Credit Card Dispute
overzicht van het Credit Card Dispute Process
een credit card dispute, beter bekend als een credit card chargeback, vindt plaats nadat uw klant een transactie identificeert waarvan zij denken dat deze niet geldig is en de transactie betwist bij de uitgevende bank. De bank dossiers die geschil namens de kaarthouder, kantelen van de verkoop.
dat is het proces in een notendop…maar natuurlijk is het lang niet zo eenvoudig. Laten we eens kijken naar de nitty-gritty details van de credit card geschilproces, leren wanneer een geschil ongerechtvaardigd is, en zien hoe handelaren kunnen terug te vechten indien van toepassing.
Wat is een Creditcardgeschil?
zoals hierboven vermeld, is een geschil in wezen een omkering van de kredietkaart. Als een klant een transactie identificeert op haar rekeningafschrift dat ze niet herkent, kan ze haar creditcardmaatschappij bellen en onderzoeken. Als de transactie een frauduleuze betaling blijkt te zijn-hetzij door een criminele fraudeur of een oneerlijke handelaar—kan de kaartuitgevende bank een creditcardgeschil indienen. Dit geldt ook als een transactie bevat bepaalde merchant fouten, en de koper kan het probleem niet oplossen op haar eigen.
het creditcardgeschil werd ingevoerd als onderdeel van de Fair Credit Billing Act van 1974. Het idee was om het vertrouwen in Creditcards aan te moedigen, wat in die tijd nog een nieuw concept was. Zelfs vandaag de dag wordt het recht op een credit card dispuut gezien als een belangrijk mechanisme voor consumentenbescherming.
geschillen zijn als een fraudeverzekering voor kaarthouders, zodat ze niet worden weggevaagd. Geschillen zorgen ook voor kwaliteit door slechte acteurs te houden van oplichting kopers met subpar goederen of diensten.
veel mensen zien echter geen onmiddellijk verschil tussen een terugboeking en een gewone terugbetaling. In beide gevallen, de klant krijgt de oorspronkelijke fondsen terug, en je verliest de inkomsten uit sale…so Wat is het verschil? Als we een terugboeking vergelijken met terugbetaling, wordt het verschil tussen de twee snel duidelijk:
Refund:
- Customer deals direct met merchant om het probleem op te lossen.
- goederen geretourneerd aan de verkoper, waardoor het mogelijk is om te verkopen met het oog op toekomstige winst.
- Merchant recupereert in veel gevallen interbancaire vergoedingen.
- schaadt de positie van de handelaar bij de overnemende bank niet.
- kan binnen enkele dagen worden verwerkt.
Chargeback:
- klant omzeilt handelaar gaat in plaats daarvan naar de bank.
- de klant heeft geen prikkel om goederen terug te sturen naar de handelaar.
- Merchant herstelt geen interchange. Moet ook betalen extra chargeback fee.
- doet afbreuk aan de chargeback-to-transaction ratio van merchant duurzaamheid op lange termijn.
- kan maanden duren om
op te lossen.het is duidelijk dat het in uw belang is om ten koste van alles een creditcardgeschil te vermijden. Er zijn echter bepaalde situaties waarin een kaarthouder het recht heeft een geschil in te dienen.
kreeg geschillen?
de oplossing is slechts een klik verwijderd.
wanneer kunnen klanten een geschil indienen?
Er zijn twee algemene situaties waarin een klant wettelijk gerechtigd is een terugboeking te vorderen: strafrechtelijke fraude of merchant error.
bijvoorbeeld, laten we aannemen dat een kaarthouder een transactie op haar rekeningafschrift identificeert die ze niet herkent. De kaarthouder belt de bank, die de transactie onderzoekt en concludeert dat het inderdaad om frauduleuze kosten gaat. De bank dient vervolgens een terugboeking in om het geld van de kaarthouder terug te krijgen. De verdediging van de koopman was niet sterk genoeg om de frauduleuze aanklacht te voorkomen, dus de koopman is gedwongen om verantwoordelijkheid te nemen.
in een ander geval, laten we aannemen dat de kaarthouder een bestelling plaatst, maar het item dat binnenkomt is niet wat werd geadverteerd. De klant contacteert de handelaar voor een terugkeer, maar de Handelaar heeft inconsistente klantenservice, en de koper krijgt geen reactie binnen een redelijke termijn. De handelaar draagt echter nog steeds de verantwoordelijkheid voor de transactie, dus de kaarthouder is gerechtvaardigd in het indienen van een terugboeking.
de vuistregel om te bepalen of een terugboeking al dan niet geldig is, is om na te gaan of de klant een andere redelijke optie heeft om een probleem op te lossen. Een credit card geschil moet altijd de laatste redmiddel voor kaarthouders, zodra alle anderen zijn uitgeput.
wanneer hebben klanten geen recht op een geschil?
