Bamboozled: Bank of America pitää varoja panttivankina asiakkaan'kuoleman jälkeen, omainen sanoo
Robert Petersenin tienneen kuolevansa pian.
hän teki suunnitelmat saattohoitoon siirtymisestä Toukokuun 14.
hän suunnitteli myös veljensä Frederick Petersenin hoitavan hänen asioitaan: ennen kuolemaansa valtakirjalla ja tämän kuoltua toimeenpanijana. Hänen kälynsä Joan Petersen auttaisi.
Robert Petersenillä ei ollut muuta todellista omaisuutta kuin koti, Joan Petersen sanoi. Hän otti käänteisen asuntolainan kotiin Champion Mortgage vuonna 2007, jotta hän voisi käyttää kotinsa oman pääoman asumiskuluihin.
”hän pyysi, että mieheni, hänen valtakirjansa mukaan, nostaisi 20 000 dollaria tästä Luottolinjasta Champion Mortgagen kanssa, jotta hän voisi kattaa hautajaiskulunsa”, Joan Petersen sanoi.
asiakirjoista käy ilmi, että Champion sai pyynnön 12.toukokuuta, ja varat oli tarkoitus tallettaa Robert Petersenin Bank of America-tilille.
mutta seuraavana päivänä-päivää ennen kuin hänen oli määrä siirtyä saattohoitoon-Robert Petersen kuoli.
siitä lähtien henkiin jääneet Petersenit ovat olleet byrokratian peitossa taistellen Championin ja Bank of American kanssa rahoista.
rahat päätyivät Bank of America-tilille, mutta vaikka pankki sai kaikki pyydetyt paperit useita kertoja, se kieltäytyi luovuttamasta rahoja. Se on ollut lukkojen takana jo kuukausia, mikä aiheuttaa Frederickille ja Joan Petersenille yli 10 000 dollarin laskun Robertin lopullisten kulujen ja muiden laskujen kattamiseen, ja tuhlaamaan paljon byrokratiaan menetettyjä tunteja.
aluksi viivästys ei tuntunut isolta asialta. Varat lähetettiin Bank of America-tilille 18.toukokuuta, pariskunta sanoi, Ja he menivät paikalliseen Bank of America-konttoriinsa 22. toukokuuta.
Joan Petersen sanoi heidän edustajansa selittäneen, mitä papereita tarvitaan Robertin kahden tilin sulkemiseen.
”hän neuvoi, että ennen kuin voisimme perustaa kiinteistön tilit, tarvitsimme O-1-todistuksen New Jerseyn osavaltiolta, mutta pankki vapauttaisi 50 prosenttia varoista ilman sitä”, Joan Petersen sanoi.
saadakseen 50 prosenttia heidän on esitettävä kiinteistölle verotunnus, alkuperäinen kuolintodistus, sijaissynnytysoikeuden testamenttikirje ja ohjekirje, jossa neuvotaan Bank of Americaa, että he haluavat pääsyn 50 prosenttiin varoista.
edesmenneen veljensä kuolinpesää hoitava Frederick Petersen sanoo Bank of American kieltäytyvän vapauttamasta käänteisestä asuntolainasta siirrettyä 20 000 dollaria edesmenneen veljensä pankkitilille. Rahoilla on tarkoitus kustantaa hautaus-ja loppukulut vainajan toiveiden mukaisesti.
pariskunta ryhtyi keräämään asiakirjoja, ja he palasivat pankkiin 5.kesäkuuta.
tuossa kokouksessa edustaja kävi läpi asiakirjat, notaarin osan ja toimitti kaiken pankin pesänhoitoyksikölle, Joan Petersen sanoi.
heidän odottaessaan uutisia Frederick Petersen ilmoitti Championille Robertin kuolemasta ja lähetti pankille tukipaperit.
kahden viikon kuluttua, kesäkuun 19.päivänä, ilman sanaakaan Bank of Americasta, Frederick Petersen soitti pankin kiinteistönhoitoyksikköön. Varmistui, että pankilla oli kaikki tarvittavat paperit.
mutta kesäkuun 22.päivänä Petersenit saivat pankilta kirjeen, jossa pyydettiin lisäverolomakkeita sekä ”notaarin vahvistama Ohjekirje ja tilien Sulkemispyyntö” – lomake.
vaaditut lomakkeet eivät olleet tarpeellisia, pariskunta tajusi, joten he soittivat kuolinpesän osastolle selvitystä varten. Rep myönsi, että verolomakkeita ei tarvita, mutta sanoi pankin tarvitsevan edelleen ”notaarin vahvistaman Ohjekirjeen ja tilin Sulkemispyynnön” lomakkeen.
joten seuraavana päivänä Petersenit saivat lomakkeen notaariksi, ja he palauttivat sen pankin toimittamassa postimaksullisessa kirjekuoressa.
tilanne oli muutaman viikon hiljainen, joten 8.heinäkuuta Petersenit soittivat jälleen pankkiin, ja jälleen pankki vahvisti saaneensa tarvitsemansa.
BACK and FORTH AGAIN
heinäkuun 13.päivänä pariskunta sai uuden pyynnön. Bank of America pyysi celinkiltä kirjettä, jossa vahvistettiin, että määrittelemättömät talletetut varat pysyisivät tilillä, minkä lisäksi se halusi todistuksen kirjeen allekirjoittajasta. Todistuksessa todistettaisiin, että celinkin puolesta kirjeen kirjoittaneella henkilöllä oli siihen valtuudet.
Peterseneillä ei ollut aavistustakaan, mikä Celink oli. Tilille oli mennyt vain Championista, sosiaaliturvasta ja eläkkeestä kertyneitä varoja, mutta kaksi jälkimmäistä lopetettiin Robertin kuoltua.
he kutsuivat Bank of Americaa nimellä.
