Wie funktionieren Geldmarktkonten?

Banken bieten eine Vielzahl von Optionen für unsere täglichen Bankbedürfnisse und um uns beim Sparen zu helfen. Während eine Option – das Girokonto – uns die Möglichkeit gibt, Einzahlungen zu tätigen, mehrere Bargeldabhebungen vorzunehmen, Einkäufe zu tätigen, Schecks zu schreiben und Überweisungen durchzuführen, bietet uns das Sparkonto einen risikofreien Ort, an dem wir unser Geld anlegen können, während das Guthaben Zinsen sammelt. Aber gibt es ein glückliches Medium? Es gibt einen Kontotyp, der das Beste aus beiden Welten bietet: Das Geldmarktkonto. Aber was genau ist diese Art von Konto und wie funktioniert es?

Eine kurze Geschichte der Geldmarktkonten

Banken haben Geldmarktkonten (MMAs) geschaffen, um wettbewerbsfähigere Zinssätze als traditionelle Sparkonten anzubieten. Aber das kommt nicht ohne Kosten. Der Kompromiss für höhere Raten ist oft eine höhere Mindesteinzahlungsanforderung. Bei vielen MMAs muss das Konto ein tägliches Mindestguthaben aufrechterhalten, um den höchsten verfügbaren Zinssatz zu erhalten. Viele MMAs haben abgestufte Sparniveaus, die höhere Zinssätze für höhere Einsparungen bieten.MMAs wurden in den 1980er Jahren populär, als die Zinssätze in den zweistelligen Bereich stiegen und den Einlegern die Möglichkeit gaben, hohe, risikofreie Renditen zu erzielen. Einlagen für MMAs werden häufig in Vehikeln wie Einlagenzertifikaten (CDs), Staatspapieren und Commercial Papers gehalten, die höhere Renditen bieten als Sparkonten.

Scheck oder Ersparnis?

Es gibt einige Verwirrung darüber, was ein Geldmarktkonto eigentlich ist. Ein MMA ist weder ein Giro- noch ein Sparkonto. Aber es hat bestimmte Eigenschaften, die beiden ähnlich sind. Geldmarktkonten bieten in der Regel höhere Renditen als Sparkonten. Sie sind in der Lage, einen attraktiveren Zinssatz anzubieten, indem sie höhere Mindestguthaben festlegen und die Anzahl der Auszahlungen einschränken, die über einen bestimmten Zeitraum getätigt werden können.

Ähnlichkeiten zu Girokonten

MMAs sind Einlagenkonten, die von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert sind. Sie werden von Banken, Kreditgenossenschaften und anderen Finanzinstituten angeboten, wie sie online tätig sind. Ein MMA hat mehrere Vorteile, die Vorteile bieten, die einem Girokonto ähneln.

Erstens bieten einige Geldmarktkonten Debitkarten an. Dies ermöglicht Kontoinhabern, Bargeldabhebungen oder Einkäufe bei Einzelhändlern mit der Karte zu tätigen. Wenn das Institut Online-Banking-Privilegien anbietet, können Kunden auch Überweisungen tätigen und Rechnungen auf die gleiche Weise bezahlen, wie sie es mit einem Girokonto tun würden.

Sparelement

Während es einige Elemente eines Girokontos hat, ist der Hauptpunkt eines MMA der Sparanteil. Dies bedeutet, dass der Kontostand Zinsen verdient. Im Gegensatz zu einem traditionellen Sparkonto genießen Kontoinhaber in der Regel einen höheren Satz. Viele MMAs bieten Zinsen basierend auf einem abgestuften Saldo an — niedrigere Salden erhalten einen niedrigeren Zinssatz, während höhere Salden mit mehr Zinsen belohnt werden.

Institute können den höheren Zinssatz durch eine Mindestguthabenanforderung rechtfertigen. Wenn das Guthaben des Kontoinhabers unter diesen Betrag fällt, kann die Bank den hohen Zinssatz möglicherweise senken. Banken können auch Gebühren erheben, wenn sie das Mindestguthaben nicht einhalten.

Wie andere Sparinstrumente haben auch Geldmarktkonten Auszahlungslimits. Kontoinhaber sind durch die Verordnung D der Federal Reserve auf sechs Auszahlungen pro Monat beschränkt. Wenn mehr als sechs Abhebungen in einem Monat erfolgen, kann die Bank eine Gebühr erheben oder den Kontostatus in ein unverzinsliches Girokonto ändern.