ACH Payments Versus Credit Cards

het online verzenden van betalingen maakt het betalen van rekeningen, online winkelen en het kopen van noodzakelijke goederen sneller en gemakkelijker. Maar wanneer het merendeel van uw betalingen elektronisch worden verzonden, wilt u er zeker van zijn dat uw bankgegevens veilig zijn en dat u niet te veel uitgeeft aan extra bankkosten.

betalen met een creditcard is een veelgebruikte manier om geld elektronisch naar iemand anders te sturen. Meestal is het een handige betaalmethode. Echter, met de Automated Clearing House (ACH) transactiemethode, je hebt opties.

om u een beter inzicht te geven in uw betalingsoptie voor online betalingen, zal dit artikel worden behandeld:

• De voor-en nadelen van het nemen van ACH betalingen
• De voor-en nadelen van het nemen van betaling per credit card
• Verschillen in beleid geschillen tussen de twee betaalmethoden
• En veiligheid verschillen tussen de twee transactie types

de voor-en Nadelen van de Verwerking van de Betaling Met ACH Betalingen

ACH transactie is bij een elektronische betaling wordt verzonden via de ACH-Netwerk en gestort of onttrokken aan een bankrekening. Er zijn twee soorten ACH transfers: ACH debet en ACH credit. De ACH debet komt veel vaker voor, met typische voorbeelden zijn een directe storting en bill pay.

voordelen van betalingsverwerking met ACH-betalingen

een ACH-betaling is doorgaans veiliger dan het verzenden van geld via andere middelen. Dit komt omdat het ACH-netwerk waar deze transactie doorheen gaat volledig geautomatiseerd is en om de transactie te kunnen verwerken, moet alle bankgegevens volledig worden geverifieerd en geautoriseerd, en ze moeten zich houden aan de operationele regels.

ACH verwerking met een third party payment processing (TPPP) is vrijwel gratis (slechts $0.29 USD). Dit is veel meer betaalbaar in vergelijking met de gemiddelde prijs voor een bankoverschrijving (ongeveer $30 USD voor binnenlandse draden) en de gemiddelde prijs met behulp van een creditcard (1,65% tot 2,71%). Met dezelfde dag ACH transacties, de turn around tijd kan 1-2 werkdagen.

ACH payment processing kan ook worden geïntegreerd in een payment processor, payment gateway of digital wallet. Een payment gateway kan veilige betalingstransacties en de veiligheid van een vertrouwde externe betalingsverwerker mogelijk maken.

ACH billing is relatief eenvoudig in te stellen. ACH billing zorgt voor de automatische overdracht van middelen om een factuur te betalen, storting op een spaarrekening, of storting op een pensioenrekening.

Cons of Payment Processing With ACH Payments

ACH payment processing is over het algemeen alleen toegestaan voor bepaalde soorten betalingen. Wanneer u een ACH-overdracht opzet, moeten de betrokken financiële instellingen de bankgegevens (d.w.z., rekeningnummer, routenummer, doorvoernummer, naam van de financiële instelling en naam van de bankrekeninghouder) van beide partijen om de transactie te verwerken.

daarom wordt een ACH-transactie meestal opgezet voor langetermijnbetalingsplannen en niet voor een eenmalige transactie. Om de ACH debit te gebruiken voor eenmalige betalingen, moet u een payment gateway gebruiken.

bovendien is betalen met ACH debet niet onmiddellijk. Het kost tijd voor het ACH-netwerk om deze betaling te verwerken, en dan meestal het geld worden gehouden totdat alle rekeninginformatie is geverifieerd. Echter, bij het verzenden van een transactie met een creditcard, bankoverschrijving, of het verzenden van geld rechtstreeks naar een debetkaart, het geld is onmiddellijk beschikbaar voor de ontvanger.

