Reddit-explainlikeimfive-ELI5: mitä on rahan ”pesu” ja miksi rikollisten pitää tehdä se?

I posted this in a money laundering ELI5 about 6 months ago:

i can give a pretty complete answer to this as I ’ m heavily involved in banking and money laundering prevention.

ennen kaikkea, jos voit ottaa laittomilla keinoilla saatua rahaa ja tallettaa sen pankkiin herättämättä epäilyksiä, olet onnistunut pesemään rahaa. Tämä johtuu siitä, että on olemassa useita säännöksiä, jotka asettavat pankit etulinjaan rahanpesua vastaan. Pankit tekevät tutkimusta (due diligence) asiakkaista varmistaakseen, että heidän tallettamansa rahat ovat laillisia. Kun pankki antaa luvan, se katsotaan puhtaaksi.

pankilla on kova intressi varmistaa, että sisään tuleva raha on puhdasta, koska jos rahanpesua havaitaan, pankki joutuu vaikeuksiin hallituksen kanssa. Tapauksissa, joissa pankki tiesi sen tapahtuvan eikä tehnyt mitään, vankeutta ja/tai ankaria sakkoja todennäköisesti tapahtuu.

voidakseen varmistaa, että saamansa rahat ovat puhtaita, pankki kerää asiakkailtaan paljon tietoja, jotka sisältävät muun muassa henkilöllisyystodistuksen, Szczecinin telakan, osoitteen, ammatin ja palkan. Jos menet ja avata uuden tilin pankin, näet, että sinun täytyy antaa kaikki nämä tiedot.

kun tili on avattu, pankki luo sinulle profiilin ja seuraa sinua melko kehittyneiden ohjelmistojen avulla. Jos teet jotain, mikä ei sovi ”profiiliisi”, pankin on tehtävä epäilyttävästä toiminnasta raportti (Sar), tiedosto, joka menee FBI: lle ja muille valvontavirastoille.

esimerkiksi Bob Smith avaa pankkitilin ja sanoo olevansa tarjoilija. Pankki rakentaa Bobille profiilin ja olettaa tarjoilijan tekevän tietyn kantaman. Pankki todennäköisesti näkee Bobin tallettavan missä tahansa $500 – $1000 käteisenä viikossa. Tämä on järkevää ja hän lentää tutkan alle, jos hän seuraa tätä toimintaa. Kuitenkin, jos Bob yhtäkkiä tallettaa $20,000 käteistä, tämä nostaa punaisen lipun ja SAR arkistoidaan. FBI ei todennäköisesti tutki tällaista yksittäistä tapahtumaa ilmeisistä syistä. Ehkä Bobilla oli rahaa patjan alla tai joku oli hänelle velkaa. Jos Bob tallettaa joka viikko 20 000 dollaria ja on tarjoilija, tutkinta alkaa.

muista, että yrityksen palkkashekki on täysin laillinen eikä outo. Sekään ei ole toisen pankin Shekki, koska se on rahaa, joka voidaan jäljittää jossain vaiheessa. Olennaista tässä on se, että käteisen pääsyä pankkijärjestelmään on tutkittava tarkoin.

on myös kynnys, jossa yli $10k talletettu / nostettu käteinen vaatii verovirastolle menevän Valuuttatransaktioraportin (Ctr), jota FBI voi pyytää.

nyt kun olen laatinut säännöt, miten niitä voi kiertää? Selitän, miten tämä tehdään.Seuraavat esimerkit, oletetaan Bob Smith myy huumeita ja saa rahansa käteisellä siten. Miten hän pesee sen? Todellinen vastaus on, että sillä on väliä, kuinka paljon rahaa hän tarvitsee pestä, mutta tässä muutamia esimerkkejä alla.

1) Bob avaa ruokakaupan, joka on oikeasti kulissi. Myymälä on täynnä perustuotteita, jotta se näyttää tarpeeksi aidolta, mutta se ei ole oikeastaan täysin toimiva myymälä. Todellisuudessa kauppa todennäköisesti toimii tappiolla, varsinkin kun otetaan huomioon vuokran kaltaiset kulut. Kuitenkin Bob voi helposti sanoa, että hän tekee $30k käteistä kuukaudessa hänen myymälä. Pankilla ei ole mitään keinoa varmistaa tätä ja se näyttää hyvin johdetulta liikkeeltä. Tässä menetelmässä Bob voi pestä ~$360K käteistä vuodessa. Jos hän tarvitsee lisää pesua, hän voi avata toisen liikkeen ja käyttää sitä kulissina.

