6 elokuun, 2021

ACH maksut vs. Luottokortit

maksujen lähettäminen verkossa tekee laskujen maksamisesta, verkkokaupasta ja tarvittavien tavaroiden ostamisesta nopeampaa ja helpompaa. Mutta kun suurin osa maksuista lähetetään sähköisesti, haluat olla varma, että pankkitietosi ovat turvallisia ja että et käytä liikaa ylimääräisiä pankkimaksuja.

luottokortilla maksaminen on yleinen tapa lähettää rahaa toiselle sähköisesti. Useimmiten se on kätevä maksutapa. Automated Clearing House (Ach) – tapahtumamenetelmällä sinulla on kuitenkin vaihtoehtoja.

jotta saisit paremman käsityksen verkkomaksujen maksuvaihtoehdostasi, tämä artikkeli menee yli:

ACH-maksujen vastaanottamisen hyvät ja huonot puolet
luottokortilla maksamisen hyvät ja huonot puolet
erot kahden maksutavan välisissä poliittisissa kiistoissa
and security differences between the two transaction types

processing with payment processing with Ach payments

an Ach transaction is when an electronic payment is sent through the Ach network and deposited or closed from a bank account. ACH-siirtoja on kahdenlaisia: Ach debit ja ACH credit. Ach debit on paljon yleisempää, tyypillisiä esimerkkejä ovat suora talletus ja lasku maksaa.

maksujen käsittelyn plussat ACH-maksuilla

ACH-maksu on tyypillisesti turvallisempaa kuin rahan lähettäminen muilla keinoin. Tämä johtuu siitä, että Ach-verkko, jonka kautta tämä transaktio kulkee, on täysin automatisoitu ja jotta transaktio voidaan käsitellä, kaikki pankkitiedot on täysin varmennettu ja valtuutettu, ja niiden on noudatettava toimintasääntöjä.

Ach-käsittely kolmannen osapuolen maksunkäsittelyllä (TPPP) on käytännössä ilmaista (vain $0.29 USD). Tämä on paljon edullisempaa verrattuna keskihintaan tilisiirto (noin $30 USD kotimaan johdot) ja keskihinta käyttämällä luottokorttia (1.65% – 2.71%). Saman päivän Ach-liiketoimilla kääntymisaika voi olla 1-2 arkipäivää.

ACH-maksunkäsittely voidaan integroida myös maksunkäsittelijään, maksuväylään tai digitaaliseen lompakkoon. Maksuväylä voi mahdollistaa Turvalliset maksutapahtumat sekä luotettavan kolmannen osapuolen maksunkäsittelijän turvallisuuden.

ACH-laskutus on suhteellisen helppo järjestää. ACH-laskutus mahdollistaa automaattisen varojen siirron laskun maksamiseksi, talletukseksi säästötilille tai talletukseksi poistotilille.

Cons of Payment Processing With ACH Payments

Ach payment processing is generally allowed only for certain types of payments. Kun perustat ACH-siirron, mukana olevien rahoituslaitosten on tiedettävä pankkitiedot (ts., tilinumero, reititysnumero, passitusnumero, rahoituslaitoksen nimi ja pankkitilin haltijan nimi) molempien osapuolten osalta, jotta transaktio voidaan käsitellä.

siksi pitkän aikavälin maksusuunnitelmia varten perustetaan yleensä ACH-transaktio eikä kertaluonteinen transaktio. Jotta voit käyttää Ach debit kertaluonteisiin maksuihin, sinun on käytettävä maksuväylää.

lisäksi Ach debitillä maksaminen ei tapahdu välittömästi. Ach-verkon maksu kestää aikansa, ja sen jälkeen varat ovat yleensä tallessa, kunnes kaikki tilitiedot on tarkistettu. Kuitenkin, kun lähettää tapahtuman luottokortilla, tilisiirto, tai lähettää rahaa suoraan pankkikortille, varat ovat välittömästi vastaanottajan käytettävissä.

kansainvälisillä rahastoilla tehdyn Ach-kaupan käsittely voi olla vaikeaa. ACH-verkko on vain Yhdysvalloissa toimiva verkko. Jotta käyttää tätä verkkoa, varat on ensin muunnettava USD.

