Cómo Verificar los Ingresos de un Posible Inquilino

Para muchos propietarios, lidiar con los problemas de pago de los inquilinos es uno de los mayores factores estresantes del trabajo. Los pagos parciales, los pagos atrasados y, especialmente, la falta de pago del alquiler pueden causar una tensión financiera significativa que pone en peligro su negocio de alquiler. La verificación de los ingresos de los inquilinos es una parte clave del proceso de selección de inquilinos que ayuda a garantizar que los posibles inquilinos puedan cumplir con sus obligaciones de alquiler mensual.

La preocupación número uno entre los propietarios independientes en los Estados Unidos es la falta de pago del alquiler, según una encuesta realizada por TransUnion Rental Screening Solutions. Alrededor del 84 por ciento de los propietarios clasificaron los «Problemas de pago» como la principal preocupación en el estudio. No es sorprendente dadas las ramificaciones de los inquilinos que se atrasan en los pagos. Los desalojos pueden costarle al propietario 3 3,500 o más, además de estrés innecesario.

A veces el problema no es la falta de pago del alquiler, sino que involucra a un inquilino que se retrasa crónicamente cada mes con el cheque de alquiler. Esa situación aún le cuesta al propietario tiempo para rastrear el pago de la renta cada mes. La falta de pago o los pagos erráticos también pueden causar estrés y problemas financieros si el propietario depende de esos ingresos para cubrir la hipoteca de su propiedad.

Por estas razones, vale la pena dedicar un poco de tiempo y esfuerzo durante el proceso de selección de inquilinos para verificar si los ingresos de un solicitante serán suficientes para cubrir el alquiler.

¿El inquilino puede pagar el alquiler?

Primero, el propietario debe calcular la cantidad mínima de ingresos que un inquilino necesita ganar para pagar el alquiler cada mes. Una forma sencilla es utilizar el estándar de la industria de 3:1 ingreso para alquilar, lo que significa que el ingreso bruto de un solicitante debe ser al menos tres veces el monto del alquiler. Por ejemplo, si el alquiler de un apartamento cuesta $1.500 por mes, el solicitante debe bruto de un mínimo de $4,500 por mes.

Por supuesto, no todos los mercados de alquiler son iguales. Un propietario debe investigar su mercado para comprender el valor del mercado local, que puede cambiar drásticamente de ciudad en ciudad y año tras año. La mayoría de los expertos aconsejan a los inquilinos que no gasten más del 30 por ciento de sus ingresos en alquiler, pero eso a menudo no es posible en algunos lugares, como la ciudad de Nueva York, por ejemplo, donde los residentes pueden esperar pagar dos tercios de sus ingresos en alquiler. Una vez que haya decidido su ratio de renta objetivo, puede pasar a analizar los ingresos de su solicitante.

Uso de SmartMove Income Insights para analizar los ingresos de los solicitantes

TransUnion SmartMove lanzó recientemente una nueva función: Income Insights. Es una herramienta para ayudar a los propietarios a evaluar rápida y fácilmente los ingresos de su solicitante.

Income Insights le permite:

• Ahorrar tiempo y esfuerzo verificando los ingresos de los inquilinos
• Reducir el riesgo de problemas de pago de los inquilinos
• Aprobar a su solicitante de alquiler hoy

Income Insights utiliza un modelo estadístico para analizar el comportamiento de su informe de crédito para estimar sus ingresos. En otras palabras, analiza transacciones financieras como gastos y pagos con tarjeta de crédito, entre otros factores, para estimar el ingreso total de un solicitante.

Los cheques de ingresos manuales pueden tardar horas o días en completarse, dejando la posibilidad de que un gran solicitante pueda encontrar otro apartamento mientras tanto. Una de las ventajas clave de Income Insights es que el informe se entrega en solo unos minutos, lo que permite al propietario determinar rápidamente si se necesita verificación de ingresos.

Además, Income Insights tiene en cuenta fuentes de ingresos no relacionadas con el trabajo, como la pensión alimenticia y los pagos de manutención de los hijos, que tradicionalmente pueden ser más difíciles de verificar y llevar más tiempo para un propietario. Esto significa que, a diferencia de una comprobación tradicional de recibos de sueldo, la información sobre los ingresos se puede utilizar para evaluar los ingresos de los solicitantes jubilados, desempleados y trabajadores por cuenta propia.

El informe Income Insights ofrece una recomendación clara de si se recomienda una verificación de ingresos adicional para el solicitante. Si el propietario decide que se necesita una verificación adicional, continúe con los siguientes pasos a continuación para verificar los ingresos.

Cómo verificar los ingresos para solicitantes de empleo

Para solicitantes de empleo, la forma más básica de verificar los ingresos es solicitar cualquiera de los siguientes:

1. Talón de pago. Una buena regla general es pedir talones con fecha de pago de los últimos tres meses.
2. formulario de impuestos W2. Un W2 mostrará los ingresos del solicitante del año fiscal anterior.
3. Llamada telefónica del empleador. Los propietarios también pueden llamar al empleador del solicitante para confirmar el estado laboral y el salario del solicitante. Esto ayuda a establecer si el inquilino ha tenido un ingreso estable.

