USAA Personal Loans Review
Was wir mögen:
Persönliche Mitgliedergemeinschaft
| Preise (APR) | 8.99% – 18.0% |
| Darlehensbedingungen | 1 – 7 Jahre |
| Darlehensbeträge | So niedrig wie $ 2,500 |
| Gebühren | Nicht bekannt gegeben |
Wenn Sie Geld für einen Notfall, Heimwerkerbedarf, Schuldenkonsolidierung oder eine andere Art von großem Kauf benötigen, kann es ein überwältigendes Gefühl sein. Einen persönlichen Kredit zu bekommen ist eine Option, aber es kann schwierig sein zu entscheiden, welche Bank den besten persönlichen Kredit für Ihre Bedürfnisse anbietet. Mit unterschiedlichen Zinssätzen, zusätzlichen Gebühren und anderen versteckten Kosten kann dieser persönliche Kredit am Ende weit mehr kosten, als Sie erwartet haben.
USAA ist eine Bank, die Privatkredite an ehemaliges und gegenwärtiges Militärpersonal und ihre Familien anbietet. Gegründet als United States Army Automobile Association im Jahr 1922 von einer Gruppe von Armeeoffizieren, die eine Kfz-Versicherung für sich selbst schaffen wollten, änderte sich der Name 1924 in United Services Automobile Association. USAA Federal Savings Bank wurde 1983 als Tochtergesellschaft gegründet; Ab 2015 hielt die Bank über 62,5 Milliarden Dollar an Einlagen.USAA versucht, denen zu dienen, die im Militär und ihren Familien dienen, und seine gesamte Kultur basiert auf dieser Prämisse. Es bietet eine vollständige Palette von persönlichen Bank— und Kreditprodukten — einschließlich persönlicher Kredite mit einigen der besten Konditionen für Militärangehörige – sowie robuste Versicherungsoptionen für Haus, Auto und mehr.
In dieser Rezension:
- Beantragung eines USAA-Privatkredits
- USAA-Kreditzinsen, Bedingungen, Gebühren und Limits
- Vorteile eines USAA-Privatkredits
- Nachteile eines USAA-Privatkredits
Beantragung eines USAA-Privatkredits
Das erste, was Sie verstehen müssen, ist, dass Sie Mitglied sein müssen, um ein USAA-Darlehen zu erhalten. Die Mitgliedschaft steht aktiven Militärs offen, Veteranen mit einer ehrenvollen Entlassung, Ehegatten, unverheiratete ehemalige Ehepartner, die während ihrer Ehe beigetreten sind, und Witwen oder Witwer von Militärangehörigen.Darüber hinaus sind Kadetten und Midshipmen, die entweder an einem Reserve Officers Training Corps-Programm am College oder an einer der Service Academies in West Point, der Naval Academy oder der Air Force Academy teilnehmen, ebenfalls berechtigt.
Sobald Sie Mitglied sind, ist der Bewerbungsprozess für ein persönliches Darlehen einfach. Sie können sich online ohne Anmeldegebühren bewerben. Nachdem Sie den Antrag ausgefüllt haben, können Sie in den meisten Fällen sofort eine Entscheidung treffen — es gibt kein Warten auf die Genehmigung. Laut der USAA-Website können Sie Ihr Geld sogar am nächsten Werktag erhalten.
Nach Genehmigung und Auszahlung wird Ihre monatliche Darlehenszahlung automatisch von Ihrem USAA-Bankkonto abgezogen.
USAA-Kreditzinsen, -bedingungen, -gebühren und -limits
Die jährlichen Prozentsätze für ein USAA-Privatdarlehen beginnen bei 8,99%, und mit Ausnahme von Hochbetragsdarlehen über 15.000 USD mit einer Rückzahlungsfrist von mehr als 60 Monaten ist dies die Pauschale für jeden Darlehensbetrag, wenn Sie über einen hervorragenden Kredit verfügen. Erwarten Sie höhere Raten, wenn Ihre Bonität weniger als stellar ist; Möglicherweise sehen Sie auch kleinere Limits für den Betrag, den Sie mit minderwertigen Krediten ausleihen können.
Denken Sie daran, dass sich die Kreditzinsen ändern können.
Die Bank macht keine Werbung für ihre persönlichen Kreditlimits und zieht es vor, Kreditanträge von Fall zu Fall anzunehmen. Die meisten USAA-Kunden nehmen Kredite unter $ 100.000 auf, aber es gibt nichts auf der USAA-Website, das sagt, dass es nicht mehr als das in einem einzigen Darlehen verleihen wird.
