Wie man reich wird – Die 3 Schritte, die erforderlich sind, um reich zu werden
Dies halte ich für wichtig, zumindest wenn ich meine finanziellen Ziele definiere. In diesem Beitrag geht es nicht darum, wie man schnell reich wird, sondern wie man durch Sparen und Investieren langsam Wohlstand aufbaut. Meiner Meinung nach sollte jeder über 20 – 30 Jahre in der Lage sein, zumindest ein gewisses Maß an finanzieller Unabhängigkeit zu erreichen, aber die meisten nicht. Eine kürzlich durchgeführte Umfrage ergab, dass 64% der Amerikaner keine Ersparnisse von 1,000 USD haben. Dies bedeutet, dass viele von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben.
Definieren Sie Ihre Ziele
Natürlich ist es einzigartig, wie jede Person ihr Vermögensziel erreicht. Die meisten sollten allein durch Ersparnisse reich werden. Zumindest für den Zweck dieses Artikels diskutiere ich nicht über den Besitz eines Unternehmens oder auf andere Weise. Sie sollten anfangen zu sparen, wenn Sie jung sind und oft sparen. Wenn Sie noch in Ihren Zwanzigern sind, fangen Sie jetzt an zu sparen!
Ich zerlege Einsparungen in drei diskrete Schritte. Ich denke darüber nach, drei Ziele zu erreichen – Notfalleinsparungen, Wann sind Sie finanziell frei, und wann würden Sie reich sein. Da jeder diese Begriffe etwas anders definiert, werde ich sagen, was ich meine:
- Notfallsparen – Sie haben genug, um mindestens ein Jahr ohne Einkommen auszukommen.
- Finanziell frei – Genug jährliches Einkommen aus Investitionen, um Ihren jährlichen Ausgaben zu entsprechen
- Wohlhabend – Wenn Sie jährlich 4% Ihres Nettovermögens herausnehmen würden, würde Ihr Nettovermögen Ihre Lebenserwartung überdauern.
Es ist üblich, dass Menschen für den Ruhestand sparen, aber nicht darüber nachdenken, wie viel sie brauchen, wenn sie in Rente gehen. Dies ist vergleichbar mit dem Fahren, ohne zu wissen, wohin es gehen soll.
Erster Schritt – Notfallsparen
Wenn Sie von keinem oder einem negativen Nettovermögen ausgehen (Sie können dies mit diesen Net Worth Trackern überprüfen), benötigen Sie ein Sparkissen. Die meisten Finanzexperten empfehlen 3 – 6 Monate. Ich empfehle ein Jahr Notfallsparen. Ja, ich verstehe, dass dies $ 60-70k an Notfalleinsparungen bedeuten könnte. Mit diesem Betrag haben Sie viel mehr finanzielle Flexibilität. Für viele, die so viel an Ersparnissen haben, bedeutet das ziemlich viel finanziellen Stress.
Dieses Geld sollte in sehr sichere und liquide Anlagen investiert werden, sollten Sie Ihren Job verlieren oder eine finanzielle Notlage haben. Ich verstehe, dass dies im aktuellen wirtschaftlichen Umfeld etwas schwierig ist, aber diversifizieren Sie und wählen Sie Ihre Investitionen mit Bedacht aus.
Im Gegensatz zu den meisten empfehle ich, vor der Vorauszahlung anderer Schulden mindestens 2-3 Monate Einsparungen vorzunehmen. Meiner Meinung nach ist die ironische Sache, wenn Sie genug Vermögen haben, brauchen Sie nicht mehr einen bestimmten Fonds für Notfall-Einsparungen. Ihre Notfall-Einsparungen können in Ihre anderen festverzinslichen Anlagen gerollt werden. Was bei Notfalleinsparungen wichtig ist, ist, wie oft Sie es verwenden und wie lange es dauert, bis Ihre Investitionen abgewickelt sind. Auf dieser Grundlage benötigen Sie bei Ihren festverzinslichen Anlagen einen Teil, der sehr liquide ist.
