asuntolainat, jotka eivät vaadi käsirahaa tai pientä

VA laina

Jos olet asevelvollinen, veteraani tai eloon jäänyt puoliso, voit saada veteraanilainan, jota Yhdysvaltain veteraaniasioiden osasto tukee ilman rahaa. Ei ole kiinnitysvakuutus tämäntyyppisen lainan, mutta kuten USDA laina, sinun täytyy maksaa etukäteen rahoitusta maksu, joka voidaan rullata kiinnitys. Huomaa, että voit vähentää rahoitusmaksua tekemällä käsirahan, mutta etumaksua ei itse asiassa tarvita.

vertaa VA: n lainakorkoja.

Navy Federal Credit Union

yksi suurimmista luotto-osuuskunnista, Navy Federal tarjoaa nollakiinnitysmahdollisuutta Yhdysvaltain puolustusministeriön sotilasjäsenille, sotilasperheille ja joillekin siviilityöntekijöille. Tämä laina tulee myös rahoituspalkkio, mutta se on kiinteä korko, joten se voi olla halvempaa kuin VA lainan rahoituspalkkio, riippuen tilanteesta.

Low-down-asuntolainaoptiot

Jos et kelpuuta mitään käsirahatonta asuntolainaa, saatat silti pystyä ostamaan asunnon pienellä käsirahalla. Tässä muutamia vaihtoehtoja:

FHA-laina

liittovaltion Asuntohallinnon takaama FHA-laina vaatii vain 3,5 prosentin laskun. Päälle, että, se on mahdollista saada alhainen käsiraha, vaikka sinulla on luotto pisteet niinkin alhainen kuin 580. Ne, joilla luotto pisteet välillä 500 ja 579 voi mahdollisesti saada 10 prosentin käsiraha.

muiden valtion vakuutettujen ohjelmien tapaan FHA-lainoja tarjoavat yksityiset asuntolainoittajat, joten myös lainanantajan on ehkä täytettävä lainanantajan kriteerit täyttääkseen kelpoisuusehdot. Lisäksi, sinun täytyy maksaa FHA kiinnitys vakuutus, joka lisää kuukausimaksun ja kustannukset lainan.

vertaa FHA: n lainakorkoja.

HomeReady mortgage

Fannie Mae HomeReady mortgage, joka on saatavilla monien asuntolainoittajien kautta, on valtion rahoittaman Fannie Maen (GSE) tukema. Käsirahavaatimus HomeReady-lainalle on 3 prosenttia, mikä tekee siitä toteuttamiskelpoisen monille lainanottajille. Laina itsessään tarjoaa myös joustavan vakuutuksen. Vaikka sinun täytyy maksaa asuntolainavakuutus korvata Alhainen käsiraha, se on usein alhaisempi hintalappu kuin mitä saatat nähdä perinteisen lainan.

Home Possible mortgage

Freddie Macin tukema Home Possible on Homereadyn kaltainen asuntolainaohjelma, jossa on 3 prosentin käsirahavaatimus. Lainanottajien on maksettava asuntoluottovakuutus-jälleen, mahdollisesti alhaisemmalla korolla-mutta myös nauttia samoista luottojoustoista, joten se on varteenotettava vaihtoehto niille, joilla on rajoitettu käsirahasäästöjä ja pienempi luotto pisteet.

tavanomainen 97-kiinnitys

tavanomainen 97-kiinnitys on toinen Fannie Maen ja Freddie Macin tarjoama GSE-takuinen ohjelma, joka vaatii vain 3 prosentin käsirahan. Yksi tämän ohjelman eduista on, että käsiraha voi tulla kokonaan lahjakkaista varoista, joten voit saada apua sukulaisilta tai muilta käsirahan tekemiseen. Kuten muissakin matalakorkoisissa maksuohjelmissa, sinun täytyy kuitenkin olla taloudellisesti valmis maksamaan asuntolainavakuutus.

Reppuselkälaina

reppuselkälaina edellyttää kahden erillisen lainan ottamista: yksi tavanomainen asuntolaina 80 prosenttia kodin arvosta, mikä riittää poistamaan tarpeen maksaa kiinnitysvakuutus; ja toinen 10 prosenttia kodin arvosta. Tämä tarkoittaa sinun tarvitsee vain tarjota loput 10 prosenttia alas pystyä ostamaan kotiin ilman vakuutusta. Haittapuolena reppuselkälainassa on se, että saat kaksi asuntolainaa, mikä tarkoittaa sulkemiskulujen maksamista molemmista, mikä voi vähentää säästöjä, jotka haluat nettouttaa pienemmällä käsirahalla. Myös toisen lainan korko on todennäköisesti korkeampi, ja sen jälleenrahoittaminen voi olla vaikeaa.