luottokortilla maksamisen hyvät ja huonot puolet

maksaminen luottokortilla on yleinen tapa, jolla nettikauppiaat voivat ottaa vastaan rahaa. Luottokortin käsittely ei kuitenkaan ole aina edullista tai turvallista. Tässä ovat hyvät ja huonot puolemme luottokorttimaksujen hyväksymisessä.

luottokorttimaksujen käsittelyn hyödyt

yleisesti ottaen luottokorttitapahtuman käsittelyn suurin pro on se, että luottokortit hyväksytään suurelta osin useimmissa myyntipisteissä, jopa pienyrityksissä. Tämä tarkoittaa, että riippumatta siitä, kenen kanssa olet ostoksilla tai missä päin maailmaa haluat tehdä ostoksia, voit todennäköisesti käyttää luottokorttia.

korttimaksaminen sopii hyvin kansainvälisiin maksuihin. Luottokortit veloittaa pieni maksu voidakseen käsitellä kansainvälisiä liiketoimia, kuitenkin, ne säästää vaivaa ja haittaa yrittää saada rahaa muunnetaan oikea valuutta.

luottokorttimaksu mahdollistaa myös sen, että yksityishenkilö voi maksaa erästä, kun varoja ei ole hänen sekkitilillään. Korko, jota luottokortti veloittaa, on kuin maksu, joka sallii kyseisen tapahtuman. Sitten olet luottokorttiyhtiölle velkaa ennakkoon maksetuista varoista ja niiden korkopalkkiosta.

voit käyttää luottokorttia sekä kertamaksuun että toistuviin veloituksiin.

miinukset maksujen käsittely luottokortilla

luottokortin käsittely kestää 24 tunnista kolmeen päivään, jotta se näkyy kauppiaan tilillä. Tämä aikataulu on samanlainen kuin ACH-maksu, mutta hitaampi kuin esimerkiksi pankkikortin hyväksyminen.

Luottokortit aiheuttavat yleensä suuremman riskin esimerkiksi luottokorttipetosten vuoksi. Luottokorttipetokset ovat erittäin yleisiä petostyyppejä, erityisesti verrattuna muihin finanssipetoksiin, kuten ACH-petoksiin tai tilisiirtopetoksiin. Koska yhä useammat kauppiaat hyväksyvät luottokortit kelvollisiksi maksutavoiksi, on olemassa enemmän mahdollisuuksia haitallisille toimijoille manipuloida heikkoa verkkoa ja päästä käsiksi yksityisiin luottokorttitietoihin.

myös luottokortin omistaminen aiheuttaa yleensä suuremman riskin, koska kortin omistaja voisi mahdollisesti olla velkaa luotonantajalle ja joutua maksumieheksi. Lisäksi luottokorttimaksut tulevat yleensä vastaanottajalle kalliimmiksi, koska luottokorttimaksujen hyväksymisessä on suurempi riski kuin muissa maksutavoissa.

yleensä luottokortit tulevat maksamaan sekä käyttäjälle että vastaanottajalle enemmän rahaa, koska luottokorttiyhtiö veloittaa jokaisesta myynnistä prosenttiosuuden jokaiselta liiketoimeen osallistuvalta sidosryhmältä.

erot Ach-maksujen ja luottokorttien Riitapolitiikoissa

Ach-maksujen Riitapolitiikat

Ach-maksujen Riitapolitiikat toimivat kahdentyyppisillä Ach-palautuksilla; Riitoja ja veloituksia.

harhaanjohtavinta ”riidan” tai ”takaisinvedon” terminologiassa on se, että on olemassa kolmannen osapuolen sovittelija, joka määrittää tuoton lopputuloksen. Näin ei kuitenkaan ole.

ACH-maksuprosessi toimii automaattisessa maksuprosessissa (tästä termi automatisoitu selvitysyhteisö). Siksi, jos kauppa yrittää mennä läpi, mutta se epäonnistuu, niin maksu veloitetaan takaisin.

tämä ei tarkoita, että sovittelija olisi ollut mukana lainkaan. Sen sijaan pankki, joka on vastaanottanut ACH-merkinnän (jäljempänä ’vastaanottava säilytysyhteisö’ tai ’RDFI’), saa kyseiset varat, ja se määrittää sitten, onko ACH-merkintäpyynnössä ongelmia.

