Comment Vérifier le Revenu d’un Locataire potentiel

Pour de nombreux propriétaires, la gestion des problèmes de paiement des locataires est l’un des principaux facteurs de stress du travail. Les paiements partiels, les retards de paiement et surtout le non-paiement du loyer peuvent entraîner des contraintes financières importantes qui mettent votre entreprise de location en danger. La vérification du revenu des locataires est un élément clé du processus de sélection des locataires qui permet de s’assurer que les locataires potentiels peuvent respecter leurs obligations de loyer mensuel.

La principale préoccupation des propriétaires indépendants aux États-Unis est le non-paiement du loyer, selon une enquête menée par TransUnion Rental Screening Solutions. Environ 84% des propriétaires ont classé les « problèmes de paiement” comme la principale préoccupation de l’étude. Ce n’est pas surprenant compte tenu des ramifications des locataires qui sont en retard sur les paiements. Les expulsions peuvent coûter 3 500 $ ou plus à un propriétaire, en plus d’un stress inutile.

Parfois, le problème n’est pas le non-paiement du loyer, mais implique plutôt un locataire qui est chroniquement en retard chaque mois avec le chèque de loyer. Cette situation coûte encore du temps au propriétaire pour suivre le paiement du loyer chaque mois. Le non-paiement ou les paiements erratiques peuvent également causer du stress et des problèmes financiers si un propriétaire compte sur ce revenu pour couvrir son hypothèque immobilière.

Pour ces raisons, il vaut la peine de consacrer un peu de temps et d’efforts au processus de sélection des locataires pour vérifier si le revenu d’un demandeur sera suffisant pour couvrir le loyer.

Le locataire peut-il payer un loyer?

Tout d’abord, le propriétaire doit calculer le montant minimum de revenu qu’un locataire doit gagner pour payer le loyer chaque mois. Un moyen simple consiste à utiliser la norme industrielle de 3:1 revenu à louer, ce qui signifie que le revenu brut d’un demandeur doit être au moins trois fois le montant du loyer. Par exemple, si le loyer d’un appartement coûte 1 500 $ par mois, le demandeur doit obtenir un montant brut minimum de 4 500 $ par mois.

Bien sûr, tous les marchés locatifs ne sont pas égaux. Un propriétaire doit faire des recherches sur son marché pour comprendre la valeur marchande locale, qui peut changer radicalement d’une ville à l’autre et d’une année à l’autre. La plupart des experts conseillent aux locataires de ne pas dépenser plus de 30% de leur revenu en loyer, mais ce n’est souvent pas possible dans certains endroits comme New York, par exemple, où les résidents peuvent s’attendre à payer les deux tiers de leur revenu en loyer. Une fois que vous avez décidé de votre ratio revenu / loyer cible, vous pouvez passer à l’analyse du revenu de votre demandeur.

Utilisation de SmartMove Income Insights pour analyser le revenu des candidats

TransUnion SmartMove a récemment lancé une nouvelle fonctionnalité : Income Insights. C’est un outil pour aider les propriétaires à évaluer rapidement et facilement le revenu de leur demandeur.

Income Insights vous permet de:

• Gagner du temps et des efforts pour vérifier le revenu du locataire
• Réduire votre risque de problèmes de paiement du locataire
• Approuver votre candidat à la location aujourd’hui

Income Insights utilise un modèle statistique pour analyser le comportement de paiement et de dépenses d’un demandeur à partir de leur rapport de crédit pour estimer leurs revenus. En d’autres termes, il analyse les transactions financières telles que les dépenses et les paiements par carte de crédit, entre autres facteurs, pour estimer le revenu total d’un demandeur.

Les vérifications manuelles des revenus peuvent prendre des heures ou des jours, laissant la possibilité qu’un grand demandeur puisse trouver un autre appartement entre-temps. L’un des principaux avantages de Income Insights est que le rapport est livré en quelques minutes, ce qui permet au propriétaire de déterminer rapidement si une vérification du revenu est nécessaire.

En outre, Income Insights prend en compte les sources de revenus non liées au travail telles que les pensions alimentaires et les pensions alimentaires pour enfants, qui peuvent traditionnellement être plus difficiles et plus longues à vérifier pour un propriétaire. Cela signifie que contrairement à un chèque de paie traditionnel, Income Insights peut être utilisé pour évaluer le revenu des candidats retraités, chômeurs et travailleurs indépendants.

Le rapport Income Insights fournit une recommandation claire indiquant si une vérification supplémentaire du revenu est recommandée pour le demandeur. Si le propriétaire décide qu’une vérification supplémentaire est nécessaire, il procède aux étapes suivantes ci-dessous pour vérifier le revenu.