Het kan moeilijk zijn om een ACH-transactie met internationale fondsen te verwerken. Het ACH-netwerk is een Amerikaans netwerk. Om dit netwerk te kunnen gebruiken, moeten de fondsen eerst worden omgezet in USD.

voors en tegens van betalingsverwerking met creditcard

betalen met creditcard is een veel voorkomende manier dat online handelaren geld kunnen accepteren. Creditcardverwerking is echter niet altijd betaalbaar of veilig. Hier zijn onze voors en tegens van het accepteren van credit card betalingen.

voordelen van het verwerken van betalingen met creditcard

over het algemeen is het grootste voordeel van het verwerken van een creditcardtransactie dat creditcards grotendeels worden geaccepteerd door de meeste verkooppunten, zelfs kleine bedrijven. Dit betekent dat het niet uitmaakt met wie u winkelt of waar in de wereld u wilt winkelen, bent u waarschijnlijk in staat om een creditcard te gebruiken.

kaartbetalingen zijn zeer geschikt voor internationale betalingen. Creditcards brengen een kleine vergoeding in rekening om internationale transacties te verwerken, maar ze besparen u de moeite en het ongemak van het proberen om geld om te zetten in de juiste valuta.

met een creditcard kan een persoon ook betalen voor een item wanneer het geld niet beschikbaar is op zijn bankrekening. De rente die credit card kosten is als een vergoeding voor het toestaan van die transactie plaatsvinden. Dan ben je het creditcardbedrijf verschuldigd voor het voorschot en de rente voor dat geld.

u kunt een creditcard gebruiken voor een eenmalige betaling en voor terugkerende kosten.

nadelen van het verwerken van betalingen met creditcard

het verwerken van creditcards zal 24 uur tot drie dagen duren om te worden weergegeven in een merchant account. Deze termijn is vergelijkbaar met een ACH betaling, maar langzamer dan het accepteren van een debetkaart, bijvoorbeeld.

kredietkaarten vormen meestal een hoger risico als gevolg van zaken als creditcardfraude. Credit card fraude is een zeer veel voorkomende vorm van fraude, vooral in vergelijking met andere vormen van financiële fraude, zoals ACH fraude of bankoverschrijving fraude. Aangezien meer handelaren accepteren creditcards als geldige betaalmethoden, zijn er meer mogelijkheden voor kwaadaardige actoren om een zwak netwerk te manipuleren en toegang te krijgen tot privé credit card informatie.

ook het bezit van een kredietkaart vormt in het algemeen een hoger risico omdat de eigenaar van de kaart mogelijk schulden heeft bij de crediteur en een betalingsachterstand heeft. Bovendien zal creditcardbetalingen de ontvanger meestal meer kosten, omdat er een hoger risico is bij het accepteren van creditcardbetalingen in tegenstelling tot andere betaalmethoden.

in het algemeen kosten creditcards zowel de gebruiker als de ontvanger meer geld omdat de creditcardmaatschappij een percentage van elke verkoop in rekening brengt aan elke bij de transactie betrokken stakeholder.

verschillen in Geschillenbeleid tussen ACH-betalingen en creditcards

Geschillenbeleid voor ACH-betalingen

Geschillenbeleid voor ACH-betalingen werkt op twee soorten ACH-betalingen; Ach geschillen en ach terugboekingen.

wat het meest misleidend is aan de terminologie van een “geschil” of “terugboeking” is dat er een derde partij is die de uitkomst van de retourzending bepaalt. Dit is echter niet het geval.

het ACH-betalingsproces werkt op een geautomatiseerd betalingsproces (vandaar de term ‘Automated Clearing House’). Daarom, als de transactie probeert door te gaan, maar het mislukt, dan wordt de betaling terug in rekening gebracht.

Dit betekent niet dat er een bemiddelaar bij betrokken was. In plaats daarvan zal de bank die de ACH-toegang heeft ontvangen (hierna de ontvangende financiële instelling of RDFI genoemd) deze fondsen ontvangen en zal zij vervolgens bepalen of er een probleem is met de ACH-toegangsverzoek.

om een ACH-return te bepalen, ontvangt de oorspronkelijke Depository Financial Institution (ODFI) een retourcode. Gemeenschappelijke terugkeercodes zijn:

• ACH retourcode R01 – onvoldoende fondsen
• ACH retourcode R02 – rekening gesloten
• ACH retourcode R03 – geen rekening/niet in staat om rekening

een ACH te vinden betaling wordt meestal gewoon geretourneerd op basis van ofwel onjuiste informatie, een onrechtmatige vergoeding, of als onderdeel van een standaard retour.

