Lue, miten Opintolainan korkovähennys toimii

Jos harkitset opintolainan ottamista (tai sinulla on jo sellainen, jonka maksat takaisin), todennäköisyys on, että jokaisesta tekemästäsi kuukausimaksusta kohtuullinen siivu päätyy korkoihin.

korko lasketaan prosenttiosuutena lainaamastasi summasta, kun lainanantaja antaa sinulle rahaa, ja se on periaatteessa kuin normaali maksu, jonka joudut maksamaan takaisin etuoikeudesta päästä käyttämään lainanantajan rahoja.

korkojen maksaminen voi olla aika turhauttavaa. Onhan joskus opintolainan korko saa sen näyttämään siltä, että opintolainan takaisinmaksu kestää kaksi elinikää.

on kuitenkin olemassa keinoja, joilla lyhennyssuunnitelmaa voi alentaa — ja yksi helpoimmista keinoista vähentää velkakustannuksia on opintolainan korkovähennys.

tässä oppaassa kerrotaan kaikki tarpeellinen opintolainan korkovähennyksestä, muutetuista oikaistuista tulokelpoisuuskriteereistä, minkä arvoinen kyseinen veroetu on ja miten sitä voi hakea.

onko opintolainan korko vähennyskelpoinen?

lyhyt vastaus on: kyllä se on verovähennyskelpoista, Kiitos niin sanotun opintolainan korkovähennyksen.

opintolainan korkovähennyksen avulla lainanottajat voivat vähentää liittovaltion opintolainoistaan ja yksityisistä opintolainoistaan maksamansa koron kokonaan tai osittain, kun he arkistoivat ja toimittavat vuotuisen liittovaltion tuloveroilmoituksensa Internal Revenue Servicelle (IRS).

voit hakea opintolainan korkovähennystä, vaikka käyttäisit vakiovähennystä. Mutta, kuten ehkä arvata, on olemassa muutamia tärkeitä sääntöjä siitä, kuka on oikeutettu, millaisia lainoja ovat oikeutettuja ja kuinka paljon sinulla on oikeus vaatia.

miten opintolainan korkovähennys toimii?

opintolainan korkovähennys on yli-iin rajattu tulonmenetys, jota voit käyttää, kun ilmoitat vuotuiset verosi Internal Revenue Servicelle (IRS).

yli-line poissulkemista tuloista kutsutaan joskus myös ”oikaisuksi tuloihin” ja se vähentää liittovaltion tuloveroilmoituksessa olevaa adjusted gross income (AGI)-tulosta. Tämän seurauksena se myös vähentää verotettavaa tuloa vuodelta.

kaikki mitä sinun tarvitsee tehdä vaatiaksesi opintolainan korkovähennystä on lisätä tukikelpoisten opintolainan Korkojen kokonaismäärä IRS-lomakkeella 1040.

lainakorkoja ei tarvitse eritellä vähennyksen saamiseksi — mutta pääsemme tarkkoihin kelpoisuusvaatimuksiin ja siihen, miten vähennyksen voi hakea ihan kohta.

tämän verovähennyksen pitäisi olla mahdollista saada pätevistä korkeakoululainoista verovuoden aikana maksamistaan koroista, yhteensä 2 500 dollariin asti.

Jos olet maksanut opintolainan korkoa alle 2 500 dollaria, vähennyksen suuruus perustuu maksamaasi kokonaissummaan. Esimerkiksi, jos olet maksanut vain $1,500 korkoa tiettynä verovuonna, vähennys on $1,500.

se tarkoittaa, että verotettavat tulosi pienenevät 1 500 dollarilla.

hyväksyttävät lainat

vaikka opintolainan korkovähennys on yleinen verovähennys, joka koskee monia lainanottajia, on tärkeää muistaa, että kaikki lainat eivät ole hyväksyttäviä.

tukikelpoisiin korkeakoululainoihin kuuluvat kaikki liittovaltion opintolainat ja useimmat yksityiset opintolainat.

esimerkkejä opintolainan korkovähennykseen oikeuttavista yliopistolainoista ovat:

• Subventized Federal Stafford Loan
• Unsubidized Federal Stafford Loan
• Federal Perkins Loan
• Federal Parent PLUS Loan
• liittovaltion Konsolidointilainat
• yksityiset opintolainat

p> korot, jotka maksetaan liittovaltion opintolainavelasta, joka on tehty Federal Direct Loan Program-ohjelman ja Federal family education loan (FFEL) – ohjelman kautta, ovat tukikelpoisia.

