tämä selain ei ole tuettu. Käytä toista selainta nähdäksesi tämän sivuston.

A. kysymyksesi on hyvä, että saan paljon, Rob—jopa alan ihmisiltä. Anna minun selittää.

jotain, mitä haluan vahvistaa usein on se, että en myy mitään rahoitustuotteita. Koen, että tämä on tärkeä asia selvittää, jotta ihmiset eivät ihmettele, onko minulla eturistiriita, kun he lukevat neuvojani artikkeleista ja haastatteluista.

jotkut finanssisuunnittelijat tekevät rahaa myymällä tuotteita, kuten sijoitusrahastoja tai vakuutuksia. Nämä tuotteet voivat maksaa niille etukäteen tai jatkuvia palkkioita tai näiden kahden yhdistelmän. Eri tuotteista maksetaan erilaisia provisioita, ja niiden neuvoihin voi vaikuttaa se, miten ne saavat palkkaa. Tämä ei tarkoita sitä, että heidän neuvonsa eivät ehkä olisi hyviä, mutta heillä voi olla eturistiriitoja.

monet kuluttajat eivät ymmärrä, mitä eroa on taloussuunnittelijalla, talousneuvojalla tai monilla muilla talousnimikkeillä, joita yritykset ja yksityishenkilöt käyttävät kuvaillessaan rooliaan. Quebec on ainoa maakunta, jossa tarvitset valtakirjoja kutsua itseäsi taloudellinen suunnittelija. Muissa maakunnissa ja territorioissa kuka tahansa voi esittää itseään taloussuunnittelijana. Ontario on muuttamassa tätä-ja se on muutos olen tyytyväinen, koska perustuu Ontario itse.

i am a Certified Financial Planner eli YKP, joka on maailman tunnetuin taloussuunnittelun nimitys. Mielestäni financial planner on enemmän keskittynyt yleistä taloudellista suunnittelua prosessi-säästö, velan takaisinmaksu, vero-ja estate strategiat, eläkkeelle—toisin kuin Taloudellinen neuvonantaja erikoistunut vain yksi näkökohta, kuten investointeja tai vakuutus.

viittaan itseeni vain palkkiota maksavana taloussuunnittelijana, Rob, koska saan korvausta vain asiakkaitteni maksamista palkkioista. En hyväksy lähetemaksuja tai palkkioita kolmansilta osapuolilta; tämä on valinta, ei vaatimus. Asiakkaani maksavat projektimaksun, tuntipalkkion tai vuosimaksun. Keskityn lähinnä eläkesuunnitteluun ja talouden kokonaissuunnittelustrategioihin, mutta teen eri asioita eri asiakkaille.

esimerkiksi tällä viikolla minulla on viisi asiakastapaamista:

• tarkastelemassa eläkeprojektiota salkunhoitajan ja toisessa avioliitossa olevan vastavihityn parin kanssa, jotka lähestyvät eläkeikää ja asuvat Pohjois-Ontariossa. He maksavat kertamaksun.
• keskustelemassa ryhmäeduista uuden työnantajan kanssa ja mahdollisesta ensiasunnon hankinnasta nuorelle, yksin asuvalle asiakkaalle Torontossa. He ovat ostaneet korttelin tunteja taloussuunnittelupalveluihin.
• kokous, jossa käydään läpi vero-ja sijoitusstrategioita Suur-Toronton alueella toimivan yrityksen omistajan kanssa, jolla on verkkokauppa, joka myy maailmanlaajuisesti. Ne maksavat vuosimaksua, joka sisältää verovalmistelun.
• käy läpi eläkeohjelmaa Calgaryssa asuvan nuorenparin kanssa, jotka harkitsevat loma-asunnon ostamista ja yrittävät asettaa vuosittaisia säästötavoitteita. Ne maksavat vuosimaksua, joka sisältää verovalmistelun.
• keskustelemassa sijoitus -, vero-ja kiinteistöstrategiasta eläkkeellä olevan 80-vuotiaan lakimiehen kanssa, jolla on yritys, ja Yhdysvalloissa asuvat lapset ja lapsenlapset maksavat vuosimaksua.

media on puhuttanut palkkiottoman taloussuunnittelun vetovoimaa viimeisen 20 vuoden aikana siitä lähtien, kun aloitin urani. Kanadassa yksi ongelma on se, että koska titteleitä ei säädellä, kuka tahansa voi kutsua itseään vain maksuksi. On paljon niin sanottuja palkkioperusteisia sijoitusneuvojia, jotka hallinnoivat salkkuja ja perivät palkkion prosenttiosuutena varallisuudesta, ja jotka kutsuvat itseään myös palkkioiksi. Mutta titteleistä ei taaskaan ole sääntelyä, joten ei ole mitään sääntelyllistä syytä, miksi joku ei voisi kutsua itseään pelkäksi maksuksi.