Hypotheken die vragen geen aanbetaling of een kleine
Sparen voor een aanbetaling op een huis kan een uitdaging zijn, maar het hoeft niet te worden een belemmering vormt voor het verkrijgen van een hypotheek. Veel huizenkopers geloven dat ze 20 procent moeten neerzetten, wat gewoon niet waar is. Er zijn geen aanbetaling home loans beschikbaar, evenals degenen met een kleine aanbetaling, dat u zou kunnen in aanmerking komen voor.
Zero-down hypotheekopties
Als u op zoek bent naar een woninglening zonder aanbetaling, zijn er een paar opties:
USDA lening
het Amerikaanse Ministerie van Landbouw (USDA) steunt USDA home loans, een hypotheekgarantieprogramma voor degenen die een woning kopen in een aangewezen landelijk gebied. USDA-leningen vereisen geen aanbetaling, maar leners moeten voldoen aan krediet-en inkomensvereisten om in aanmerking te komen, en, in sommige gevallen, een eerste keer homebuyer. Hoewel er geen aanbetaling met een USDA-lening is, is er een vooraf te garanderen vergoeding, die leners kunnen toevoegen aan de kosten van de hypotheek.
Zie meer
VA loan
indien u een militair lid, veteraan of langstlevende echtgenoot bent, kunt u in aanmerking komen voor een VA-lening, gesteund door het Amerikaanse ministerie van veteranenzaken, zonder geld. Er is geen hypotheekverzekering met dit soort lening, maar net als een USDA lening, je moet een upfront funding fee te betalen, die kan worden gerold in de hypotheek. Houd er rekening mee dat u de financieringskosten kunt verlagen door een aanbetaling te doen, maar er is eigenlijk geen aanbetaling vereist.
vergelijk de rentetarieven voor VA-leningen.Navy Federal Credit Union een van de grootste kredietverenigingen, Navy Federal biedt een zero-down hypotheek optie voor militaire leden, militaire families en sommige civiele werknemers van het Amerikaanse Ministerie van Defensie. Deze lening komt ook met een funding fee, maar het is een vast tarief, dus het kan minder duur zijn dan de VA lening funding fee, afhankelijk van uw situatie.
hypotheekopties met lage aanbetaling
Als u niet in aanmerking komt voor een van de woningleningen zonder aanbetaling, kunt u mogelijk nog steeds een woning kopen met een kleine aanbetaling. Hier zijn enkele van de beschikbare opties:
FHA lening
gesteund door de federale Huisvestingsadministratie, een FHA lening vereist slechts 3,5 procent daling. Op de top van dat, het is mogelijk om in aanmerking te komen voor een lage aanbetaling, zelfs als je een credit score zo laag als 580. Degenen met credit scores tussen 500 en 579 kunnen potentieel kwalificeren met een 10 procent aanbetaling.
net als andere door de overheid verzekerde programma ‘ s worden FHA-leningen aangeboden door particuliere hypotheekverstrekkers, dus u moet mogelijk ook voldoen aan de criteria van een kredietverstrekker om in aanmerking te komen. Daarnaast moet u betalen voor de FHA hypotheekverzekering, die bijdraagt aan uw maandelijkse betaling en de kosten van de lening.
Zie meer
vergelijk FHA-leningen.de Fannie Mae homereadyhypotheek, beschikbaar via vele hypotheekverstrekkers, wordt ondersteund door Fannie Mae, een door de overheid gesponsorde onderneming (GSE). De aanbetaling eis op een HomeReady lening is 3 procent, waardoor het voor veel leners haalbaar is. De lening zelf biedt ook flexibele acceptatie. Terwijl je moet betalen hypotheek verzekering te compenseren voor de lage aanbetaling, het is vaak tegen een lager prijskaartje dan wat je zou kunnen zien met een conventionele lening.
Home Possible mortgage
ondersteund door Freddie Mac, Home Possible is een soortgelijk hypotheekprogramma als HomeReady, met een aanbetaling van 3 procent. Leners moeten betalen voor de hypotheekverzekering-opnieuw, tegen potentieel een lager tarief-maar ook genieten van dezelfde kredietflexibiliteit, waardoor het een haalbare optie voor degenen met beperkte aanbetaling besparingen en een lagere credit score.
Conventional 97 mortgage
een Conventional 97 mortgage is een ander door GSE ondersteund programma, beschikbaar bij Fannie Mae en Freddie Mac, dat slechts een aanbetaling van 3 procent vereist. Een van de voordelen van dit programma is dat de aanbetaling volledig kan komen uit begaafde fondsen, dus je bent in staat om hulp te krijgen van familieleden of anderen om de aanbetaling te doen. Net als bij andere lage – aanbetaling programma ‘ s, Je moet financieel bereid zijn om te betalen voor de hypotheekverzekering, echter.