”he eivät antaneet meille talletuksen yksityiskohtia, joten puhelu päättyi happamaan sävyyn”, Joan Petersen sanoi.
pariskunta tutki asiaa ja tajusi seuraavana päivänä, että Celink oli Championin lainanhoitaja, ja kyseinen talletus oli 20 000 dollaria Robertin lopullisia kuluja varten.
niinpä pariskunta soitti Champion / Celinkille pyytääkseen kirjettä Bank of Americalta, jonka se sanoi tarvitsevansa.
” tutkittu ja neuvottu, että Champion ei olisi peruuttamassa rahoja, mutta heillä ei ole koskaan aikaisemmin ollut tällaista pyyntöä eivätkä he suostu”, Joan Petersen sanoi.
niinpä he soittivat Bank of Americalle, ja edustaja ehdotti, että he palaisivat konttoriin kaiken dokumentaation kanssa.
he tekivät sen heinäkuun 16.
Bank of America-pankin edustaja kävi läpi kaikki asiakirjat, soitti kuolinpesän osastolle ja faksasi asiakirjat uudelleen. Sitten hän soitti Championille, Joan Petersen sanoi.
” ilmoitti, että joku Bank of Americasta jo soitti heille ja he lähettivät sähköpostilla maksunkäsittelyosastolleen lisäohjeita”, hän sanoi. ”Hän myös ehdotti, että tekisimme pyynnön kirjallisesti Championille Bank of American pyynnön ohella.”
he faksasivat kirjeen seuraavana päivänä.
Robert Petersenin muistokirjoitus verkossa.
20.heinäkuuta pari keskusteli jälleen Valion kanssa.
edustaja kertoi Peterseneille, että Champion ei ottaisi rahoja takaisin, ja jos he olisivat suunnitelleet niin, se olisi tehty heti.
”hän huomautti, että varat ovat olleet tilillä jo yli kahden kuukauden ajan ja että he eivät ole koskaan aiemmin saaneet tällaisia pyyntöjä, eivätkä he ole kyenneet noudattamaan niitä”, Joan Petersen sanoi.
niinpä he soittivat jälleen Bank of Americalle ja kysyivät, mitä voitaisiin tehdä ilman Championin lisädokumentteja.
”meille ilmoitettiin, ettei vaihtoehtoja ole ja että vain tämä Championin kirje vapauttaisi varat”, Joan Petersen sanoi.
he jättivät myös kaksi viestiä edustajalle paikalliseen haaratoimistoon, mutta kukaan ei vastannut puheluihin.
hämmentyneenä pariskunta teki valituksen Consumer Financial Protection Bureaun (CFPB) ja he ottivat yhteyttä Bamboozlediin.
”asianajajan palkkaaminen ei ole vaihtoehto, koska olemme yrittäneet pysyä Robertin laskujen tasalla, koska ne liittyvät taloon ja Championin vaatimuksiin”, Joan Petersen sanoi. ”Puhumme 20000 dollarista, emme miljoonista dollareista, ja Bank of America pitää varoja panttivankeina eikä anna meille mahdollisuutta turvautua.”
byrokratian karsiminen
kävimme läpi kaikki Petersensin asiakirjat ja aikajanan heidän yhteyksistään kahteen rahoituslaitokseen.
otimme yhteyttä Bank of Americaan ja pyysimme tarkistusta, ja edustaja sanoi tutkivansa tapauksen uudelleen.
pariskunta sai myös puhelun Bank of America-pankin edustajalta, joka viittasi valitukseen CFPB: lle ja sanoi myös tutkivansa asiaa.
ja 30.heinäkuuta Petersenit saivat tuloksia.
”saimme juuri Bank of Americalta UPS-paketin, jossa oli kaksi shekkiä yhteensä 50 prosenttia varoista”, Joan Petersen sanoi.
shekit kirjoitettiin ”Robert C. Petersenin kuolinpesälle”, kuten pitääkin. Selityskirjettä ei tullut.
otimme jälleen yhteyttä Bank of Americaan selvittääksemme, mistä tämä byrokratia ylipäätään johtui.
edustaja pahoitteli viivästystä.
”tarkastelumme perusteella näyttää siltä, että tämä seuraa nyt rutiininomaista New Jerseyn perintö-ja kiinteistöveroprosessia”, tiedottaja sanoi. ”Jatkamme asian selvittämistä kiinteistön edustajan kanssa.”
that ’ s lovely, but really? Jokainen, joka on joskus hallinnoinut kiinteistöä, tietää, että paperityöt voivat olla ylivoimaisia. Vaikka toimisit oikein, toimielimet pyytävät usein samoja asiakirjoja useita kertoja ja pyytävät jopa tarpeettomia asiakirjoja. (Kyllä, Olemme olleet siellä. Kahdesti.)
ehkä kiinteistöasioita hoitavat edustajat tarvitsevat uudelleenkoulutusta. Niiden pitäisi aloittaa logistiikasta, mutta niihin pitäisi sisältyä myös koulutusta siitä, miten löytyisi vähän herkkyyttä niille, jotka vain yrittävät huolehtia edesmenneiden läheistensä toiveista.
”ilman Bamboozledia emme usko, että olisimme saaneet mitään ratkaisua ongelmaamme”, Joan Petersen sanoi.
Onko sinua huijattu? Reach Karin Price Mueller at [email protected] seuraa häntä Twitterissä @KPMueller. Etsi Bamboozled Facebookista. Mueller on myös perustanut NJMoneyHelp.com.