikeutettu verohelpotuksiin?

verohelpotukset ovat valtion etuuksia, joilla annetaan lisärahaa lapsista vastuussa oleville, vammaisille ja muille pienituloisille työntekijöille.

verohyvityksiä on kahdenlaisia: lapsiverohyvityksiä ja työverohyvityksiä. Verohyvitykset ovat verovapaita, eikä niiden saamiseksi tarvitse maksaa kansallista vakuutusta tai veroa, mutta ne ovat tarveharkintaisia. Se, kelpaako ja paljonko saat, riippuu siis huonekuntasi tuloista ja olosuhteista.

Lue lisää: Lue koko oppaamme verohyvityksistä ja selvitä, kelpaako ja paljonko voisit saada.

tarkista, voitko saada eläkettä

Jos olet heikommin toimeentuleva, voit saada apua kansaneläkkeen nostamiseen. Tämä tulee eläkehyvityksen muodossa.

eläkehyvitys myönnetään ansiotason perusteella, joka tunnetaan tarveharkintaisena etuutena, ja se täydentää valtion peruseläkettä.

noin neljällä miljoonalla ihmisellä on oikeus eläkkeeseen, mutta hallituksen mukaan kolmannes jättää sen hakematta. On syytä väittää, että jos olet oikeutettu, se täydentää viikoittaista eläkettäsi £173.75, jos olet yhden tai £265.20, jos pari.

Lue lisää: selvitä, miten eläkehyvitys toimii ja mitä sinun on tehtävä sen lunastamiseksi.

haetko lapsilisää?

lapsilisä on valtion sinulle maksama maksu, jos olet vastuussa lapsesta – eikä sinun välttämättä tarvitse olla lapsen vanhempi. Jos olet oikeutettu siihen, se voi olla yli £1,000 vuodessa ensimmäisestä lapsestasi.

lapsesi tulee olla joko alle 16-tai alle 20-vuotias ja hyväksytyssä koulutuksessa (esimerkiksi korkeakoulututkintoja ei hyväksytä). Lapsilisää voi hakea vain yksi henkilö.

Lue lisää: Selvitä, kuka on oikeutettu lapsilisään, miten se lasketaan ja miten voit hakea sitä.

tarkista, oletko oikeutettu etuuksiin

etuuksien ei tarvitse olla kirosana. Valtiolta on saatavilla paljon rahaa, johon sinulla voi olla oikeus tietämättäsi. Vaikka olet töissä ja ei ole terveysongelmia tai lapsia on etuja mahdollisesti saatavilla sinulle.

saatat olla oikeutettu universal creditiin, joka on suhteellisen uusi valtionetuus, joka korvaa kuusi olemassa olevaa etuutta: asumistuki, ansiosidonnainen työ-ja toimeentulotuki, ansiosidonnainen työnhakijalisä, lapsiverohyvitys, työverohyvitys ja toimeentulotuki.

paras tapa saada käsitys siitä, kuinka paljon voi vaatia, on käyttää ilmaista ja kattavaa laskuria.

Lue lisää: riippumaton etuusorganisaatio, joka on oikeutettu tarjoamaan hyödyllisen ja ilmaisen laskurin, jotta voit selvittää, mihin olet oikeutettu.

voisitko saada ilmaista apurahaa?

jos kotitalouden tulot ovat pienet, on käytettävissä koko joukko avustuksia hyväntekeväisyysjärjestöiltä ja valtiolta, jotka voisivat auttaa sinua. Näihin voi sisältyä apu maksamiseen, kodin lämmittämiseen tai jopa Apurahat koulutukseen.

Lue lisää: avustukset charity Turn2us on hyödyllinen hyväntekeväisyysapurahahakukone, kun taas meillä on oppaita siitä, miten voit saada avustuksia kodin lämmitykseen.

Hanki apua, jos olet vaikeuksissa

Jos haet jotain etuuksia, kuten toimeentulotukea, saatat olla oikeutettu budjetointilainaan. Tämä on pieni – vain £812 ja maksetaan takaisin vähennyksenä eduista.

voit saada tukea myös kunnanvaltuustostasi. Käytä charity Lasan tarjoamaa hakukonetta nähdäksesi, mitä postinumeroalueellasi on saatavilla.

Lue lisää: on hyödyllinen lista taloudellisesta tuesta, jota voit saada tältä hallituksen verkkosivulta.

