milloin ajoneuvo katsotaan yhteenlasketuksi?

se, milloin ja katsotaanko törmäyksessä osallisena oleva ajoneuvo ensivakuutusta varten ”totaaliseksi”, on useimmille kuluttajille hyvin angstinen ja hämmentävä kysymys. Kuulemme kauhutarinoita siitä, miten vanhemmat, toimivat autot ”romutetaan” yksinkertaisesti siksi, että runko on vääntynyt tai tapahtuu muita näennäisesti pieniä ja piileviä vaurioita. Jopa vakuutusalan ammattilaiset voivat saada kääntyi ympäri navigoinnin sokkelo sääntöjen ja määräysten teko ”yhteensä” ajoneuvon politiikan. Mutta sen ei tarvitse olla niin monimutkaista. Tämä artikkeli toivottavasti auttaa ottamaan arvaus-työ pois, kun auto voidaan ” yhteensä.”

tyypillisesti autoja pidetään ”yhteensä” silloin, kun ajoneuvon korjauskustannukset ovat suuremmat kuin ajoneuvon todellinen rahallinen arvo (ACV). Käytännössä ajoneuvon korjaaminen ei kuitenkaan aina ole käytännöllistä, vaikka korjauskustannukset olisivat sen ACV: tä pienemmät. Vakuutuksenantaja voisi pitää 4000 dollarin arvoista ajoneuvoa, joka vaatii 3000 dollarin korjaukset, ”yhteensä”, vaikka korjauskustannukset ovat pienemmät kuin sen arvo ennen onnettomuutta. Vakuutusyhtiöt pitävät tällaista ajoneuvoa tyypillisesti kokonaistappiona, vaikka korjaukset ovat vain 75 prosenttia ACV: stä.

vaikka menettely vaihtelee hieman osavaltioittain, vakuutusyhtiö ottaa yleensä omistukseensa koko ajoneuvon (ns. Kun se maksaa sen vakuutettu ennen menetystä ACV ajoneuvon ja lähettää todistuksen omistuksesta, rekisterikilvet ja vaadittu maksu Department of Motor Vehicle (DMV), DMV sitten myöntää Pelastustodistus ajoneuvon. Joissakin tapauksissa ajoneuvo korjataan, rekisteröidään uudelleen DMV: llä ja luokitellaan sitten ”elvytetyksi pelastukseksi” tai ”pelastetuksi” ajoneuvoksi. Jos vakuutettu haluaa pitää ”kasaantuneen” ajoneuvon, vakuutusyhtiö tietysti vähentää lunastuskorvauksesta pelastuksen arvon.

kriteerit, joiden perusteella päätetään, milloin auto on totaalivahingossa ja milloin se voidaan korjata, vaihtelevat vakuutusyhtiöittäin ja saattavat olla jopa valtion lain tai asetuksen sanelemia ja valvomia. Asiaa mutkistaa vielä se, että vakuutusyhtiöt eivät kaikki Käytä samoja lähteitä ajoneuvon arvon määrittämiseen. Kynnys, jota vakuutusyhtiö käyttää tämän määrityksen tekemiseen, selviää soittamalla vakuutusasiamiehelle. Vakuutusalan ammattilaisten taas on tunnettava nämä säännöt, kriteerit ja kynnysarvot kaikissa 50 osavaltiossa.

määrittäessään, onko ajoneuvo kokonaishäviö, vakuutusyhtiöt laskevat kokonaishäviösuhteen (korjauskustannukset/todellinen käteisarvo) ja vertaavat tätä suhdetta joko yhtiön sisällä asetettuihin ja / tai valtion lainsäädännössä säädettyihin ja vahvistettuihin rajoituksiin. Sitä kutsutaan joskus myös yksinkertaisesti vahinkosuhteeksi. Jotkin valtiot sanelevat, kuinka suuri tämän vahinkosuhteen on oltava, jotta ajoneuvo voidaan julistaa ”kokonaistappioksi” ja saada pelastusoikeus tai-todistus. Tätä kutsutaan Kokonaistappiokynnykseksi (TLT). Ajoneuvon kokonaishäviösuhteen on ylitettävä vahvistettu prosenttiosuus. Jos valtio ei määrää TLT: tä, vakuutusyhtiö yleensä laiminlyö niin sanotun total Loss-kaavan (Tlf), joka on:

korjauskustannukset + pelastusarvo > todellinen rahallinen arvo

jos kahden ensimmäisen summan summa on suurempi kuin ACV, auto voidaan ilmoittaa kokonaistappioksi. Esimerkiksi vaurioitunut 2002 Toyota Echo 185,000 mailia hyvässä kunnossa on ACV noin $2,800. Korjauskustannuksiksi on arvioitu 2 000 dollaria, kun vahinkosuhde on 72 prosenttia. Tämä auto katsottaisiin kokonaistappio Arkansas, jossa TLT on 70%, mutta ei Floridassa, jossa TLT on 80%. Illinois ’ ssa käytettäisiin TLF: ää, ja jos pelastuksen arvo olisi 700 dollaria, autoa ei laskettaisi yhteensä (2 000 dollaria + 700 dollaria < 2 800 dollaria). Tietenkin valtiot käyttävät tlf luottaa ja lykätä tuomion ja lausunnot lisensoitu arvioijat. Yksittäisissä valtion laeissa säädetään seuraavaa TLT: n osalta:

States frequently dictate this TLT as part of legislating salvage titles. As an example, in Wisconsin, § 342.065(1)(c) reads as follows:

(C) Jos omistajan osuutta ajoneuvosta, jolla on omistusoikeus tässä valtiossa, ei siirretä maksettaessa vakuutussaatavaa, joka vähennyskelpoiset summat mukaan lukien ylittää 70 prosenttia ajoneuvon käyvästä markkina-arvosta, ajoneuvon vakuutuksenantajan on 30 päivän kuluessa vakuutussaatavan maksamisesta ilmoitettava korvaussaatavasta kirjallisesti laitokselle.ja että ajoneuvo täyttää lakisääteisen meripelastusajoneuvon määritelmän laitoksen määräämällä tavalla ja muodossa.

monissa osavaltioissa on poikkeuksia näihin sääntöihin vanhempien ajoneuvojen osalta, jotka yleensä vaikeuttavat asiaa. Tyypillinen toimintatapa kokonaishäviöiden osalta on seuraava:

maksamme auton tai sen jonkin osan fyysisestä korjaamisesta aiheutuneet kustannukset auton tai sen osan todelliseen käteisarvoon saakka törmäyshetkellä. Eniten me maksaa on joko todellinen käteisarvo auto tai kustannukset fyysisesti korjata auto, kumpi on vähemmän. Me, valintamme, korjata auto, korjata tai vaihtaa mitään sen osia, tai julistaa auto täydellinen menetys. Jos vaurioituneen osan korjaus heikentää auton käyttöturvallisuutta, vaihdamme osan.

kulkuneuvon totaalitappioksi julistamisen taustalla olevan menettelyn ymmärtäminen ei aina ole onnistuneen sijaantulon edellytys. Mutta on tilanteita, joissa kolmas osapuoli tortfeasor ja sen vastuukuljettaja tai asianajaja kyseenalaistavat korvausten määrän, jonka haluat siirtää. Tällaisissa tapauksissa tämän vakuutusalaa koskeva käytännön tuntemus on välttämätöntä.

jos sinulla on kysyttävää tähän artikkeliin tai sijaantuloon liittyen, ota yhteyttä Gary Wickertiin osoitteessa .