Ungesicherte Kredite
Gesicherte vs. ungesicherte Finanzen
Ungesicherte Finanzen sind in der Regel schneller und einfacher zu beantragen als gesicherte Kredite. Da diese Form der Kreditvergabe jedoch als größeres Risiko für Kreditgeber angesehen wird, können ungesicherte Kredite höhere Zinssätze als besicherte Kredite wie Hypotheken oder Autokredite beinhalten.
Der Hauptunterschied zwischen diesen beiden Kreditarten besteht darin, was passiert, wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten.
Während gesicherte Kredite zum Verlust des gesicherten Vermögenswerts führen können, der zurückgefordert wird, um etwaige Verluste des Kreditgebers auszugleichen.Ungesicherte Kredite würden ein rechtliches Verfahren beinhalten, um geschuldetes Geld zurückzufordern.
Die folgende Tabelle zeigt einen Vergleich zwischen ungesicherten und gesicherten Finanzierungen:
| Gesicherter Kredit | Ungesicherter Kredit |
|---|---|
| Leihen Sie von £ 5.000 bis £ 2.5M | Leihen Sie von £ 50 bis £ 25.000 |
| Darlehenslaufzeiten von 3 bis 25 Jahren | Darlehenslaufzeiten von 30 Tagen bis 5 Jahren |
| Je nach Kredithistorie können relativ niedrige Zinssätze verfügbar sein | Da das Darlehen ungesichert ist, kann der von Ihnen gezahlte Zinssatz höher sein |
Arten von ungesicherten Darlehen
Arten von ungesicherten Darlehen in Großbritannien gehören:
- Zahltagdarlehen (hier erfahren Sie mehr über Zahltagfinanzierung) und kleine kurzfristige Kredite
- Ungesicherte Privatkredite (hier finden Sie heraus, welche Privatkredite es gibt)
- Ungesicherte Kredite kein Bürge
- Langfristige ungesicherte Kredite (die in Form eines langfristigen Privatkredits oder einer revolvierenden Kreditlinie vorliegen können)
£ 49.9 % APR
Wie kann ich für ein Darlehen genehmigt werden?
Arten von ungesicherten Krediten
Um für ein Darlehen über das CashLady-Netzwerk genehmigt zu werden, müssen Sie:
- Seien Sie 18 Jahre oder älter
- Haben Sie eine geeignete Kredithistorie, die die Anforderungen der Kreditgeber erfüllt
- Haben Sie ein britisches Bankkonto
- Angestellt sein, mit einem regelmäßigen Einkommen
- Ihre Adresse
- Details Ihres britischen Debitbankkontos
- Details zu Ihren Ausgaben und Ihrem Einkommen, damit wir Ihre Erschwinglichkeit beurteilen können
- Eine E-Mail-Adresse, auf die Sie zugreifen können
- Beschäftigungsdaten (einschließlich des Namens Ihres Arbeitgebers, adresse und Kontaktdaten)
- Ihre Kontaktdaten (einschließlich Adresse, E-Mail-Adresse und Handynummer)
Dinge, die Sie beachten sollten, bevor Sie sich für ungesicherte Finanzen bewerben
Bevor Sie sich für ungesicherte Finanzen bewerben, sollten Sie Folgendes beachten:
- Ob Sie einen Kreditvermittler verwenden oder sich direkt bei einem Kreditgeber bewerben sollten – Kreditvermittler stellen Ihre Kreditanfrage einem Netzwerk von Kreditgebern vor und bieten häufig eine bessere Genehmigungsrate.Können Sie sich die Finanzierung leisten – Wie bei jeder Art von Kreditvergabe ist es wichtig zu überlegen, ob Sie sich die Finanzierung und die Rückzahlungen realistisch leisten können. Sollten Sie eine Rückzahlung verpassen, zu spät zahlen oder das ungesicherte Darlehen in Verzug bringen, können Sie Ihre Kredithistorie ernsthaft beeinträchtigen. Schauen Sie sich unsere Darlehen Erschwinglichkeit Rechner für Hilfe.Gebühren und Strafen für fehlende Rückzahlung oder verspätete Rückzahlung – Viele Kreditgeber arrangieren einen Rückzahlungsurlaub, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen, obwohl dies im Allgemeinen auf ein einziges Ereignis beschränkt ist.
- Wofür brauchst du das Guthaben und brauchst du den Kauf wirklich? – Wenn Sie Kredite aufnehmen, um alte Kredite zurückzuzahlen, sollten Sie unseren Leitfaden zur Schuldenkonsolidierung mit schlechten Krediten lesen.
- Wie hoch ist der rückzahlbare Gesamtbetrag, einschließlich Zinsen – Zu verstehen, wie viel Sie insgesamt zurückzahlen werden, ist eine wesentliche Grundlage, um ein verantwortungsbewusster Kreditnutzer zu sein.