Wie ich bereits in einem meiner ersten Beiträge erwähnt habe, ist der Cashflow wichtiger als das Nettovermögen. Im Rennen zwischen Schildkröte und Hase gewann die Schildkröte wegen ihrer Langlebigkeit. Hier sind unsere bevorzugten Dienste zur Verwaltung Ihres Notfallfonds:
| Highlights |  |
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|---|---|---|---|
| Bewertung | 8/10 | 7.5/10 | 7/10 |
| Accounts | Savings, Checking, Money Market, CDs | Savings, Checking, Money Market, CDs | Savings, Checking, Money Market, CDs |
| Online Deposits | |||
| Physical Branches | |||
| FDIC Insurance | |||
| ATM Reimbursement | |||
Third Step – Finanziell frei
Wie viel Einkommen benötigen Sie jährlich aus Ihren Investitionen, bevor Sie finanziell frei sind? Es ist viel weniger als Sie denken. Für die meisten Menschen $ 60.000 – $ 70.000 ist alles, was benötigt wird, um Ihre typischen jährlichen Ausgaben zu decken. Hier ist die Erstellung Ihres Budgets praktisch. Erstellen Sie Ihr Budget und finden Sie heraus, wie viel Sie jährlich benötigen. Dies ist Ihr Ausgangspunkt dafür, wie viel Sie pro Jahr von Ihren Investitionen benötigen.
Dies berücksichtigt natürlich nicht Inflation und Steuern. Ich schlage nicht vor, dass Sie auch nicht über diesen Betrag hinaus investieren sollten. Ganz im Gegenteil. Das Ziel dieser Übung ist, wann Sie sagen können, dass Sie mindestens genug gespart haben, wo Sie, wenn Sie an einem anderen Tag in Ihrem Leben nicht arbeiten könnten, zumindest ein anständiges Sicherheitsnetz hätten. Dies ist der Punkt, an dem Sie sozusagen die Waage kippen. Nach diesem Punkt werden Sie mit Ihren Ersparnissen mehr Einkommen generieren, als Sie jährlich zum Leben benötigen. Sie können persönliche Finanzsoftware wie Personal Capital verwenden, um alle Ihre Finanzdaten zu sammeln, die Sie möglicherweise benötigen.
Wählen Sie eine Strategie, um Ihr Vermögen zu steigern
Es gibt so viele Möglichkeiten, Wohlstand aufzubauen. Von intelligenten Börsenstrategien bis hin zum Erlernen eines spezialisierten Handels scheinen die Methoden, mit denen Sie Ihr Geld für Sie arbeiten lassen, endlos zu sein. Also, welche zu wählen? Hier sind die ersten fünf:
1. Starten Sie Ihr eigenes Geschäft
Wer will eigentlich einen Chef? Die Schaffung eines eigenen Jobs ist eine der befriedigendsten Möglichkeiten, Wohlstand aufzubauen. Außerdem erkennen die Leute nicht alle zusätzlichen Vorteile, die mit dem Geschäft eines Geschäftsinhabers einhergehen. Das absolut Beste ist das Geld, das Sie an Steuern sparen, da alltägliche Ausgaben wie Ihr Auto zu einem „Geschäftsaufwand“ werden, den Sie abschreiben müssen.Aber wirklich, da immer mehr traditionelle Jobs von Computern, Systemen und Technologien übernommen werden, ist es eine hervorragende Möglichkeit, einen eigenen Weg zu ebnen. Und — natürlich – um Wohlstand aufzubauen.
Möchten Sie es zuerst ausprobieren? Haben Sie Lust, Ihre Bauchmuskeln zu dehnen? Entweder brainstormen Sie Ihren eigenen Side Hustle oder fahren Sie für Uber! Helfen Sie jemandem, sich mit TaskRabbit zu bewegen! Mieten Sie Ihre Wohnung auf Airbnb!
2. Investieren Sie in Immobilien
Wenn Sie darüber nachgedacht haben, wie Sie Ihr Geld beschneiden können, aber nicht über Immobilieninvestitionen nachgedacht haben, dann bin ich mir nicht sicher, wo Sie gesucht haben. Es geht NICHT darum, das Haus zu besitzen, in dem Sie leben; Es geht darum, ein Haus zu kaufen und jemand anderes die Hypothek bezahlen zu lassen. Wer bekommt die Steuervorteile? Sie. Wer bekommt das passive Einkommen? Sie. Wer bekommt das Eigenkapital? Sie. Die Liste geht weiter …
Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren, und hier bei Investor Junkie führen wir Sie durch die ersten Schritte. Aber wie das Sprichwort sagt: „In Immobilien wird das Geld mit dem Kauf verdient, nicht mit dem Verkauf.“ Wenn Sie also nur für eine Immobilie zu viel bezahlen, kann dies schwerwiegende Auswirkungen darauf haben, wie gut Sie durch Immobilieninvestitionen Wohlstand aufbauen.
