Reddit-explainlikeimfive-ELI5: Wat is “wassen” geld, en waarom hebben criminelen nodig om het te doen?

ik postte dit ongeveer 6 maanden geleden in een witwaseli5:

Ik kan hier een vrij volledig antwoord op geven omdat ik sterk betrokken ben bij het bankieren en het voorkomen van het witwassen van geld.

in de eerste plaats, als u geld dat verkregen is uit illegale middelen kunt nemen en het bij een bank kunt deponeren zonder enig vermoeden te wekken, hebt u met succes geld witgewassen. Dit komt omdat er verschillende regels zijn die banken in de frontlinie van de verdediging tegen het witwassen van geld zetten. Banken doen onderzoek (due diligence) op klanten om ervoor te zorgen dat het geld dat ze storten is legitiem. Zodra de bank zegt dat het goed is, wordt het als schoon beschouwd.

een bank heeft er een groot belang bij ervoor te zorgen dat het geld dat binnenkomt schoon is, want als ontdekt wordt dat er witwaspraktijken plaatsvinden, zal de bank veel problemen krijgen met de overheid. In gevallen waarin de bank wist dat het gebeurde en niets deed, zullen gevangenisstraffen en/of zware boetes hoogstwaarschijnlijk gebeuren.

om ervoor te zorgen dat het geld dat ze krijgen schoon is, verzamelen ze veel informatie van klanten, waaronder: ID, SSN, adres, beroep en salaris. Als je een nieuwe rekening opent bij een bank, zul je zien dat je al deze informatie moet geven.

zodra de rekening is geopend, zal de bank een profiel voor u aanmaken en u controleren met behulp van vrij geavanceerde software. Als je iets doet dat niet past bij je” profiel”, moet de bank een verdachte activiteitenrapport (Sar) indienen, een bestand dat naar de FBI en andere toezichthoudende instanties gaat.

bijvoorbeeld, Bob Smith opent een bankrekening en zegt dat hij een ober is. De bank bouwt een profiel voor Bob en gaat ervan uit dat een ober een bepaald bereik maakt. De bank zal waarschijnlijk zien Bob storten ergens van $ 500 – $ 1000 in contanten per week. Dit is logisch en hij zal onder de radar vliegen als hij deze activiteit volgt. Echter, als Bob plotseling stort $ 20.000 in contanten, dit zal een rode vlag te heffen en een SAR zal worden ingediend. De FBI zal zo ‘ n eenmalige gebeurtenis waarschijnlijk niet onderzoeken om voor de hand liggende redenen. Misschien had Bob geld onder de matras of was iemand hem geld schuldig. Maar als Bob elke week meer dan 20.000 dollar in contanten stort en hij is ober, zal er een onderzoek komen.

Houd er rekening mee dat een looncheque van een bedrijf volkomen legaal is en niet vreemd. Een cheque van een andere bank ook niet, want het is geld dat op een bepaald moment getraceerd kan worden. De sleutel hier is dat de eerste ingang van contant geld in het banksysteem nauwlettend moet worden onderzocht.

Er is ook een drempel waar geld dat wordt gestort / opgenomen boven $ 10k vereist een Currency Transaction Report (CTR) dat gaat naar de IRS en kan worden aangevraagd door de FBI.

nu ik de regels heb uitgelegd, hoe kan men ze omzeilen? Ik zal uitleggen hoe we dit kunnen doen.Voor de volgende voorbeelden, laten we aannemen dat Bob Smith drugs verkoopt en op die manier zijn geld in contanten krijgt. Hoe wast hij het wit? Het echte antwoord is dat het belangrijk is hoeveel geld hij nodig heeft om wit te wassen, maar hier zijn enkele voorbeelden hieronder.

1) Bob opent een supermarkt die eigenlijk een front is. De winkel is gevuld met basisgoederen om het echt genoeg te laten lijken, maar het is niet echt een volledig functionerende winkel. De winkel in werkelijkheid werkt waarschijnlijk op een verlies, vooral gezien de kosten zoals huur. Echter, Bob kan gemakkelijk zeggen dat hij maakt $ 30k in contanten een maand van zijn winkel. De bank heeft geen manier om dit echt te verifiëren en het ziet eruit als een zeer goed gerunde winkel. In deze methode, Bob kan wassen ~$360k in contanten per jaar. Als hij meer wit moet wassen, kan hij gewoon een andere winkel openen en het als dekmantel gebruiken.