Kuinka ottaa luottokorttivelka haltuun

Siirry 0% saldonsiirtoluottokorttiin

kun Englannin keskuspankin peruskorko on historiallisen alhainen 0.1%, keskimääräinen luottokortti korko on edelleen yli 18%.

Jos maksat korkoa luottokorttivelasta, harkitse saldon vaihtamista 0 prosentin saldonsiirtosopimukseen – parhaat tarjoukset tarjoavat tällä hetkellä jopa 29 kuukauden korottomat.

Jos olet luottamussuhteessa ja toinen kamppailee velan kanssa, joidenkin korttien avulla voit siirtää kumppanisi luottokorttivelan sinulle maksettavaksi.

kumpi? Money Compare-taulukot: 0% saldo transfer Luottokortit-vertaa joitakin markkinoiden parhaita tarjouksia, joiden kanssa? Raha Vertaa.

hylkää koronnostot luottokorttisi vuosikorossa

Jos nostat käteistä automaatista luottokortillasi tai maksat pois jotain muuta kuin tiliotteessasi olevan koko summan, korttiyhtiö perii sinulta yleensä korkoa.

Jos luottokorttiyhtiösi päättää nostaa korkoasi, sen on otettava sinuun yhteyttä vähintään 30 päivää etukäteen, jotta ehdit päättää, mitä teet. Sinulle pitäisi antaa 60 päivää aikaa hylätä vaellus, peruuttaa kortti ja maksaa velkasi takaisin vanhaan hintaan.

Lue lisää: Tutustu miten luottokortin korko lasketaan ja miten löytää paras luottokorttitarjous, joka sopii olosuhteisiinne.

ole tietoinen luottokortin vähimmäismaksuista

vähimmäismaksu on pienin, joka sinun on maksettava luottokortillesi kuukausittain välttääksesi rangaistuksen. Tietenkin, jos koskaan maksaa vain minimin se vie paljon kauemmin ja maksaa enemmän maksaa takaisin, mitä olet velkaa.

minimin maksaminen ei ole aina huono asia, varsinkin jos kamppailee käteisestä tiettynä kuukautena. Kuitenkin, jos teet siitä tapa sinun kamppailevat paeta velka ansaan.

Jos teet vain vähimmäismaksun luottokortillasi, koko saldon maksaminen voi viedä sinulta vuosia, mutta voit myös vahingoittaa luottopistettäsi, sillä lainanantajat saattavat katsoa tämän vaikeuttavan velkasi takaisinmaksua

Lue lisää: Financial Conduct Authority vaatii vähimmäismaksuvaihtoehdon poistamista.

kuinka voittaa sekkiluotto

Hanki hyväksytty sekkiluotto

jos arvelet, että olet todennäköisesti saamassa sekkiluoton tai ylittämässä olemassa olevan sekkiluoton rajan, ota yhteyttä pankkiisi mahdollisimman pian, sillä se voi olla halukas lisäämään hyväksyttyä sekkiluottoasi.

luvattomaan tilinylitykseen meneminen aiheuttaa koko joukon lisämaksuja ja voi olla jopa palkkapäivälainaa kalliimpaa.

Lue lisää: Parhaat pankkitilit hyväksyttyihin tilinylityksiin – suosittelemamme tilit.

käytä 0%: n rahansiirtoluottokorttia

rahansiirtoluottokortilla voit siirtää rahaa kortiltasi pankki-tai building society-käyttötilillesi.

se pyrkii avaamaan kortin saldon käteiseksi, eli sitä voidaan käyttää tilinylityksen selvittämiseen.

parhaimmilla rahansiirtoluottosopimuksilla voi siirtää saldoa maksua vastaan (tyypillisesti noin 3%), kun taas kortilla jäljellä oleva velka pysyy korottomana peräti 28 kuukautta.

miten ottaa lainavelat hallintaan

leikkaa olemassa olevia lainakuluja

voi olla mahdollista vaihtaa henkilökohtainen lainasi tarjoajalle, joka perii alhaisempaa korkoa, vaikka sinun täytyy runnoa numerot nähdäksesi, onko se sen arvoista.

sinun on soitettava olemassa olevalle lainanantajallesi ja pyydettävä siltä ”selvitysluku” – joka on jäljellä olevan velan kokonaismäärä plus selvitysmaksu sen ennenaikaisesta maksamisesta.

