Reddit – explainlikeimfive – ELI5: Was ist „Waschen“ von Geld und warum müssen Kriminelle es tun?

Ich habe dies vor etwa 6 Monaten in einem Geldwäsche-ELI5 gepostet:

Ich kann eine ziemlich vollständige Antwort darauf geben, da ich stark in die Prävention von Banken und Geldwäsche involviert bin.

In erster Linie haben Sie erfolgreich Geld gewaschen, wenn Sie Geld aus illegalen Mitteln nehmen und bei einer Bank hinterlegen können, ohne Verdacht zu erregen. Dies liegt daran, dass es mehrere Vorschriften gibt, die Banken an vorderster Front der Verteidigung gegen Geldwäsche stellen. Banken recherchieren (Due Diligence) bei Kunden, um sicherzustellen, dass das Geld, das sie einzahlen, legitim ist. Sobald die Bank sagt, dass es in Ordnung ist, gilt es als sauber.

Eine Bank hat ein großes Interesse daran, sicherzustellen, dass das Geld, das hereinkommt, sauber ist, denn wenn festgestellt wird, dass Geldwäsche stattfindet, wird die Bank in große Schwierigkeiten mit der Regierung geraten. In Fällen, in denen die Bank wusste, dass dies geschah und nichts unternahm, werden höchstwahrscheinlich Haftstrafen und / oder hohe Geldstrafen verhängt.Damit eine Bank sicherstellen kann, dass das Geld, das sie bekommt, sauber ist, sammeln sie viele Informationen von Kunden, darunter: ID, SSN, Adresse, Beruf und Gehalt. Wenn Sie ein neues Konto bei einer Bank eröffnen, werden Sie feststellen, dass Sie alle diese Informationen angeben müssen.

Sobald das Konto eröffnet ist, erstellt die Bank ein Profil für Sie und überwacht Sie mit einer ziemlich ausgeklügelten Software. Wenn Sie etwas tun, das nicht zu Ihrem „Profil“ passt, muss die Bank einen Bericht über verdächtige Aktivitäten (SAR) einreichen, eine Datei, die an das FBI und andere Überwachungsbehörden geht.Zum Beispiel eröffnet Bob Smith ein Bankkonto und sagt, er sei Kellner. Die Bank erstellt ein Profil für Bob und geht davon aus, dass ein Kellner eine bestimmte Reichweite hat. Die Bank wird höchstwahrscheinlich sehen Bob überall von $ 500 Hinterlegung – $1000 in bar pro Woche. Das macht Sinn und er wird unter dem Radar fliegen, wenn er dieser Aktivität folgt. Wenn Bob jedoch plötzlich 20.000 US-Dollar in bar einzahlt, wird dies eine rote Fahne hissen und eine SAR wird eingereicht. Das FBI wird ein einmaliges Ereignis wie dieses aus offensichtlichen Gründen höchstwahrscheinlich nicht untersuchen. Vielleicht hatte Bob Geld unter der Matratze oder jemand schuldete ihm Geld. Aber wenn Bob jede Woche $ 20.000 + in bar einzahlt und er Kellner ist, wird es eine Untersuchung geben.

Denken Sie daran, dass ein Gehaltsscheck eines Unternehmens vollkommen legitim und nicht seltsam ist. Weder ist ein Scheck von einer anderen Bank, weil es Geld ist, das zu einem bestimmten Zeitpunkt zurückverfolgt werden kann. Der Schlüssel hier ist, dass der anfängliche Eintritt von Bargeld in das Bankensystem genau unter die Lupe genommen werden muss.Es gibt auch einen Schwellenwert, bei dem Bargeld, das über $ 10k eingezahlt / abgehoben wird, einen Currency Transaction Report (CTR) erfordert, der an die IRS geht und vom FBI angefordert werden kann.

Nun, da ich die Regeln festgelegt habe, wie kann man sie umgehen? Ich werde Wege erklären, dies zu tun.Nehmen wir für die folgenden Beispiele an, Bob Smith verkauft Drogen und bekommt sein Geld auf diese Weise in bar. Wie wäscht er es? Die wirkliche Antwort ist, dass es wichtig ist, wie viel Geld er waschen muss, aber hier sind einige Beispiele unten.

1) Bob eröffnet ein Lebensmittelgeschäft, das eigentlich eine Front ist. Der Laden ist mit grundlegenden Waren bestückt, um es real genug aussehen zu lassen, aber es ist nicht wirklich ein voll funktionsfähiger Laden. Der Laden arbeitet in Wirklichkeit wahrscheinlich mit Verlust, insbesondere wenn man Ausgaben wie Miete berücksichtigt. Bob kann jedoch leicht sagen, dass er $ 30k in bar pro Monat von seinem Geschäft macht. Die Bank hat keine Möglichkeit, dies wirklich zu überprüfen, und es sieht aus wie ein sehr gut geführtes Geschäft. Bei dieser Methode können Sie ~ $ 360k in bar pro Jahr waschen. Wenn er mehr waschen muss, kann er einfach einen anderen Laden eröffnen und ihn als Front nutzen.Das heißt, wenn Bob zu gierig wird und anfängt, zu viel einzuzahlen und die Bank misstrauisch wird, werden sie SAR einreichen und jetzt wird Bob für das FBI sichtbar sein. Darüber hinaus kann der IRS verdächtig werden und eine Prüfung des Geschäfts durchführen, um so viel Geld zu verdienen, und feststellen, dass es keine Quittungsaufzeichnungen gibt und dass im Geschäft wenig Inventar vorhanden ist. Das ist ein Weg, um gesprengt zu werden.