Piggybacklening
een piggybacklening omvat het aangaan van twee afzonderlijke leningen: een een conventionele hypotheek voor 80 procent van de waarde van het huis, dat is genoeg om de noodzaak om hypotheek verzekering te betalen elimineren; en de tweede voor 10 procent van de waarde van het huis. Dat betekent dat je alleen de resterende 10 procent naar beneden te bieden om te kunnen kopen van een huis zonder verzekering. Het nadeel van een piggyback lening is dat je krijgt twee hypotheken, wat betekent dat het betalen van sluitingskosten op beide, die de besparingen die u hoopt te netto met een kleinere aanbetaling kan verminderen. De tweede lening zal waarschijnlijk ook een hogere rente hebben, en het kan moeilijk zijn om te herfinancieren.
Good Neighbor Next Door-programma
Het Good Neighbor Next Door-programma (GNND) is bedoeld voor leners die in bepaalde publieke beroepen werken en van plan zijn een woning te kopen in een in aanmerking komend gebied. Het programma, gesponsord door het Amerikaanse Ministerie van huisvesting en Stedelijke Ontwikkeling, biedt een korting van maximaal 50 procent op een huis met een aanbetaling van slechts $100. Door middel van het programma, moet de lener in aanmerking komen voor een eerste hypotheek, en het verdisconteerde gedeelte van het huis komt in de vorm van een andere lening. Zolang de lener blijft voldoen aan de vereisten van het programma, hoeft de tweede hypotheek niet te worden terugbetaald.
voors en tegens van Zero – en low-down payment hypotheken
voordat u beslist of een zero – of low-down payment hypotheek geschikt is voor u, overweeg dan zorgvuldig de voor-en nadelen:
Pros
- u kunt eerder een huis kopen: als u geen substantiële aanbetaling hoeft te doen, is het gemakkelijker om eerder een huis te kopen, vooral als u in een gebied bent waar de huizenprijzen stijgen. Als alternatief, als u wilt profiteren van een goede deal of een duik in de markt te nemen, kunt u snel bewegen zonder te besteden tijd te besparen voor een aanbetaling.
- u kunt meer contant geld bij de hand houden: zelfs als u genoeg hebt om een flinke aanbetaling te doen, wilt u misschien contant geld bij de hand houden voor remodeling of om een ander doel te bereiken. Met een nul-of lage-aanbetaling hypotheek, dat extra geld blijft beschikbaar voor u.
Cons
- u zult geen of weinig equity hebben: Wanneer u begint met een no-down payment home loan, heb je niet veel of een eigen vermogen in uw huis in het begin, omdat je bijna 100 procent van de waarde van het huis verschuldigd bent. Dat betekent dat je niet in staat zal zijn om gebruik te maken van uw eigen vermogen in een noodsituatie, en tijdens een neergang, je zou kunnen eindigen als gevolg van meer op het huis dan het waard is, waardoor het moeilijk om te verkopen en te verplaatsen als dat nodig wordt.
- uw rente kan hoger zijn: in sommige gevallen moet u een hogere hypotheekrente betalen voor een lening zonder of met een lage aanbetaling. Dat komt omdat met minder geld vastgebonden in het huis, een hypotheekverstrekker zou kunnen zien u als meer van een risico. Natuurlijk, hoe hoger uw rente, hoe meer je betaalt in het algemeen.
- u moet mogelijk extra kosten betalen: sommige woningleningen zonder aanbetaling worden geleverd met extra kosten, die de kosten van de lening verhogen.
hoe zit het met programma ‘ s voor aanbetaling?
naast deze leningopties zonder en met lage aanbetaling, zijn er programma ‘ s die aanbetaling en subsidies bieden die kunnen worden gekoppeld aan uw hypotheek. Veel van deze programma ‘ s zijn lokaal gebaseerd, dus kijk naar uw staat of gemeentelijke huisvesting autoriteit om uw opties te verkennen. Ook, zorg ervoor dat u contact op met uw werkgever en eventuele professionele organisaties die u bent onderdeel van — sommige bedrijven of groepen bieden aanbetaling bijstand, ook.
is het betalen van een hypotheekverzekering de moeite waard?
betalen voor private mortgage insurance (PMI) of FHA mortgage insurance in ruil voor een lagere aanbetaling wordt vaak als een slechte zaak gezien omdat het elke maand extra kosten zijn. Het is echter niet per se waar dat betalen voor verzekeringen is een volledig nadeel. Je zou niet genieten van het idee van het betalen, maar als je bereid bent om op de kosten, het kan je in een huis eerder, en met een lagere aanbetaling, waardoor meer geld beschikbaar voor u.
Plus, PMI kan worden verwijderd zodra u een lening-waarde verhouding van 80 procent bereikt. Zodra je genoeg equity hebt opgebouwd, wordt de PMI verwijderd en verdwijnen de kosten. (FHA hypotheekverzekering kan niet worden verwijderd, tenzij u herfinanciert.)
Bottom line
of u nu een zero-down hypotheek krijgt of een aanbetaling van 20 procent spaart — of iets ertussenin doet — vergeet niet zorgvuldig te overwegen wat u zich redelijkerwijs kunt veroorloven. Uiteindelijk is het aan u om te beslissen hoe het kopen van een huis past in uw lange termijn financiële doelen, en wat is het waard voor u.
meer informatie:
- 6 stappen om de beste hypotheekverstrekker te vinden
- conventionele vs. FHA – en VA-leningen: Zoek uit welke hypotheek voor u geschikt is
- eerste keer homebuyer guide
Zie meer