FHA 203k leningen: Hoe werkt het? / Requirements 2021

heb je een huis gevonden waar je van houdt, maar het is er slecht aan toe? De 203k lening kan een perfecte manier om een huis dat is een beetje ruw rond de randen te kopen.

de FHA 203k rehab lening is uitgegroeid tot een populaire lening keuze in de huidige markt waar veel huizen een beetje, of veel, van TLC nodig.

met de lening van 203k kan een koper de aankoopprijs van het huis en de renovatiekosten financieren-allemaal met één lening. Geen klauteren rond voordat sluiten proberen om het huis te repareren, zodat de bank zal lenen op het. Geen bonzen op de stoep op zoek naar een 2e hypotheek om reparaties te financieren. Geen leven met lekkende dakbedekking voor vijf jaar, terwijl je het geld op te slaan om het te repareren. Een lening van 203k kan zorgen voor deze reparaties en meer met één lening transactie.

Bekijk hier de FHA 203k-tarieven.

In dit artikel:

• Stroomlijnen 203k programma-overzicht
• Lijst van toegestane reparaties
• 203k lening proces
• 203k kosten uitsplitsing
• Maximale hypotheek
• 203k aannemer bod eisen
• 203k taxatie
• Onze aanbevolen FHA kredietverstrekkers

Twee Soorten FHA-203k-Leningen

Het is belangrijk om op te merken dat er twee sub-types van 203k lening programma: de volledige 203k, en het Stroomlijnen 203k.

in dit artikel zullen we ons voornamelijk richten op de Streamline 203k-lening, omdat het het meest populaire type is en geschikt is voor de meeste huiseigenaren die een fixer-upper willen kopen. Daarnaast bieden veel meer kredietverstrekkers het Streamline 203k-programma aan.

spreek met een geldschieter over het FHA 203k-programma.

Hier zijn enkele fundamentele verschillen tussen de 203k subtypes:

stroomlijn 203k:

• geen structurele veranderingen toegestaan
• maximaal $35.000 kan worden gefinancierd voor reparaties

volledige 203k:

• structurele veranderingen zijn toegestaan. In feite kan het huis worden geëgaliseerd en herbouwd. (Als een huis wordt gesloopt, moet een deel van het bestaande funderingssysteem op zijn plaats blijven.)
• geen maximale herstellimiet zolang de volledige lening lager is dan het maximale leningbedrag van FHA voor de regio.

stroomlijn 203k programma overzicht

deze lening is perfect voor iemand die al in aanmerking komt voor een FHA-lening, maar uiteindelijk een huis vindt dat niet in aanmerking komt voor FHA-financiering zoals het is. De lening van 203k helpt de lener één lening te openen om voor de aankoopprijs van het huis te betalen, plus de kosten van huisverbeteringen. Kopers krijgen een FHA-lening met vaste rente, en een huis dat in veel betere staat is dan toen ze het vonden.

Verbouw een badkamer met een FHA 203k-lening. Foto met dank Photos.com/Zveiger Alexandre

Het belangrijkste aspect van de Streamline 203k is de hoeveelheid geld die u kunt financieren voor reparaties, die maximaal $35.000 bedraagt.

echter, wees voorzichtig dat uw bod niet veel boven de $30.500 gaat. Dit komt omdat er extra “zachte kosten” zijn – inspectiekosten, extra originatiekosten en onvoorziene kosten-die ongeveer $4.000 tot $5.000 van uw toegestane bedrag opeten. Zie onze 203k-kosten sectie hieronder en download het 203k-werkblad dat deze “zachte kosten” toont.”

de lening van 203k vormt een geblokkeerde rekening voor de reparatiekosten. Dit maakt het mogelijk de lening te sluiten voordat de bouw is begonnen. Dit is belangrijk omdat de meeste verkopers niet toestaan dat de bouw voorafgaand aan de verkoop sluiting worden gedaan. Ook is het geen goed idee voor kopers om geld te laten zinken in een huis dat nog niet van hen is. Dit is vaak een verleiding, omdat veel huizen behoefte hebben aan reparaties om financiering te krijgen.

controleer de FHA-hypotheekrente van vandaag.