toinen huomioon otettava seikka on se, että opintolainan korkovähennys on sekä opintolainan ottajien että vanhempainlainanottajien käytettävissä. Tähän sisältyvät liittovaltion Emoyhtiölainan ottajat ja yksityiset emoyhtiölainanottajat.

toisaalta opintolainan korkovähennykseen eivät kelpaa lähisukulaisesi lainat tai eläköitymislainat.

lainan täytyy olla opintolaina, joka on otettu sinulle, puolisollesi tai huollettavaksesi.

koulutuskulut

saadakseen opintolainan korkovähennyksen on ottamaansa lainaa pitänyt käyttää myös pelkästään hyväksyttyjen korkeakoulukulujen maksamiseen.

esimerkkejä pätevän korkeakoulutuksen kuluista ovat tyypillisesti esimerkiksi:

• korkeakoulujen lukukausimaksut
• asumis-ja ateriasuunnitelmat (eli huone ja asunto)
• oppikirjat
• tarvikkeet ja laitteet
• kuljetukset kouluun ja takaisin

Sekakäyttölainat, kuten luottokorttivelat, eivät yleensä oikeuta tähän verovähennykseen. Ainoa poikkeus tähän sääntöön on se, että ottamaasi lainaa käytetään vain koulutuskulujen maksamiseen (eikä yhtään mihinkään muuhun).

koulutuskulujen määrästä on vähennettävä se määrä koulutuskuluja, jolla perustellaan muita koulutusveroetuja.

veroviraston säännöt kieltävät tuplahypyn. Tuplahyvitys tapahtuu, kun verovelvollisuuden pienentämiseen käytetään kahta tai useampaa verovähennystä ja-hyvitystä. Opintolainan yhteydessä tuplahyvitys olisi, kun samalla kululla perustellaan kahta erilaista koulutusveroetua. Samoja päteviä kuluja ei voi käyttää esimerkiksi opintolainan korkovähennykseen, amerikkalaiseen Opportunity-verohyvitykseen ja verottomaan jakoon 529-suunnitelmasta.

verovirasto ei salli tätä, joten epäselvissä tapauksissa jokainen kulu oikeuttaa vain yhden veroedun.

kelpoisuusvaatimukset

opintolainan korkovähennys on melko kattava IRS-vähennys.

mutta joka ikinen lainanottaja ei täytä kelpoisuusvaatimuksia, joten on tärkeää tarkistaa, että olet oikeutettu tähän opintolainan verovähennykseen ennen sen soveltamista.

opintolainan korkovähennyksen lunastamiseen vaaditaan tietyt kelpoisuusvaatimukset.

että kriteereihin kuuluu:

• sinun täytyy olla lain mukaan koukussa maksaaksesi pätevän opintolainan korot. Lainoittajat ja takaajat ovat lain mukaan velvollisia maksamaan takaisin opintovelkaa. Vanhempi, joka vapaaehtoisesti maksaa opintolainan lapsensa lainasta, ei voi vähentää korkoa, jos ei ole lain mukaan velvollinen maksamaan korkoa.
• kenenkään muun veroilmoitusta ei saa vaatia. Opintolainaaja voi hakea vähennystä vanhempien maksamien summien perusteella, mutta vain, jos opiskelijaa ei voida hakea riippuvaiseksi vanhempien veroilmoituksesta (tai kenenkään muun veroilmoituksesta). Jos vanhemmat voisivat vaatia opiskelijaa riippuvaiseksi, mutta eivät halua, opiskelija ei edelleenkään ole oikeutettu hakemaan opintolainan korkovähennystä.
• veroilmoitussuhteesi on naimaton, naimisissa oleva, yhteisesti rekisteröity, kotitalouden päämies tai vaatimukset täyttävä Leski(er). Veronmaksajat, jotka jättävät liittovaltion tuloverotiedot naimisissa arkistointi erikseen eivät ole oikeutettuja.

myös opintovelallisen on täytettävä tietyt kelpoisuusvaatimukset verovähennyksen saamiseksi. Näitä vaatimuksia ovat:

• opiskelijan tulee olla kirjoilla vähintään puolipäiväisesti. Jos opiskelija on kirjoilla alle puolipäiväisenä, kuten on yleistä täydennyskoulutusohjelmissa, opintolaina ei oikeuta opintolainan korkovähennykseen.

opiskelijan tulee ilmoittautua tutkintoon tai todistukseen johtavaan ohjelmaan kelpoisessa korkeakoulussa. Tukikelpoiset oppilaitokset on rajoitettu akkreditoitu post secondary laitokset, jotka ovat oikeutettuja IV osaston liittovaltion opintotukea.

