moet ik beleggen in beleggingsfondsen? De voors en tegens

beleggingsfondsen trekken beleggers aan om vele redenen. Om te beginnen zijn beleggingsfondsen gediversifieerde en professioneel beheerde beleggingsvehikels. Hun structuur elimineert de noodzaak om effecten individueel te kiezen en uw eigen portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen. Maar dat betekent niet dat je je huiswerk niet kunt doen. Er zijn duizenden onderlinge fondsen die er zijn, en elk streeft naar een ander doel. In dit artikel, we zullen uitleggen beleggingsfondsen, terwijl die de voors en tegens om u te helpen beslissen of ze voor u geschikt zijn. We kunnen u ook helpen met een financieel adviseur om u te begeleiden in de wereld van beleggingsfondsen.

Wat Is een beleggingsfonds?

een beleggingsfonds is een professioneel beheerde beleggingsportefeuille die bestaat uit een of meer activaklassen. Zie ze als manden met aandelen, obligaties, grondstoffen, vastgoedinvesteringen en meer.Beleggingsfondsbeheerders bepalen doorgaans hun assetmix op basis van een bepaalde beleggingsdoelstelling. Een beleggingsfonds dat gericht is op groei op lange termijn kan bijvoorbeeld volledig beleggen in aandelen en obligaties met een hoog rendement.

maar het kopen van aandelen van een beleggingsfonds verschilt van het kopen van aandelen van individuele aandelen en obligaties. Wanneer u aandelen van een beleggingsfonds koopt, wordt uw geld samengevoegd met dat van anderen die in hetzelfde fonds beleggen. Daarom is uw rendement gebaseerd op de prestaties van het fonds en het aandeel van de aandelen die u houdt.

beleggingsfondsen handelen eenmaal per dag. Hun aandelenkoersen zijn gebaseerd op de intrinsieke waarde (NAV) en worden berekend wanneer markten elke dag sluiten. De NAV is gelijk aan de totale waarde van de portefeuilleactiva (minus eventuele verplichtingen) gedeeld door het aantal uitstaande aandelen.

U kunt echter niet altijd slechts één aandeel in een beleggingsfonds kopen. De meeste beleggingsfondsen bedrijven vereisen minimale investeringen die meestal strekken van $ 1.000 tot $ 5.000. Maar de markt bevat verschillende soorten beleggingsfondsen.

soorten beleggingsfondsen

Het is belangrijk op te merken dat de markt momenteel meer dan 7.000 beleggingsfondsen herbergt, elk met zijn eigen activaallocatie, doelstelling en beleggingsstrategie. Waar begin je?

We zullen enkele veelvoorkomende soorten beleggingsfondsen uitleggen en hoe ze werken.

aandelenfondsen beleggen in aandelen van verschillende ondernemingen. Sommige aandelenfondsen richten zich op het investeren in bedrijven met een bepaalde marktkapitalisatie. Dit is de totale waarde in dollar van de uitstaande aandelen van een bedrijf. Large-cap, bijvoorbeeld, definieert bedrijven met meer dan $10 miljard in marktkapitalisatie. Over het algemeen zijn dit gevestigde bedrijven. Investeren in smallcapbedrijven kan daarentegen meer risico met zich meebrengen.

u kunt ook beleggen in obligatiefondsen. Deze richten zich op vastrentende waardepapieren en betalen regelmatig rente aan hun aandeelhouders. Deze fondsen kunnen verschillende soorten schuldinstrumenten aanhouden, zoals staatsobligaties, gemeentelijke obligaties of bedrijfsobligaties. Het obligatiefonds verdeelt doorgaans maandelijks rentebetalingen op basis van de onderliggende obligaties in het beleggingsfonds. Dus het inkomen kan veranderen over verschillende betalingstermijnen.

sommige beleggingsfondsen beleggen in een mix van aandelen, obligaties of andere effecten. Dit zijn zogenaamde balanced funds. Beheerders houden doorgaans een vaste activaallocatie bij op basis van de beleggingsstrategie van het fonds. Dit kan variëren van conservatief tot agressief, afhankelijk van de doelstelling van het fonds.