de lening van 203k vormt een geblokkeerde rekening die het geld bevat, zodat de aannemer ½ van de reparatiekosten vooraf kan worden betaald, en ½ wanneer al het werk is voltooid. Dit zorgt ervoor dat het contract genoeg geld heeft om te beginnen, maar niet bail op het project voorafgaand aan de voltooiing.

de reparatiekosten worden bepaald door een definitief bod vóór de sluiting van de lening. Voor reparaties in totaal meer dan $ 15.000, een 203k Inspecteur zorgt ervoor dat het werk is voltooid aan de FHA-normen wanneer al het werk is voltooid. Als de totale kosten van uw reparaties is minder dan $ 15.000, zult u niet nodig om het voltooide werk geïnspecteerd.

De woning die wordt gekocht moet ten minste 1 jaar oud zijn. Dit is logisch, omdat, normaal huizen minder dan een jaar oud hebben geen significante rehabilitatie nodig. Daarnaast moet de woning worden gekocht als de eigenaar bewoonde woning van de koper, net als bij elke FHA lening.

naast het hebben van een reparatie escrow account, werkt de 203k lening veel als een standaard FHA aankoop lening. De meeste mensen die in aanmerking komen voor standaard FHA kunnen in aanmerking komen voor een Streamline 203k lening.

More: Complete guide to home renovation loans

waarom een 203k? Is het de moeite waard?

de lening van 203k kan de koper een voordeel geven om bovenop het eigen vermogen te komen. Veel huizen in nood van reparatie worden verdisconteerd meer dan die reparaties daadwerkelijk kosten. De reden is dat het aantal kopers die willen nemen op een fixer-upper is aanzienlijk lager dan het aantal kopers die willen een verhuizing-in klaar huis. Ook zijn de meeste vormen van financiering niet beschikbaar voor deze woningen. De verkoper heeft ofwel een 203k koper nodig, of een cash koper. Verkopers moeten hun prijs aanzienlijk verlagen om deze kopers aan te trekken.

de FHA 203k-lening is een door de federale overheid gesteund programma voor huisvesting, ontworpen om kopers te helpen deze huizen te krijgen.

de lagere prijs betekent vaak dat de koper het huis kan kopen, reparaties kan betalen en direct eigen vermogen kan hebben. Dit kan maken het een aantrekkelijke optie voor de eerste keer huis kopers. Elk huis en de situatie is anders, maar met wat hulp van uw makelaar en aannemer, kunt u de toekomstige waarde van het huis in vergelijking met de totale kosten te verwerven en te repareren van het huis te bepalen.

vraag een loan officer hier naar het 203k-programma.

stroomlijn 203k lijst van toegestane en niet-toegestane reparaties

veel kopers zijn verbaasd over wat de 203k hen toestaat te doen. Deze lening kan uitsluitend worden gebruikt voor cosmetische doeleinden, niet alleen wanneer een huis in ernstige verval. U kunt verbouwen een keuken of badkamer, het toevoegen van voorzieningen zoals granieten werkbladen en high-end apparaten. De reparaties hoeven niet eens nodig te zijn om de woning in aanmerking te laten komen voor FHA-financiering. Met andere woorden, als een huis een functionele keuken heeft, maar het is verouderd, kan de koper een lening van 203k gebruiken om kasten en werkbladen te verbouwen, apparaten te upgraden, en dergelijke, met een lening van 203k.

houd er rekening mee dat reparaties niet structureel kunnen zijn bij gebruik van de Streamline 203k. dit betekent funderingen, dragende wanden, enz. mag niet worden gewijzigd.

als de woning waar u naar kijkt structurele reparaties nodig heeft om in aanmerking te komen voor financiering, moet u een volledige 203k gebruiken in plaats van een Streamline 203k, of een andere woning vinden.

krijg een gratis FHA hypotheekopgave.

aanvaardbare stroomlijn 203k-reparaties:

• Daken, dakgoten en downspouts
• HVAC, Sanitair & Elektrische
• de persoon met een beperking is toegankelijkheid verbeteringen
• loodhoudende verf stabilisatie
• Schimmel vermindering/termieten reparaties
• het verwijderen van Asbest (moet gedaan worden door een erkende asbest expert)
• Kelder afwerking/verbouwen (niet-structurele alleen)
• Septische systeem/en-reparatie
• Vloer (niet inclusief ondervloer die wordt beschouwd als structurele)
• Keuken/badkamer renovaties
• Schilderij
• Weatherization
• Apparaat kopen en install
• Lanscaping

vraag een loan officer naar uw voorgestelde FHA 203k-reparatieitems.

