wanneer wordt een voertuig als totaal beschouwd?

wanneer en of een bij een botsing betrokken voertuig wordt beschouwd als” totaled ” voor first-party verzekeringsdoeleinden, is een kwestie van grote angst en verwarring voor de meeste consumenten. We horen horror verhalen over oudere, functionerende auto ‘ s worden “totaled” simpelweg omdat het frame is gebogen of andere schijnbaar kleine en verborgen schade optreedt. Zelfs verzekeringsprofessionals kunnen krijgen rond het navigeren door het doolhof van regels en voorschriften met betrekking tot de handeling van “totaling” een voertuig onder een beleid. Maar het hoeft niet zo ingewikkeld te zijn. Dit artikel zal hopelijk helpen om de giswerk uit wanneer een auto kan worden ” totaled.”

auto ’s worden doorgaans als” totaal ” beschouwd wanneer de reparatiekosten van het voertuig hoger zijn dan de werkelijke contante waarde (ACV) van het voertuig. In de praktijk is het echter niet altijd praktisch om een voertuig te repareren, zelfs als de reparatiekosten lager zijn dan de ACV. Een voertuig ter waarde van $ 4.000 die $ 3.000 in reparaties zou kunnen worden beschouwd als “totaled” door een verzekeraar, hoewel de kosten van de reparatie is minder dan de waarde voor het ongeval. Verzekeringsmaatschappijen zullen een dergelijk voertuig doorgaans beschouwen als een total loss, ook al zijn de reparaties slechts 75% van ACV.

hoewel de procedure enigszins verschilt van staat tot staat, zal de verzekeringsmaatschappij doorgaans eigenaar worden van het totale voertuig (bekend als” salvage”) en kan zij een” salvage titel ” verkrijgen voor het voertuig. Nadat het betaalt is verzekerd van de pre-loss ACV van het voertuig en stuurt het certificaat van eigendom, de kentekenplaten en een vereiste vergoeding aan het Ministerie van motorvoertuigen (DMV), de DMV geeft dan een berging certificaat voor het voertuig. In sommige gevallen, het voertuig wordt gerepareerd, opnieuw geregistreerd bij de DMV, en vervolgens geclassificeerd als een “gerevived berging” of “geborgen” voertuig. Natuurlijk, als de verzekerde wil het “totaled” voertuig te houden, de verzekeringsmaatschappij zal de waarde van de berging aftrekken van de vordering betaling.

de criteria om te bepalen wanneer een auto een totaal verlies is en wanneer hij kan worden gerepareerd, variëren van verzekeringsmaatschappij tot verzekeringsmaatschappij en kunnen zelfs worden gedicteerd en gecontroleerd door de wet of regelgeving van de staat. Verder complicerend is het feit dat verzekeringsmaatschappijen niet allemaal dezelfde bronnen gebruiken voor het bepalen van de waarde van een voertuig. De drempel die door uw verzekeringsmaatschappij wordt gebruikt om deze vaststelling te maken, kan worden ontdekt door te bellen naar uw verzekeringsagent. Verzekeraars, aan de andere kant, moeten vertrouwd zijn met deze regels, criteria en drempels in alle 50 staten.

om te bepalen of een voertuig total loss is berekend, berekenen verzekeringsmaatschappijen de total loss ratio (cost of repair/actual cash value) en vergelijken ze deze ratio met limieten die intern binnen de onderneming zijn vastgesteld en / of gereguleerd en vastgesteld door de wetgeving van de staat. Het wordt ook soms gewoon aangeduid als de schade verhouding. Sommige staten dicteren hoe hoog deze schade verhouding moet zijn om te kunnen verklaren een voertuig een “total loss” en in aanmerking komen voor een berging titel of certificaat. Dit wordt de Total Loss Threshold (TLT) genoemd. Om een totaal van een voertuig te berekenen, moet de totale verliesverhouding het vastgestelde percentage overschrijden. Als de TLT niet door de staat wordt gedicteerd, zal een verzekeringsmaatschappij gewoonlijk in gebreke blijven aan iets bekend als de Total Loss Formula (TLF) die is:

reparatiekosten + restwaarde > werkelijke contante waarde

als de som van de eerste twee hoeveelheden groter is dan de ACV, kan de auto total loss worden verklaard. Als voorbeeld, een beschadigde 2002 Toyota Echo met 185.000 mijl in goede staat heeft een ACV van ongeveer $ 2.800. De totale reparatiekosten worden geschat op $ 2.000, voor een schadeverhouding van 72%. Deze auto zou worden beschouwd als een total loss in Arkansas, waar de TLT 70% is, maar niet in Florida waar de TLT 80% is. In Illinois zou de TLF worden gebruikt en, als de berging $ 700 waard was, zou de auto niet worden totaal ($2.000 + $700 < $2.800). Natuurlijk, Staten gebruik te maken van de TLF vertrouwen op en uitstellen tot het oordeel en de meningen van erkende taxateurs. Individuele staatswetten voorzien in het volgende met betrekking tot de TLT:

States frequently dictate this TLT as part of legislating salvage titles. As an example, in Wisconsin, § 342.065(1)(c) reads as follows:

c) indien het belang van een eigenaar in een voertuig dat in deze staat het recht heeft, niet wordt overgedragen na betaling van een verzekeringsclaim die, inclusief aftrekbare bedragen, 70% van de reële marktwaarde van het voertuig overschrijdt, stelt elke verzekeraar van het voertuig binnen 30 dagen na betaling van de verzekeringsclaim de afdeling schriftelijk in kennis van de betaling van de schadeclaim en dat het voertuig voldoet aan de wettelijke definitie van een bergingsvoertuig, op de door de afdeling voorgeschreven wijze en vorm.

veel staten hebben uitzonderingen op deze regels voor oudere voertuigen die de kwestie vaak bemoeilijken. Typische beleidstaal met betrekking tot totale verliezen is als volgt:

we betalen de kosten om de auto of een van zijn onderdelen fysiek te repareren tot de werkelijke contante waarde van de auto of een van zijn onderdelen op het moment van de botsing. Het meest zullen we betalen zal ofwel de werkelijke contante waarde van de auto of de kosten om fysiek te repareren van de auto, welke minder is. We zullen, naar onze keuze, de auto repareren, repareren of vervangen van een van zijn onderdelen, of verklaren de auto een total loss. Indien de reparatie van een beschadigd onderdeel de operationele veiligheid van de auto in gevaar brengt, zullen wij het onderdeel vervangen.

inzicht in de procedure om een voertuig total loss te verklaren is niet altijd een voorwaarde voor succesvolle subrogatie. Maar er zijn gevallen waarin de derde-partij tortfeasor en haar aansprakelijkheid vervoerder of advocaat zal vragen het bedrag van de schade die u op zoek bent naar subrogaat. In dergelijke gevallen wordt een praktische kennis van dit verzekeringsgebied onmisbaar.

Als u vragen heeft over dit artikel of subrogatie in het algemeen, neem dan contact op met Gary Wickert op .