Cómo verificar los ingresos para los trabajadores autónomos solicitantes

los trabajadores autónomos que representan un poco más de un desafío, pero se puede comprobar sus ingresos a través de:

1. estados de cuenta Bancarios. Una de las opciones más indoloras en términos de tiempo es solicitar un registro fechado de tres meses de los estados de cuenta bancarios del solicitante para establecer un historial de ingresos. Sin embargo, algunos solicitantes pueden ver esto como un poco demasiado invasivo, ya que también divulga información sobre sus compras personales.

Cómo verificar los ingresos de los solicitantes desempleados o jubilados:

Recientemente, la industria ha visto a más Baby Boomers ingresar al mercado de alquiler mientras buscan reducir su tamaño después de la jubilación. Para los solicitantes jubilados que no reciben ingresos relacionados con el trabajo y los solicitantes desempleados, los propietarios tienen algunas opciones diferentes para verificar los ingresos.

1. Declaración del seguro social. El seguro social es una forma estable de ingresos del gobierno que los propietarios pueden evaluar.
2. Declaración de anualidad. Las anualidades a menudo ayudan a reemplazar un cheque de pago en la jubilación. Revisar una declaración de anualidad puede ayudar a verificar la cantidad de ingresos regulares recibidos de la anualidad.
3. estados de cuenta Bancarios. Los estados de cuenta bancarios también son una forma conveniente de depositar cualquier ingreso regular en la cuenta bancaria del solicitante.IRA / 401 (k) / estados de distribución de pensiones. Los propietarios pueden verificar los ingresos solicitando copias de los estados de cuenta de cuentas IRA y/o 401(k). El formulario 1099-R se utiliza para informar la distribución de las pensiones.
4. declaración de Desempleo. Este estado es generado por el gobierno e indica los ingresos del gobierno.

Otras estrategias para reducir los problemas de pago

Hay varias medidas adicionales que los propietarios pueden tomar para asegurarse de obtener su alquiler a tiempo cada mes.

1. Utilice un servicio de pago de alquiler en línea. Los servicios de pago de alquiler en línea le permiten configurar pagos de alquiler recurrentes con un inquilino. Los pagos automáticos de alquiler están diseñados para deducir el monto del alquiler de la cuenta del inquilino en un día específico cada mes. Un servicio de pago automático ofrece la comodidad del depósito directo y también proporciona más seguridad de recibir el pago a tiempo cada mes. Puede incentivar a un inquilino a elegir esta opción ofreciendo un pequeño descuento de alquiler del 5 por ciento, por ejemplo.
2. Solicite un depósito más grande. Un depósito de seguridad más grande ofrece una mayor garantía de que las pérdidas del propietario estarán cubiertas en caso de daños o pérdida de ingresos. Tenga en cuenta que cada estado tiene leyes diferentes sobre cuánto puede exigir un propietario en un depósito de seguridad y las circunstancias que pueden conducir a un depósito.
3. Consigue un aval. En algunos casos, un inquilino con poco o ningún historial de crédito o alguien actualmente desempleado, puede ser prudente obtener un co-firmante en el contrato de arrendamiento. Los firmantes aceptan asumir las responsabilidades financieras del alquiler en caso de que el arrendatario principal no pueda hacerlo. El propietario debe examinar al co-firmante tan a fondo como al inquilino, incluyendo una revisión integral a través de TransUnion SmartMove que incluya Información sobre los ingresos.
4. Cobrar cargos por retraso. Otra forma de alentar los pagos de alquiler a tiempo es cobrar un cargo por retraso, si las leyes locales lo permiten. Por lo general, esto se aplica de tres a cinco días después de que el inquilino haya perdido un pago. Cada estado tiene diferentes regulaciones sobre cómo manejar los pagos de alquiler atrasados. Los propietarios deben consultar las reglas de su gobierno local para estar seguros.

Conclusión

La verificación de los ingresos de los inquilinos es un paso clave en el proceso de selección de inquilinos. TransUnion SmartMove puede ayudar a los propietarios a ahorrar tiempo y esfuerzo al verificar los ingresos con Income Insights, que analiza los ingresos autoinformados de un solicitante para determinar si se necesita una verificación adicional. Si Income Insights recomienda una verificación adicional, los propietarios tienen varias opciones para verificar los ingresos de los solicitantes empleados, autónomos y desempleados.

Además de los ingresos, los propietarios deben revisar el crédito, los antecedentes, el desalojo y los antecedentes penales de los posibles inquilinos antes de tomar una decisión final de arrendamiento. Exclusivo de SmartMove, los propietarios recibirán un ResidentScore, diseñado específicamente para la industria del alquiler. ResidentScore identifica un 15% más de desalojos y un 19% más de saltos que otros puntajes de crédito típicos. Debido a que ResidentScore puede decir que el riesgo es mejor que un puntaje de crédito genérico, te gustará poder elegir un mejor inquilino.

Llevar a cabo una evaluación exhaustiva de los inquilinos es una de las mejores maneras de garantizar un resultado positivo de alquiler que mantenga el cheque de alquiler a tiempo, en todo momento.