203k niet-toegestane reparaties

Er zijn enkele voorzieningen die FHA beschouwt als” luxe ” items of items die niet permanent in het huis zijn aangebracht, die niet zijn toegestaan:

• Barbecuefaciliteiten
• Gebouwen
• Dumbwaiters
• Verwarmde bubbelbaden, sauna ‘s, spa’ s
• Buiten haarden (hoewel indoor haarden zijn toegestaan)
• zwembaden
• schotelantennes
• Tennis
• Wijzigingen aan het verbeteren van het commerciële gebruik van de goederen

De FHA 203k Lening Proces

Hier is een overzicht van de algemene 203k lening proces:

1. De koper vindt een huis dat ze willen, maar het is in verval geraakt.
2. de koper praat met zijn kredietprofessional over de FHA 203k. Hoewel ze vooraf zijn goedgekeurd voor reguliere FHA of conventionele financiering, moeten ze hoogstwaarschijnlijk opnieuw worden goedgekeurd voor een lening van 203k. De lening professional geeft een andere pre-goedkeuring op basis van de geschatte aankoopprijs en reparatiekosten, plus andere 203k-gerelateerde Vergoedingen.
3. de koper zal een algemene aannemer vinden om een gedetailleerd bod op alle reparaties uit te werken. Wanneer het bod is voltooid, ontvangen de koper en de geldschieter een kopie.er wordt een taxatie besteld, die de toekomstige taxatiewaarde van de woning weergeeft. Het uiteindelijke bod wordt gebruikt door de taxateur om te bepalen bepaalt wat het huis waard zal zijn zodra alle werk is voltooid.
4. de kredietgever legt het bod, de taxatie en alle inkomsten van de kredietnemer, de krediet-en activadocumentatie ter acceptatie voor.
5. de verzekeraar geeft een goedkeuring, meestal met voorwaarden die nodig zijn van de koper en de contractant.
6. zodra alle voorwaarden zijn ontvangen, ondertekent de koper de definitieve leningdocumenten. De geldschieter financiert de lening. Een deel van de lening fondsen worden gezet op een geblokkeerde rekening, die het geld voor de reparaties houdt.
7. 50% van de reparatiekosten wordt vooraf aan de contractant verstrekt. De overige 50% zal aan de aannemer worden betaald wanneer alle werkzaamheden zijn voltooid.de contractant heeft zes maanden de tijd om de werkzaamheden af te ronden.
8. wanneer het werk is voltooid, worden de resterende reparatiekosten aan de contractant betaald.
9. de geblokkeerde rekening is afgesloten. De koper heeft een huis dat is 100% compleet,en een lening met een rente die de oorspronkelijke aankoopprijs en alle reparatiekosten gedekt.

vraag een deskundige lening officer over 203k leningen hier.

Wie komt in aanmerking voor een FHA 203k?

over het algemeen kunnen de meeste mensen die in aanmerking komen voor een standaard FHA-lening in aanmerking komen voor een lening van 203k, mits het bedrag van de lening van 203k niet significant hoger is dan de oorspronkelijke voorafgaande goedkeuring van de koper. De kredietgever kan een hogere rente of hogere kosten in rekening brengen voor de lening van 203k, dus zorg ervoor dat u met uw lening professional nog steeds in aanmerking komt.

