Come trovare la migliore assicurazione di proprietà in affitto

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La migliore assicurazione di proprietà in affitto per i proprietari

Mentre acquisti per l’assicurazione di proprietà in affitto, troverai numerosi fornitori che vendono il prodotto. Analizziamo i punti salienti dei nostri cinque assicuratori preferiti di seguito. Nel frattempo, ecco un elenco più lungo di fornitori di assicurazione di proprietà in affitto è possibile ricercare.

• Safeco
• American Family
• Hippo
• American Modern
• Liberty Mutual
• Allstate
• Trusted Choice Inc.
• MetLife
• Tutto
• State Farm
• Agricoltori

che Cosa Cercare in un Proprietario di una Società di Assicurazione

Come si cerca il miglior padrone di casa fornitore di assicurazione, è facile sentirsi sopraffatti dai dettagli. Ecco un suggerimento che può aiutare a gestire meglio il processo. Fare un grafico-a mano o utilizzando il computer — che elenca le caratteristiche che le compagnie di assicurazione di proprietà in affitto forniscono comunemente lungo la parte superiore.

Sul lato sinistro della pagina, dettaglio ogni compagnia di assicurazione che stai considerando uno per uno. Infine, spuntare (o scrivere note su) i benefici ogni assicuratore fornisce. Per esempio, il grafico potrebbe essere qualcosa di simile al seguente:

Confrontando i vantaggi della polizza assicurativa per il noleggio, aiuta a capire quali informazioni contano di più. Alcune delle aree di copertura effettiva e benefici si dovrebbe ricerca sono dettagliate di seguito.

Copertura dell’abitazione e responsabilità medica/legale

Quando inizi a spulciare tra le quotazioni assicurative degli immobili in affitto, scoprirai che molte politiche includono la copertura dell’abitazione. La copertura dell’abitazione può pagare le riparazioni alla vostra casa di investimento se è danneggiata da fuoco, grandine, vandalismo, fulmine o altra perdita coperta.

La responsabilità medica e legale è un’altra caratteristica comune di molte politiche del proprietario. Protezione di responsabilità può aiutare a coprire le spese mediche e le spese legali se qualcuno è ferito sulla vostra proprietà e sei finanziariamente responsabile per i costi.

Tuttavia, sebbene la copertura dell’abitazione e la protezione di responsabilità siano abbastanza standard con le polizze assicurative del padrone di casa, i limiti di copertura offerti possono variare da una compagnia assicurativa all’altra. Non solo possono limiti di politica differiscono, ma le tariffe si paga per la copertura e le franchigie possono anche.

Dovresti scegliere una politica che ti dia una copertura abitativa sufficiente per riparare o ricostruire la tua proprietà in affitto in caso di disastro. Come regola generale, si desidera anche una politica che fornisce almeno million 1 milione di copertura di responsabilità.

Sa El, co-fondatrice di Simply Insurance, consiglia di acquistare ancora più copertura quando possibile. “Ottieni tutta la copertura che puoi permetterti su base mensile. Più ne hai”, spiega El, ” meglio è.”

Valore di costo di sostituzione

Il valore di costo di sostituzione, o RCV, descrive la quantità di denaro che ci vorrebbe per sostituire la vostra proprietà danneggiata (aka abitazione) con una casa simile ora. A seconda della vostra politica, si potrebbe anche ricevere benefici RCV per la proprietà personale.

Il valore del costo di sostituzione è diverso dal valore effettivo in contanti (ACV). RCV non tiene conto dell’ammortamento. Se si verifica una perdita, copertura dei costi di sostituzione ti dà i fondi per riparare o ricostruire la vostra proprietà in affitto, indipendentemente dalla sua condizione attuale.

È fondamentale selezionare una politica che assicurerà la vostra proprietà in affitto per il 100% o più del suo costo di sostituzione stimato. Politiche che offrono reale copertura del valore in denaro potrebbe costare un sacco di soldi se qualcosa va storto diversi anni lungo la strada.

Assicurazione sulla proprietà personale

L’assicurazione sulla proprietà personale non copre la struttura della proprietà stessa. Piuttosto, assicurazione di proprietà personale copre le cose che possiedi in o intorno alla casa. Questi elementi potrebbero includere mobili, elettrodomestici, elettronica, abbigliamento, libri, ecc.

In generale, un investimento immobiliare conterrà principalmente elementi che appartengono ai tuoi inquilini. Per questo motivo, gli inquilini devono garantire le polizze assicurative degli affittuari. Molti proprietari richiedono la prova di assicurazione affittuari come condizione dei loro contratti di locazione. Si consiglia di prendere in considerazione rendendo questo un requisito pure. La polizza assicurativa di un affittuario potrebbe aiutarti a evitare controversie e battaglie legali sulla responsabilità in caso di danni.

