obligaties met het laagste risico: welke soorten obligaties zijn het veiligst?

beleggers voor wie de voornaamste bescherming de belangrijkste overweging is, hebben een overvloed aan opties om rekening te houden met obligaties en beleggingsfondsen voor obligaties. Terwijl laag risico ook gelijk staat aan laag rendement, zijn veel beleggers—zoals gepensioneerden en degenen die binnen 1-2 jaar toegang moeten hebben tot hun spaargeld voor een specifieke behoefte—meer dan bereid om een bepaald rendement op te geven om ‘ s nachts te kunnen slapen. Met dat in gedachten, hier zijn de toonaangevende opties in het lage-risicosegment van de vastrentende markt.

spaarobligaties

Dit zijn de veiligste beleggingen omdat ze door de overheid worden gesteund en gegarandeerd worden dat ze geen hoofdsom verliezen. Ze bieden geen uitzonderlijke rendementen, maar dat is niet het punt; als je je geld veilig wilt houden, zijn spaarobligaties de beste optie. Ze zijn gemakkelijk te kopen via TreasuryDirect, en belastingvrij op zowel de staat als lokaal niveau. Ze kunnen ook belastingvrij op federaal niveau als gebruikt om te betalen voor het onderwijs. Het enige nadeel is dat ze niet zo liquide als sommige andere soorten investeringen. Je kunt ze niet binnen het eerste jaar van hun leven verzilveren, en als je ze binnen de eerste vijf jaar moet verzilveren, betaal je een drie maanden durende rente boete.

schatkistpapier

schatkistpapier (t-wissels) zijn kortlopende obligaties die binnen één jaar of minder na de uitgifte vervallen. T-bills worden verkocht met looptijden van één, drie, zes of twaalf maanden, en omdat de looptijden zo kort zijn, bieden ze doorgaans lagere rendementen dan die welke beschikbaar zijn op schatkistpapier of obligaties. Hun korte looptijden betekenen ook dat ze geen risico hebben. Beleggers hoeven zich geen zorgen te maken over het in gebreke blijven van de Amerikaanse overheid in het komende jaar, en het interval is zo kort dat veranderingen in de geldende rente niet in het spel komen. T-bills zijn ook gemakkelijk gekocht en verkocht via TreasuryDirect.

Bankinstrumenten

Bankinstrumenten, zoals depositocertificaten en bankspaarrekeningen, behoren tot de veiligste opties die u kunt vinden op de markt voor vaste inkomsten, maar met twee voorbehouden. Zorg ervoor dat de instelling waar u uw geld houdt is FDIC-verzekerd, en zorg ervoor dat uw totale rekening is onder de FDIC verzekering maximum van $ 250.000. Geen van deze investeringen zal je rijk te maken, maar ze zullen u de gemoedsrust die wordt geleverd met de wetenschap dat uw geld zal er zijn wanneer je het nodig hebt.

US Treasury Notes and Bonds

ondanks de budgettaire moeilijkheden van de Amerikaanse regeringen zijn schatkistpapier op langere termijn nog steeds volledig veilig als ze tot de vervaldag worden aangehouden. Vóór de vervaldag kunnen hun prijzen echter aanzienlijk fluctueren. Als gevolg daarvan, beleggers die prioriteit geven aan veiligheid moeten er zeker van zijn dat ze niet nodig hebben om geld in hun holdings voor hun vervaldatum. Houd er ook rekening mee dat een beleggingsfonds of exchange-traded fund dat in Treasuries belegt, niet vervallen, en dus het risico van hoofdverlies met zich meebrengt.

stabiele waardefondsen

stabiele waardefondsen, een beleggingsoptie in pensioenprogramma ‘ s—zoals 401(K)s en bepaalde andere fiscaal uitgestelde vehicles-bieden een gegarandeerd rendement van de hoofdsom met een hoger rendement dan doorgaans beschikbaar in geldmarktfondsen. Stabiele waardefondsen zijn verzekeringsproducten omdat een bank of verzekeringsmaatschappij garant staat voor de terugbetaling van hoofdsom en rente. De fondsen beleggen in hoogwaardige vastrentende waardepapieren met een looptijd van gemiddeld drie jaar, waardoor ze een hoger rendement kunnen genereren.

De voordelen van stabiele waardefondsen zijn het behoud van de hoofdsom, de liquiditeit, de stabiliteit en de gestage groei van de hoofdsom en de geretourneerde rente, en de rendementen vergelijkbaar met intermediaire obligatiefondsen, maar met de liquiditeit en zekerheid van geldmarktfondsen. Houd er echter rekening mee dat deze optie beperkt is tot belasting-uitgestelde rekeningen.

geldmarktfondsen

stijgende rentetarieven zijn hoogrenderende alternatieven voor bankrekeningen. Hoewel ze niet door de overheid zijn verzekerd, worden ze gereguleerd door de Securities and Exchange Commission (SEC). Geldmarktfondsen beleggen in kortlopende effecten, zoals schatkistpapier of kortlopend commercial paper, die liquide genoeg zijn om managers met weinig moeite in de behoefte aan aandeelhouders-aflossingen te kunnen voorzien. Geldmarktfondsen proberen een aandelenkoers van $1 te behouden, maar de mogelijkheid bestaat dat ze dit doel niet kunnen bereiken – een gebeurtenis die bekend staat als ” het breken van de buck.”Dit is een zeer zeldzame gebeurtenis, dus geldmarktfondsen worden beschouwd als een van de veiligste beleggingen. Tegelijkertijd behoren ze echter meestal tot de opties met de laagste opbrengst.

kortlopende obligatiefondsen

kortlopende obligatiefondsen beleggen doorgaans in obligaties die binnen 1-3 jaar vervallen. De beperkte tijd tot de vervaldag betekent dat het renterisico—het risico dat de stijgende rente de waarde van de hoofdwaarde van het fonds zal doen dalen—laag is in vergelijking met intermediaire en langlopende obligatiefondsen. Toch zullen zelfs de meest conservatieve kortlopende obligatiefondsen nog steeds een kleine mate van koersfluctuatie hebben.

obligaties met een hoge rating

veel obligaties bevatten ratings, die beleggers in staat stellen de sterkte van de financiële toestand van de emittent te bepalen. Obligaties met de hoogste ratings zijn uiterst onwaarschijnlijk dat ze in gebreke blijven, dus dat is zelden een uitgifte voor hen en de fondsen die erin investeren. Net als bij schatkistpapier lopen zelfs obligaties met een hoge rating het risico op een kortlopend hoofdverlies als de rente stijgt. Dit is geen probleem als u van plan bent om een individuele obligatie aan te houden tot de vervaldatum, maar als u een obligatie verkoopt vóór de vervaldatum—of als u eigenaar bent van een beleggingsfonds of ETF dat zich richt op obligaties met een hogere rating-neemt u nog steeds het risico op hoofdverlies, ongeacht hoe hoog gewaardeerd de beleggingen.

uiteraard hoeven beleggers niet slechts één van deze categorieën te kiezen. Diversifiëren tussen twee of meer marktsegmenten heeft de voorkeur, omdat u voorkomen dat al uw eieren in één mand. Het belangrijkste ding om in gedachten te houden is dat onder geen enkele omstandigheid moet je proberen om extra rendement te verdienen door het zetten van geld in investeringen die meer risico dan geschikt is voor uw doelstellingen.