Sollte ich in Investmentfonds investieren? Die Vor- und Nachteile

Investmentfonds ziehen Investoren aus vielen Gründen an. Für den Anfang sind Investmentfonds diversifizierte und professionell verwaltete Anlageinstrumente. Ihre Struktur macht es überflüssig, Wertpapiere einzeln auszuwählen und Ihr eigenes Portfolio neu auszubalancieren. Aber das bedeutet nicht, dass Sie Ihre Hausaufgaben weitergeben können. Es gibt Tausende von Investmentfonds gibt, und jeder zielt auf ein anderes Ziel. In diesem Artikel erklären wir Investmentfonds, während wir die Vor- und Nachteile behandeln, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob sie für Sie geeignet sind. Wir können Ihnen auch dabei helfen, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, der Sie durch die Welt der Investmentfonds führt.

Was ist ein Investmentfonds?

Ein Investmentfonds ist ein professionell verwaltetes Anlageportfolio, das aus einer oder mehreren Anlageklassen besteht. Betrachten Sie sie als Körbe mit Aktien, Anleihen, Rohstoffen, Immobilieninvestitionen und mehr.
Fondsmanager bestimmen in der Regel ihren Asset-Mix auf der Grundlage eines bestimmten Anlageziels. Zum Beispiel kann ein Investmentfonds, der auf langfristiges Wachstum abzielt, vollständig in Aktien und Hochzinsanleihen investieren.

Der Kauf von Aktien eines Investmentfonds unterscheidet sich jedoch vom Kauf von Aktien einzelner Aktien und Anleihen. Wenn Sie Aktien eines Investmentfonds kaufen, wird Ihr Geld mit dem anderer zusammengelegt, die in denselben Fonds investieren. Daher basiert Ihre Rendite auf der Wertentwicklung des Fonds und dem Anteil seiner Aktien, den Sie halten.

Investmentfonds werden einmal täglich gehandelt. Ihre Aktienkurse basieren auf ihrem Nettoinventarwert (NAV) und werden berechnet, wenn die Märkte jeden Tag schließen. Der NAV entspricht dem Gesamtwert des Portfoliovermögens (abzüglich eventueller Verbindlichkeiten) dividiert durch die Anzahl der ausstehenden Aktien.

Sie können jedoch nicht immer nur einen Investmentfondsanteil kaufen. Die meisten Investmentfondsgesellschaften erfordern Mindestinvestitionen, die sich normalerweise zwischen 1.000 und 5.000 US-Dollar erstrecken. Aber der Markt enthält verschiedene Arten von Investmentfonds.

Arten von Investmentfonds

Es ist wichtig zu beachten, dass der Markt derzeit mehr als 7.000 Investmentfonds mit jeweils eigener Asset Allocation, Zielsetzung und Anlagestrategie beherbergt. Also, wo fängst du an?

Wir erklären einige gängige Arten von Investmentfonds und wie sie funktionieren.

Aktienfonds investieren in Aktien verschiedener Unternehmen. Einige Aktienfonds konzentrieren sich auf Investitionen in Unternehmen mit einer bestimmten Marktkapitalisierung. Dies ist der gesamte Dollarwert der ausstehenden Aktien eines Unternehmens. Large-Cap zum Beispiel definiert Unternehmen mit einer Marktkapitalisierung von mehr als 10 Milliarden US-Dollar. In der Regel handelt es sich dabei um etablierte Unternehmen. Investitionen in Small-Cap-Unternehmen hingegen können mit einem höheren Risiko verbunden sein.

Sie können auch in Rentenfonds investieren. Diese konzentrieren sich auf festverzinsliche Wertpapiere und zahlen ihren Aktionären regelmäßig Zinsen. Diese Fonds können verschiedene Arten von Schuldtiteln wie Staats-, Kommunal- oder Unternehmensanleihen halten. Der Rentenfonds verteilt in der Regel monatliche Zinszahlungen basierend auf den zugrunde liegenden Anleihen des Investmentfonds. Das Einkommen kann sich also über verschiedene Zahlungsperioden hinweg ändern.Einige Investmentfonds investieren in eine Mischung aus Aktien, Anleihen oder anderen Wertpapieren. Diese werden als Balanced Funds bezeichnet. Manager halten in der Regel eine Anlagevermögensallokation basierend auf der Anlagestrategie des Fonds. Dies kann je nach Fondsziel von konservativ bis aggressiv reichen.

Was ist der richtige Investmentfonds für mich?

Bevor Sie sich entscheiden, in einen Fonds zu investieren, sollten Sie Ihre Risikotoleranz und Ihre finanziellen Ziele festlegen. Beispielsweise haben Sie möglicherweise eine höhere Risikotoleranz, wenn Sie für langfristige Ziele wie den Ruhestand sparen und Zeit haben, Abschwünge mit einem diversifizierten Portfolio zu verkraften.