sinun täytyy sitten verrata tätä lukua parhaan mahdollisen uuden lainan korkoon – ja katsoa, kasautuuko säästäminen.

kannattaako velkoja yhdistää henkilökohtaisella lainalla?

velkajärjestelylainan avulla voit yhdistää paljon erilaisia velkoja yhdeksi lainaksi – yleensä pienentää kuukausittaisia lyhennyksiäsi ja tarkoittaa, että olet velkaa vain yhdelle lainanantajalle.

kuitenkin, jos sinulla on vaikeuksia hoitaa nykyisiä velanlyhennyksiäsi, harkitse, että sinulla saattaa olla myös ongelmia pitää yllä uuden lainan lyhennyksiä.

ota aina ilmainen velkaneuvonta tehden päätöksen ottaa jokin näistä lainoista.

Lue lisää: tässä hyödyllinen lista ilmaisista velkaneuvontajärjestöistä.

varo vakuudellisia lainoja

vakuudellinen laina on sellainen, jossa lainaamasi raha on vakuutena jotakin omaisuuserää – tyypillisesti kotiasi vastaan. Asuntolaina on yleisin esimerkki tällaisesta lainasta.

vaikka tämän tyyppinen laina on suhteellisen helppo saada (jos sinulla on vakuudellinen omaisuuserä, kuten omaisuus sitä vastaan), ja voit usein lainata suuria summia, sinun pitäisi olla hyvin varovainen, koska voit menettää omaisuuserän, jos et pysy lyhennysten perässä.

Lue lisää: Jos joudut ottamaan lainaa – harkitse aina ensisijaisesti vakuudetonta lainaa.

Tutustu credit union personal loans

Britanniassa on yli 500 credit unionia – jäseniensä omistamaa ja hallitsemaa rahoituslaitosta – joten lähes kaikilla on pääsy sellaiseen.

Luottoliitot tarjoavat hyvin kilpailukykyisiä korkoja henkilökohtaisille lainoille, joiden suuruus on enintään noin 3 000 puntaa, ja tarjoavat mielellään paljon pienempiä summia. Korko veloitetaan vähentämällä saldo lainan, mikä tarkoittaa, jos voit maksaa sen viikoittain, maksat vähemmän korkoa kaiken kaikkiaan.

luotto-osuuskuntien lainat ovat yleensä halvempia kuin useimpien muiden tarjoajien lainat pienemmillä summilla, eikä niistä aiheudu perustamispalkkioita, hallintokuluja tai ennenaikaista lunastusta.

esimerkiksi monet credit union-lainat maksavat yhden prosentin kuukaudessa lyhennysvapaasta (12,7 prosentin vuosikorko).

lain mukaan luottolaitoksen perimän koron määrä voi olla enintään 3 prosenttia kuukaudessa (42,6 prosentin vuosikorko).

Lue lisää: kaikki mitä sinun tarvitsee tietää luotonotosta.

Vältä palkkapäivälainat

palkkapäivälaina, on nimensä mukaisesti pieni laina, jonka tarkoitus on tide you over until your next payday.

vaikka se voi olla houkuttelevaa ottaa palkkapäivä laina, jos olet epätoivoinen käteistä, tyypillinen korko Huhtikuu 1300%, se on erittäin kallis vaihtoehto.

Jos sinulla on vaikeuksia, katso, voitko käyttää hyväksyttyä tilinylitystä tai katso, mitä paikallinen luottoliitto tarjoaa (kuten edellä).

Lue lisää: Tässä miksi palkkapäivä lainat olisi vältettävä, plus selvittää, mitä voit tehdä, jos sinulla on ongelmia takaisinmaksu palkkapäivä laina.

miten ottaa asuntolaina haltuun

Vaihda halvempaan asuntolainaan

asuntolainat ovat vakuudellisia velkoja – tämä tarkoittaa sitä, että kun otat lainan ostaaksesi asuntosi, tarjoat omaisuuttasi vakuudeksi.

velkamuotona ne ovat myös paljon pitkäjänteisempiä sitoumuksia. Se ei tarkoita, että sinun täytyy pysyä samalla tarjoajalla asuntolainan keston ajan. Itse asiassa, jos olet tulossa loppuun määräaikaisen käsitellä tai olet tyytymätön vakio vaihtuvakorkoinen maksat sitten remortgaging voisi olla hyvä tapa alentaa kuukausittain lyhennykset.

