Amerikaanse economische Crisis, haar geschiedenis, en waarschuwingssignalen

een Amerikaanse economische crisis is een ernstige en plotselinge verstoring in een deel van de economie. Het kan een beurscrash zijn, een piek in inflatie of werkloosheid, of een reeks bankfaillissementen. Ze hebben ernstige gevolgen, ook al leiden ze niet altijd tot een recessie.

De Verenigde Staten lijken ongeveer om de tien jaar een economische crisis te hebben. Ze zijn moeilijk uit te roeien omdat hun oorzaken anders zijn. Maar de resultaten zijn altijd hetzelfde. Ze omvatten hoge werkloosheid, bijna-bank ineenstorting en een economische krimp. Dit zijn allemaal symptomen van een recessie. Maar een financiële crisis hoeft niet tot een recessie te leiden als het op tijd wordt aangepakt.

economische Crisisgeschiedenis

deze zes crises helpen u de waarschuwingssignalen van de volgende te herkennen. Je zult zien wanneer overheidsmaatregelen volledige economische ineenstorting voorkomen en wanneer het de dingen erger maakt.

De Grote Depressie van 1929. De eerste waarschuwing was een beurs bubbel tijdens de Roaring 20 ‘ s. Verstandige investeerders hadden in de zomer van 1929 winst kunnen maken. In oktober, de beurscrash van 1929 begon de depressie. Het heeft het spaargeld voor miljoenen mensen weggevaagd. Het was niet de laatste keer dat een beurscrash een recessie veroorzaakte.

een van de oorzaken van de Depressie was de Stofschaal. Deze tien jaar durende droogte heeft bijgedragen aan hongersnood en Dakloosheid. Een andere oorzaak was het gebruik door de Federal Reserve van een contractionair monetair beleid. Het wilde de waarde van de dollar beschermen, toen gebaseerd op de goudstandaard. Het beleid van de Fed creëerde deflatie. De consumentenprijsindex daalde 27% tussen november 1929 en maart 1933, volgens het Bureau of Labor Statistics.

de gevolgen van de Grote Depressie die Amerika gedurende 10 jaar verwoestte. De huizenprijzen daalden met 67%. In 1933 was het bruto binnenlands product met 29% gedaald. Door de dalende prijzen zijn veel bedrijven failliet gegaan. De werkloosheid bereikte in 1933 een hoogtepunt van 25%.Grote overheidsuitgaven voor de New Deal en de Tweede Wereldoorlog maakten een einde aan de depressie. Maar het dreef de schuld-BBP ratio naar een record 113%. Als de klimaatverandering weer een enorme droogte veroorzaakt, kan er weer een grote depressie plaatsvinden.

jaren 1970 stagflatie. Het olie-embargo van de OPEC uit 1973 luidde het begin van deze crisis in. De reactie van de regering veranderde het in een volwaardige crisis van dubbelcijferige inflatie en recessie. Volgens de BEA kromp de economie in het eerste kwartaal van 1975 -4,8%. In 1975 bereikte de werkloosheid een hoogtepunt van 9%. Prijzen torenhoge toen President Nixon de dollar losmaakte van de goudstandaard. Om de inflatie te beteugelen, bevroor hij lonen en prijzen. Dat zorgde ervoor dat bedrijven werknemers moesten ontslaan die de lonen niet konden verlagen of de prijzen niet konden verhogen. Fed-voorzitter Paul Volcker gebruikte het contractionair monetair beleid om de crisis te beëindigen. Hij verhoogde de rente om de inflatie te onderdrukken. De waarschuwingssignalen voor de crisis waren de aankondigingen van de OPEC en Nixon over hun voorgestelde disruptieve acties.

1981 recessie. Hoge rente om de inflatie te beteugelen creëerde de ergste recessie sinds de Grote Depressie. De economie kromp voor zes van de twaalf kwartalen van de crisis. Het ergste was Q2 1980 met -8%. De werkloosheid bedroeg 10 maanden lang meer dan 10%. Het is in November en December 1982 gestegen tot 10,8%, het hoogste niveau in elke moderne recessie.president Ronald Reagan verlaagde de belastingen en verhoogde de uitgaven om er een einde aan te maken. Dat verdubbelde de nationale schuld tijdens zijn acht jaar in functie.

1989 spaar-en kredietcrisis. Charles Keating en andere onethische bankiers creëerden deze crisis. Zij zamelden kapitaal in door federaal verzekerde deposito ‘ s te gebruiken voor risicovolle investeringen in onroerend goed. Vijf senatoren accepteerden campagne bijdragen in ruil voor het decimeren van de bank regulator zodat het de criminele activiteiten niet kon onderzoeken. Er was geen waarschuwing aan het grote publiek omdat de banken logen over hun zakelijke transacties. De crisis resulteerde in de sluiting van ongeveer de helft van alle spaar-en kredietbanken in de Verenigde Staten.

de crisis leidde in juli 1990 tot een recessie. In het vierde kwartaal kromp de economie -3,6%. De werkloosheid bereikte in juni 1992 een hoogtepunt van 7,8%. De daaropvolgende bailout toegevoegd $ 124 miljard aan de nationale schuld. Het is een van de 10 ergste booms en busts sinds 1980.

9/11-aanvallen. Vier terroristische aanslagen vonden plaats op 11 September 2001. Ze stopten het luchtverkeer. De twee aanslagen die de World Trade Towers vernietigden, sloten de New York Stock Exchange tot 17 September. Toen de Dow heropend werd, zakte de Dow 684,81 punten.Er was geen waarschuwing voor het grote publiek.

