So investieren Sie in Aktien: Eine 10-Schritte-Anleitung zur Aktienanlage

Wenn Sie noch nie zuvor an der Börse investiert haben, kann dies ein einschüchternder Prozess sein. Aktien sind nicht wie Sparkonten, Geldmarktfonds oder Einlagenzertifikate, da ihr Hauptwert sowohl steigen als auch fallen kann. Wenn Sie nicht über ausreichende Kenntnisse in Bezug auf Investitionen oder emotionale Kontrolle verfügen, können Sie das meiste oder sogar das gesamte Anlagekapital verlieren. Deshalb ist es so wichtig, die Grundlagen zu erlernen, wie man in Aktien investiert.

Halten wir es einfach: Wenn Sie Aktien kaufen möchten, benötigen Sie einen Online-Broker. Wir empfehlen die Verwendung von E * TRADE oder Ally Invest, um Aktien zu kaufen und zu verkaufen. Dennoch müssen Sie viel mehr wissen, wenn Sie Ihre Börseninvestitionsreise starten möchten. Wenn Sie investieren möchten, sich aber nicht als Experte fühlen, finden Sie hier unseren Leitfaden.

Schritt 1. Bestimmen Sie Ihre Ziele

Bevor Sie in Investitionen jeglicher Art einsteigen, müssen Sie zunächst sicherstellen, dass Ihre finanzielle Gesamtsituation in der Lage ist, die neue Aktivität aufzunehmen. Ihr finanzielles Gepäck umfasst alles von Einkommen über Schulden bis hin zu Ihrem Haushaltsbudget.

Bei der Festlegung Ihrer Ziele sollten Sie Folgendes besonders berücksichtigen:

Es ist auch hilfreich, Ihre Ziele zu berücksichtigen und sich zu fragen, warum Sie anfangen möchten zu investieren:

1. Sind diese Anlagekonten für Ihren Ruhestand?
2. Ist das Geld für ein kurzfristiges Ziel, eher 5-6 Jahre entfernt?
3. Wird noch jemand Zugang zu diesem Geld haben?

Wenn Sie diese drei Fragen als Ausgangspunkt für Ihre Investition verwenden, können Sie die Entscheidungen treffen, die Sie als nächstes treffen müssen. Und sie erfordern keine Kenntnisse der Börse! Dies sind sehr persönliche Fragen, die jeder Investor für sich selbst beantworten muss. Es gibt keine richtige Antwort, nur die richtige Antwort für Ihr Leben und Ihre Ziele.

Sie können Ihre Finanzen kostenlos mit unserer bevorzugten persönlichen Finanz-App, Personal Capital, organisieren. Und wenn Sie bis zu 100.000 US-Dollar an investierbaren Vermögenswerten mit persönlichem Kapital verbinden, erhalten Sie eine KOSTENLOSE Portfolio-Überprüfung durch einen lizenzierten Treuhandberater. Diese $ 799 Value Review ist eine großartige Möglichkeit, um herauszufinden, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, sowie personalisierte Finanzberatung zu erhalten, wie Sie Ihre Steuern senken und sicherstellen, dass Sie Ihr Ruhestandsziel erreichen. Lassen Sie Ihr Portfolio KOSTENLOS von Personal Capital überprüfen.

Langfristig ist es am sinnvollsten, in Aktien zu investieren. Sie möchten im Allgemeinen kein Geld investieren, das Sie in weniger als fünf Jahren benötigen, da das Risiko besteht, dieses Geld in einem Abschwung zu verlieren.

Schritt 2. Legen Sie etwas Geld zur Seite

Bevor Sie Ihr Geld in Gefahr bringen, sollten Sie zuerst etwas weglegen, das keinem Risiko unterliegt. Eine Barreserve in Höhe von mindestens drei Monaten Lebenshaltungskosten sollte das Minimum sein, und es sollte in nichts riskanter als Einlagenzertifikate oder Geldmarktkonten sitzen.

Der Zweck der Barreserve ist zweifach:

1. Handeln Sie als Notfallfonds im Falle einer vorübergehenden Einkommensunterbrechung oder anderer finanzieller Notfälle
2. Halten Sie Sie vor Panik, sollten Ihre Risikoinvestitionen plötzlich abstürzen.