Ach-palautuksen määrittämiseksi kotipaikkaansa pitävä säilytysyhteisö (ODFI) saa palautuskoodin. Yleisiä palautuskoodeja ovat:

ACH: n Palautuskoodi R01 – riittämättömät varat
ACH: n Palautuskoodi R02 – tili suljettu
ACH: n Palautuskoodi R03 – Ei tiliä/ei pysty paikantamaan tiliä

Ach-maksu palautetaan yleensä joko virheellisen tiedon, virheellisen maksun tai tavanomaisen palautuksen perusteella.

luottokortteja koskevat Riidanalaisuuskäytännöt

luottokortteja koskevat Riidanalaisuuskäytännöt saattavat heijastaa luottokorttitilille lähetettyä maksua, johon tilinhaltija ei ole antanut lupaa (tai muuta epäilyttävää toimintaa), palautusta, joka oli tarkoitus antaa, mutta jota ei koskaan lähetetty, tai vireillä olevan maksun poistamista.

luottokorttiyhtiösi arvioi tyypillisesti esimerkiksi:

kauppiaan nimi
päivämäärä
ostopaikka
onko käyttäjä shoppaillut kauppiaan kanssa ennen

he pyytävät myös harkitsemaan kaikkia näitä vaihtoehtoja, kun riita on käynnissä. Usein, käyttäjät voivat unohtaa toisen valtuutetun käyttäjän tilin. Jos kyseessä on useita valtuutettuja käyttäjiä, käyttäjän olisi puhuteltava toista käyttäjää henkilökohtaisesti ja ratkaistava toissijainen valtuutettu käyttäjä luottokortilla.

muina aikoina käyttäjät unohtavat ilmaisen kokeilujakson aloittamisen ja heiltä veloitetaan palvelusta tai tuotteesta, kun Ilmainen kokeilujakso on päättynyt.

luottokorttikiistaprosessi kestää yleensä useita viikkoja ennen kuin tutkinta alkaa. Kortinhaltijoita siis kannustetaan maksamaan, jotta korkoa ei kerry. Jos summa todetaan vilpilliseksi, luottokortti maksaa kyseisen maksun takaisin liikkeeseenlaskijalle.

lisäksi luottokortin haltijoita kehotetaan dokumentoimaan vuorovaikutuksensa kauppiaan (ja luottokorttiyhtiön) kanssa, mukaan lukien tiedot, kuten päivämäärät, ajat, keskustelujen aihe, viitenumerot ja sähköpostikirjeenvaihto. Tämä auttaa kortinhaltijaa pitämään selvää kirjaa vuorovaikutuksesta ja auttaa luottokorttiyhtiötä tutkinnassa.

ACH-maksun ja Luottokorttitapahtuman Turvallisuuserot

suurin Ach-maksun ja luottokorttitapahtuman välinen tietoturvaero on maksutakuu.

vaikka ACH-kaupan läpimeno on taattu prosessin päätyttyä, kestää päiviä ennen kuin kauppa hyväksytään. ACH-kauppa on vain pyyntö.

luottokortin puolestaan hyväksyy luottokorttiverkosto (kuten Visa ja Mastercard), joka tarkastaa luottokorttirajan. Kun tämä on hyväksytty (joka on lähes välittömästi), niin varat vapautetaan ”guaranteed funds” – liiketoimena.

kääntöpuolena ACH-maksamiseen liittyy pienempi turvallisuusriski, sillä ACH-pankkitietojen hankkiminen on huomattavasti vaikeampaa kuin luottokorttinumeroiden.

ACH-petoksia voi esiintyä, mutta ACH-petoksia esiintyy erittäin vähän. Tämä johtuu pitkälti siitä, että ACH-verkosto käy läpi pitkän lupaprosessin. Jos pyyntö on tehty virheellisesti tai pankkitiedot eivät pidä paikkaansa, pyyntö hylätään palautuskoodilla.

luottokorttipetokset ovat yleisimpiä finanssipetoksia, ja ne vaikuttavat sekä luottokortin haltijaan, luotonantajaan että muihin osapuoliin. Suurin osa luottokorttiyhtiöistä on suojattu ”credit card purchase protection agreement” – sopimuksella.

tätä suojaa tarjotaan sekä ostajille että kauppiaille, ja se maksetaan tyypillisesti vuosimaksuilla ja korkeilla koroilla. Tämän sopimuksen vuoksi luottokorttiyhtiöt voivat työskennellä kovasti suojellakseen luottokorttia vaarantumiselta, ratkaistakseen vaarantuneet varat ja ottaakseen uuden luottokortin uudelleen käyttöön.