How to Be Rich – The 3 Steps Required to Get Rich
Dit is iets wat ik belangrijk vind, tenminste wanneer ik mijn financiële doelen definieer. Dit bericht gaat niet over hoe je snel rijk kunt worden, maar hoe je langzaam rijkdom kunt opbouwen via sparen en beleggen. Naar mijn mening, over 20 – 30 jaar zou iedereen in staat moeten zijn om op zijn minst een bepaald niveau van financiële onafhankelijkheid te bereiken, maar de meeste niet. Dit betekent dat velen leven salaris naar salaris.
Definieer uw doelen
natuurlijk is hoe elke persoon zijn welvaartsdoel bereikt uniek. De meeste zouden alleen al door spaargeld rijk moeten worden. Ten minste voor het doel van dit artikel, ik niet bespreken het bezitten van een bedrijf of via andere middelen. Je moet beginnen met sparen als je jong bent en vaak sparen. Als je nog steeds in je twintiger jaren, beginnen met sparen nu!
Ik verdeel besparingen in drie afzonderlijke stappen. Ik overweeg om drie doelen te bereiken-emergency savings, wanneer ben je financieel vrij, en wanneer zou je rijk zijn. Omdat iedereen deze termen iets anders definieert, zal ik aangeven wat ik bedoel:
- Emergency Savings – je hebt genoeg om minstens een jaar zonder inkomen te gaan.
- financieel gratis-genoeg jaarlijkse inkomsten uit beleggingen om uw jaarlijkse uitgaven te matchen
- rijk-als u jaarlijks 4% van uw vermogen zou opnemen, zou uw vermogen langer zijn dan uw levensverwachting.
het is gebruikelijk dat mensen sparen voor hun pensioen, maar er niet aan denken hoeveel ze nodig zullen hebben wanneer ze met pensioen gaan. Dit lijkt op rijden zonder te weten waar je heen moet.
eerste stap-Emergency Savings
Als u begint met geen of negatief nettowaarde (u kunt dit controleren met deze netto waarde trackers), hebt u een spaarkussen nodig. De meeste financiële experts raden 3-6 maanden. Ik raad een jaar noodbesparing aan. Ja, ik begrijp dat dit kan betekenen $60-70 aan noodbesparingen. Het hebben van dit bedrag geeft u veel meer financiële flexibiliteit. Voor velen met dit veel in besparingen neemt af nogal wat financiële stress.
dit geld moet worden geïnvesteerd in zeer veilige en liquide beleggingen, mocht u uw baan verliezen of een financiële noodsituatie hebben. Ik begrijp dat dit een beetje moeilijk is in de huidige economische omgeving, maar diversifiëren, en kies uw investeringen verstandig.
In tegenstelling tot de meeste, adviseer ik het opzetten van ten minste 2-3 maanden van besparingen voor de vooruitbetaling van andere schuld. Naar mijn mening is het ironische dat wanneer je genoeg vermogen hebt, je geen specifiek fonds meer nodig hebt voor noodsparen. Uw noodspaargeld kan worden ingezet in uw andere vastrentende beleggingen. Wat belangrijk is bij noodbesparingen is hoe vaak u het gebruikt en hoe lang het duurt om uw beleggingen af te wikkelen. Op basis hiervan, met uw vastrentende Investeringen, heb je een deel apart dat is zeer liquide nodig.
zoals ik al zei in een van mijn eerste berichten, is cash flow belangrijker dan nettowaarde. In de race tussen de schildpad en de Haas won de schildpad vanwege een lange levensduur. Hier zijn onze favoriete diensten voor het beheren van uw noodfonds:
| Highlights |  |
|
 |
|---|---|---|---|
| Beoordeling | 8/10 | 7.5/10 | 7/10 |
| Accounts | Savings, Checking, Money Market, CDs | Savings, Checking, Money Market, CDs | Savings, Checking, Money Market, CDs |
| Online Deposits | |||
| Physical Branches | |||
| FDIC Insurance | |||
| ATM Reimbursement | |||
Third Step – Financieel vrij
hoeveel inkomsten heeft u jaarlijks nodig uit uw beleggingen voordat u financieel vrij bent? Het is veel minder dan je denkt. Voor de meeste mensen $ 60.000- $ 70.000 is alles wat nodig is om uw typische jaarlijkse uitgaven te voldoen. Dit is waar het creëren van uw budget van pas komt. Maak uw budget, en erachter te komen hoeveel je nodig hebt op een jaarlijkse basis. Dit is uw uitgangspunt voor hoeveel u per jaar nodig hebt uit uw beleggingen.
hierbij wordt uiteraard geen rekening gehouden met inflatie en belastingen. Ik zeg ook niet dat je niet verder moet investeren dan dit bedrag. Juist het tegenovergestelde. Het doel van deze oefening is wanneer je kunt zeggen dat je op zijn minst genoeg gespaard hebt, waar als je niet nog een dag in je leven zou kunnen werken, je op zijn minst een fatsoenlijk vangnet zou hebben. Dit is het punt waarop je de schaal omslaat, zogezegd. Na dit punt, zult u meer inkomsten te genereren met uw spaargeld, dan wat je nodig hebt op een jaarlijkse basis om te leven. U kunt personal finance-software gebruiken, zoals Personal Capital, om al uw financiële gegevens te verzamelen die u nodig heeft.