Wenn Sie also eine hohe Risikotoleranz haben, könnten Sie an aggressiven Aktienfonds interessiert sein. Diese konzentrieren sich im Allgemeinen auf wachstumsorientierte Aktien, die eine Buy-and-Hold-Strategie verfolgen. Selbst hochverzinsliche Rentenfonds können diese Art von Risiko tragen und gleichzeitig eine höhere Gesamtrendite anstreben.

Aber was ist, wenn Sie eine geringe Risikotoleranz haben? Zum Beispiel können Sie sich im Ruhestand befinden oder sich dem Ruhestand nähern, wenn Sie Kapital erhalten, und das Einkommen kann entscheidend sein. In diesen Fällen kann es klüger sein, in Rentenfonds zu investieren, die hoch bewertete Unternehmens- und Staatsanleihen halten. Oder Sie interessieren sich für einen ausgewogenen Fonds mit einer angemessenen Allokation in Dividendenaktien und verzinsliche Anleihen. Diese zahlen in der Regel vierteljährlich oder jährlich Dividenden.

Sie überlegen jedoch auch, wie sich die Investition in eines dieser Unternehmen auf Ihre persönliche Steuersituation und Ihre individuellen finanziellen Ziele auswirken kann. Aus diesem Grund kann es sehr vorteilhaft sein, Hilfe von einem Finanzberater zu suchen.

Sobald Sie verstanden haben, in welche Art von Investmentfonds Sie investieren möchten, sollten Sie sich im nächsten Schritt auf die Gebühren konzentrieren.

Wie funktionieren Fondsgebühren?

Hohe Gebühren können die Renditen von Investmentfonds stark beeinträchtigen. In der Tat ist einer der Nachteile der Investition in Investmentfonds, dass sie komplexe Gebührenstrukturen haben können. Aber keine Sorge. Wir werden es Schritt für Schritt aufschlüsseln.Erstens berechnet jeder Investmentfonds eine jährliche Kostenquote, um die gesamten Betriebs- und Verwaltungskosten des Fonds zu decken. Die Kostenquoten liegen normalerweise zwischen 0,5% und 1,25%. Und sie werden im Allgemeinen als Prozentsatz des Einkommens berechnet, das der Fonds generiert. Somit würde Ihr Konto seinen proportionalen Anteil haben und Ihr Gesamtvermögen reduzieren. Darüber hinaus enthalten einige Investmentfonds-Kostenquoten 12b-1-Gebühren zur Deckung der Marketing- und Werbekosten. Laut Gesetz darf diese bestimmte Komponente 1% nicht überschreiten.

Der Betrag, der zur Deckung der Kostenquote von Ihrem Konto abgebucht wird, ist in Ihren Kontoauszügen nicht explizit aufgeführt. Sie können jedoch einen guten Einblick in das erhalten, was Sie indirekt für Fondsausgaben bezahlen, wenn Sie einige Schritte ausführen.

Multiplizieren Sie die Kostenquote mit dem durchschnittlichen Saldo, der in einem Zeitraum von 12 Monaten investiert wurde. Darüber hinaus können Investmentfonds zusätzliche Gebühren erheben, wenn Sie Aktien kaufen oder einlösen.

Diese Gebühren sind von der Kostenquote des Fonds getrennt. Die Gebühren decken im Wesentlichen Provisionen ab, die an Broker und andere an Investmentfondstransaktionen Beteiligte gezahlt werden. Diese können zwischen 4% und 8% Ihrer Investition betragen.Einige Investmentfonds berechnen Front-End-Lasten, die sie von Ihrer ursprünglichen Investition abziehen, wenn Sie Aktien kaufen.Andere Fonds berechnen Back-End-Lasten, wenn Sie Ihre Aktien innerhalb einer definierten Zeitspanne nach dem Kauf verkaufen. Diese Gebühren, die auch als latente Verkaufsgebühren bezeichnet werden, sinken im Allgemeinen, je länger Sie Ihre Aktien halten, bis die Gebühr verschwindet. Zum Beispiel kann die Back-End-Last bei 6% beginnen, wenn Sie Ihre Aktien innerhalb eines Jahres nach dem Kauf einlösen. Und es kann weggehen, nachdem Sie sechs Jahre lang an diesen Investmentfondsanteilen festgehalten haben.

Oft hängt das Ausmaß der Gebühren, die mit der Anlage in Investmentfonds verbunden sind, von der Managementstrategie des Fonds ab.

Aktive vs. passive Investmentfonds

Ein aktiv gemanagter Investmentfonds versucht im Wesentlichen, den Markt zu schlagen. Der Fondsmanager würde eine Fülle von Forschungs- und Analysetheorien nutzen, um einen Investmentfonds mit bestimmten Wertpapieren aufzubauen, von denen erwartet wird, dass sie erhebliche Renditen erzielen. Es kann dabei mehrere Transaktionen durchlaufen. Natürlich kostet das alles Geld. Aktive Fonds neigen daher aufgrund der komplexen Managementtätigkeit dazu, hohe Kostenquoten und Belastungen zu berechnen.