203k uitsplitsing van kosten

Hier zijn enkele extra kosten die u kunt verwachten te betalen met een lening van 203k:

• 203k inspectiekosten: 2 inspecties van $150 elk. Deze zorgen ervoor dat het werk wordt gedaan volgens de FHA-normen.
• 203k titel update fee: $ 150. Deze vergoeding beschermt de titel in het geval de bouwer legt eventuele pandrechten op het pand voor betwiste betaling met betrekking tot de bouwwerkzaamheden op de woning. Als er pandrechten op de woning worden geplaatst, zorgt deze vergoeding ervoor dat de FHA-lening op de eerste positie op eigendom blijft.
• 203k aanvullende opstartkosten: 1,5% van de revalidatiekosten, of $ 350, indien dit hoger is. Deze vergoeding wordt in rekening gebracht voor de extra werkzaamheden die gepaard gaan met het opzetten en beheren van de geblokkeerde rekening.
• 203k reserve voor onvoorziene uitgaven: Dit is gewoonlijk 10% van het uiteindelijke reparatiebod, maar kan oplopen tot 20%. In het geval van kostenoverschrijdingen op het project wordt dit op de geblokkeerde rekening van 203k geboekt.

voor een steekproefopsplitsing van alle vergoedingen, zie de sectie HUD-92700 hieronder.

wat als ik de limiet voor de reparatiekosten overschrijdt?

als het lijkt dat u meer dan ongeveer $30.500 in reparaties, kijk of een van uw reparaties in aanmerking komen voor het Energy Efficient Mortgage (EEM) programma. Als dat zo is, kan uw kredietgever u toestaan om de limiet van 203k te overschrijden in het bedrag van de in aanmerking komende EEM-kosten, op voorwaarde dat ze onder de EEM-limiet liggen, meestal $8000.

als uw reparaties niet in aanmerking komen voor EEM en uw bod de limiet van 203k overschrijdt, moet u reparatieonderdelen uit uw bod verwijderen. Het is niet toegestaan om contant geld in te brengen bij het sluiten om te betalen voor extra bod items out-of-pocket.

Er zijn geen minimale reparatiekosten voor een stroomlijn 203k.het kan echter niet kosteneffectief zijn om de extra 203k-kosten te betalen voor slechts een paar honderd dollar aan reparaties.

Stel hier uw FHA 203k-vragen.

203k en flats

doorgaans zijn leningen voor eengezinswoningen, maar ze zijn ook toegestaan voor flats. Voor appartementen, het werk is toegestaan op het interieur alleen, en niet meer dan 4 andere eenheden in het condo complex kan worden ondergaan 203k reparaties op hetzelfde moment.

203k bouwperiode

De aannemer moet certificeren dat de werkzaamheden binnen 30 dagen na het sluiten van de lening beginnen en binnen 6 maanden moeten worden voltooid. Aangezien de Streamline 203k bestemd is voor niet-structurele reparaties, kan het nodig zijn dat de contractant verklaart dat de kredietnemers gedurende de reparatieperiode niet langer dan 30 dagen worden verplaatst.

maximaal hypotheekbedrag

Wat is het maximale leningbedrag voor een lening van 203k?

het maximale hypotheekbedrag is hetzelfde voor 203k als voor standaard FHA-leningen. Controleer de website van HUD voor het maximale bedrag voor uw provincie.

naast deze beperking mag het bedrag van de lening van 203k niet hoger zijn dan:

• de aankoopprijs plus de revalidatiekosten, verminderd met de 3.5% aanbetaling
• of, 110% van de verwachte marktwaarde zodra al het werk is voltooid, minus de 3,5% aanbetaling

bijvoorbeeld, laten we zeggen dat een huis $100.000 waard is voordat reparaties worden uitgevoerd en de lener wil in $20.000 aan revalidatiekosten inclusief honoraria financieren. Het maximale bedrag van de basislening vóór de hypotheekverzekering is:

• $120.000-3,5% aanbetaling = $ 115.800

indien de taxatie aangeeft dat de woning slechts $105.000 waard zal zijn nadat alle reparaties zijn uitgevoerd, is het maximale bedrag van de lening gebaseerd op 110% van de toekomstige geschatte waarde:

• $115.500 (110% van $105.000) – 3,5% aanbetaling = $111.457

het HUD-92700 “203k werkblad”

als onderdeel van het 203k-proces moet u het FHA 203k-werkblad ondertekenen, ook wel de HUD-92700 genoemd. Dit formulier is een uitsplitsing van alle lening kosten, 203k Vergoedingen, aankoopprijs, reparatie bod bedrag, uiteindelijke lening bedrag, enz. Uw kredietgever zal u voorzien van dit formulier.