Comment vérifier le revenu des demandeurs d’emploi

Pour les demandeurs d’emploi, le moyen le plus élémentaire de vérifier le revenu est de demander l’un des éléments suivants:

1. Talon de paie. Une bonne règle empirique consiste à demander des talons de paie datés des trois derniers mois.
2. Formulaire d’impôt W2. Un W2 indiquera le revenu d’un demandeur de l’année d’imposition précédente.
3. Appel téléphonique de l’employeur. Les propriétaires peuvent également appeler l’employeur du demandeur pour confirmer le statut d’emploi et le salaire du demandeur. Cela permet d’établir si le locataire a eu un revenu stable.

Comment vérifier le revenu des candidats indépendants

Les travailleurs indépendants représentent un peu plus un défi, mais vous pouvez vérifier leur revenu via:

1. Relevés bancaires. L’une des options les plus faciles en termes de temps consiste à demander un enregistrement daté de trois mois des relevés bancaires du demandeur pour établir un historique de revenu. Cependant, certains candidats peuvent voir cela comme un peu trop invasif car il divulgue également des informations sur leurs achats personnels.

Comment vérifier le revenu des demandeurs au chômage ou à la retraite:

Récemment, l’industrie a vu de plus en plus de baby-Boomers entrer sur le marché locatif alors qu’ils cherchent à réduire leurs effectifs après leur retraite. Pour les demandeurs retraités qui ne reçoivent pas de revenus liés à l’emploi et les demandeurs sans emploi, les propriétaires ont plusieurs options différentes pour vérifier le revenu.Déclaration de sécurité sociale. La sécurité sociale est une forme stable de revenu public que les propriétaires peuvent évaluer.

D’autres stratégies pour réduire les problèmes de paiement

Il existe plusieurs mesures supplémentaires que les propriétaires peuvent prendre pour s’assurer qu’ils obtiennent leur loyer à temps chaque mois.

1. Utilisez un service de paiement de loyer en ligne. Les services de paiement de loyer en ligne vous permettent de configurer des paiements de loyer récurrents avec un locataire. Les paiements automatiques de loyer sont conçus pour déduire le montant du loyer du compte du locataire un jour spécifique chaque mois. Un service de paiement automatique offre la commodité du dépôt direct et offre également plus d’assurance d’être payé à temps chaque mois. Vous pouvez inciter un locataire à choisir cette option en offrant une petite réduction de loyer de 5%, par exemple.
2. Demandez un dépôt plus important. Un dépôt de garantie plus important offre une plus grande assurance que les pertes du propriétaire seront couvertes en cas de dommages ou de perte de revenus. Gardez à l’esprit que chaque État a des lois différentes sur le montant qu’un propriétaire peut exiger d’un dépôt de garantie et les circonstances qui peuvent entraîner un dépôt.
3. Obtenez un cosignataire. Dans certains cas, un locataire ayant peu ou pas d’antécédents de crédit ou une personne actuellement au chômage, il peut être prudent d’obtenir un cosignataire du bail. Les cosignataires acceptent d’assumer les responsabilités financières du loyer au cas où le titulaire principal du bail ne le pourrait pas. Le locateur doit vérifier le cosignataire aussi minutieusement que le locataire, y compris un dépistage complet via TransUnion SmartMove qui comprend des informations sur les revenus.
4. Facturer des frais de retard. Une autre façon d’encourager les paiements de loyer à temps est de facturer des frais de retard, si les lois locales le permettent. Ceci est généralement appliqué trois à cinq jours après que le locataire a manqué un paiement. Chaque État a des réglementations différentes sur la façon de gérer les paiements de loyer en retard. Les propriétaires doivent consulter les règles de leur gouvernement local pour en être sûrs.

Conclusion

La vérification du revenu des locataires est une étape clé du processus de sélection des locataires. TransUnion SmartMove peut aider les propriétaires à économiser du temps et des efforts pour vérifier leurs revenus grâce à Income Insights, qui analyse les revenus autodéclarés d’un demandeur afin de déterminer si une vérification supplémentaire est nécessaire. Si Income Insights recommande une vérification supplémentaire, les propriétaires ont plusieurs options pour vérifier le revenu des demandeurs salariés, indépendants et sans emploi.

En plus des revenus, les propriétaires devraient examiner le crédit, les antécédents, l’expulsion et le casier judiciaire des locataires potentiels avant de prendre une décision de location. En exclusivité chez SmartMove, les propriétaires recevront un ResidentScore, spécialement conçu pour l’industrie de la location. ResidentScore identifie 15% plus d’expulsions et 19% plus de sauts que les autres scores de crédit typiques. Parce que ResidentScore peut appeler le risque mieux qu’un pointage de crédit générique, vous aimerez pouvoir choisir un meilleur locataire.

Effectuer une vérification approfondie des locataires est l’un des meilleurs moyens d’assurer un résultat locatif positif qui maintient le contrôle du loyer à temps, à chaque fois.