Wat is het juiste beleggingsfonds voor mij?

voordat u besluit om in een fonds te beleggen, moet u uw risicotolerantie en financiële doelen bepalen. U kunt bijvoorbeeld een hogere risicotolerantie hebben als u spaart voor langetermijndoelen zoals pensionering en u tijd hebt om neergang te verdragen met een gediversifieerde portefeuille.

dus als u een hoge risicotolerantie hebt, kunt u geïnteresseerd zijn in agressieve aandelenfondsen. Deze zijn over het algemeen gericht op groeigerichte aandelen die toezicht houden op een buy-and-hold-strategie. Zelfs obligatiefondsen met een hoog rendement kunnen dit soort risico dragen terwijl ze streven naar een hoger algemeen rendement.

maar wat als u een lage risicotolerantie hebt? Bijvoorbeeld, je kan in of naderende pensionering bij het behoud van kapitaal, en inkomen kan cruciaal zijn. In deze gevallen is het wellicht verstandiger om te beleggen in obligatiefondsen die hoog gewaardeerde bedrijfs-en overheidsobligaties aanhouden. Of u bent misschien geïnteresseerd in een evenwichtig fonds met een passende toewijzing aan dividend betalende aandelen en rentedragende obligaties. Deze hebben de neiging om dividenden uit te keren op kwartaal-of jaarbasis.

maar u overweegt ook hoe investeren in een van deze kan invloed hebben op uw persoonlijke fiscale situatie en uw unieke financiële doelen. Dit is de reden waarom het zoeken naar hulp van een financieel adviseur kan zeer gunstig zijn.

zodra u weet in welk soort beleggingsfonds u wilt beleggen, is de volgende stap om u te concentreren op Vergoedingen.

Hoe werken de vergoedingen voor beleggingsfondsen?

grote vergoedingen kunnen een grote hit op beleggingsfondsen rendement. Een van de nadelen van beleggen in beleggingsfondsen is dat ze complexe vergoedingsstructuren kunnen hebben. Maar maak je geen zorgen. We zullen het stap voor stap afbreken.

ten eerste brengt elk onderling fonds een jaarlijkse kostenratio in rekening om de totale exploitatie-en beheerskosten van het fonds te dekken. Kostenratio ‘ s variëren meestal van 0,5% tot 1,25%. Ze worden meestal berekend als een percentage van de inkomsten die het fonds genereert. Dus, uw account zou worden geconfronteerd met zijn proportionele aandeel, het verminderen van uw totale activa. Bovendien omvatten sommige uitgavenratio ‘ s van beleggingsfondsen 12b-1-vergoedingen om marketing-en promotiekosten te dekken. Volgens de wet mag deze component niet hoger zijn dan 1%.

het bedrag dat uit uw rekening komt om de kostenratio te dekken, wordt niet expliciet vermeld op uw afschriften. Maar je kunt een goede glimp van wat je betaalt indirect voor het fonds kosten als je een aantal stappen te volgen.

vermenigvuldig de kostenratio met het gemiddelde belegde saldo over een periode van twaalf maanden. Daarnaast kunnen beleggingsfondsen laadkosten in rekening brengen wanneer u aandelen koopt of inwisselt.

Deze Vergoedingen staan los van de kostenratio van het fonds. Load vergoedingen in principe betrekking op commissies betaald aan makelaars en anderen die betrokken zijn bij beleggingsfondsen transacties. Deze kunnen variëren van 4% tot 8% van uw investering.

sommige beleggingsfondsen vragen front-end ladingen, die ze aftrekken van uw initiële investering wanneer u aandelen koopt.

andere fondsen brengen back-end ladingen in rekening wanneer u uw aandelen verkoopt binnen een bepaalde tijdspanne nadat u ze hebt gekocht. Ook bekend als deferred-sales kosten, Deze kosten over het algemeen afnemen hoe langer u houdt op uw aandelen totdat de vergoeding verdwijnt. Bijvoorbeeld, de back-end belasting kan beginnen bij 6% als u uw aandelen inwisselen binnen een jaar na aankoop. En het kan verdwijnen nadat je die beleggingsfondsen zes jaar hebt bewaard.

vaak hangt de omvang van de vergoedingen voor het beleggen in beleggingsfondsen af van de beheersstrategie van het fonds.

actieve versus passieve beleggingsfondsen

een actief beheerd beleggingsfonds probeert in wezen de markt te verslaan. De fondsbeheerder zou een schat aan onderzoek-en analysetheorieën gebruiken om een gemeenschappelijk fonds op te bouwen met specifieke effecten die naar verwachting aanzienlijke opbrengsten zullen opleveren. Het kan verschillende transacties ondergaan in het proces. Natuurlijk, dit alles kost geld. Dus actieve fondsen hebben de neiging om grote kostenratio ‘ s en lasten te wijten aan de complexe managementactiviteit op te laden.