se sanoi, että jos Bob käy liian ahneeksi ja alkaa tallettaa liikaa ja pankki alkaa epäillä, he arkistoivat SAR: n ja nyt Bob näkyy FBI: lle. Edelleen, verottaja voi saada epäilyttäviä ja suorittaa tarkastuksen myymälä tekee niin paljon rahaa ja nähdä, että ei ole kuittitiedot ja että siellä on vähän inventaario myymälässä. Se on tapa jäädä kiinni.

kuten näette, mitä enemmän rahaa Bob tarvitsee pesuun, sitä monimutkaisempi hänen julkisivunsa täytyy olla. Jos hän tarvitsee vain muutaman satasen pesuun viikossa, hänen ei tarvitse sanoa paljoa. Mikä tahansa osa-aikatyö tuo sen mukanaan, eikä se ole epäilyttävää. Jos se on jotain $30k kuukaudessa, hän voi tarvita isompi kauppa, kuten huoltoasema tai viinakauppa. Hän tarvitsisi kasinon piilottaakseen sen. Käteispainotteiset yritykset saavat kuitenkin paljon tarkempaa valvontaa pankeilta ja lainvalvojilta.

2) pankit eivät kerro asiakkaistaan. Se tarkoittaa, että Bank of America ei sano, Hei kuule JP Morgan, Minulla on yksi Bob kaveri tallettaa $2k kuukaudessa käteisenä ja hän on baari tarjouskilpailu. Siinä on järkeä. Onko sinulla samat luvut? Jokin on pielessä! Se ei toimi niin. Siksi Bob voi avata useita tilejä useissa pankeissa ja silti olla ”linjassa” kaikkien profiiliensa kanssa joutumatta vaikeuksiin.

huono puoli tässä on se, että pitää asua alueella, jossa on paljon pankkeja. NYC: ssä on legit-ongelma, koska pankkeja on niin paljon. Voisit vain sanoa olevasi joku lempeätapainen rakennusmies, joka saa käteistä ja tienaa 20 tonnia vuodessa, mutta jolla on tilejä kymmenessä eri pankissa kertomassa heille samaa tarinaa ja pesee tonneittain huumerahaa.

tapa jäädä kiinni on, jos useampi kuin yksi pankki arkistoi SAR: n ja FBI alkaa nähdä, että useat pankit näkevät epäilyttävää toimintaa tältä samaiselta tyypiltä.

3) sama kuin edellä, vain väärennetyillä Henkkareilla. Ajokortti lasketaan voimassa olevaksi henkilötodistukseksi, joten myös useat väärennetyt henkilötunnukset kuolleiden henkilötunnuksilla voisivat toimia samalla tavalla.

4) hyväntekeväisyysjärjestöt. Tämä toimii paremmin maailmanlaajuisessa mittakaavassa, ja sitä käytetään usein terrorismin rahoittamiseen. Se toimii periaatteessa näin: $ 100k talletetaan paikalliseen taiteen hyväntekeväisyyteen joku rikas kaveri Itä-Euroopassa. Hyväntekeväisyysjärjestö järjestää paikallisen taidekilpailun, jossa voittaja saa $ 50k, toiseksi sijoittunut $30k jne. Näin tapahtuu paperilla. Todellisuudessa se on terroristiryhmä, joka saa rahoitusta pommien rakentamiseen, pankkien ryöstämiseen, infrastruktuurin tuhoamiseen jne. Se on vain parempi tapa piilottaa rahaa kuin lähettää rahaa suoraan ihmisille. Se herättää epäilyksiä. Miksi herra Smith saa 20 tonnia joltain rikkaalta kaverilta ilman syytä? Mutta jos se on legit (paperilla) Art hyväntekeväisyys lahjoittaa kilpailu rahaa nälkää taiteilijoita, se näyttää täysin legit. Tämä voi tapahtua myös kirkkojen tai minkä tahansa muun voittoa tavoittelemattoman järjestön avulla. Pankit ja lainvalvojat tutkivat myös voittoa tavoittelemattomia orgioita.

5) maksa kaikki käteisellä. Se on niin yksinkertaista, mutta sinun täytyy pitää se yksinkertaisena tai herätät epäilyksiä. Auton ostaminen käteisellä ei välttämättä ole pahitteeksi… miljoonatalon ostaminen kaikella rahalla herättää veroviraston ja FBI: n huomion. Se sanoi, Jos kirjaimellisesti ostaa kaiken käteisellä miinus talon (kuten elektroniikka, mukavat huonekalut, taide, ruoka) se on melko tehokas tapa pestä likaista rahaa. Ainoa veto on se,että tällä tavalla voi pestä vain tietyn määrän.

että niin paljon kuin voin kirjoittaa juuri nyt ja ymmärrän, että se on naurettava määrä, mutta toivottavasti se auttoi.

EDIT: muotoilu