Geldfaktoren bei Leasingverhältnissen

Details Zuletzt aktualisiert: Mittwoch, 17 Februar 2021

Der vielleicht wichtigste Begriff, der mit einem Leasingverhältnis verbunden ist, ist der Geldfaktor. Es entspricht dem Zinssatz für einen Autokredit und bietet dem Verbraucher ein Maß für die mit einem Leasing verbundenen Finanzierungskosten.

In diesem Artikel werden wir zunächst die grundlegenden Konzepte von Mietwagenverträgen durchgehen. Wir erklären, wie sie strukturiert sind, wie der Händler Geld verdient, und skizzieren mehrere Schritte, mit denen jeder herausfinden kann, ob die angebotene monatliche Leasingzahlung fair ist. Hier kommt der Faktor Geld ins Spiel. Wir bieten sogar Links zu den Online-Mietwagenrechnern dieser Website sowie eine Tabelle, die kostenlos heruntergeladen werden kann.

Auto-Leasing und der Faktor Geld

Zusätzliche Ressourcen

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Konzeptionell unterscheidet sich ein Auto-Leasing nicht sehr von dem Kauf eines Autos und dem Verkauf am Ende der Vertragslaufzeit. Während der Laufzeit des Mietvertrags wurde ein Teil des Fahrzeugwerts verbraucht. Es ist jetzt weniger wert als damals, als es neu war.Dieser verlorene Wert ist ein sehr wichtiges Konzept zu verstehen, weil zusammen mit dem Geldfaktor die Abnahme des Wertes des Autos die zwei wichtigsten Variablen sind, die die Kosten des Verbrauchers beeinflussen, um das Auto zu leasen.

Berechnung der monatlichen Zahlungen

Die meisten Autos können praktisch für immer gefahren werden, solange der Besitzer genug Geld hat, um Reparaturen zu bezahlen. Aber wenn Autos älter werden, werden diese Reparaturen teurer und treten häufiger auf. Wenn ein Auto diesen Punkt erreicht, wird gesagt, dass es am Ende seines nützlichen oder wartbaren Lebens ist. Der gesamte Wert wurde aus dem Fahrzeug entnommen. Dies ist das Konzept hinter der Abschreibung.

Abschreibungsaufwand

Wenn ein Autohaus die monatlichen Leasingzahlungen berechnet, muss er die Wertminderung bestimmen, die das Auto erfahren wird. Sie müssen in der Lage sein, genau vorherzusagen, wie viel das Auto am Ende des Mietvertrags wert ist.

Da die meisten Leasingverhältnisse mit 24 bis 48 Monaten relativ kurz sind, ist einer der besten Prädiktoren für die Abschreibung das Alter des Fahrzeugs und die Anzahl der gefahrenen Meilen. Aus diesem Grund legt der Leasingvertrag eine jährliche Kilometerobergrenze fest; um die Wertminderung des Autos zu kontrollieren.

Kosten für die Kreditaufnahme

Wenn ein Auto geleast wird, besitzt der Händler immer noch das Fahrzeug. Da sie dem Leasingnehmer erlauben, einen Vermögenswert von 30.000 US-Dollar in Besitz zu nehmen und ihn über monatliche Zahlungen zu bezahlen, gehen sie von einem Risiko der Nichtzahlung aus. Sie verlieren auch Opportunitätskosten: Sie könnten das Geld, das sie für das Auto bezahlt haben, woanders investieren.

Berechnung des Geldfaktors

Hier kommt das Konzept der monatlichen Finanzierungsgebühr oder des Geldfaktors ins Spiel. Der Geldfaktor kompensiert das Autohaus oder den Kreditgeber sowohl für das Risiko der Nichtzahlung als auch für die verlorenen Opportunitätskosten. Tatsächlich ist der Geldfaktor direkt vergleichbar mit dem effektiven Jahreszins (APR), mit dem Verbraucher Autokredite vergleichen. Die beiden folgenden einfachen Formeln zeigen die Beziehung zwischen dem Geldfaktor und den Zinssätzen:

• Zinssatz = Geldfaktor x 2400
• Geldfaktor = Zinssatz / 2400

Leasingbeispiel für Autos

Um besser zu verstehen, wie sich Abschreibung und Geldfaktor auf die monatlichen Leasingzahlungen für Autos auswirken, lassen Sie uns ein kurzes Beispiel durchgehen:

