leningen met lage documentatie

leningen met lage documentatie of zonder documentatie stellen leningnemers in staat om een hypothecaire lening aan te vragen zonder dat uitgebreide financiële documentatie hoeft te worden verstrekt. Meestal gaat een hypotheek veel papierwerk met zich mee. U moet uw inkomen documenteren door het verstrekken van Loon stubs, W2 formulieren, belastingaangiften, verklaringen van verschillende rekeningen, en meer. Wanneer uw geldschieter of hypotheekmakelaar hounds u voor documentatie is het een goed teken—ze proberen om de beste hypotheek die u kunt kwalificeren voor te krijgen.

echter, sommige mensen kunnen de vereiste documenten niet produceren. Voor hen is een low-documentatie of no-documentatie lening aantrekkelijk, en die leningen zijn nog steeds beschikbaar voor sommigen.

redenen voor leningen met lage documentatie

Er zijn verschillende redenen waarom u mogelijk geen informatie aan een kredietgever kunt of wilt verstrekken. Bijvoorbeeld:

• zelfstandigen geven de voorkeur aan een lager inkomen voor belastingdoeleinden, maar dit vertraagt bij het aanvragen van leningen
• Jonge werknemers hebben een geschiedenis van lage lonen of helemaal geen geschiedenis
• nieuwe bedrijfseigenaren kunnen GEEN verleden van consistente inkomsten tonen (over het algemeen is een aantal jaren vereist)
• gepensioneerden met beleggingsinkomsten
• privacybehoeften dicteren dat u uw inkomensniveau voor uzelf houdt
• documentatie vinden en organiseren is te moeilijk
• uw inkomsten of activa zijn op geen enkele wijze gedocumenteerd die aanvaardbaar zijn voor de kredietgever

Kwalificatie zonder documentatie

de “goede oude tijd” van easy loan kwalificatie is voorbij. Voor de financiële crisis die in 2008 zijn hoogtepunt bereikte, kon je gewoon je hypotheekmakelaar vertellen hoeveel je verdient, en weinig — als er bewijs nodig was. Die genoemde inkomsten-ook bekend als” leugenaar ” leningen—zijn niet langer vrij beschikbaar.

Het Bureau voor financiële bescherming van de consument (CFPB) vereist nu dat kredietverstrekkers ervoor zorgen dat u de mogelijkheid hebt om goedgekeurde leningen terug te betalen als de hypotheek een “kwalificerende” lening is. Maar sommige kredietverstrekkers zijn bereid om te werken in de niet-gekwalificeerde hypotheekruimte.

merk op dat deze kredietverstrekkers niet op zoek zijn om terug te gaan naar 2006 – ze zijn niet geïnteresseerd in het uitgeven van subprime leningen met onnauwkeurige nummers. Ze zijn echter geïnteresseerd in het werken met mensen die de mogelijkheid hebben om terug te betalen (terwijl ze niet in staat zijn om hun inkomen en activa in traditionele formaten te documenteren).

in aanmerking komen voor No-Doc-leningen

om voor deze leningen in aanmerking te komen, moet u een aantrekkelijke kredietnemer zijn, en de onderstaande kenmerken zullen u helpen.

kredietverstrekkers zijn alleen bereid om genoegen te nemen met minder informatie als je goede credit scores hebt (boven 720 is een goede plek om te beginnen). Dat gezegd hebbende, als al het andere is in goede vorm, een paar deukjes op uw credit rapporten misschien niet de deal verpesten.

inkomen helpt u altijd om goedgekeurd te worden voor een lening. Maar niet-gekwalificeerde geldschieters misschien meer mild over het evalueren van uw inkomen. Als je je zaak kunt maken (ook al kun je geen W2 produceren), krijg je misschien goedkeuring.

activa of het hebben van veel back-up geld helpt ook uw case. Grote bank-en investeringsrekeningen kunnen dienen als “reserves” die u kunt gebruiken om betalingen te blijven doen. Kredietverstrekkers kunnen milder over inkomen als je sterk op activa.

kredietverstrekkers willen hun risico ‘ s minimaliseren en zien dat je skin in het spel hebt. Als je een grotere aanbetaling doet, heb je betere kansen met lage documentatie kredietverstrekkers. Voor conventionele hypotheken is 20% voldoende, maar voor niet-gekwalificeerde kredietverstrekkers kan 40% of meer nodig zijn. Je kunt die equity altijd later gebruiken.

de kosten

Er bestaat niet zoiets als een gratis lunch. Omdat je niet bewijst dat je in staat bent om terug te betalen met behulp van standaard documenten, kredietverstrekkers nemen meer risico. Deze kredietverstrekkers nemen ook een meer regulerend risico door te werken in grijze (maar nog steeds legale) gebieden. Hierdoor is de prijs hoger.

verwacht een rente die minstens één procent hoger is voor een lening met lage documentatie. Andere verwerkingskosten kunnen ook worden opgeblazen. Als je gewoon op zoek bent naar een gemakkelijkere manier om een lening aan te vragen, is dit misschien niet de beste optie—graaf die oude belastingaangiften en paystubs. Maar als je valt in de categorieën hierboven vermeld, is het misschien uw enige optie en nog steeds de prijs waard.