Passiv verwaltete Fonds neigen jedoch dazu, einen Index verschiedener Wertpapiere wie den S&P 500 nachzubilden. Diese besteht aus den 500 US-Unternehmen mit der größten Marktkapitalisierung. Mit anderen Worten, der Fonds zielt darauf ab, die Gesamtrendite des S&P 500 nachzuahmen, indem er in Wertpapiere investiert, die bereits im Index vorhanden sind. Es versucht also, den Markt zu kopieren, anstatt ihn zu schlagen. Wie Sie sehen können, entfernt diese Strategie viel von der sorgfältigen Auswahl, die mit aktivem Management verbunden ist. Passiv verwaltete Fonds erheben daher in der Regel niedrigere Gebühren als ihre aktiven Gegenstücke.Und während es sicherlich lukrativer klingt, den Markt zu schlagen, als ihn einfach zu spiegeln, deuten mehrere Studien darauf hin, dass aktiv gemanagte Fonds ihre Gesamtziele selten erreichen. Aktiv verwaltete Fonds können sich jedoch möglicherweise besser gegen Risiken absichern, da sie dazu neigen, Wertpapiere zu kaufen und zu verkaufen, wenn dies als notwendig erachtet wird.Wie Sie sehen können, enthalten Investmentfonds viele bewegliche Teile, die Sie berücksichtigen müssen: Asset Allocation, Gebühren, Anlagestrategie, Track Records usw.

Wenn Sie also bereit sind, in Investmentfonds zu investieren, ist es wichtig, Ihre Hausaufgaben zu machen. Eine Möglichkeit besteht darin, auf Informationen aus Quellen wie dem Prospekt eines Fonds und zuverlässigen Websites zuzugreifen, die Investmentfonds analysieren.

Die besten Investmentfonds finden

Einige Firmen wie Morningstar führen umfangreiche Recherchen zu Investmentfonds durch. Sie können wichtige Daten wie die Asset Allocation eines Fonds, die Anlagestrategie und das Manager-Bios enthalten. Solche Unternehmen werden auch Investmentfonds nach mehreren Faktoren bewerten, einschließlich der Leistung berücksichtigt mehrere Faktoren, einschließlich der Leistung.

Darüber hinaus finden Sie viele dieser Informationen im Fondsprospekt. Dieses Dokument beschreibt die wichtigsten Informationen über einen Investmentfonds wie seine Gebühren, Aufwendungen, Asset Allocation und Ziele.

Bei der Erforschung potenzieller Investmentfonds, in die investiert werden soll, können gute Indikatoren Folgendes umfassen:

• Management-Team, das den Investmentfonds für eine lange Zeit ausgeführt hat
• Erfolgreicher langfristiger Performance-Rekord (aber bedenken Sie, dass dies kein garantierter Indikator für die zukünftige Performance ist)
• Niedrige Gebühren im Vergleich zu ähnlichen Fonds

Tatsächlich legt eine Morningstar-Studie nahe, dass niedrige Gebühren die besten Prädiktoren für die Performance von Investmentfonds sein können.

Das Mitnehmen

Die Investition in Investmentfonds hat ihre Vorteile. Für den Anfang entfällt die Notwendigkeit, einzelne Wertpapiere für ein Anlageportfolio auszuwählen. Professionelle Fondsmanager tun dies im Wesentlichen für Sie und erstellen einen Investmentfonds mit einem bestimmten Wachstumsziel. Aber Sie müssen immer noch sorgfältig über die Investmentfonds auf dem Markt recherchieren. Sie haben viele zur Auswahl, von Aktienfonds bis hin zu ausgewogenen Fonds, die in mehrere Anlageklassen investieren. Achten Sie auf Gebühren, Asset Allokationen, Ziele und die Fondsmanager selbst.

Tipps zum Investment in Investmentfonds

• Aufgrund der Komplexität von Investmentfonds können Sie sich von einem Finanzberater beraten lassen. Es muss nicht schwer sein, den richtigen Finanzberater zu finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie in 5 Minuten mit Finanzberatern in Ihrer Nähe zusammen. Wenn Sie bereit sind, mit lokalen Beratern zusammengebracht zu werden, die Ihnen helfen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, legen Sie jetzt los.Investmentfondsgebühren können riesige Brocken von Ihren Renditen nehmen, weshalb Sie die Investitionskosten mit Laserpräzision untersuchen sollten. Aber ein guter Anfang kann mit Indexfonds sein. Diese passiv verwalteten Fonds erheben in der Regel niedrigere Gebühren als aktiv verwaltete.