dus, we weten dat klanten recht hebben op een terugboeking wanneer er sprake is van criminele fraude. We begrijpen ook dat klanten kunnen vragen om een terugboeking in geval van een merchant fout, ervan uitgaande dat de koper al een goede trouw poging om het probleem op te lossen via de juiste kanalen. Echter, je zou verbaasd zijn om te leren dan tussen 60-80% van alle credit card geschillen vallen in geen van beide categorie.de meeste geschillen vallen onder de categorie “vriendschappelijke fraude”.”Dit is een situatie waarin de klant, opzettelijk of door gebrek aan begrip, een ongerechtvaardigde terugboeking indient. Enkele van de meest voorkomende vriendelijke fraude triggers omvatten:
- De klant wil een product terugsturen, maar vermijd een restocking-of administratiekosten
- De ervaringen van klanten van de koper wroeging
- De merchant ‘ s terug lijkt te omslachtig
- De consument niet begrepen de levering schema
- De klant wil een terugbetaling, maar de gestelde termijn is verlopen
- Familie-fraude
- De kaarthouder en niet herkent de transactie op zijn/haar rekeningoverzicht
- De koper engageert zich in “cyber winkeldiefstal” om iets te krijgen voor gratis
Vriendelijke fraude is een groeiend probleem. Volgens onze schattingen zouden de directe kosten van vriendschappelijke fraude tegen 2020 25 miljard dollar per jaar kunnen bedragen. De totale financiële impact zou echter al ruim kunnen zijn-meer dan $100 miljard per jaar. Dit is te wijten aan alle bijkomende kosten die voortvloeien uit elk credit card geschil, met inbegrip van:
- Verlies van omzet
- Verlies van goederen
- Daalde de verkoop van valse positieven, deels te wijten aan onvolledige terugvordering gegevens
- terugvorderingskosten beoordeeld door de acquiring bank
- Kosten van interne terugvordering administratie en verwerking
- Boetes opgelegd als u inbreuk maakt op uw maandelijkse terugvordering drempel
- Mogelijke annulering van uw merchant account voor lopende overmatige terugvorderingen
50 Tips voor Insider om meer terugboekingen te voorkomen
Download onze gratis gids met 50 stapsgewijze effectieve preventietechnieken voor terugboekingen. Leer insider geheimen die uw risico op terugboekingen zal verminderen, uw winst verhogen en zorgen voor een lange levensduur van uw bedrijf.
Gratis Download
Wat kunt u doen aan vriendschappelijke fraude?
Als u wordt geraakt door een creditcardgeschil, is de eerste stap om de werkelijke bron van de terugboeking te identificeren. U moet absoluut zeker zijn dat de claim van de klant is noch echte criminele fraude of merchant error. Je wilt niet per ongeluk een legitieme terugboeking betwisten; je zou de klant een leugenaar noemen.
zodra u er zeker van bent dat de claim van de klant ongeldig is, kunt u proberen uw verkoop terug te krijgen via een terugboekingsrepresentatie.
Representment (ook wel tweede presentatie genoemd) is een proces gebaseerd op geschillen. Je bent in wezen het creëren van een zaak aan te tonen van de klant claim is niet geldig. Er zijn twee belangrijke componenten van dit proces: overtuigend bewijs, en een weerlegbrief om uw bewijs context te geven.
beide items moeten strikt de specifieke richtlijnen van de bank of het kaartnetwerk volgen; helaas moet de situatie ook snel worden afgehandeld, omdat u een beperkte tijd hebt om het representmentproces te starten en uw case samen te stellen (meestal zeven dagen in totaal, inclusief de levertijd van documenten).
zodra de informatie volledig is, geeft u deze door aan uw overnemende partij, die de zaak namens u indient. De bank van de kaarthouder zal de zaak onderzoeken en een uitspraak doen.
dit proces is zo ingewikkeld, moeilijk en tijdrovend als het klinkt, of meer. Bovendien, fraude tactieken voortdurend evolueren in reactie op nieuwe technologieën en merchant strategieën. Zelfs als u niet actief terugboekingen betwist, moet u veel tijd en middelen besteden om op de hoogte te blijven van nieuwe dreigingsbronnen, wijzigingen in de regelgeving en andere factoren die uw cases kunnen beïnvloeden.
elke minuut die u besteedt aan een credit card geschil is tijd die u niet besteed aan het bedienen van klanten en het laten groeien van uw bedrijf. Gelukkig biedt Chargebacks911® de oplossing: onze Tactical Chargeback Representment services.
onze aanpak is gebaseerd op een eigen combinatie van machine learning en menselijk toezicht. Het resultaat: geà ndividualiseerde, vakkundig beoordeelde en samengestelde cases, die een grotere ROI en een lange termijn terugboekingsreductie beloven.
verlies geen dollar meer aan een credit card geschil. Klik hieronder en ga vandaag nog aan de slag.