Kies een strategie om uw rijkdom te vergroten
Er zijn zoveel manieren om rijkdom op te bouwen. Van slimme aandelenmarkt strategieën aan het leren van een gespecialiseerde handel, de methoden voor het maken van uw geld werken voor u lijken eindeloos. Dus welke te kiezen? Hier zijn de top vijf:
1. Start uw eigen bedrijf
wie wil er eigenlijk een baas? Het creëren van je eigen baan is een van de meest bevredigende manieren om rijkdom op te bouwen. Plus, mensen niet beseffen alle van de extra voordelen die samen komen met het feit dat een ondernemer. De absolute beste is het geld dat u bespaart in belastingen, omdat dagelijkse uitgaven zoals uw auto uitgegroeid tot een” zakelijke kosten ” af te schrijven.
maar echt, met meer en meer traditionele banen worden overgenomen door computers, systemen en technologie, een ondernemer worden is een uitstekende manier om uw eigen pad te effenen. En — natuurlijk-om rijkdom op te bouwen.
wilt u het eerst uitproberen? Heb je zin om je ondernemende spieren te strekken? Ofwel brainstorm je eigen side hustle of rijden voor Uber! Help iemand bewegen met behulp van TaskRabbit! Huur uw appartement op Airbnb!
2. Investeer in Real Estate
als u hebt nagedacht over hoe u uw geld kunt sneeuwballen, maar niet hebt overwogen om te investeren in onroerend goed, dan Weet ik niet zeker waar u hebt gezocht. Dit gaat niet over het bezitten van het huis waarin je woont; dit gaat over het kopen van een huis en het hebben van iemand anders betalen van de hypotheek. Wie krijgt de belastingvoordelen? U. Wie krijgt het passieve inkomen? U. Wie krijgt de aandelen? U. De lijst gaat verder…
er zijn veel verschillende manieren om te investeren in onroerend goed, en hier bij Investor Junkie vertellen we u hoe u aan de slag kunt. Maar zoals het gezegde gaat, ” in onroerend goed, het geld wordt gemaakt op de aankoop, niet op de verkoop.”Dus te veel betalen voor slechts een woning kan ernstige invloed hebben op hoe goed je rijkdom op te bouwen door middel van onroerend goed te investeren.
wilt u gewoon knoeien? Dankzij de technologie, er zijn veel manieren om te investeren in onroerend goed dat don ‘ t heb je de vaststelling van kranen of nodig $50k in contanten.
Dit zijn onze favorieten:
- Fundrise-je hebt slechts $1k nodig om
- Roofstock te starten – met deze heb je het huis eigenlijk zelf, maar Roofstock maakt het serieus gemakkelijk
- Realty Mogul — dit platform biedt twee REIT ‘ s voor niet-geaccrediteerde investeerders
3. Pay yourself First
heb je ooit het gezegde “pay yourself first” gehoord? Als je echt rijkdom wilt opbouwen, is dit de manier om het te doen. Maar wat betekent het om jezelf eerst te betalen?elke maand hebben we allemaal rekeningen te betalen: creditcards, hypotheken, huur, studieleningen, enz. Maar wat als we in plaats van prioriteit te geven aan rekeningen, onszelf prioriteit geven?
De eenvoudigste manier om dit te doen is door het opzetten van automatische stortingen van uw werkgever om naar pensioenrekeningen te gaan. Op deze manier het geld nooit raakt uw bankrekening, waar het kan worden doorgestuurd naar verhuurders en credit card bedrijven. In plaats daarvan gaat het geld direct naar je toekomstige zelf zodat samengestelde rente zijn magie kan uitoefenen. Er zijn werknemers die deze strategie volgden en op een dag wakker werden om te beseffen dat ze genoeg hadden in pensioenrekeningen om hun baan voor altijd te stoppen.
dit wil niet zeggen dat je je financiële verantwoordelijkheden kunt negeren, maar het betekent wel dat je je prioriteiten moet herschikken zodat je rijkdom opbouwt voor jezelf en je familie, in plaats van de zakken van iemand anders te vullen.
meer informatie nodig? Begin met het leren van het maximale bedrag dat u kunt bijdragen.
4. Neem berekende risico’s
rijke mensen zitten in het algemeen niet dag in dag uit in een hokje. Tuurlijk, zittend in een hokje verdient je een veilig salaris, en … ja, dat is het wel zo ‘ n beetje. Om echt rijkdom op te bouwen moet je uit je “comfort zone” komen en risico ‘ s verkennen. Berekende risico ‘ s zijn de sleutel tot persoonlijke groei, en hetzelfde geldt voor geld.
dus of het nu gaat om het bestuderen van de financiën van een bedrijf waar je van houdt en het kopen van de aandelen… of het zetten van een aanbetaling op een huis waar je nooit zult wonen… of het creëren van een LLC voor het bedrijf dat je op een dag zal leiden… je zult nooit rijkdom kennen totdat je deze eerste berekende risico ‘ s te nemen.
Final Step-Wealthy
als je eenmaal het eerste doel hebt bereikt, is het wealthy doel het leuke deel. Helaas komen veel mensen in de Verenigde Staten niet voorbij het eerste doel, laat staan het tweede.
dit doel is waar u genoeg besparingen hebt die u minder dan 4% van uw totale besparing kunt opnemen. Met behulp van de bovenstaande cijfers: dit is ongeveer $ 3,5 miljoen. Dus je hebt minstens $3,5 miljoen nodig, en je geld moet langer duren dan jij, in plaats van je geld.
zodra u voldoende beleggingsinkomsten hebt, moet u de vermogenswinst vastleggen. Uw enige beleggingsdoelstelling is ervoor te zorgen dat u gelijke tred houdt met de verborgen belastinginflatie. Dit wil niet zeggen dat je moet investeren voor groei, maar uw primaire doel is om het risico tot een minimum te houden.
natuurlijk verschillen deze getallen van persoon tot persoon, maar de basis is nog steeds van toepassing. Het hebben van deze doelen is belangrijk omdat je weet waar je voor schiet. Als je dat niet doet, dwaal je doelloos rond.
lezers: hoeveel hebt u nodig om als rijk te worden beschouwd?