De crisis bracht de Verenigde Staten terug in de recessie van 2001 en verlengde deze tot 2003. De economie kromp met 1,1% in het eerste kwartaal en met 1,7% in het derde kwartaal. Werkloosheid piekte op 6.3% in juni 2003. Een deel hiervan was niet vanwege de aanvallen zelf. Het was te wijten aan de onzekerheid over de vraag of de Verenigde Staten ten oorlog zouden gaan. De resulterende oorlog tegen het terrorisme voegde $ 2 biljoen toe aan de nationale schuld.

2008 financiële Crisis. De financiële crisis was erger dan elke andere crisis, behalve de depressie. De eerste waarschuwing kwam in 2006 toen de huizenprijzen begonnen te dalen en hypotheekverzuim begon te stijgen. De Fed en de meeste analisten negeerden het. Zij verwelkomden een vertraging van de oververhitte huizenmarkt.

in 2007 sloeg de subprime hypotheekcrisis toe. Kredietverstrekkers hadden te veel mensen toegestaan om subprime hypotheken af te sluiten. Toen ze in gebreke bleven, riepen de banken hun credit default swaps in. Dat dreef verzekeringsmaatschappijen zoals de American International Group failliet. Halverwege de zomer waren de banken gestopt met leningen verstrekken.

In 2008 heeft de Fed ingegrepen om Bear Stearns en AIG overeind te houden. De Amerikaanse Schatkist genationaliseerde hypotheek garanten Fannie Mae en Freddie Mac om de huizenmarkt drijvend te houden. Maar ze konden de investeringsbank Lehman Brothers niet helpen. Het faillissement veroorzaakte een wereldwijde paniek in het bankwezen. Angstige bedrijven trokken een record van $169 miljard van hun geldmarktrekeningen. Als de geldmarkten waren ingestort, zouden bedrijven de toegang tot het geld dat ze nodig hebben om te opereren hebben verloren. De Dow viel 777,68 punten, de ergste eendaagse daling ooit.

Het Congres heeft een bailoutpakket van 700 miljard dollar goedgekeurd om het vertrouwen te herstellen en een ineenstorting te voorkomen. Obama ‘ s economische stimuleringspakket pompte $787 miljard in de economie.

staat de Verenigde Staten op de rand van een nieuwe Crisis?

moderne Amerikaanse economische geschiedenis voorspelt de volgende crisis zal plaatsvinden tussen 2019 en 2021. Dat vertelt je niet waar het vandaan komt, wat het resultaat zal zijn, en hoe je jezelf moet verdedigen. Wat je zou hebben beschermd in vorige crises zou het ergste kunnen zijn om te doen in de volgende.

let op de waarschuwingssignalen. Het eerste teken is een asset bubble. In 2008 waren het de huizenprijzen. In 2001 waren het high-tech aandelenkoersen. In 1929 was het de aandelenmarkt. Het gaat meestal gepaard met een gevoel dat “iedereen” rijker wordt dan hun wildste dromen door te investeren in deze activaklasse.

de volgende waarschuwing is de” snel rijk worden ” advertenties overal. Je voelt je buitengesloten. En, dit geldt voor enige tijd voorafgaand aan de crash. Dat is de aard van een activa zeepbel.

het derde symptoom doet zich voor wanneer zelfbenoemde experts boeken schrijven die voorspellende welvaart voorspellen. Ze zeggen: “deze keer is het anders.”Het heet irrationele uitbundigheid. Het kan maanden duren of zelfs een jaar of twee. Maar het duurt nooit eeuwig.

in Maart 2019 waarschuwde de Federal Reserve voor een nieuwe economische crisis als gevolg van klimaatverandering. Extreem weer veroorzaakt door klimaatverandering dwingt boerderijen, nutsbedrijven en andere bedrijven om faillissement te verklaren. Als die leningen ten onder gaan, zal het de balansen van banken beschadigen, net zoals subprime hypotheken deden tijdens de financiële crisis.

De Fed verweet de groei van fossiele brandstoffen aan het ontbreken van een koolstofbelasting. Bedrijven en huishoudens worden niet nauwkeurig belast voor het gebruik van deze brandstoffen. De Fed noemt dit ” een fundamenteel marktfalen.”Het zei dat mislukking kan leiden tot een financiële crisis.

denk je dat dit vergezocht klinkt? Bosbranden hebben al het nutsbedrijf Pacific Gas & Electric failliet laten gaan. Het geconfronteerd met $30 miljard aan brandgerelateerde aansprakelijkheidskosten. Munich Re, ‘ s werelds grootste herverzekeringsbedrijf, gaf de opwarming van de aarde de schuld voor $24 miljard aan verliezen in de Californische bosbranden. Het waarschuwde dat verzekeringsmaatschappijen de premies zullen moeten verhogen om de stijgende kosten als gevolg van extreme weersomstandigheden te dekken. Dat kan de verzekering te duur maken voor de meeste mensen.

Hoe jezelf te beschermen tegen de volgende Crisis

bereid je nu voor door onmiddellijk de volgende vijf stappen te nemen:

1. Betaal alle schulden op kredietkaart af.
2. bespaar drie tot zes maanden aan kosten voor levensonderhoud. Dat zal je opvangen als je je baan verliest.
3. zoek een financieel adviseur die u zou vertrouwen met de sleutel van uw huis.
4. werk samen met uw adviseur om een financieel plan op maat te maken dat aan uw specifieke behoeften voldoet. Dat zal je asset allocatie bepalen. Zorg ervoor dat je een gediversifieerde portefeuille hebt.
5. de toewijzing een of twee keer per jaar opnieuw in evenwicht brengen. Regelmatig af te romen winsten uit de investeringen die het meest zijn gegroeid. Dompel deze in een zwakke activaklasse. Dat zorgt er automatisch voor dat je “laag koopt en hoog verkoopt.”Het beschermt je ook tegen te veel verliezen als de crisis toeslaat.