La tua politica del proprietario potrebbe fornirti una misura della copertura della proprietà personale come proprietario. La scelta di una polizza assicurativa che include tale copertura è saggio. Immagina di sperimentare un disastro, come un incendio, in una proprietà in affitto. La copertura della proprietà personale potrebbe aiutare con il costo di sostituzione di elettrodomestici, strumenti o altri oggetti forniti agli inquilini o utilizzati per mantenere la proprietà.

Copertura degli atti di Dio

Un altro fattore da considerare quando si confrontano le polizze assicurative del proprietario è la copertura offerta da diversi assicuratori per “atti di Dio.”Atti di Dio, a volte chiamati atti della natura, descrive alcuni disastri naturali come tornado, uragani, terremoti, ecc.

Alcune polizze assicurative limitano o escludono la copertura per danni causati da atti di Dio. Idealmente, ti consigliamo di trovare una politica che copre i danni causati da atti di Dio – o almeno uno che consente di aggiungere su tale copertura.

Assicurazione sul reddito garantito

Molte polizze assicurative del proprietario copriranno quando si verifica una perdita di reddito da locazione, almeno in determinate circostanze. La copertura è nota come assicurazione sul reddito garantito o protezione contro le perdite di reddito.

Ecco come funziona la protezione contro le perdite di reddito. Se non puoi ospitare gli inquilini e perdere il reddito da locazione a causa di danni alla proprietà, la tua politica del proprietario potrebbe rimborsarti l’affitto che non hai ricevuto.

Trovare una politica con copertura del reddito garantito è importante. Protezione perdita di reddito potrebbe aiutare a rimanere aggiornati sui pagamenti di prestito mentre la vostra casa di investimento è in riparazione. Potrebbe essere un salvagente finanziario fino a quando la proprietà è pronta ad ospitare nuovamente gli inquilini in futuro.

Flood Insurance

Se il vostro investimento immobiliare è mai danneggiato o distrutto da un’alluvione, flood insurance può aiutare a coprire la perdita. Sfortunatamente, l’assicurazione contro le inondazioni non è inclusa nella maggior parte delle polizze assicurative di proprietà in affitto. Invece, in genere deve essere acquistato separatamente.

Quando acquisti un’assicurazione contro le inondazioni, è meglio trovare una polizza che copra il valore del costo di sostituzione del tuo noleggio. Ma trovare una polizza assicurativa alluvione che offre copertura RCV può essere una sfida. Molte polizze di assicurazione di inondazione per case di investimento offrono solo la copertura reale valore in contanti.

Copertura di riparazione di emergenza

In qualità di proprietario, sei responsabile della copertura di alcune riparazioni per i tuoi inquilini quando le cose vanno male. Copertura di riparazione di emergenza può aiutare a pagare per il costo di assumere un appaltatore o riparatore per improvvisi, riparazioni impreviste.

Se i tubi nella vostra casa in affitto congelare e scoppiare, copertura di riparazione di emergenza può aiutare a prendersi cura dei costi per fissare l’impianto idraulico nella vostra casa di investimento. Una buona politica padrone di casa potrebbe anche coprire il costo del viaggio improvviso alla vostra proprietà di investimento come si tenta di risolvere il problema o supervisionare le riparazioni.

La migliore assicurazione di proprietà in affitto per i proprietari

Ora che sai cosa cercare in una polizza assicurativa del proprietario, sei pronto per iniziare la tua ricerca. Per rendere il processo di ricerca un po ‘ più facile, abbiamo ristretto un elenco ai nostri cinque fornitori di assicurazione di proprietà in affitto preferiti.

Liberty Mutual

Liberty Mutual Insurance è il quinto più grande assicuratore di proprietà e infortuni al mondo. La società ha fornito polizze assicurative ai clienti negli ultimi 100 anni.

La compagnia di assicurazione fornisce opzioni di copertura per i proprietari che possiedono 16 unità o meno (anche se le singole unità devono essere alloggiati in 1-4 unità di proprietà). Inoltre, Liberty Mutual vi permetterà di aggiungere il vostro LLC come un nome assicurato.