Je mehr Geld Bob waschen muss, desto komplexer muss seine Front sein. Wenn es nur ein paar hundert Dollar sind, die er pro Woche waschen muss, muss er nicht wirklich viel sagen. Jeder Teilzeit-Cash-Paying-Job wird das bringen und es ist nicht verdächtig. Wenn es so etwas wie $ 30k pro Monat ist, kann er ein größeres Geschäft wie eine Tankstelle oder Spirituosengeschäft benötigen. Mehr als das, und er würde ein Casino brauchen, um es richtig zu verstecken. Das heißt, bargeldintensive Unternehmen werden von Banken und Strafverfolgungsbehörden viel genauer unter die Lupe genommen.

2) Banken kommunizieren nicht über ihre Kunden. Das bedeutet, dass die Bank of America nicht sagt, hey schau JP Morgan, ich habe diesen Bob-Typ, der $ 2k pro Monat in bar einzahlt und er ist ein Bar-Tender. Das macht Sinn. Aber warten Sie, Sie haben genau die gleichen Zahlen? Irgendwas stimmt nicht! So funktioniert es nicht. Daher kann Bob mehrere Konten bei mehreren Banken eröffnen und trotzdem mit all seinen Profilen „im Einklang“ sein und nicht in Schwierigkeiten geraten.

Der Nachteil dabei ist, dass Sie in einem Gebiet leben müssen, in dem es viele Banken gibt. Es gibt ein legitimes Problem damit in NYC, weil es so viele Banken gibt. Man könnte einfach sagen, du bist ein sanftmütiger Bauarbeiter, der Bargeld bekommt und $ 20k pro Jahr verdient, aber Konten bei 10 verschiedenen Banken hat, die ihnen die gleiche Geschichte erzählen und Tonnen von Drogengeld waschen.Der Weg, erwischt zu werden, ist, wenn mehr als eine Bank eine SAR einreicht und das FBI beginnt zu sehen, dass mehrere Banken verdächtige Aktivitäten von demselben bestimmten Kerl sehen.

3) Wie oben, nur mit gefälschten IDs. Der Führerschein zählt als gültiger Ausweis, sodass mehrere gefälschte Ausweise mit Sozialversicherungsnummern von Toten auch auf ähnliche Weise funktionieren könnten.

4) Wohltätigkeitsorganisationen. Dies funktioniert auf globaler Ebene besser und wird häufig zur Finanzierung terroristischer Aktivitäten eingesetzt. Es funktioniert im Grunde so: $ 100k wird von einem reichen Mann in Osteuropa in eine lokale Kunst Wohltätigkeitsorganisation hinterlegt. Die Wohltätigkeitsorganisation veranstaltet einen lokalen Kunstwettbewerb, bei dem der Gewinner $ 50k, der zweite Platz $ 30k usw. erhält. Dies geschieht auf dem Papier. In Wirklichkeit handelt es sich um eine Terroristengruppe, die Finanzmittel erhält, um Bomben zu bauen, Banken auszurauben, Infrastruktur zu zerstören usw. Es ist nur eine bessere Möglichkeit, Geld zu verstecken, als direkt Geld an Menschen zu senden. Das weckt Verdacht. Warum bekommt Mr. Smith $ 20k von einem reichen Kerl ohne Grund? Aber wenn es von einer legitimen (auf Papier) Kunst-Wohltätigkeitsorganisation ist, die hungernden Künstlern Wettbewerbsgeld verschenkt, sieht es völlig legitim aus. Dies kann auch mit Kirchen oder anderen gemeinnützigen Organisationen geschehen. Das heißt, Banken und Strafverfolgungsbehörden schauen auch stark in Non-Profit-Organisationen.

5) Bezahlen Sie alles mit Bargeld. Es ist so einfach, aber du musst es einfach halten oder du wirst Verdacht erregen. Ein Auto bar zu kaufen ist vielleicht nicht so schlimm… aber der Kauf eines Millionen-Dollar-Hauses in bar wird die Aufmerksamkeit von IRS und FBI auf sich ziehen. Das heißt, wenn Sie buchstäblich alles in bar abzüglich eines Hauses kaufen (wie Elektronik, schöne Möbel, Kunst, Essen), ist dies eine ziemlich effektive Möglichkeit, schmutziges Geld zu waschen. Die einzigen Nachteile sind, dass es nur so viel gibt, was man auf diese Weise waschen kann.

So viel ich gerade tippen kann und mir ist klar, dass es eine lächerliche Menge ist, aber ich hoffe, es hat geholfen.

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