Unele lucruri cheie să știți despre fonduri mutuale

investiții de fonduri mutuale sunt o alegere foarte popular pentru mulți investitori. Nu există un singur tip de fond mutual. Acestea sunt oferite într-o multitudine de variante, și numărul mare de oferte de fonduri în piață singur le poate face un pic copleșitoare pentru mulți investitori. Astfel, există câteva lucruri cheie care pot fi utile pentru a ști despre ele înainte de a face orice tip de investiție.dacă sunteți în căutarea de a investi în fonduri mutuale, există unele lucruri importante pentru a păstra în minte. Să ne uităm la câteva considerații cheie ar trebui să fie conștienți de înainte de a adăuga aceste investiții în portofoliul dumneavoastră.

ce este un fond Mutual?

În primul rând, este important să înțelegem ce este un fond mutual. Există în jur de 8.000 de fonduri mutuale numai în SUA, fiecare cu un scop și un obiectiv diferit. Unii investesc în obligațiuni, alții în acțiuni, iar alții au o gamă largă de investiții eligibile. Strategiile pentru aceste fonduri pot varia foarte mult, de la echilibrat la conservator sau agresiv, orientat spre venituri și orientat spre creștere.

unul dintre avantajele unui fond mutual este că vă permite să capturați randamentele unui întreg segment al pieței fără a fi nevoie să cumpărați și să vindeți acțiuni și obligațiuni individuale. De exemplu, dacă ați cumpărat un Fond de index S&p 500, veți experimenta randamentele bursiere ale S&P 500, fără a fi nevoie să cumpărați toate cele 500 de acțiuni. Această capacitate de a diversifica în multe investiții cu achiziționarea unui singur fond este unul dintre principalele motive fonduri mutuale sunt atât de populare.pentru a alege un fond mutual care va fi o investiție bună pentru dvs., trebuie să vă definiți obiectivele și obiectivele de investiții. Acest lucru vă va ajuta să restrânge alegerile tale. De exemplu, dacă nu intenționați să utilizați fondurile investite mult timp, vă puteți concentra pe creșterea pe termen lung. Dacă nu vă place riscul sau trebuie să utilizați banii în următorii câțiva ani, veți dori să vă concentrați asupra siguranței. Dacă alegeți un fond de creștere atunci când aveți nevoie de siguranță—sau invers—atunci fondul nu este probabil să ajungă să fie o investiție bună pentru dvs.

cum fondurile mutuale taxa

taxele sunt un factor important în investiții și poate fi un factor de descurajare pentru mulți investitori. În general, cu cât sunt mai mici cheltuielile de investiții pe care le plătiți, cu atât sunt mai mari randamentele. Deci, majoritatea investitorilor le place să reducă la minimum taxele. Taxele de administrare sunt o parte a cheltuielilor, aceste deduceri fiind efectuate de obicei o dată pe an. Alte taxe pot include costurile de tranzacționare și taxele de marketing.

puteți studia costul unei investiții de fond mutual uitându-vă la raportul de cheltuieli al Fondului, care este întotdeauna dezvăluit în prospectul fondului și disponibil online. Veți dori să căutați fonduri care au taxe mici (în mod ideal mai puțin de 1%). Taxele pot fi un factor important atunci când vine vorba de compararea randamentelor. Cu fonduri mutuale, se întoarce sunt raportate net de cheltuieli, adică după ce cheltuielile au fost deduse.

modalitatea de a găsi cele mai bune fonduri

cu atât de multe fonduri din care să alegeți, va trebui să faceți câteva cercetări pentru a descoperi care fonduri sunt cel mai bine poziționate pentru a vă îndeplini obiectivele. Există o serie de resurse disponibile pentru a evalua fondurile și a vedea care dintre ele se potrivesc nevoilor dvs.