passief beheerde fondsen hebben echter de neiging om een index van verschillende effecten te volgen, zoals de s &p 500. Dit bestaat uit de 500 Amerikaanse bedrijven met de grootste marktkapitalisatie. Met andere woorden, het fonds streeft ernaar het totale rendement van de S&P 500 na te bootsen door te beleggen in effecten die al binnen de index bestaan. Dus het probeert de markt te kopiëren in plaats van te verslaan. Zoals je kunt zien, deze strategie strips weg veel van de zorgvuldige plukken die betrokken is bij actieve management. Als gevolg daarvan rekenen passief beheerde fondsen over het algemeen lagere vergoedingen dan hun actieve tegenhangers.

en hoewel het verslaan van de markt zeker lucratiever klinkt dan alleen het spiegelen ervan, blijkt uit verschillende studies dat actief beheerde fondsen zelden hun algemene doelen bereiken. Actief beheerde fondsen kunnen echter beter tegen risico ‘ s afdekken vanwege hun neiging om effecten te kopen en te verkopen wanneer dat nodig wordt geacht.

zoals u kunt zien, bevatten beleggingsfondsen veel bewegende delen die u moet overwegen: asset allocation, fees, investment strategy, track records etc.

dus als je klaar bent om te investeren in beleggingsfondsen, is het belangrijk om je huiswerk te doen. Een manier is om toegang te krijgen tot informatie uit bronnen zoals een prospectus van een fonds en betrouwbare websites die beleggingsfondsen analyseren.

het vinden van de beste beleggingsfondsen

sommige bedrijven zoals Morningstar doen uitgebreid onderzoek naar beleggingsfondsen. Ze kunnen cruciale gegevens zoals de asset allocation van een fonds, beleggingsstrategie en manager bios. Dergelijke bedrijven zullen ook beleggingsfondsen beoordelen op basis van meerdere factoren, waaronder prestaties houdt rekening met verschillende factoren, waaronder prestaties.

bovendien kunt u veel van deze informatie vinden in het prospectus van het fonds. In dit document worden belangrijke informatie over een beleggingsfonds, zoals de vergoedingen, uitgaven, activaallocatie en doelstellingen, uiteengezet.

bij het onderzoeken van mogelijke beleggingsfondsen kunnen goede indicatoren de volgende zijn::

• managementteam dat het beleggingsfonds al lange tijd leidt
• succesvol prestatierecord op lange termijn (maar houd er rekening mee dat dit geen gegarandeerde indicator is voor toekomstige prestaties)
• lage vergoedingen vergeleken met vergelijkbare fondsen

in feite suggereert een Morningstar-studie dat lage vergoedingen de beste voorspellers kunnen zijn voor de prestaties van beleggingsfondsen.

De afhaalmaaltijd

beleggen in beleggingsfondsen heeft zijn voordelen. Om te beginnen, u elimineren de noodzaak om individuele effecten te kiezen voor een beleggingsportefeuille. Professionele fondsbeheerders doen dat in wezen voor u en creëren een beleggingsfonds met een specifieke groeidoelstelling. Maar je moet nog steeds zorgvuldig onderzoek doen naar de beleggingsfondsen op de markt. Je hebt veel om uit te kiezen, variërend van aandelenfondsen tot balanced funds, die beleggen in verschillende activaklassen. Let op honoraria, vermogenstoewijzingen, doelstellingen en de fondsbeheerders zelf.

Tips on Mutual Fund Investing

• vanwege de complexiteit van beleggingsfondsen, kan het u betaamt om advies in te winnen bij een financieel adviseur. Het vinden van de juiste financieel adviseur die past bij uw behoeften hoeft niet moeilijk te zijn. SmartAsset ‘ s gratis tool past u met financiële adviseurs in uw omgeving in 5 minuten. Als u klaar bent om te worden gekoppeld aan lokale adviseurs die u zullen helpen uw financiële doelen te bereiken, ga dan nu aan de slag.
• beleggingsfondskosten kunnen enorme brokken van uw rendement nemen, daarom moet u investeringskosten met laserprecisie onderzoeken. Maar een goede plek om te beginnen kan zijn met index fondsen. Deze passief beheerde fondsen vragen over het algemeen lagere vergoedingen dan actief beheerde fondsen.