Schritt 3. Eröffnen Sie ein Rentenkonto

Sobald Sie einen gut sortierten Notfallfonds eingerichtet haben, ist der beste Ort, um mit der Investition zu beginnen, ein Rentenkonto. Dieses Rentenkonto kann ein 401 (k) -Plan (oder ein gleichwertiger Plan) über Ihren Arbeitgeber oder ein individuelles Rentenkonto (IRA) sein, wenn es keinen Arbeitgeberplan gibt.

Rentenkonten sind ein ausgezeichneter Anfang, weil sie langfristige Investitionen darstellen. Außerdem sind sie steuergeschützt – und können sofortige Steuerersparnisse erzielen – und werden in der Regel durch Lohnabzüge finanziert. Sie können sie sich als geduldiges Kapital vorstellen, in dem Sie Jahrzehnte Zeit haben, um Ihr Geld anzusammeln und zu steigern.Einer der besten Aspekte eines Rentenkontos ist, dass Sie Geld im Plan aufbauen können, ohne tatsächlich Geld zu investieren, bis Sie dazu bereit sind. Sie können alles auf einem Geldmarktkonto innerhalb des Plans aufbewahren, bis Sie sich wohl fühlen, dem Plan Aktien und Gelder hinzuzufügen.

Hier ist ein kurzer Überblick über die gängigsten Rentenkonten, auf die Sie stoßen könnten:

Es gibt viele Unterschiede zwischen diesen Konten, und Sie können möglicherweise nicht alle eröffnen und finanzieren. Wenn Sie professionelle Unterstützung erhalten möchten, sollten Sie den Pensionsplaner von Personal Capital verwenden. Wir denken, es ist einer der besten Rentenrechner da draußen — bezahlt oder kostenlos. Recherchieren Sie, welches Konto für Sie am besten geeignet ist, bevor Sie eines davon eröffnen. Sie können mit unserem Artikel beginnen, der verschiedene Rentenkonten vergleicht.

Schritt 4. Beginnen Sie mit einem Online-Service zu investieren

Sobald Sie ein Rentenkonto eingerichtet haben, ist es an der Zeit, für Ihre Nicht-Rentenbedürfnisse zu investieren.

Die Suche nach einem Online-Discount-Börsenmakler kann eine verwirrende und komplexe Entscheidung sein. Für einen Anfänger kann jeder Broker gleich erscheinen. In der Realität können Unterschiede nuanciert sein, Ihre Entscheidung jedoch erheblich beeinflussen. Um Ihre Entscheidung einzugrenzen, Es kommt darauf an, sich diese Fragen zu stellen:

1. Passen die Ideale des Brokers zu meiner Anlagestrategie?
2. Was sind die Handelsgebühren des Brokers?
3. Bietet das Brokerage Bankdienstleistungen an?
4. Bieten sie Anlageberatungsdienste an?
5. Bietet der Broker Research-Tools an?
6. In was kann ich mit diesem Broker investieren?
7. Welche Art von Kundenservice-Optionen haben sie?

Bieten sie Anlageberatungsdienste an?

Manche Menschen ziehen es vor, beim Investieren alleine zu gehen, obwohl viele den Rat eines Finanzberaters wünschen — oder zumindest die Option für einen Finanzberater, Ihre Investitionsplanung zu überprüfen. Wenn dies der Fall ist, bietet der Broker, den Sie verwenden möchten, Anlageberater an? Wenn nicht, ist es möglich, einen unabhängigen gebührenpflichtigen Anlageberater außerhalb Ihres Brokers zu finden.

Eine weitere Option ist die Zusammenarbeit mit einem Online—Broker, der virtuellen Handel anbietet, dh den Handel von Wertpapieren nur auf Papier. Dies bietet Ihnen eine wertvolle Gelegenheit, Anlagestrategien zu testen, bevor Sie Ihr eigenes Geld tatsächlich einsetzen. Mehrere Online-Broker bieten diesen Service an, darunter TD Ameritrade und Webull.

Bietet der Broker Research-Tools an?

Bietet der Broker für den DIY-Investor Research-Tools zur Analyse und Auswahl von Aktien an? Verbinden sie sich mit Diensten wie Morningstar für Investmentfondsempfehlungen? Ally Invest ist ein solcher Broker mit einer Reihe anständiger Research-Tools.