Vorteile eines USAA-Privatkredits
USAA ist ein angesehenes Finanzinstitut mit einer langen Geschichte exzellenten Kundenservice. Im Laufe der Jahrzehnte, in denen die USAA bei der Bewältigung der Finanzen von Militärangehörigen auf der ganzen Welt in einer Vielzahl von Konflikten und Umgebungen geholfen hat, hat sie sich den Ruf erarbeitet, mit allen Arten von Situationen und speziellen Kundenbedürfnissen umgehen zu können.Loan Tools, Budgetierung Hilfe und Schuldenabbau Pläne sind nur ein paar Dinge, USAA bietet seinen Mitgliedern; weitere Vorteile sind Rabatte auf alles von Mietwagen zum Einkaufen. USAA fungiert als One-Stop-Shop für Militärangehörige und ihre Familien, und ein persönliches Darlehen mit ihnen ist keine Ausnahme.
Bevor Sie sich überhaupt bewerben, können Sie die Preise überprüfen, Online-Tools wie einen Kreditrechner verwenden, um herauszufinden, wie viel Sie sich leisten können, zu leihen, oder sogar eine Vorstellung davon bekommen, was Ihre monatliche Zahlung sein könnte.
Eine weitere Facette der USAA, die sie von anderen Finanzinstituten unterscheidet, ist ihre Mitgliedergemeinschaft. Sie können Fragen stellen, finanzielle Hilfe und Beratung erhalten und sogar neue Verbindungen zwischen anderen USAA-Mitgliedern herstellen. Da alle USAA-Mitglieder auch mit dem Militär verbunden sind, Es kann eine großartige Möglichkeit sein, sich für Ihre militärische Karriere zu vernetzen oder sich von USAA-Mitarbeitern zu Ihrer besonderen finanziellen Situation beraten zu lassen.All diese Vorteile und mehr machen USAA zu einer ausgezeichneten Wahl für einen Privatkredit, wenn Sie die Mitgliedschaftskriterien erfüllen.
Nachteile eines USAA-Privatkredits
Selbst eine so solide Bank wie die USAA hat ihre Nachteile. Da der Schwerpunkt auf der Versorgung einer Militärbevölkerung liegt, die sich häufig in Übersee befindet, hat die USAA nur eine Full-Service-Niederlassung in San Antonio, Texas. Kunden außerhalb der Region San Antonio haben eine direkte Einzahlung für ihre militärische Bezahlung; Für zusätzliche Einzahlungen können Sie sie entweder überweisen, von einer anderen Bank überweisen oder Einzahlungsscheine per Post verwenden.
Obwohl USAA Schecks und Einzahlungsscheine kostenlos zur Verfügung stellt, kann es unglaublich unpraktisch sein, Einzahlungen einsenden zu müssen, insbesondere wenn Sie sofort auf das Geld zugreifen müssen.Die Zinssätze der USAA für Privatkredite sind ziemlich wettbewerbsfähig, aber Sie benötigen einen hervorragenden Kredit, um den niedrigsten Zinssatz zu erhalten. Für die durchschnittliche Person mit einem durchschnittlichen Kredit-Score können Sie einen viel höheren Zinssatz für Ihr Darlehen erwarten, in einigen Fällen weit über 12% APR. Dieses Geld kann sich schnell zu einem beträchtlichen Darlehen summieren. Die gute Nachricht ist jedoch, dass Sie Ihren Zinssatz sehen können, bevor Sie Kreditbedingungen akzeptieren und entscheiden, ob Sie damit leben können.
Obwohl USAA eine große Geschichte und einen guten Ruf für exzellenten Kundenservice hat, ist nicht jeder Kunde mit seiner Erfahrung zufrieden. Bevor Sie einen Kredit bei einem Finanzinstitut, einschließlich der USAA, aufnehmen, sollten Sie sich die Bewertungen und Benutzerberichte zu Privatkrediten ansehen, um alles zu erfahren, was Sie über den Umgang mit seinen Kunden wissen müssen.
Der vielleicht offensichtlichste Nachteil ist, dass die USAA-Mitgliedschaft begrenzt ist. Sogar Mitarbeiter anderer Regierungsbehörden, die sich einst um eine Mitgliedschaft bewerben durften, sind nicht mehr berechtigt, was USAA zu einer etwas exklusiven Community macht. Die Bank sieht in dieser Exklusivität einen der Hauptgründe, warum sie ein so breites Spektrum an Dienstleistungen für Mitglieder anbieten kann.
Wenn Sie nicht Militär oder das Familienmitglied von jemandem sind, der jedoch ist, werden Sie nicht in der Lage sein, einen persönlichen Kredit mit USAA überhaupt zu bekommen.
Fazit
Die Langlebigkeit und Geschichte von USAA zeigt, dass es sich um ein gesundes Unternehmen handelt, das seinen Kunden bei den US-Streitkräften wirklich helfen möchte. Die Liste der Vorteile, die Mitgliedern zur Verfügung stehen, die hervorragende Online-Community, die Website-Oberfläche und die gesamte Produktlinie bedeuten, dass Sie eine gute Chance haben, Finanzdienstleistungen zu finden, die Ihnen helfen können, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.