Wann gilt ein Fahrzeug als summiert?

Wann und ob ein in eine Kollision verwickeltes Fahrzeug für Erstversicherungszwecke als „summiert“ angesehen wird, ist für die meisten Verbraucher ein Thema großer Angst und Verwirrung. Wir hören Horrorgeschichten über ältere, funktionierende Autos, die „summiert“ werden, nur weil der Rahmen verbogen ist oder andere scheinbar geringfügige und versteckte Schäden auftreten. Sogar Versicherungsfachleute können sich im Labyrinth der Regeln und Vorschriften in Bezug auf das „Summieren“ eines Fahrzeugs im Rahmen einer Police umdrehen. Aber es muss nicht so kompliziert sein. Dieser Artikel wird hoffentlich helfen, die Vermutung-Arbeit aus, wenn ein Auto kann „summiert werden.“

Typischerweise werden Autos als „summiert“ betrachtet, wenn die Kosten für die Reparatur des Fahrzeugs höher sind als der tatsächliche Barwert (ACV) des Fahrzeugs. In der Praxis ist es jedoch nicht immer praktisch, ein Fahrzeug zu reparieren, selbst wenn die Reparaturkosten geringer sind als der ACV. Ein Fahrzeug im Wert von 4.000 US-Dollar, das Reparaturen in Höhe von 3.000 US-Dollar erfordert, kann von einem Versicherer als „summiert“ angesehen werden, obwohl die Reparaturkosten vor dem Unfall unter dem Wert liegen. Versicherungsunternehmen betrachten ein solches Fahrzeug in der Regel als Totalschaden, obwohl die Reparaturen nur 75% des ACV ausmachen.

Während das Verfahren von Staat zu Staat leicht variiert, übernimmt die Versicherungsgesellschaft in der Regel das Eigentum an dem gesamten Fahrzeug (bekannt als „Bergung“) und kann einen „Bergungstitel“ für das Fahrzeug erhalten. Nachdem es den ACV vor dem Verlust des Fahrzeugs bezahlt und die Eigentumsbescheinigung, die Nummernschilder und eine erforderliche Gebühr an das Department of Motor Vehicle (DMV) weitergeleitet hat, stellt das DMV ein Bergungszertifikat für das Fahrzeug aus. In einigen Fällen wird das Fahrzeug repariert, beim DMV neu registriert und dann als „wiederbelebtes Bergungsfahrzeug“ oder „geborgenes“ Fahrzeug eingestuft. Wenn der Versicherte das „summierte“ Fahrzeug behalten möchte, zieht die Versicherungsgesellschaft natürlich den Wert der Bergung von der Schadenszahlung ab.

Die Kriterien für die Entscheidung, wann ein Auto ein Totalschaden ist und wann es repariert werden kann, variieren von Versicherungsgesellschaft zu Versicherungsgesellschaft und können sogar durch staatliche Gesetze oder Vorschriften diktiert und kontrolliert werden. Erschwerend kommt hinzu, dass Versicherungsunternehmen nicht alle die gleichen Quellen zur Ermittlung des Fahrzeugwerts verwenden. Der Schwellenwert, den Ihre Versicherungsgesellschaft für diese Bestimmung verwendet, kann durch Anrufen Ihres Versicherungsagenten ermittelt werden. Versicherungsfachleute hingegen müssen mit diesen Regeln, Kriterien und Schwellenwerten in allen 50 Staaten vertraut sein.

Bei der Bestimmung, ob ein Fahrzeug summiert wird, berechnen Versicherungsunternehmen die Gesamtschadensquote (Reparaturkosten / tatsächlicher Barwert) und vergleichen diese Quote dann mit Grenzwerten, die entweder intern im Unternehmen festgelegt und / oder gesetzlich geregelt und festgelegt sind. Es wird manchmal auch einfach als Schadensquote bezeichnet. Einige Staaten schreiben vor, wie hoch diese Schadensquote sein muss, um ein Fahrzeug als „Totalverlust“ deklarieren zu können und Anspruch auf einen Bergungstitel oder ein Zertifikat zu haben. Dies wird als Total Loss Threshold (TLT) bezeichnet. Um ein Fahrzeug zu summieren, muss die Gesamtschadenquote den festgelegten Prozentsatz überschreiten. Wenn die TLT nicht vom Staat diktiert wird, wird eine Versicherungsgesellschaft in der Regel standardmäßig auf die sogenannte Total Loss Formula (TLF) zurückgreifen:

Reparaturkosten + Bergungswert > Tatsächlicher Barwert

Wenn die Summe der ersten beiden Mengen größer als der ACV ist, kann das Auto zum Totalverlust erklärt werden. Als Beispiel hat ein beschädigter 2002 Toyota Echo mit 185.000 Meilen in gutem Zustand einen ACV von ungefähr $ 2.800. Die gesamten Reparaturkosten werden auf 2.000 US-Dollar geschätzt, was einer Schadensquote von 72% entspricht. Dieses Auto würde in Arkansas, wo die TLT 70% beträgt, als Totalverlust angesehen, aber nicht in Florida, wo die TLT 80% beträgt. In Illinois würde der TLF verwendet, und wenn die Bergung 700 US-Dollar wert wäre, würde das Auto nicht summiert (2.000 US-Dollar + 700 US-Dollar <

States frequently dictate this TLT as part of legislating salvage titles. As an example, in Wisconsin, § 342.065(1)(c) reads as follows:

(c) Wenn die Zinsen eines Eigentümers an einem Fahrzeug, das in diesem Staat betitelt ist, nicht bei Zahlung eines Versicherungsanspruchs übertragen werden, der einschließlich aller Selbstbehaltsbeträge 70% des Marktwerts des Fahrzeugs übersteigt, muss jeder Versicherer des Fahrzeugs innerhalb von 30 Tagen nach Zahlung des Versicherungsanspruchs die Abteilung schriftlich über die Anspruchszahlung informieren und dass das Fahrzeug die Bedingungen für die Zahlung gesetzliche Definition eines Bergungsfahrzeugs in der von der Abteilung vorgeschriebenen Weise und Form.

Viele Staaten haben Ausnahmen von diesen Regeln für ältere Fahrzeuge, die das Problem erschweren. Typische Richtliniensprache in Bezug auf Gesamtverluste ist wie folgt:

Wir zahlen die Kosten für die physische Reparatur des Autos oder eines seiner Teile bis zum tatsächlichen Barwert des Autos oder eines seiner Teile zum Zeitpunkt der Kollision. Das Meiste, was wir bezahlen, ist entweder der tatsächliche Barwert des Autos oder die Kosten für die physische Reparatur des Autos, je nachdem, welcher Wert niedriger ist. Wir werden nach unserer Wahl das Auto reparieren, Teile reparieren oder ersetzen oder das Auto für einen Totalverlust erklären. Wenn die Reparatur eines beschädigten Teils die Betriebssicherheit des Fahrzeugs beeinträchtigt, ersetzen wir das Teil.

Das Verständnis des Verfahrens zur Deklaration eines Fahrzeugs als Totalverlust ist nicht immer eine Voraussetzung für einen erfolgreichen Forderungsübergang. Es gibt jedoch Fälle, in denen der Drittschuldner und sein Haftungsträger oder Anwalt die Höhe des Schadens in Frage stellen, den Sie geltend machen möchten. In solchen Fällen ist ein fundiertes Wissen über diesen Versicherungsbereich unabdingbar.

Wenn Sie Fragen zu diesem Artikel oder zur Abtretung im Allgemeinen haben, wenden Sie sich bitte an Gary Wickert unter .