Wenn Sie ein technischer Trader sind, möchten Sie herausfinden, ob er über Grafikwerkzeuge verfügt, die Sie benötigen? Für einige der kostengünstigeren Broker, fallen sie ein wenig zu kurz an diesem Ende. Für die meisten ist dies jedoch in Ordnung, da viele kommerzielle und kostenlose Dienste von Drittanbietern leistungsfähiger sind als das, was in Ihrem Broker verfügbar ist.

Mit einem Robo Advisor

Wenn Sie nicht die Art von Person sind, die ihre Investitionskonten DIY möchte, könnten Sie glücklich sein, einen Robo Advisor zu verwenden.Robo Advisor verwenden Algorithmen, um den idealen Portfolio-Mix für Ihre Bedürfnisse und Risikotoleranz zu erstellen, in der Regel durch Investitionen in Exchange Traded Funds (ETFs). Normalerweise können Sie keine einzelnen Aktien oder Fonds auswählen – der Robo Advisor erledigt alles für Sie. Sie können es wirklich „einstellen und vergessen“.“

Betterment ist eine ausgezeichnete Robo Advisor-Wahl für neue Investoren, weil:

1. Es gibt keine anfängliche Mindesteinzahlungsanforderung
2. Sie können den Fonds mit regelmäßigen Beiträgen von nur 100 USD pro Monat aufbauen
3. Seine Gebühren gehören zu den niedrigsten in der Branche

Ein Nachteil eines Robo Advisors wie Betterment ist, dass die Investition in das Konto begrenzt ist. Sie kaufen entweder in einen Korb mit aktienbezogenen ETFs oder in einen Korb mit Anleihen-ETFs. Dies ist jedoch kein Problem, wenn Sie zum ersten Mal anfangen.Wenn Sie jedoch bereit sind, Ihr Kapital im gesamten Anlageuniversum und insbesondere in einzelne Aktien zu verteilen, müssen Sie nach einem Full-Service-Broker suchen, der Ihren Anforderungen entspricht.

Wir mögen auch Vanguard Digital Advisor® sehr. Es verfügt über einige der weltweit größten börsengehandelten Fonds. Sie können direkt in sie mit ihrem Robo Advice Service für eine jährliche Beratungsgebühr von etwa 0,15% investieren – eine der günstigsten in der Branche. Der einzige Nachteil ist, dass Sie ein Minimum von $ 3.000 investieren müssen, um loszulegen.

Verwenden eines Online-Börsenmaklers

Im Gegensatz zu Hands-off-Robo-Advisors können Sie mit Online-Börsenmaklern den Handel selbst durchführen. Das bedeutet Recherche, Auswahl, Kauf und Verkauf von Aktien, Optionen, Fonds usw., auf eigene Faust.

Ein großer Börsenmakler Wahl für Anfänger ist Merrill Edge. Als Tochtergesellschaft der Bank of America können Sie Ihre Finanzen vereinfachen, indem Sie Ihr Bank- und Anlagekonto an einem Ort haben. Wie andere Börsenmakler sind Aktiengeschäfte provisionsfrei, obwohl Sie für fortgeschrittenere Trades wie Optionen und Investmentfonds eine geringe Gebühr zahlen müssen. Merrill Edge bietet viele Kontooptionen, einschließlich IRAs, 529s und steuerpflichtige Anlagekonten.

Schritt 5. Beginnen Sie mit Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs)

Wenn Sie anfangen zu investieren, sind Sie mit Investmentfonds und ETFs weitaus besser dran, als direkt in Aktien einzutauchen. Die Fonds werden professionell verwaltet, und dies wird die Last der Aktienauswahl von Ihrem Teller nehmen. Alles, was Sie tun müssen, ist:

1. Eröffnen Sie ein Konto bei einer der vielen provisionsfreien ETF-Handels-Apps
2. Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie in einen bestimmten Fonds oder eine bestimmte Gruppe von Fonds investieren möchten, und dann können Sie den Rest Ihres Lebens fortsetzen.