Lue lisää: Remortgaging: how to save thousands on your mortgage

katso, oletko oikeutettu asuntolainan korkotukeen

Jos sinulla on tiettyjä etuja, kuten universal credit tai pension credit, saatat olla oikeutettu hakemaan valtion apua asuntolainan korkojen maksamiseen.

valtio maksaa asuntolainasi koron 200 000 puntaan asti suoraan lainanantajallesi. Ne eivät kuitenkaan tee pääomanlyhennyksiä. Mutta muista, että laina on maksettava takaisin oman talon pääomasta, kun tulet myymään.

Lue lisää: rahaneuvonnasta löytyy hyödyllinen opas asuntolainan korkotuesta.

miten puuttua vakaviin velkaongelmiin

Keskustele lainanantajasi kanssa

Jos kamppailet lyhennysten kanssa mistä tahansa lainasta, oli kyse sitten luottokortista tai lainasta, niin voi tuntua mahdottomalta päästä noiden velkojen päälle.

Jos luulet, että saatat laiminlyödä tai jättää maksamatta, on parasta ottaa yhteyttä lainanantajaan ja selittää tilanne. Se voi olla myötätuntoinen ja järjestää vaihtoehtoisen takaisinmaksusuunnitelman kanssasi.

Lue lisää: Käytä erilaisia ilmaisia velkaneuvonta järjestöjen jos haluat puhua jonkun lähestyy lainanantajan.

harkitse IVA

IVA (yksittäinen vapaaehtoinen järjestely) on oikeudellisesti sitova sopimus SINUN ja kenen tahansa kanssa, jolla olet velkaa, jotta suostut maksamaan velkasi heille sovitun ajan kuluessa.

sen on perustettava Pätevä selvitysmies, ja velkojien (velkojien) on hyväksyttävä suunnitelma.

Lue lisää: Kansalaisneuvonnassa on hyödyllinen opas, miten IVA toimii ja miten voit selvittää, sopiiko se sinulle.

harkitse velkahelpotusmääräystä

DRO (velkahelpotusmääräys) on tapa antaa itsellesi hengähdystaukoa, sillä tilauksen ollessa voimassa sinun ei tarvitse maksaa pois useimpia velkoja ja kaikki niihin sisältyvät velat kuitataan pois vuoden kuluttua.

on joitakin melko tiukkoja kelpoisuuskriteereitä, mukaan lukien se, ettei omista omaa kotia ja että varallisuus on alle £1,000 ja kotitalouksien käytettävissä olevat tulot £50 tai vähemmän joka kuukausi.

DROA ei myöskään saa, jos on menossa IVA (katso yllä) tai konkurssi (katso alla).

Lue lisää: Kansalaisten neuvonta on hyödyllinen opas siitä, miten DRO toimii ja miten saada ohjattu yksi.

harkitse konkurssia

Jos et kerta kaikkiaan pysty maksamaan velkojasi niin konkurssi saattaa olla sinua varten. Se maksaa jyrkkä £680, mutta se tarkoittaa, että kaikki velkasi kirjataan pois.

se tarkoittaa myös sitä, että mitä tahansa omistaakin voi joutua myymään velkojen maksamiseksi – tämä voi sisältää kodin, auton tai mitä tahansa luksustavaraa.

kannattaa varmistaa, että saat ilmaisen, riippumattoman velkaneuvonnan ennen konkurssiin hakeutumista, sillä sillä voi olla pitkäaikaisia vaikutuksia elämääsi.

Lue lisää: Kansalaisneuvonnassa on hyödyllinen opas, miten konkurssi toimii ja miten voit selvittää, sopiiko se sinulle.

saa ilmaista itsenäistä velkaneuvontaa

on monia järjestöjä ja hyväntekeväisyysjärjestöjä, jotka tarjoavat ilmaista, puolueetonta velkaneuvontaa ja-apua. Osa neuvoista voi olla kasvotusten, osa puhelimitse ja osa verkossa.

Jos olemassa olevien velkojen lyhennyksiin ei ole varaa, on parempi saada ilmaista itsenäistä neuvontaa sen sijaan, että ajautuisi syvemmälle taloudellisiin vaikeuksiin velanhoitoyhtiöiden avulla.

Lue lisää: Ilmainen velka-neuvonta yhteystiedot-sisältää yhteystiedot suurten velkaneuvonta hyväntekeväisyysjärjestöt.