deze browser wordt niet ondersteund. Gebruik een andere browser om deze site te bekijken.
A. Uw vraag is een goede die ik veel krijg, Rob-zelfs van mensen in de industrie. Laat het me uitleggen.
iets wat ik graag regelmatig wil benadrukken is dat ik geen financiële producten verkoop. Ik denk dat dit een belangrijk punt is om te verduidelijken, zodat mensen zich niet afvragen of ik een belangenconflict heb als ze mijn advies lezen in artikelen en interviews.
sommige financiële planners verdienen geld door producten te verkopen, zoals beleggingsfondsen of verzekeringen. Deze producten kunnen ze vooraf betalen of lopende commissies, of een combinatie van de twee. Verschillende producten betalen verschillende commissies, en hun advies kan worden beïnvloed door de manier waarop ze worden betaald. Dat wil niet zeggen dat hun advies misschien niet goed is, maar ze kunnen belangenconflicten hebben.
veel consumenten begrijpen het verschil niet tussen een financieel planner, een financieel adviseur of de vele andere financiële titels die bedrijven en particulieren gebruiken om hun rol te beschrijven. Quebec is de enige provincie waar je referenties nodig hebt om jezelf een financieel planner te noemen. In andere provincies en gebieden kan iedereen zichzelf vertegenwoordigen als financieel planner. Ontario is in het proces van het veranderen van dat-en het is een verandering die ik verwelkom, zijn gebaseerd in Ontario zelf.
Ik ben een Certified Financial Planner, of CFP, dat is de meest erkende financiële planning benaming in de wereld. Ik zou een financiële planner te overwegen om meer gericht op de algemene financiële planning proces—sparen, schuld terugbetaling, belasting en estate strategieën, pensionering—in tegenstelling tot een financieel adviseur gespecialiseerd in slechts één aspect, zoals investeringen of verzekering.
Ik noem mezelf een fee-only financiële planner, Rob, omdat ik alleen wordt gecompenseerd door vergoedingen die door mijn klanten worden betaald. Ik accepteer geen verwijzingskosten of commissies van derden; Dit is een keuze, geen vereiste. Mijn klanten betalen een project vergoeding, een uurtarief, of een jaarlijkse vergoeding. Ik richt me vooral op pensioen planning en algemene financiële planning strategieën, maar ik doe verschillende dingen voor verschillende klanten.
bijvoorbeeld, deze week heb ik vijf klantenvergaderingen:
- Een pensioenplanningsprojectie herzien met een portefeuillebeheerder en een pas getrouwd echtpaar in een tweede huwelijk die met pensioen gaan en in Noord-Ontario wonen. Ze betalen een eenmalige vergoeding.
- bespreken van groepsvoordelen met een nieuwe werkgever en een potentiële eerste woningaankoop voor een jonge, alleenstaande klant in Toronto. Ze hebben een blok van uren gekocht voor financiële planning diensten.
- een vergadering om belasting-en investeringsstrategieën te herzien met een eigenaar van een bedrijf in de regio Toronto met een online bedrijf dat wereldwijd verkoopt. Ze betalen een jaarlijkse vergoeding die fiscale voorbereiding omvat.
- een pensioenplan herzien met een jong echtpaar in Calgary dat overweegt een vakantiewoning te kopen en probeert jaarlijkse besparingsdoelen vast te stellen. Ze betalen een jaarlijkse vergoeding die fiscale voorbereiding omvat. het bespreken van investeringen, belastingen en vastgoedstrategie met een gepensioneerde advocaat in de 80 die een bedrijf heeft, en kinderen en kleinkinderen die in de VS wonen, betalen ze een jaarlijkse vergoeding.
de media hebben de aantrekkingskracht van fee-only financiële planning in de afgelopen 20 jaar, sinds ik mijn carrière begon, echt aangewakkerd. Een probleem in Canada is dat, omdat titels niet worden gereguleerd, iedereen zichzelf fee-only kan noemen. Er zijn veel van wat ik zou beschouwen fee-based beleggingsadviseurs, die portefeuilles beheren en een vergoeding in rekening brengen als een percentage van de activa, en die zichzelf ook fee-only noemen. Maar, nogmaals, er is geen regulering van titels, dus er is geen regelgevende reden dat iemand zichzelf niet fee-only kan noemen.