Hoe lang duurt het om je hypotheek goedgekeurd te krijgen?

u hebt kopieën van uw laatste twee loonstrookjes verzonden. Je hebt een brief van je werkgever verstrekt waarin je status wordt bevestigd. Je hebt kopieën gemaakt van je belastingaangifte van de laatste twee jaar.

hoe lang moet u wachten voordat u uw hypothecaire lening goedkeurt?

Het antwoord? Dat hangt ervan af.

we hebben allemaal reclames gezien van hypotheekverstrekkers die beloven het aanvraagproces gemakkelijker te maken. Maar gewoon omdat je een lening aanvraag kunt indienen met de druk op de “Return” – toets van uw computer betekent niet dat uw goedkeuring zal komen in een sneller.Ellie Mae, in haar laatste rapport, zei dat het allemaal hypotheekleningen een gemiddelde van 49 dagen om te sluiten In November. Ellie Mae meldde dat het hypotheekherfinancieringen gemiddeld 51 dagen kostte om leningen te sluiten en te kopen gemiddeld 47 dagen.

Waarom duurt het zo lang voordat leningen zijn afgesloten? Er zijn genoeg factoren.

het acceptatieproces — het proces waarbij hypotheekverstrekkers bepalen of u een goed risico bent voor een hypothecaire lening — kan worden uitgesteld als u niet alle benodigde documenten verstrekt die kredietverstrekkers nodig hebben om uw inkomen en spaargeld te verifiëren. Markeringen op uw kredietrapport, zoals late of gemiste betalingen, kunnen het proces ook vertragen.

geen finaliteit

als uw krediet onbeschadigd is en u al het nodige papierwerk aan uw kredietgever verstrekt wanneer u uw leningaanvraag indient, kan uw kredietgever u mogelijk snel, vaak binnen 72 uur, een type goedkeuring geven.

die goedkeuring zal echter niet definitief zijn. De kansen zijn, uw geldschieter zal u alleen wat bekend staat als een voorwaardelijke goedkeuring na deze korte periode. Vaak, uw geldschieter zal vragen om meer documenten om uw inkomen vorderingen te ondersteunen voordat het u definitieve goedkeuring kan verlenen.

of u nu een woning koopt of een bestaande hypotheek herfinanciert, u zult ook moeten wachten tot een taxatie van de woning in kwestie is voltooid. En als je koopt, moet je bewijs leveren van de verzekering van de huiseigenaar.

en deze laatste stappen — vooral het beoordelingsproces — kunnen twee tot drie weken toevoegen aan het proces voordat u die definitieve goedkeuring ontvangt.”de eerste acceptatie is meestal vrij snel,” zei Richard Airey, loan officer met First Financial Mortgage in Portland, Maine. “De goede loan officers zorgen ervoor dat je meteen papierwerk levert. Dat versnelt het proces. Wat doet vertragen dingen, meestal, zijn dingen zoals de beoordeling of als problemen opduiken met uw krediet.”

Kredietgeschillen

kredietproblemen zorgen er niet alleen voor dat u hogere hypotheekrente betaalt. Ze kunnen ook leiden tot een aanzienlijke vertraging in het goedkeuringsproces, vooral als u accounts die in strijd zijn.

stel dat u uw drie kredietrapporten controleert – een die elk wordt bijgehouden door de drie nationale kredietbureaus van TransUnion, Equifax en Experian-voordat u uw lening aanvraagt en merk op dat een rapport vermeldt dat u te laat was op drie creditcardbetalingen met twee verschillende providers. Je denkt dat dit niet waar is, dus dien je een geschil in met het krediet bureau.

dit account wordt weergegeven op uw kredietrapport als zijnde in geschil totdat het probleem is opgelost. Kredietverstrekkers zullen niet doorgaan met goedkeuring totdat de” geschil ” tag is verwijderd, hetzij omdat het bureau vindt in uw voordeel of het Regels in het voordeel van uw schuldeiser. En zodra het geschil is opgelost, zal uw kredietverstrekker uw krediet opnieuw uitvoeren om ervoor te zorgen dat de oplossing van het geschil niet uw driecijferige credit score heeft verlaagd.

Dit kost allemaal tijd, en kan het goedkeuringsproces verstoren.

ontbrekende papierwerk

ontbrekende papierwerk is een andere veel voorkomende reden voor een vertraging. Stel dat je geldschieter vraagt om twee jaar belastingaangiften en je geeft er maar één. Uw geldschieter zal dit verzoek niet vergeten. In plaats daarvan, het zal u vragen om dat ontbrekende jaar van de belastingaangifte informatie.

en totdat u het verstrekt? Het acceptatieproces zal vertragen.

negeer aanvragen voor papierwerk niet. Kredietverstrekkers vragen alleen om de documenten die ze absoluut nodig hebben om te controleren of u genoeg geld hebt om uw maandelijkse hypotheekbetaling te betalen. Verzoeken om papierwerk negeren zal de verzoeken niet laten verdwijnen. Het zal je goedkeuring alleen maar vertragen.”de tijdslijn voor goedkeuring is een teamwerk tussen de koper van het huis en de kredietadviseur,” zei Stephen Surkis, senior hypotheekbankier bij V. I. P. Mortgage in Phoenix. “We kunnen alleen zo efficiënt en snel werken als de kopers ons toestaan door de documentatie te verstrekken wanneer we die nodig hebben.”

grote deposito ‘s

uw kredietgever kan ook om extra papierwerk vragen als hij meerdere grote deposito’ s op uw bankrekeningen ziet. Uw kredietgever zal vragen om een brief waarin wordt uitgelegd waar dit geld vandaan komt. Uw kredietgever zal ook bewijsstukken vragen om de inhoud van uw brief te verifiëren.

Als u zegt dat een storting van $5.000 het resultaat was van de verkoop van uw auto, zal uw kredietgever vragen om de factuur van de verkoop te verifiëren. Als u gestort $ 6.000 na een eindejaarsbonus, uw geldschieter kan vragen om een brief van uw werkgever waarin staat dat deze bonus was eigenlijk echt.

Hier is een reden voor: kredietverstrekkers willen er zeker van zijn dat u geen leningen ontvangt die u moet terugbetalen. Als het geld dat u stort moet worden terugbetaald? Kredietverstrekkers moeten dat tellen als onderdeel van uw maandelijkse schuld belasting.

Randall Yates, chief executive officer van het Lenders Network in Dallas, zegt dat zelfs het ervaringsniveau van een hypotheeklening officer van invloed kan zijn op de tijd die nodig is om je lening goed te keuren.

“als je een onervaren loan officer die niet weet wat de juiste dingen om te vragen, die niet ziet de potentiële problemen in het accepteren voordat ze komen, dat kan vertragen uw goedkeuring proces,” Yates zei. “Ik heb tijden gezien waar het 90 dagen duurt om een lening te sluiten, omdat de loan officer de leners niet goed heeft voorbereid.”