Morningstar, de exemplu, este o companie care oferă statistici și cercetări privind fondurile mutuale. Odată ce ați redus tipul de fond care se potrivește obiectivelor dvs., platforma sa de cercetare oferă o modalitate dovedită de a găsi fonduri care sunt cel mai probabil să aibă cea mai bună performanță. Acest lucru se poate face cu ușurință prin analiza fondului style box Morningstar.

diferite strategii de gestionare a fondurilor

există o varietate de strategii de gestionare, dar cele două cele mai cuprinzătoare sunt abordările active și pasive. Se plătește pentru a afla diferența dintre aceste două, deoarece acestea au un impact semnificativ asupra așteptărilor pentru un fond mutual.

pe scurt, fondurile mutuale gestionate activ tranzacționează în și din valori mobiliare pe baza direcției administratorului fondului, în timp ce fondurile pasive cumpără și dețin o colecție specifică de valori mobiliare bazată de obicei pe un indice. Beneficiile active vs. investițiile pasive reprezintă o dezbatere continuă în industria investițiilor. Fiecare are propriile sale avantaje și dezavantaje, în special prin diferite cicluri de piață. În special, fondurile pasive vor tinde să fie mai puțin costisitoare, deoarece necesită o gestionare mai puțin continuă.

alocarea fondurilor pentru a se potrivi obiectivelor dvs.

fondurile mutuale pot fi o investiție destul de eficientă atunci când sunt utilizate pentru a construi un portofoliu care urmează un model de alocare a activelor. În termeni simplificați, un model de alocare a activelor de bază vă va spune cât de mult din banii dvs. ar trebui să fie în stocuri vs. obligațiuni, și apoi în cadrul stocurilor cât de mult ar trebui să fie în stocurile din SUA față de stocurile internaționale.

odată ce aveți un model de alocare, puteți alege o familie de fonduri mutuale; Vanguard și Schwab sunt platforme bune pentru a începe cu. Apoi alegeți un fond mutual pentru a completa fiecare clasă de active. De exemplu, puteți selecta un s&p 500 Index fund pentru acțiuni din SUA, un fond internațional de indici de capital pentru a completa piesa internațională a portofoliului dvs. și un fond total de indici de obligațiuni de piață pentru porțiunea de obligațiuni.

acest plan de alocare a activelor ar trebui să corespundă obiectivelor dvs. Dacă investiți bani de pensionare pe care nu va trebui să îi atingeți timp de 20 de ani, puteți alege un fond mai agresiv, cum ar fi un fond de capital, și lăsați-l în pace. Dacă vă retrageți în câțiva ani, atunci să aveți toți banii într-un fond de capital poate să nu fie o idee atât de bună. În schimb, poate doriți să vă uitați la un fond echilibrat.

fondurile mutuale pentru pensionare

fondurile mutuale pot fi vehicule de investiții excelente pentru portofoliile de pensii. Unele fonduri mutuale sunt concepute pentru a produce venituri lunare sau trimestriale. Mai multe familii de fonduri mutuale au creat o serie de fonduri de venituri de pensionare care sunt construite în jurul unei scări de alunecare, ceea ce reduce riscul pe măsură ce se apropie pensionarea. Toate acestea pot fi opțiuni bune pentru cineva de economisire pentru pensionare care vrea să gestioneze banii proprii.

utilizarea fondurilor mutuale pentru investiții de pensionare implică, în general, o abordare disciplinată de gestionare a riscurilor. Indiferent dacă investiți pe cont propriu sau lucrați cu un consilier financiar, veți dori să vă asigurați că portofoliul dvs. de pensionare este echilibrat în mod regulat pentru a planifica lichiditatea de care aveți nevoie.

linia de Jos

fondurile mutuale permit investitorilor să investească într-un portofoliu diversificat de investiții. Ele pot fi complexe datorită structurii lor. Dacă aveți în vedere investiții fond mutual, este important să se înțeleagă unele dintre atributele lor cheie. Există un număr imens de fonduri mutuale disponibile, astfel încât înțelegerea propriilor obiective și modul în care un anumit fond se potrivește vă va ajuta să vă optimizați randamentele.