hyvä naapuri naapurissa-ohjelma

hyvä naapuri naapurissa (GNND) – ohjelma on tarkoitettu lainanottajille, jotka työskentelevät tietyissä julkisen palvelun ammateissa ja suunnittelevat asunnon ostamista karsintapaikalta. Yhdysvaltain asunto-ja Kaupunkikehitysministeriön tukema ohjelma tarjoaa jopa 50 prosentin alennuksen kodista, jonka käsiraha on vain 100 dollaria. Ohjelman kautta lainanottajan on saatava ensimmäinen kiinnitys, ja diskontattu osa kodista tulee toisen lainan muodossa. Niin kauan kuin lainanottaja täyttää edelleen ohjelman vaatimukset, toista asuntolainaa ei tarvitse maksaa takaisin.

nolla – ja vähämaksuisten asuntolainojen plussat ja miinukset

ennen kuin päätät, sopiiko nolla-vai pienmaksuinen asuntolaina sinulle, harkitse tarkoin etuja ja haittoja:

plussat

• voit ostaa asunnon aikaisemmin: kun et joudu keksimään tuntuvaa käsirahaa, on helpompi ostaa asunto aikaisemmin, varsinkin jos asut alueella, jossa asuntojen hinnat ovat nousussa. Vaihtoehtoisesti, jos haluat hyödyntää paljon tai pulahtaa markkinoilla, voit liikkua nopeasti ilman viettää aikaa säästää käsirahaa.
• voit pitää enemmän käteistä käsillä: vaikka sinulla olisi tarpeeksi melkoiseen käsirahaan, saatat haluta pitää käteistä käsillä remonttia varten tai jonkin muun tavoitteen saavuttamiseksi. Nolla-tai pienmaksuisella asuntolainalla tuo ylimääräinen käteinen pysyy käytössäsi.

Cons

• you ’ ll have no or little equity: Kun aloitat ei-käsirahaa asuntolainan, sinulla ei ole paljon tai oman pääoman kotona alussa, koska olet velkaa lähes 100 prosenttia kodin arvosta. Tämä tarkoittaa, et voi hyödyntää oman pääoman hätätilanteessa, ja laskusuhdanteen aikana, voit päätyä velkaa enemmän kotiin kuin se kannattaa, mikä vaikeuttaa myydä ja liikkua, jos se on tarpeen.
• korkosi voi olla korkeampi: joissakin tapauksissa voit joutua maksamaan korkeampaa asuntolainakorkoa ei – tai vähämaksuisesta lainasta. Se johtuu siitä, että kun kotiin on sidottu vähemmän rahaa, asuntolainan antaja saattaa pitää sinua suurempana riskinä. Tietenkin, korkeampi korko, sitä enemmän maksat kaiken kaikkiaan.
• saatat joutua maksamaan lisämaksuja: joissakin käsirahattomissa asuntolainoissa on lisämaksuja, jotka lisäävät lainan hintaa.

entä käsirahatukiohjelmat?

näiden no – ja low-down-lainavaihtoehtojen lisäksi on olemassa ohjelmia, jotka tarjoavat käsirahatukea ja avustuksia, jotka voidaan yhdistää asuntolainaasi. Monet näistä ohjelmista ovat paikallisia, joten katso valtion tai kunnan asuntoviranomainen tutkia vaihtoehtoja. Muista myös tarkistaa työnantajasi ja kaikki ammattijärjestöt olet osa — jotkut yritykset tai ryhmät tarjoavat käsiraha apua, samoin.

kannattaako asuntolainavakuutuksen maksaminen?

yksityisen asuntolainavakuutuksen (PMI) tai FHA: n asuntolainavakuutuksen maksaminen pienempää käsirahaa vastaan nähdään usein huonona asiana, koska se on ylimääräinen kulu joka kuukausi. Vakuutuksen maksamisesta ei kuitenkaan välttämättä ole täyttä haittaa. Et ehkä pidä ajatuksesta maksaa se, mutta jos olet valmis ottamaan kustannukset, se voi saada sinut kotiin nopeammin, ja pienempi käsiraha, jättäen enemmän rahaa käytettävissäsi.

Plus, PMI: n voi poistaa, kun saavuttaa 80 prosentin laina-arvosuhteen. Kun rakentaa tarpeeksi pääomaa, YSV poistuu ja kustannukset katoavat. (FHA kiinnitys vakuutusta ei voida poistaa, ellet jälleenrahoittaa.)

Bottom line

saatko nollalainan tai säästät 20 prosentin käsirahan-tai teet jotain siltä väliltä — muista harkita tarkkaan, mihin sinulla on kohtuullisesti varaa. Lopulta, se on jopa voit päättää, miten ostaa kodin sopii pitkän aikavälin taloudellisia tavoitteita, ja mikä on sen arvoista sinulle.

Lue lisää:

• 6 askelta parhaan asuntolainoittajan löytämiseksi
• perinteiset vs. FHA-ja VA-lainat: Selvitä, mikä asuntolaina sopii sinulle
• ensiasunnon ostajaopas