Vantaggi:

• Risparmia quando assicuri sia la tua residenza principale che la proprietà in affitto.
• Godere di sconti se non hai presentato un reclamo negli ultimi cinque anni.
• È possibile aggiungere una copertura aggiuntiva per la proprietà personale, il giusto valore locativo e la copertura ombrello.
• Add on inflation protection and Liberty Mutual regolerà automaticamente il tasso e la copertura per tenere il passo con l’inflazione e l’aumento dei costi di riparazione.

Consigliato per:

Liberty Mutual può funzionare meglio per i proprietari che vogliono la pace della mente di aggiustamenti automatici di inflazione. Le regolazioni dell’inflazione possono proteggerti in futuro, assicurandoti di avere una copertura sufficiente per coprire sufficientemente riparazioni e sostituzioni man mano che i prezzi aumentano nel tempo.

Allstate

Originariamente fondata nel 1931, Allstate attualmente fornisce copertura assicurativa a circa 16 milioni di famiglie negli Stati Uniti. Anche se l’azienda è un noto fornitore di copertura assicurativa personale, sia sui fronti auto e proprietari di abitazione, offre politiche padrone di casa pure.

Per ricevere un preventivo per la copertura della proprietà in affitto, è necessario contattare direttamente un agente Allstate. Il fornitore di assicurazione fa notare che è possibile risparmiare denaro se si acquista già la vostra politica di auto o proprietari di abitazione attraverso l’azienda.

Vantaggi:

• Risparmiare denaro quando si bundle due o più polizze assicurative insieme.
• Le opzioni di copertura standard e aggiuntive includono la protezione dell’abitazione, la copertura da vandalismo e furto con scasso, la protezione di altre strutture sulla vostra proprietà (garage, capannoni, ecc.), copertura di responsabilità, copertura di reddito locativo giusto, copertura di codice di costruzione, ecc.
• Aggiungi l’assicurazione contro le inondazioni e l’assicurazione ombrello personale per goderti la tranquillità che queste protezioni extra possono fornire.

Consigliato per:

Allstate può essere una buona misura per i proprietari che desiderano usufruire di sconti politica bundling.

State Farm

State Farm è stato intorno dal 1922. La società è attualmente il # 1 auto e proprietari di case assicuratore negli Stati Uniti e il #2 vita assicuratore pure. Secondo State Farm, servizi it quasi 83 milioni di politiche e conti a livello nazionale.

Oltre ai numerosi altri prodotti che l’azienda fornisce, State Farm offre sia l’assicurazione del proprietario che l’assicurazione della proprietà in affitto. Se avete bisogno di coprire una singola unità di proprietà in affitto o un condominio più grande, State Farm può avere una soluzione per aiutare.

Vantaggi:

• Beneficiare di sconti di sicurezza quando si installano allarmi per rilevare incendio, fumo o furto con scasso.
• La copertura dell’inflazione aumenta automaticamente la quantità di assicurazione che porti secondo necessità per proteggere il tuo investimento.
• La perdita di copertura del reddito può rimborsarti per l’affitto non riscosso mentre la tua proprietà è in attesa di riparazioni.
• Godere di una copertura per danni che si verificano ad altre strutture della proprietà (ad esempio, garage, piscine, edifici di stoccaggio, ecc.).

Consigliato per:

Un proprietario o una politica di proprietà in affitto con State Farm può essere una buona misura per gli investitori che vogliono coprire strutture aggiuntive situate sulle loro proprietà.

Farmers Insurance

Farmers è stata inizialmente fondata nel 1928, solo un anno prima dell’inizio della Grande Depressione. Nonostante lo sfortunato tempismo, la compagnia è sopravvissuta. Oggi, la compagnia di assicurazione fornisce polizze a oltre 10 milioni di famiglie statunitensi-più di 19 milioni di polizze individuali in totale.

Landlord insurance è tra i tanti servizi che gli agricoltori offrono ai propri clienti. Se si dispone di diversi condomini multi-unità o una casa unifamiliare si affitta, gli agricoltori possono avere una soluzione per aiutarvi ad assicurare il vostro investimento.

Vantaggi:

• Le politiche sono altamente personalizzabili, consentendo di scegliere la copertura che conta di più per voi. (Fare attenzione a non saltare i benefici importanti che possono venire standard con altre politiche.)
• Copertura aggiuntiva per perdita di affitti, perdite di proprietà personali, lesioni personali (inclusa la copertura legale per sfratto illecito) e altre strutture come piscine e passi carrai.
• Goditi i servizi di screening dei tenant forniti da TransUnion SmartMove.

Consigliato per:

Assicurazione padrone di casa attraverso gli agricoltori può essere una buona misura per gli investitori che vogliono un maggiore controllo sui tipi di copertura inclusi nelle loro politiche.