Controleer hier of u in aanmerking komt voor 203k.

heeft u een aanbetaling van een lening van 203k nodig?

Ja. Net als bij een standaard FHA lening, moet je een aanbetaling doen.

Wat is de aanbetaling op een 203k?

de aanbetaling is hetzelfde als een standaard FHA. U moet 3,5% van de totale aankoopprijs plus reparatiekosten storten.

Wat zijn de vereisten voor het bod van 203k?

een van de meest uitdagende aspecten van een lening van 203k is ervoor te zorgen dat de contractant een goed bod uitwerkt. Veel aannemers hebben nooit een reparatiebod geleverd voor 203k-financiering, dus ze zijn vaak verbaasd over de vereisten. Voordat u een bod voor 203k werk, zorg ervoor dat uw aannemer bereid is om te werken en opnieuw te werken het bod totdat het perfect is. Als je aannemer op zijn hoede lijkt, zoek dan een andere aannemer. Een onvolledig bod kan je 203k transactie doden.

een bod mag niet veranderen noch kunnen de reparatiekosten stijgen na het afsluiten van de lening. Zorg ervoor dat uw aannemer een solide bod heeft geleverd en het project op geen enkele manier heeft onderboden. Het is beter om het bod te overschatten. Al het geld dat niet wordt gebruikt voor reparaties wordt toegepast terug naar uw lening Principe nadat het werk is voltooid.

Hier is een lijst van items die over het algemeen nodig zijn op het bod:

• van Opdrachtnemer naam, adres, telefoonnummer, en de huidige licentienummer
• de Koper ‘ s naam
• Eigenschap adres waar de werkzaamheden worden verricht,
• mogelijk kosten, als alle
• poging om de staat van het werk zal beginnen binnen 30 dagen van de lening sluiten en alle werkzaamheden worden gedaan binnen 6 maanden na het sluiten
• Aannemer bevestiging ontvangt hij/zij 50% van de reparatie-fondsen op een lening afsluiten en de andere 50% als al het werk is voltooid
• Verklaring van de koper zullen niet worden verplaatst van de woning voor meer dan 30 dagen
• Arbeid en materiaal moet worden uitgesplitst naar afzonderlijke posten op het bod
• belasting moeten worden uitgesplitst op het bod
• het uiteindelijke inschrijvingsbedrag moet overeenkomen met het bedrag op de 203k eigenaar / contractant overeenkomst.
• handtekening en Datum van koper en contractant

ontvang hier een gratis FHA hypotheekopgave.

het FHA 203k-programma kan worden gebruikt om een keuken bij te werken. Foto met dank Photos.com/Viktor Pravdica

Het is het beste om slechts 1 of 2 aannemers op de baan te hebben, omdat je aparte biedingen voor elke aannemer nodig hebt. Het verkrijgen van alle benodigde documentatie van meerdere aannemers kan blijken zeer tijdrovend.

echter, u hebt extra aannemers nodig voor elektrische/sanitair / schimmelsanering als de algemene aannemer niet specifiek in deze gebieden is gelicentieerd. Bijvoorbeeld, een algemene aannemer die alleen een aannemer licentie kan niet eens kleine elektrische werkzaamheden op een 203k project.

download onze checklist Spreadsheet PDF voorbeeld en bewerkbare Spreadsheet om u en uw aannemer(s) te helpen de exacte biedvereisten en andere benodigde documenten te begrijpen. Deze spreadsheet is vooral handig als u meerdere aannemers op uw project.

Welke Items heb ik nodig van de contractant?

naast een correct bod, zijn hier enkele dingen die uw contractant mogelijk moet verstrekken. Uw kredietgever kan meer of minder documentatie nodig hebben, afhankelijk van hun richtlijnen.