Ungesicherte Kredite mit direkten Kreditgebern
Die direkte Beantragung ungesicherter Privatkredite bei Kreditgebern kann einige Herausforderungen mit sich bringen.Wenn Sie beispielsweise vom direkten Kreditgeber abgelehnt werden, kann der resultierende Fußabdruck in Ihrer Kreditdatei Ihre Chancen, vom nächsten Kreditgeber genehmigt zu werden, weiter beeinträchtigen.
Ungesicherte Kreditoptionen mit CashLady
Sie können einen ungesicherten Kredit mit CashLady 24/7, 365 Tage im Jahr beantragen. Wir können mit schnellen, Online-Darlehen helfen.
Der Vorgang wird vollständig online über eine Anwendung durchgeführt, die nur 5 Minuten dauert und sofort mit Ja oder Nein beantwortet wird. CashLady ist ein Kreditvermittler, der Ihnen Zugang zu unserem Netzwerk vertrauenswürdiger Kreditgeber bietet, darunter Quickquid, Sunny, MyJar und LendingStream.
Gegebenenfalls kann CashLady auch andere Finanzprodukte vorschlagen, die Ihren Umständen entsprechen, wie zum Beispiel:
- Kreditkarte
- Kurzfristiges Darlehen
- Zahltagdarlehen
- Kreditlinie
- Bürgschaftsdarlehen
Ungesicherte Kredite für schlechte Kredite
Schlechte Kredite sind nicht auf unverantwortliche Kreditnehmer beschränkt. Selbst die vorsichtigsten Verbraucher können Schulden machen.
- Gebühren für verspätete Zahlungen
- Ein Verlust oder ein reduziertes Einkommen
- Ein unerwarteter Ausgang
- Ein teurer Notfall
- Ein Unfall, der die Beschäftigung verhindert
- Schlechte Budgetierung
- Scheidung
- Arbeitslosigkeit oder Unterbeschäftigung
Diejenigen mit schlechten Krediten müssen sich keiner Ablehnungsmauer von Kreditgebern stellen. Die heutige expansive Palette von ungesicherten Darlehen bedeutet, dass auch diejenigen mit einer negativen Kredit-Geschichte oft für Kredit genehmigt werden können, obwohl die Zinssätze höher sein können als beworben.
Um ungesicherte Kredite für schlechte Kredite besser zu verstehen, sehen Sie sich das Video an
Was sind die Vorteile ungesicherter Kredite?
Die Hauptvorteile der ungesicherten Kreditaufnahme sind:
- Schneller Zugang zu Finanzmitteln für Bewerber mit einer weniger als perfekten Kredithistorie
- Schnelle Genehmigung
- Einfacher Zugang zu Geldern, die noch am selben Tag auf Ihr Konto überwiesen werden können
- Ein Ausgangspunkt für den Wiederaufbau Ihrer Kreditwürdigkeit
- Eine vielseitige Finanzlösung, mit der Sie das ausleihen können, was Sie heute benötigen, um es über einen Zeitraum zurückzuzahlen, der sicherstellt, dass Ihre Rückzahlungen erschwinglich sind
Nachteile ungesicherter Kredite
Die Hauptnachteile ungesicherter Kredite sind:Wenn Sie einen schlechten Kredit haben, werden Sie als ein erhöhtes ‚Risiko‘ für den Kreditgeber angesehen, und als solches können die angebotenen Zinsen höher sein.Wenn Sie nicht vorsichtig mit dem Kreditgeber oder Kreditvermittler sind, den Sie wählen, können Sie am Ende von einem anrüchigen Kreditgeber leihen (für weitere Informationen darüber, was Sie von Ihrem Kreditgeber erwarten sollten, lesen Sie die FCA-Richtlinien).
Sie könnten in einem Schuldenzyklus gefangen sein, wenn Sie Ihr Darlehen nicht rechtzeitig zurückzahlen.
Wie bei allen Kreditformen können Sie Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, wenn Sie verspätete Rückzahlungen vornehmen, Rückzahlungen verpassen oder das Darlehen in Verzug bringen
Was sind die Zinssätze für ungesicherte Finanzierungen?
Jeder Kreditgeber hat einen anderen Zinssatz, und jeder Antragsteller qualifiziert sich für seinen eigenen Zinssatz, je nach Kredithistorie und wahrgenommenem Risiko für den Kreditgeber.Die Verwendung eines Kreditbrokers stellt nicht nur sicher, dass Sie sich für den bestmöglichen Zinssatz qualifizieren, sondern bietet Ihnen auch einen Satz APR zum Vergleichen.
Alternative Kreditvermittler zu CashLady – Ein Vergleich der Zinssätze
| Kreditgeber | Repräsentativer APR% |
|---|---|
| QuickQuid | 1294,1% APR |
| Aspire Geld | 49,9% APR |
| Tesco Geld | 3.3% APR |
Verschaffen Sie sich mit unserem APR-Rechner-Tool einen Überblick über die Zinssätze für unbesicherte Finanzinstrumente.