MetLife

MetLife è un marchio globale che fornisce assicurazioni e altri servizi ai clienti negli Stati Uniti e in altri 50 paesi in tutto il mondo. La società, fondata nel 1868, è uno dei più antichi fornitori di assicurazione negli Stati Uniti

MetLife offre due tipi distinti di assicurazione di proprietà locatore affitto. Il primo tipo di politica si rivolge agli investitori che possiedono proprietà con una o quattro unità. Il secondo tipo di politica è stato progettato specificamente per i proprietari di condominio che affittano le loro proprietà.

Vantaggi:

• La copertura di responsabilità è standard, quindi se un inquilino o un ospite che visita la tua proprietà ti fa causa, le tue spese legali potrebbero essere coperte.
• Godere fino a $1.000 di copertura medica per gli incidenti che si verificano sulla vostra proprietà.
• È possibile aggiungere ulteriore copertura medica, se lo si desidera.
• I vantaggi di protezione dell’identità vengono forniti con la tua politica.

Consigliato per:

Le politiche di MetLife landlord possono essere una buona misura per gli investitori che desiderano affittare un condominio. Le politiche possono anche fare appello a coloro che desiderano usufruire della copertura medica standard e benefici di protezione dell’identità.

Si può avere l’assicurazione proprietari di abitazione su una proprietà in affitto?

Se si sta affittando una stanza nella vostra residenza primaria o impegnarsi in un noleggio a breve termine, si potrebbe essere in grado di cavarsela con una polizza di assicurazione proprietari di abitazione standard. (Assicurati di controllare con il fornitore di assicurazione per confermare.) Eppure El consiglia che in generale, ” …non si dovrebbe fare affidamento su una normale polizza di assicurazione casa per coprire la vostra proprietà in affitto.”

L’assicurazione del proprietario può essere l’unico tipo di polizza che un assicuratore ti fornirà se prevedi di schermare gli inquilini e affittare una proprietà a tempo pieno. Così, se non è possibile utilizzare i proprietari di abitazione assicurazione per proteggere la vostra proprietà spesso si riduce a come si intende utilizzare la residenza.

L’assicurazione di proprietà in affitto è considerata un rischio più elevato rispetto all’assicurazione dei proprietari di abitazione. Dopo tutto, gli inquilini non tendono a trattare le proprietà in affitto e i proprietari di case si prendono cura delle proprie case. Di conseguenza, le compagnie di assicurazione tendono a pagare di più per le polizze assicurative padrone di casa.

In generale, ci si può aspettare i premi sulle polizze assicurative padrone di casa a correre intorno al 25 per cento (o più) superiore alle politiche proprietari di abitazione standard. Il costo aggiunto aiuta i fornitori di assicurazione compensare il rischio aggiunto-che è il motivo per cui una politica padrone di casa è di solito necessario se non vivrete nella proprietà.

Devo ottenere l’assicurazione del proprietario?

Come proprietario di un immobile in affitto, avete bisogno di una polizza di assicurazione di proprietà in affitto. Se devi un mutuo sulla proprietà, la banca richiederà di portare una copertura assicurativa sufficiente per soddisfare il debito dovuto in caso di disastro. Eppure, anche se si possiede un investimento immobiliare a titolo definitivo, non è una buona idea di saltare su assicurazione padrone di casa per tagliare i costi.

Secondo El, ” Indipendentemente dal fatto che sia richiesto o meno, dovresti ottenere immediatamente la copertura al 100%.”Certo, tagliando il costo dell’assicurazione del padrone di casa potresti risparmiare qualche dollaro a breve termine. Ma stai potenzialmente esponendo te stesso a una serie di altri problemi e mettendo a rischio il tuo investimento in cambio.

Ultima parola: La migliore assicurazione del padrone di casa

In realtà, non esiste la migliore assicurazione del padrone di casa. È, tuttavia, possibile trovare una polizza di assicurazione del padrone di casa che è la misura migliore per la vostra situazione.

Puoi valutare il negozio per trovare il prezzo più basso disponibile per la copertura assicurativa del proprietario. Eppure, anche se trovare modi creativi per gestire i costi è una chiave per essere un padrone di casa di successo, non si dovrebbe basare la vostra decisione di assicurazione sul prezzo da solo. Invece, il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di assicurarti di ottenere tutta la copertura di cui hai bisogno in modo che il tuo investimento sia protetto se qualcosa va storto. Se riesci a trovare una grande copertura ad un prezzo competitivo, tanto meglio.

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Questo articolo è stato originariamente scritto il 12 dicembre 2019.

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