Einer der Vorteile von Investmentfonds ist, dass Sie sich auch keine Sorgen um die Diversifizierung machen müssen. Da jeder Fonds zahlreiche Aktien hält, wird die Diversifikation bereits in den Fonds integriert.

Schritt 6. Bleiben Sie bei Indexfonds

Um die Investition in Investmentfonds noch problemloser zu gestalten, bleiben Sie bei Indexfonds. Beispielsweise werden Indexfonds, die den Standard & Poor’s 500 Index nachbilden, in den breiten Markt investiert, sodass Ihre Anlageperformance diesen Index genau nachbildet. Während Sie den Markt in einem Indexfonds niemals übertreffen werden, werden Sie ihn auch nie unterbieten. Als neuer Investor ist das so, wie es sein sollte.

Schritt 7. Verwenden Sie Dollar-Cost-Averaging

Dollar-Cost-Averaging ist der Prozess, bei dem Sie Ihre Anlagepositionen schrittweise und nicht auf einmal aufkaufen. Anstatt beispielsweise 5.000 USD in einen einzelnen Indexfonds zu investieren, können Sie regelmäßig Beiträge in Höhe von beispielsweise 100 USD pro Monat in den Fonds leisten. Auf diese Weise entfernen Sie die Möglichkeit, an der Spitze des Marktes zu kaufen. Stattdessen kaufen Sie zu unterschiedlichen Zeiten und kontinuierlich in den Fonds ein. Dadurch entfällt auch die „Wann“ -Frage, z. B. wann in ein bestimmtes Wertpapier oder einen bestimmten Fonds investiert werden soll.Noch besser für Sie, Dollar-Cost-Averaging funktioniert wunderbar mit Gehaltsabrechnung Beiträge und ist eine natürliche Passform mit Investmentfonds und ETFs.

Schritt 8. Holen Sie sich etwas Investment Education

Wir hätten diesen Schritt Nummer drei machen können, mit der Absicht, dass Sie ein gewisses Verständnis für Investitionen haben, bevor Sie überhaupt etwas tun. Glücklicherweise entfernen Investmentfonds und ETFs — mit Hilfe von Indexfonds und Dollar-Cost—Averaging – diese Notwendigkeit. Sie können sofort anfangen zu investieren, auch wenn Sie ein Anfänger sind.

Aber wenn Sie über Fonds, Gehaltsabrechnungen und Dollar-Cost—Averaging hinausgehen und einzelne Aktien halten möchten, müssen Sie alles über Investitionen lernen, bevor Sie dies tun.

Während Sie Geld für Investitionen sammeln und sie in Investmentfonds und ETFs stapeln, sollten Sie diese Zeit nutzen, um sich über das Spiel des Investierens zu informieren. Lesen Sie Bücher, hören Sie CDs, lesen Sie das Wall Street Journal, Nehmen Sie an einem oder zwei Kursen bei einer Maklerfirma oder sogar einer Volkshochschule teil, Nehmen Sie an Investmentforen teil und besuchen Sie regelmäßig Investment-Websites wie InvestorJunkie.com.Vanguard ist eine weitere hervorragende Ressource und mögliche Investitionsplattform. Sie bieten derzeit einen persönlichen Beratungsservice für jeden an, der mindestens 50.000 US-Dollar investieren kann. Die Gebühr für den Service beträgt nur 0,3% und Sie erhalten alle 1-zu-1-Unterstützung, die Sie sich vorstellen können. Entwickeln Sie eine Anlagestrategie, die für Sie funktioniert. Sind Sie ein risikoaverser, konservativer Investor oder werden Sie aggressiv versuchen, den Markt zu schlagen? Investieren Sie 5 US-Dollar und planen Sie langfristig, oder investieren Sie 1.000.000 US-Dollar und versuchen, Wohlstand für Generationen zu sichern?Um ein guter Investor zu werden, müssen Sie sich mit Investmentexperten umgeben und alles lernen, was Sie können. Die Idee ist, in Investitionen „fließend“ zu werden, bevor Sie mit echtem Geld investieren. Es ist immer eine gute Idee zu lernen, wie man Aktiencharts liest und Investment-Tracking-Tools verwendet. Je mehr Sie wissen, bevor Sie mit der Investition beginnen, desto geringer ist das Risiko, das Sie eingehen.