Dat gezegd hebbende, als Bob te hebberig wordt en te veel stort en de bank achterdochtig wordt, zullen ze SAR opslaan en nu zal Bob zichtbaar zijn voor de FBI. Verder, de IRS kan krijgen verdachte en voeren een audit op de winkel het maken van zo veel geld en zien dat er geen ontvangst records en dat er weinig inventaris in de winkel. Dat is een manier om gepakt te worden.

zoals u kunt zien, hoe meer geld Bob nodig heeft om wit te wassen, hoe complexer zijn front moet zijn. Als hij een paar honderd dollar per week wit moet wassen, hoeft hij niet veel te zeggen. Elke parttime contant betaalde baan zal brengen dat in en het is niet verdacht. Als het ongeveer $ 30k per maand is, heeft hij misschien een grotere winkel nodig, zoals een benzinestation of slijterij. Meer dan dat, en hij zou een casino nodig hebben om het goed te verbergen. Dat gezegd hebbende, cash intensieve bedrijven krijgen veel beter toezicht van banken en rechtshandhaving.

2) banken communiceren niet over hun klanten. Dat betekent dat de Bank of America niet zegt, Hey kijk JP Morgan, Ik heb een Bob die $2k per maand stort in contanten en hij is een bar tender. Dat klinkt logisch. Maar wacht JP je hebt precies dezelfde cijfers? Er klopt iets niet. Zo werkt het niet. Daarom kan Bob meerdere accounts openen bij meerdere banken en nog steeds “in lijn” zijn met al zijn profielen en niet in de problemen komen.

het nadeel hiervan is dat je in een gebied moet wonen waar veel banken zijn. Er is een legaal probleem met dit in NYC omdat er zo veel banken zijn. Je zou kunnen zeggen dat je een zachtaardige bouwvakker bent die contant geld krijgt en $20k per jaar verdient, maar rekeningen bij 10 verschillende banken heeft die hen hetzelfde verhaal vertellen en tonnen drugsgeld witwast.

de manier om gepakt te worden is als meer dan één bank een SAR archiveert en de FBI begint te zien dat meerdere banken verdachte activiteiten zien van dezelfde specifieke man.

3) hetzelfde als hierboven, alleen met valse ID ‘ s. Rijbewijs telt als geldig ID, dus meerdere valse ID ‘ s met sofinummers van dode mensen kunnen ook op een soortgelijke manier werken.

4) liefdadigheidsinstellingen. Dit werkt wereldwijd beter en wordt vaak gebruikt om terroristische activiteiten te financieren. Het werkt in principe als volgt: $ 100.000 wordt gestort in een lokale kunst liefdadigheidsinstelling door een rijke man in Oost-Europa. Het Goede Doel Houdt een lokale kunstwedstrijd waar de winnaar krijgt $ 50k, tweede plaats $ 30k, enz. Dat is wat er op papier gebeurt. In werkelijkheid is het een terroristische eenheid die financiering ontvangt om bommen te bouwen, banken te beroven, infrastructuur te vernietigen, enz. Het is gewoon een betere manier om geld te verbergen dan rechtstreeks geld naar mensen te sturen. Dat roept argwaan op. Waarom krijgt Mr Smith $ 20k van een rijke kerel zonder reden? Maar als het van een legit (op papier) kunst liefdadigheid weggeven wedstrijd geld aan hongerende kunstenaars, het ziet er helemaal legit. Dit kan ook gebeuren met kerken of een andere non-profit organisatie. Dat gezegd hebbende, banken en wetshandhavers kijken ook zwaar naar non-profit organisaties.

5) betaal alles met contant geld. Zo simpel is het, maar je moet het simpel houden of je wekt argwaan. Het kopen van een auto contant kan niet zo slecht zijn… maar het kopen van een huis van een miljoen dollar al het geld zal de aandacht trekken van de Belastingdienst en de FBI. Dat gezegd hebbende, als je letterlijk alles koopt in contanten minus een huis (zoals elektronica, mooi meubilair, kunst, eten) het is een vrij effectieve manier van witwassen van zwart geld. Het enige nadeel is dat er maar zoveel is dat je op deze manier kunt witwassen.

dat zoveel als ik nu kan typen en ik realiseer me dat het een belachelijk bedrag is, maar hoop dat het hielp.

bewerken: opmaak