Geschillenbeleid voor creditcards

Geschillenbeleid voor creditcards kan betrekking hebben op een betaling die op een creditcardrekening is gestort en de betaling niet is goedgekeurd door de rekeninghouder (of een andere verdachte activiteit), een retourzending die zou worden afgegeven maar nooit is gepost, of de verwijdering van een lopende betaling.

uw creditcardmaatschappij zal meestal dingen beoordelen zoals:

• de naam van de handelaar
• de datum
• de locatie van de aankoop
• of de gebruiker al dan niet bij de Handelaar heeft gewinkeld voor

zullen ze u ook vragen om al deze opties te overwegen wanneer het geschil in behandeling is. Vaak kunnen gebruikers een andere geautoriseerde gebruiker op het account vergeten. In een geval van meerdere geautoriseerde gebruikers, dan zou de gebruiker de andere gebruiker persoonlijk aan te pakken en de secundaire geautoriseerde gebruiker op te lossen met de creditcard.

andere keren vergeten gebruikers het starten van een gratis proefperiode en worden ze aangerekend voor de service of het product zodra de gratis proefperiode is afgelopen.

een geschilprocedure met een creditcard zal meestal enkele weken duren voordat een onderzoek plaatsvindt. Dus kaarthouders worden aangemoedigd om te betalen zodat er geen rente ontstaat. Indien wordt vastgesteld dat het bedrag frauduleus is, geeft de creditcard de betreffende betaling terug aan de uitgever.

bovendien worden creditcardhouders aangemoedigd om hun interactie met de handelaar (en de creditcardmaatschappij) te documenteren, inclusief gegevens zoals datums, tijden, onderwerp van gesprekken, referentienummers en e-mailcorrespondentie. Dit zal de kaarthouder helpen duidelijke administratie van de interactie te houden en de creditcardmaatschappij helpen met het onderzoek.

Veiligheidsverschillen tussen ACH-betalingen en creditcardtransacties

Het grootste veiligheidsverschil tussen een ACH-betaling en een creditcardtransactie is de betalingsgarantie.

hoewel een ACH-transactie gegarandeerd doorgaat zodra het proces is voltooid, duurt het dagen voordat de transactie wordt goedgekeurd. Een ACH transactie is slechts een verzoek.

een creditcard, aan de andere kant, is goedgekeurd door het creditcardnetwerk (zoals Visa en Mastercard), die de kredietkaartlimiet controleert. Zodra dit is goedgekeurd (wat bijna onmiddellijk is), dan worden de fondsen vrijgegeven als een “gegarandeerde fondsen” transactie.

aan de andere kant brengt betalen met ACH-betaling minder veiligheidsrisico met zich mee, omdat het veel moeilijker is om de ach-bankgegevens te verkrijgen in vergelijking met creditcardnummers.

ACH-fraude kan voorkomen, maar het percentage ACH-fraude is extreem laag. Dit komt vooral doordat het ACH-netwerk door een langdurig autorisatieproces gaat. Als het verzoek foutief is gedaan of de bankgegevens niet juist zijn, wordt het verzoek afgewezen met een retourcode.

Kredietkaartfraude is een van de meest voorkomende vormen van financiële fraude en heeft gevolgen voor zowel de creditcardhouder, de kredietgever als de andere betrokken partijen. De meeste creditcardbedrijven worden beschermd door een” credit card purchase protection agreement ” overeenkomst.

deze bescherming wordt zowel voor kopers als voor handelaren aangeboden en wordt doorgaans betaald door jaarlijkse vergoedingen en hoge rentetarieven. Vanwege deze overeenkomst, kunnen creditcardbedrijven hard werken om een creditcard te beschermen tegen gecompromitteerd, om de gecompromitteerde fondsen op te lossen, en om een nieuwe creditcard opnieuw uit te geven.

ACH betalingen Versus Credit Cards

beide ACH betalingen en credit cards vergemakkelijken de overdracht van geld elektronisch en ze komen beide met hun voor-en nadelen. Bepalen of te betalen of te accepteren betaling met ACH betaling of een creditcard zal worden gebaseerd op het type functies die u geïnteresseerd bent in.

bij het kiezen van een betaalmethode, rekening houden met de kosten van de transactie en als het bespaart om meer transacties te maken, de snelheid, veiligheid en de toegankelijkheid van de betaalmethode. Als u gebruik maakt van een payment gateway, kijk dan of en ACH betaling kan worden geaccepteerd. Ook, overwegen verzekering bij het accepteren van credit card betalingen.