Der Rechner dient nur zur Veranschaulichung und spiegelt möglicherweise nicht die genauen tatsächlichen Kosten wider, die vom Kreditgeber abhängen.
Was sind die besten ungesicherten Kredite?
Das ‚beste‘ unbesicherte Darlehen für Ihre Umstände zu finden, beinhaltet zwei Hauptüberlegungen.Erstens sollten Sie darauf abzielen, den niedrigsten effektiven Jahreszins für Ihre Umstände zu sichern; und zweitens sollten Sie von einem seriösen Kreditgeber leihen.
Was sind Alternativen zu ungesicherten Krediten?
Unbesicherte Kredite vs. Kreditkarten
| Ungesicherte Kredite | Kreditkarte |
|---|---|
| Vorteile | |
| Unterstützt durch die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, anstatt mit Sicherheiten gesichert | Leihen Sie nach Bedarf |
| Kann niedrigere Zinssätze als Kreditkarten anbieten | Hilfreich für sofortige Ausgaben |
| Ein Tilgungsplan kann Ihnen helfen, Ihr Geld zu verwalten | Kann ein Belohnungsprogramm enthalten |
| Nicht versucht geben Sie Kredite aus, die Sie zuvor zurückgezahlt hatten | Gut für Personen mit einem stetigen Cashflow |
| Kann langfristig billiger sein | Sie können sich für kostenlose Kontostandstransfers oder zinsfreie Zeiten qualifizieren |
| Nachteile | Nachteile |
| Die Mindestlaufzeit des Darlehens bedeutet, dass Sie die Schulden für die Dauer des Darlehens haben | Typischerweise höhere Zinsen raten als ungesicherte Kredite |
| Unflexibel – es gibt keine Möglichkeit, zurückgezahlte Gelder zu leihen | Erfordert nur eine geringe Mindestrückzahlung pro Monat – also Ihre schulden könnten Jahre dauern |
Ungesicherte Kredite vs. Kreditlinie
Eine Kreditlinie ist ein fester Geldbetrag, auf den Sie bei Bedarf zugreifen können.
Im Gegensatz zu einem unbesicherten Darlehen kann dieses Kapital bei Bedarf verwendet werden, verglichen mit der Kreditaufnahme eines Pauschalbetrags.Kreditlinien gelten als flexibler als ungesicherte Kredite, da die Zinsen nur bei Inanspruchnahme auf den Kredit zu zahlen sind.Kreditlinien können sowohl gesichert als auch ungesichert sein und sind über Mainstream-High-Street-Kreditgeber sowie von Online-Kreditgebern verfügbar.
Zu den Nachteilen einer Kreditlinie gehören:
- Sie können schwieriger zu genehmigen sein, da sie eine dauerhafte Kreditfazilität darstellen
- Es könnte eine Versuchung zum Impulskauf geben, da der Kredit bei Bedarf zur Verfügung steht
- Diese Kreditform kann einen variablen Zinssatz beinhalten, der die Rückzahlungsbeträge unvorhersehbar machen könnte
Können ungesicherte Finanzierungen meiner Kredithistorie schaden?
Jede Form von Kredit kann Ihrer Kredithistorie schaden, wenn Sie sie nicht verantwortungsbewusst nutzen.
Insbesondere sollten Sie Folgendes vermeiden:
- Eine verspätete Rückzahlung vornehmen
- Eine Rückzahlung verpassen
- Zulassen, dass die Schulden an das Inhouse-Inkasso weitergegeben werden
- Zulassen, dass die Schulden von der Inhouse-Inkasso an das Bezirksgericht zur Rückzahlung weitergeleitet werden (dies wird als CCJ bezeichnet)
Im Gegensatz dazu kann ein vollständig zurückgezahltes ungesichertes Darlehen, bei dem Sie jeden Rückzahlungstermin eingehalten haben, Ihre kredit-Score – wie es als eine erfüllte finanzielle Verpflichtung zählt.
Unbesicherte Schuldenkonsolidierung Darlehen
Unbesicherte Darlehen können verwendet werden, um Ihre bestehenden Schulden zu konsolidieren.
Dies kann Ihnen helfen, Ihre finanzielle Situation zu vereinfachen und Ihre Kreditrückzahlungen in einem zu rollen. Es kann auch bedeuten, dass Sie weniger Zinsen zahlen als derzeit.
Zusammenfassung
Ungesicherte Kredite sind eine bequeme Form des Kredits, die von denen mit ausreichenden Kreditprofilen zugegriffen werden kann.Diese Form der Kreditvergabe ist frei von der Notwendigkeit, Sicherheiten wie ein Haus, ein Auto oder Schmuck gegen die Schulden zu sichern.Diese Art von Privatkredit ist wahrscheinlich die häufigste Art von Privatkredit, da sie ein breites Publikum mit vielen Variationen in Abhängigkeit von der Kredithistorie des Antragstellers anspricht.
Zuletzt aktualisiert am 06. Dezember 2020