Schritt 9. Investieren Sie schrittweise in einzelne Aktien

Wenn Sie sich endlich wohl genug fühlen, um in Aktien zu investieren, stellen Sie sicher, dass Sie dies schrittweise tun. Sie haben in der Regel nicht die Dollar-Cost-Averaging-Funktion, wenn Sie in einzelne Aktien investieren, so dass Sie Ihre Methode dafür schrittweise entwickeln müssen.

Da Sie bereits bedeutende Positionen in Investmentfonds und ETFs haben, können Sie beginnen, in Aktien einzeln zu investieren, während Sie auf den Aufbau eines Portfolios hinarbeiten. Die Fondspositionen sollten eine Überbelichtung einer einzelnen Aktie verhindern, solange Sie sicherstellen, dass Ihre Position in der Aktie nur eine kleine Minderheit Ihres Gesamtportfolios darstellt (in der Regel 10% oder weniger).

Nie in einem einzigen Lager überlasten. Wenn Sie anfangen, nehmen Sie eine minimale Position in einer Aktie — in der Regel 100 Aktien, um die besten Preise zu nutzen — und wechseln Sie dann in eine andere Aktie. Wiederholen Sie den Vorgang, bis Sie zusätzlich zu Ihren Investmentfonds und ETFs mehrere Aktienpositionen in Ihrem Portfolio haben.

Schritt 10. Vergessen Sie nicht zu diversifizieren!

Wenn Sie eine Barreserve, einen Pensionsplan und ein Anlagekonto eingerichtet haben und begonnen haben, die Alters- und Anlagekonten mit Investmentfonds und ETFs zu bestücken, haben Sie bereits einen großen Schritt in Richtung Diversifizierung Ihres Portfolios unternommen.Das Hinzufügen einzelner Aktien wird Ihre Cash- und Fondsbestände weiter diversifizieren. Aber während Sie Ihr Portfolio aufbauen, müssen Sie auch Ihr Kapital auf verschiedene Aktiensektoren verteilen.Abhängig von Ihrem Alter und Ihrer Risikotoleranz möchten Sie beispielsweise einen Teil Ihres Portfolios in Anleihen, Wachstums- und Einkommensfonds sowie internationale Fonds investieren lassen. Möglicherweise möchten Sie auch Aktien mit hoher Dividende in Ihren einzelnen Aktienbeständen berücksichtigen. Ertragsstarke Wertpapiere sind tendenziell weniger volatil als reine Wachstumsaktien, insbesondere in Bärenmärkten. Sie möchten ein Gleichgewicht zwischen Ihrem Wachstumsvermögen und Ihrem Einkommen – oder Wachstum und Einkommen – entwickeln.Eine gute Verwaltungsgesellschaft wie Fisher Investments kann Ihnen helfen, die richtige Diversifizierung und Allokation Ihres Anlagekontos aufrechtzuerhalten.

Warum Sie anfangen sollten zu investieren… JETZT

Zahlen lügen nicht, und die Wahrheit ist: Je früher Sie anfangen zu investieren, desto besser geht es Ihnen wahrscheinlich. Je länger Sie Ihr Geld investiert halten, desto mehr Zeit muss es wachsen. Frühere Anleger haben eine bessere Chance, eine signifikantere Gesamtrendite ihrer Anlagen zu erzielen, wenn sie Geld vom Markt abheben.

Wenn Sie diese Schritte ausführen, haben Sie die grundlegende Grundlage, um mit der Anlage in Aktien zu beginnen. Denken Sie daran, dass, wie wir in unserem Leitfaden zum Investieren festgestellt haben, Investieren ein Prozess ist, kein Ziel, Sie müssen also ständig lernen und experimentieren.Vanguard Disclosure – Weitere Informationen über Vanguard Fonds und ETFs finden Sie unter vanguard.com um einen Prospekt oder, falls verfügbar, einen zusammenfassenden Prospekt zu erhalten. Anlageziele, Risiken, Kosten, Aufwendungen und andere wichtige Informationen über einen Fonds sind im Prospekt enthalten; lesen und überlegen Sie es sorgfältig, bevor Sie investieren. Alle Investitionen unterliegen Risiken, einschließlich des möglichen Verlusts des Geldes, das Sie investieren.
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