• Huidige licentie
• aansprakelijkheidsverzekering, fouten en omissies verzekeringen, en een band
• Aannemer hervat met werk-ervaring
• Werkman comp verzekering indien de opdrachtnemer werknemers in dienst heeft of inhuurt onderaannemers
• Schriftelijke zakelijke referenties met vermelding van de opdrachtnemer is in goede rapport in het verleden met klanten
• Aannemer het deel van de 203k Huiseigenaar/Opdrachtnemer overeenkomst
• W9

Check vandaag de FHA tarieven.

aanvullende 203k-formulieren

naast het bod moet u deze formulieren bevestigen en ondertekenen:

• HUD-92700 203k werkblad (verstrekt door de geldschieter)
• FHA 203k huiseigenaar/contractant overeenkomst (moet overeenkomen met de geboden dollarbedragen en één is nodig van elke contractant)
• Zelfhulpovereenkomst (als u zelf werk doet en gekwalificeerd bent)
• 203k bevestiging van de lener (verstrekt door de geldschieter)

voor bewerkbare versies van deze documenten en meer downloadbare formulieren, zie onze downloadbare hypotheek formulieren pagina.

kan ik mijn woning herfinancieren en repareren met een 203k?

Ja. De 203k herfinanciering werkt net als het aankoopprogramma. In plaats van dat de aankoopprijs op het 203k-werkblad staat, zal de “aankoopprijs” in wezen de kosten zijn om de bestaande lening af te betalen. Over het algemeen worden de reparatiekosten toegevoegd aan het bedrag van het bestaande leensaldo om het totale nieuwe leenbedrag te bepalen. Bij de herfinanciering mag het bedrag van de nieuwe lening echter niet hoger zijn dan 110% van de toekomstige waarde.

met een herfinanciering van 203k mag geen geld naar de kredietnemer gaan. Alle fondsen moeten naar de aannemer die het werk doet en de huidige geldschieter om de bestaande hypotheek af te betalen.

neem contact op met een loan officer over uw 203k-project.

de 203k taxatie

de taxateur heeft het definitieve reparatiebod nodig om de toekomstige taxatiewaarde van de woning te bepalen. Zorg ervoor dat je hebt besloten op alle reparaties, en al die reparaties zijn in het bod. Als u van gedachten verandert over reparaties nadat de taxatie is voltooid, kan dit leiden tot vertragingen als gevolg van de taxatie herschrijft (en overstuur taxateurs).

kan ik het werk zelf doen met een FHA 203k-lening?

in sommige gevallen is dit toegestaan. Kredietverstrekkers kunnen documentatie vereisen dat u gekwalificeerd bent om het werk te doen, en kan het tijdig doen. Meestal betekent dit dat je een licentie als aannemer of in een vergelijkbaar beroep, omdat het moeilijk is om othurwise document dat je genoeg ervaring hebt gehad om het werk te doen.

Als u kunt bewijzen dat u gekwalificeerd bent, kunt u alleen de kosten van de materialen financieren, en u zult nog steeds een gedetailleerd bod moeten indienen voor materialen die u van plan bent te kopen.

Hier vindt u uw 203k hypotheekrente.

de 203k Consultant

een 203k consultant is niet vereist voor een Streamline 203k. Als u een volledige lening van 203k nodig hebt, neemt u een HUD-goedgekeurde consultant in dienst.

stroomlijn 203k-lening: De juiste pasvorm voor veel kopers

hoewel de 203k een paar meer sprongen en hindernissen inhoudt dan de standaard FHA-lening, kan het een geweldig hulpmiddel zijn om een huis te kopen dat potentieel heeft. Wees niet bang door de regels en vereisten, omdat uw uitleenprofessional de ins en outs van de lening van 203k moet kennen.

vraag uw loan officer hoeveel 203k-leningen hij of zij in het afgelopen jaar heeft gedaan, en hoeveel het verwerkend personeel heeft gedaan. Ervaring van de kant van de geldschieter kan een hoop tijd en hoofdpijn besparen voor de lener. Zoek een lening officer die heeft gedaan 2 of 3 van hen in het afgelopen jaar, op zijn minst.

met een beetje hulp van uw geldschieter, en wetende wat u kunt verwachten, kunt u een huis kopen en repareren naar gelang uw behoeften en wensen. Over een paar maanden zit je in je opgeknapte droomhuis.

vraag hier uw FHA 203k-hypotheek aan.