Möchten Sie einfach nur plantschen? Dank der Technologie gibt es viele Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren, bei denen Sie keine Wasserhähne reparieren oder $ 50k in bar benötigen.
Das sind unsere Favoriten:
- Fundrise – Sie brauchen nur $ 1k, um zu starten
- Roofstock — Mit diesem besitzen Sie das Haus tatsächlich selbst, aber Roofstock macht die Dinge ernsthaft einfach
- Realty Mogul — Diese Plattform bietet zwei REITs für nicht akkreditierte Investoren
3. Pay Yourself First
Haben Sie jemals das Sprichwort pay yourself first gehört? Wenn Sie wirklich Wohlstand schaffen wollen, ist dies der richtige Weg. Aber was bedeutet es, sich zuerst zu bezahlen?Jeden Monat müssen wir alle Rechnungen bezahlen: Kreditkarten, Hypotheken, Miete, Studentendarlehen usw. Aber was wäre, wenn wir uns SELBST priorisieren würden, anstatt RECHNUNGEN zu priorisieren?Der einfachste Weg, dies zu tun, besteht darin, automatische Einzahlungen von Ihrem Arbeitgeber auf Rentenkonten einzurichten. Auf diese Weise trifft das Geld nie auf Ihr Bankkonto, wo es an Vermieter und Kreditkartenunternehmen umgeleitet werden kann. Stattdessen geht das Geld direkt an Ihr zukünftiges Selbst, so dass Zinseszinsen seine Magie entfalten können. Es gibt Mitarbeiter, die dieser Strategie gefolgt sind und eines Tages aufgewacht sind, um zu erkennen, dass sie genug auf Rentenkonten hatten, um ihren Job für immer zu kündigen.Dies bedeutet nicht, dass Sie Ihre finanzielle Verantwortung ignorieren können, aber es bedeutet, dass Sie Ihre Prioritäten neu anordnen sollten, damit Sie Wohlstand für sich und Ihre Familie aufbauen, anstatt die Taschen anderer aufzufüllen.
Benötigen Sie weitere Informationen? Beginnen Sie mit dem Lernen des maximalen Betrags, den Sie beitragen können.
4. Gehen Sie kalkulierte Risiken ein
Wohlhabende Menschen sitzen im Allgemeinen nicht tagein, tagaus in einer Kabine. Sicher, wenn Sie in einer Kabine sitzen, erhalten Sie einen sicheren Gehaltsscheck, und … ja, das war’s auch schon. Um wirklich Wohlstand aufzubauen, müssen Sie Ihre „Komfortzone“ verlassen und das Risiko erkunden. Kalkulierte Risiken sind der Schlüssel zum persönlichen Wachstum, und das gleiche gilt für Geld.Egal, ob es darum geht, die Finanzen eines Unternehmens zu studieren, das Sie lieben, und seine Aktien zu kaufen … oder eine Anzahlung auf ein Haus zu leisten, in dem Sie nie leben werden … oder eine LLC für das Unternehmen zu gründen, das Sie eines Tages führen werden … Sie werden nie wissen, was Reichtum ist, bis Sie diese ersten kalkulierten Risiken eingehen.
Letzter Schritt – Wohlhabend
Sobald Sie das erste Ziel erreicht haben, ist das wohlhabende Ziel der spaßige Teil. Leider kommen viele Menschen in den Vereinigten Staaten nicht über das erste Ziel hinaus, geschweige denn über das zweite.
Dieses Ziel ist, wo Sie genug Einsparungen haben, können Sie weniger als 4% Ihrer gesamten gesparten nehmen. Mit den Zahlen oben: Das sind rund 3,5 Millionen Dollar. Sie brauchen also mindestens 3,5 Millionen Dollar, und Ihr Geld sollte Sie überdauern, anstatt dass Sie Ihr Geld überdauern.
Sobald Sie genügend Kapitalerträge haben, sollten Sie Kapitalgewinne erzielen. Ihr einziges Anlageziel ist es, sicherzustellen, dass Sie mit der versteckten Steuerinflation Schritt halten. Dies bedeutet nicht, dass Sie in Wachstum investieren sollten, aber Ihr Hauptziel ist es, das Risiko auf ein Minimum zu beschränken.
Natürlich variieren diese Zahlen von Person zu Person, aber die Grundlagen gelten immer noch. Diese Ziele zu haben ist wichtig, weil Sie wissen, wofür Sie schießen. Wenn Sie dies nicht tun, wandern Sie ziellos.
Leser: Wie viel brauchen Sie, um als wohlhabend zu gelten?