Der Geldschöpfungsprozess

Der Geldschöpfungsprozess ist sehr hilfreich, um die Rolle des Geldes in der Wirtschaft zu verstehen. Die Stärke der Geldschöpfung wird durch den Betrag beeinflusst, der in der Bank als Reserve für die Erfüllung der Auszahlungsanforderung der Kunden aufbewahrt wird. Dies hängt von Geld als Reserve gehalten, um den Rückzug seiner Kunden zu erfüllen.

Banken verleihen normalerweise Kundengelder an andere mit der Annahme, dass nicht alle Kunden ihr Geld auf einmal zurückfordern. Dieses Konzept wird als Fractional Reserve Banking bezeichnet. Angenommen, ein Bankier in einer Volkswirtschaft muss 20% des bei der Bank eingezahlten Geldes als Reserveanforderung einbehalten. Wenn Kunden 100 € bei Bank A einzahlen, ändert die Einzahlung die Bilanz der Bank A. Wenn die Bank 20 Prozent ihrer Einzahlung an einen anderen Kunden verleiht, werden zwei Arten von Vermögenswerten erstellt:

1. Die Reserve der Bank von 20 €; und

2. Ein Darlehen von 80 €.

Beispiel für den Geldschöpfungsprozess

Unter der Annahme, dass eine Bank namens Bank A von einem Kunden eine Einzahlung von 50 € erhalten hat, wird das Geld nach dem Prinzip des Fractional Reserve Banking auf folgende Weise angelegt, wenn 20% der Einzahlung als Mindestreserveanforderung festgelegt wurden:

In der Bilanz gibt es Vermögenswerte im Wert von 50 € und Verbindlichkeiten im Wert von 50 €, die sich aus der von Bank A erhaltenen Ersteinzahlung ergeben. Bank A behielt 20% (10 €) der Einzahlung als Mindestreserveanforderung und die die restlichen 80% (40€) wurden an einen Kunden ausgeliehen. Der Kunde hat mit dem Darlehen einen Geschäftsvorgang getätigt und der Empfänger der 40 € hat das Geld weiter auf sein Bankkonto (Bank B) eingezahlt. Bank B behielt 20% (8 €) der Einlage als Mindestreserve und verlieh dann die restlichen 80% (32 €) an einen Kunden usw., bis kein Geld mehr eingezahlt und ausgeliehen werden kann.

Wie viel Geld entsteht?

In jedem Kreis behält die Bank 20% der Einzahlung, die sie erhält, und dies wird so lange fortgesetzt, bis kein Geld mehr eingezahlt und ausgeliehen werden kann. Dies zeigt, wie Geld von Banken geschaffen wird, die Kredite aus dem von ihren Kunden eingezahlten Geld anbieten. Der aus einer Einzahlung geschaffene Geldbetrag wird berechnet, indem das Mindestreserveanforderungsverhältnis durch die Einzahlung dividiert wird. Das heißt:

$$\text{Money created} =\frac{\text{New deposit}}{\text{Reserve requirement}}$$

Aus dem obigen Beispiel ist es:

$$\text{Money created} =\frac{€50}{0.20} = €250$$

Geldmultiplikator

Dies ist die Funktion von 1 geteilt durch die Mindestreserveanforderung, die als Geldmultiplikator bezeichnet wird. Das ist:

$$\text{Geldmultiplikator} =\frac{1}{\text{Mindestreserveanforderung}}$$

Für das obige Beispiel ist der Geldmultiplikator daher:

$$\text{Geldmultiplikator} =\frac{1}{0.20} = 5$$

Der Geldbetrag, der vom Bankensystem durch die Praxis des Fractional Reserve Banking geschaffen wird, ist eine Funktion von 1 geteilt durch die Mindestreserveanforderung und wird als Geldmultiplikator bezeichnet. In einigen Volkswirtschaften legt die Zentralbank die Mindestreserveanforderung fest, die ein potenzielles Mittel zur Beeinflussung des Wirtschaftswachstums darstellt.

Beachten Sie, dass je höher die Mindestreserveanforderung der Bank ist, desto geringer ist der Multiplikatoreffekt, dh desto weniger Geld kann erzeugt werden.

Lesen 16 LOS 16c:

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