Tulovaihe

opintolainan korkovähennykselle on tuloraja. Joten, saatat olla kelpaamaton riippuen siitä, kuinka paljon ansaitset.

tulovapautukset perustuvat verovelvollisen arkistotilanteeseen ja modifioituun oikaistuun bruttotuloon (MAGI). Opintolainan korkovähennyksen määrä pienenee suhteellisesti tuloerojen sisällä ja poistuu kokonaan, kun tulot ylittävät tuloerojen ylärajan.

minkä arvoinen vähennys on?

saat kuulla hyvät uutiset, että olet oikeutettu. Hienoa! Mutta, kuinka paljon se todella säästää sinua? On tärkeää huomata, että tämä on ylimitoitettu vähennys, ei verohyvitys. Se siis vain vähentää verotettavaa tuloa.

Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on viime vuonna verotettavaa tuloa 60 000 dollaria ja maksoit 2 500 dollaria opintolainan korkoja. Koska tulosi jäävät alle tulovaiheen, opintolainan korkovähennys ei pienene. Verotettavat tulosi olisivat 57 500 dollaria. Tämä sitten vähentää verovelvollisuuttasi.

ymmärtääksesi, kuinka paljon se lopulta säästää verolaskussasi, kerro opintolainan vähennyskelpoinen määrä veroluokallasi.

Jos olet sinkku ja muutetut oikaistut bruttotulosi ovat 60 000 dollaria, olet 22 prosentin veroluokassa. Jos olet maksanut opintolainan korkoa 1 000 euroa eli noin keskimääräisen vähennyksen verran, opintolainan korkovähennyksellä säästät noin 220 euroa. Suurin mahdollinen säästö on 550 dollaria.

miten haetaan opintolainan korkovähennystä?

onneksi opintolainan korkovähennyksen hakeminen on suhteellisen helppoa, sillä verojaan ei tarvitse eritellä saadakseen.

Jos olet maksanut yli 600 dollaria opintolainan korkoa yhdelle lainanantajalle, sinun tulee automaattisesti lähettää kopio IRS-lomakkeesta 1098-e opintolainan antajalta.

tässä lomakkeessa ilmoitetaan, kuinka paljon olet maksanut tietyn koulutuslainan korkoa.

mutta jos et saa 1098-E-lomaketta lainanantajaltasi, älä panikoi. Tyypillisesti, kaikki mitä sinun tarvitsee tehdä, on soittaa heille ja pyytää vahvistus kokonaismäärä, että olet maksanut opintolainan korot kyseiseltä verovuodelta.

näihin tietoihin voi päästä myös kirjautumalla tilillesi lainanantajan verkkosivuilla.

vaikka lainanantajan pitäisi pystyä antamaan sinulle oikea määrä maksettua korkoa, verovirasto pyytää 1098-E: n ohjeissa lainanottajia olemaan ottamatta yhteyttä lainanantajiinsa saadakseen selvityksiä vaatimuksista ja siitä, miten maksetusta korosta voidaan tehdä sallittu vähennys.

sen sijaan kaikki nämä tiedot löytyvät IRS: n verkkosivuilta. Mutta sinun onneksesi, se on itse asiassa super yksinkertainen vaatia.

kun olet saanut oikean määrän, sinun tarvitsee vain syöttää kyseinen numero riville 20 IRS-lomakkeen 1040 aikataulun 1 mukaisesti ennen lähettämistä.

tiivistelmä

College on muutenkin kallis. Lainakorkojen lisääminen muiden koulutuskulujen päälle voi vaikuttaa valtavasti siihen, kuinka paljon joudut maksamaan ja kuinka kauan velasta vapautuminen kestää.

hyödyntämällä opintolainan korkovähennystä voit pienentää näitä kustannuksia ja laittaa vähän rahaa takaisin taskuusi joka vuosi.