Nehmen wir an, Haley wird einen Audi A4 mit einem UVP von 37.000 US-Dollar leasen. Nehmen wir außerdem an, dass sie in der Lage ist, einen Basiskapitalpreis (Base Cap Cost) von 30.000 US-Dollar auszuhandeln.Um zu berechnen, wie viel „Geld“ mit diesem Leasing verbunden ist, müssen die Händlerakquisitionsgebühren (etwa 750 USD) und etwaige erweiterte Garantien (in diesem Beispiel 2.000 USD) hinzugerechnet werden. Dies führt zu bruttokapitalisierten Kosten in Höhe von insgesamt 32.750 USD.Als nächstes ist es möglich, den Kapitalbetrag (Geld) zu senken, indem Sie ein Auto für 3.000 US-Dollar handeln und eine Anzahlung von 3.200 US-Dollar leisten. Die aktivierten Nettokosten sind jetzt nur noch $26,550 ($32,750 – $3,000 – $3,200). Schließlich nehmen wir auch an, dass der Restwert des Autos nach drei Jahren 16.000 US-Dollar beträgt.

Wenn wir die Umsatzsteuer ignorieren, wäre die Leasingzahlung die Summe der Abschreibung plus der Finanzierung oder Miete. Die Abschreibung ist die Differenz zwischen den aktivierten Nettokosten und dem Restwert, der in diesem Beispiel 10.550 USD beträgt.

Miet- oder Finanzierungsgebühr

Die Miet- oder Finanzierungsgebühren sind die „Kosten“, um dem Leasingnehmer Geld zu leihen. Wir wissen bereits, wie viel für den verlorenen Wert des Autos bezahlt werden muss (10.550 US-Dollar), und hier kommt der Geldfaktor ins Spiel.

Die Miet- oder Finanzierungskosten werden nach folgender Formel berechnet:

Miete oder Finanzierungsgebühr = (Netto-Cap-Kosten + Restwert) x Geldfaktor x Leasinglaufzeit

Zurück zum Beispiel, wenn wir annehmen, dass der Geldfaktor gleich 0,00292 ist (was einem effektiven Jahreszins von 0,00292 x 2400 = 7,0% entspricht); Die gesamte Finanzierungsgebühr beträgt 4.472,86 USD. Wenn dies zu den Abschreibungskosten addiert wird, muss der Leasinggeber über 36 Monate 15.022,86 USD einsammeln. Dies entspricht 417,30 USD pro Monat.

Ein gutes Geschäft bekommen

Aus dem obigen Beispiel geht hervor, dass es nicht einfach ist, herauszufinden, ob ein Auto-Leasing ein gutes Geschäft ist. Es ist möglich, die an dieser Berechnung beteiligten Schritte zu vereinfachen, indem angenommen wird, dass der Restwert ein fairer Preis ist. Schließlich hat der Leasingnehmer in der Regel die Möglichkeit, das Auto am Ende des Leasingverhältnisses für seinen Restwert zu kaufen, so dass der Händler diese Nummer gerne so genau wie möglich hält.

Verbraucher, die gut verhandeln können, haben auch eine ziemlich gute Vorstellung davon, was ein fairer Preis für das Auto ist, nämlich die Basiskapitalkosten. Die Kenntnis dieser beiden Datenpunkte ermöglicht die Berechnung der Abschreibungsgebühr.

Es gibt nur noch eine andere Information, die benötigt wird, um sicherzustellen, dass der Deal fair ist: die Finanzierungs- oder Mietgebühr, die der Geldfaktor ist.

Auto-Leasing-Berechnungen

Wenn der Verbraucher nicht mit Zahlen vertraut ist, muss er den Händler nach dem Geldfaktor fragen, oder er kann anhand der Finanzierungsgebühr berechnet werden auf der Vereinbarung. Der einfachste Weg, den Faktor herauszufinden, besteht darin, den Händler einfach nach der Nummer zu fragen und diesen Wert mit 2400 zu multiplizieren. Bei der Angabe des Geldfaktors können Händler einen Wert wie 2.92 anstelle von 0.00292 angeben. Wenn sie den Geldfaktor auf diese Weise angeben, multiplizieren Sie einfach den Wert mit 2,4, um den berechneten Zinssatz abzuleiten.

Sobald der Zinssatz bekannt ist, kann anhand der geltenden Zinssätze und der Bonität des Kreditnehmers festgestellt werden, ob der Zinssatz wettbewerbsfähig ist.

Online-Rechner

Diese Website verfügt über eine große Anzahl von Autokredit-Rechnern, mit denen detailliertere Berechnungen durchgeführt werden können. Wir haben auch einen Leasing- oder Kaufrechner, mit dem Benutzer diese beiden Optionen vergleichen können.

Schließlich sollte jeder, der mehr über Geldfaktoren erfahren möchte, unseren Artikel über Car Lease Calculators lesen. Dieser Artikel enthält eine Tabelle, die kostenlos heruntergeladen werden kann, sowie eine vollständige Anleitung.

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