So steigern Sie Ihre Kreditwürdigkeit, indem Sie autorisierter Benutzer werden

Fotograf: Andrew Harrer/Bloomberg

Eine der schnellsten Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu steigern, besteht darin, von jemandem mit ausgezeichnetem Kredit als autorisierter Benutzer hinzugefügt zu werden. Wenn Sie als autorisierter Benutzer zu einem Konto hinzugefügt werden, erben Sie die Kredithistorie dieses Kontos (gut oder schlecht). Wenn Sie eine begrenzte oder keine Kredithistorie haben, kann sich Ihre Kreditwürdigkeit mit dieser Methode schnell und dramatisch verbessern.

Dieser Beitrag erklärt:

• Wie ein „autorisierter Benutzer“ helfen kann, Ihre Kredit-Score zu steigern
• Die Risiken, als autorisierter Benutzer hinzugefügt zu werden
• Die Schritte, um ein autorisierter Benutzer zu werden

Wie ein autorisierter Benutzer Ihre Kredit-Score verbessern kann

Sie können einer obskuren Verordnung für die potenziellen Vorteile eines autorisierten Benutzers danken. Verordnung B „verlangt, dass Kreditgeber bei der Verwendung der Kredithistorie zur Bewertung der Kreditwürdigkeit die Historie von Konten berücksichtigen, auf denen der Antragsteller ein autorisierter Benutzer ist, sofern verfügbar, wenn einer der Kontoinhaber der Ehepartner des autorisierten Benutzers ist. Da Kreditaufzeichnungen nicht angeben, ob ein autorisierter Benutzer ein Ehepartner ist, Kreditgeber halten diese Anforderungen im Allgemeinen nicht ein und berücksichtigen alle Konten, auf denen ein Antragsteller ein autorisierter Benutzer war, bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit.“

Mit anderen Worten, sobald Sie als autorisierter Benutzer zu einem Konto hinzugefügt wurden (und es spielt keine Rolle, wessen Konto), wird der Verlauf dieses Kontos in Ihrer Kreditauskunft angezeigt – und es wird so behandelt, als wäre es Ihre Kredithistorie.

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Dies kann eine gute Sache sein, wenn Sie zu einem Konto mit einer ausgezeichneten Geschichte hinzugefügt werden. Zum Beispiel, wenn eine Mutter ihre Tochter zu einer Kreditkarte hinzufügt, die seit 20 Jahren offen und in gutem Zustand ist, erhält die Tochter den Vorteil dieser 20 Jahre Kredithistorie.

Es gibt nur ein paar Dinge zu beachten:

• Nicht alle Kreditkartenunternehmen melden autorisierte Benutzer an die Schufa. Die wichtigsten Kreditkartenunternehmen (American Express, Bank of America, Chase, Citibank, Capital One und Discover) berichten. Viele kleinere Banken und Kreditgenossenschaften tun dies jedoch nicht. Stellen Sie sicher, dass Sie sich bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft erkundigen, ob sie dem Büro Bericht erstatten. Eine Liste der Banken, die berechtigte Nutzer an die Schufa melden, finden Sie hier.
• Einige Kreditkartenunternehmen haben Altersbeschränkungen für autorisierte Benutzer, während andere überhaupt keine Altersbeschränkungen haben. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Kreditkartenunternehmen fragen, um zu sehen, wer berechtigt ist. Die Altersanforderungen der wichtigsten Kreditkartenunternehmen finden Sie hier.

Auf der Website von Clark Howard (einem persönlichen Finanzexperten) wird ein 19-Jähriger mit einem Kredit-Score von 820 vorgestellt. Der Weg, so schnell eine so gute Punktzahl zu erzielen, ist kein Rätsel: Seine Eltern fügten ihn als autorisierten Benutzer einer Karte mit einer 17-jährigen Geschichte pünktlicher Zahlungen hinzu. Diese lange Geschichte des verantwortungsvollen Gebrauchs wurde sofort an den 19-Jährigen weitergegeben, was ihm half, eine hervorragende Kreditwürdigkeit zu erreichen.

Die Risiken eines autorisierten Benutzers

Es gibt eine Reihe von Risiken, die sowohl der Kontoinhaber als auch der autorisierte Benutzer berücksichtigen sollten.

Für den Kontoinhaber besteht das größte Risiko darin, dass der autorisierte Benutzer mit den Ausgaben für die Kreditkarte beginnen kann – und der Kontoinhaber haftet für die Schulden. Wenn Sie einen Sohn, eine Tochter oder einen Freund zu einem autorisierten Benutzer machen und eine Rechnung für ein großes Wochenende in Vegas erhalten, sind Sie für die Zahlung der Schulden verantwortlich, nicht für den autorisierten Benutzer. Seien Sie vorsichtig, bevor Sie Plastik an jemand anderen übergeben.

Die Ausgaben autorisierter Benutzer können sich auch auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn ein autorisierter Benutzer beispielsweise einen großen Kauf tätigt, kann sich diese zusätzliche Verschuldung negativ auf Ihre Punktzahl auswirken – insbesondere, wenn dies Ihre Gesamtauslastung erhöht.

Einige Kreditkartenunternehmen erheben eine jährliche Gebühr für autorisierte Benutzer. Dies ist viel häufiger mit Belohnungen Kreditkarten, die zusätzliche Vorteile und Vergünstigungen bieten.

Der autorisierte Benutzer geht ein anderes Risiko ein. Die Kredithistorie eines anderen in Ihrer Kreditauskunft zu haben, ist eine gute Sache – solange das Konto in gutem Zustand bleibt. Wenn der primäre Kontoinhaber jedoch anfängt, Zahlungen zu verpassen oder sich schlecht zu verhalten, wird die Kredithistorie des autorisierten Benutzers geschädigt. Bevor Sie zustimmen, ein autorisierter Benutzer zu werden, stellen Sie sicher, dass Sie die Person kennen und ihr vertrauen, die Sie zu ihrem Konto hinzufügt.

Die Schritte, um ein autorisierter Benutzer zu werden

Das Hinzufügen eines autorisierten Benutzers ist einfach. Bei den meisten großen Kreditkartenherausgebern können Sie dies schnell und einfach online tun. Aber wenn Sie in Schwierigkeiten geraten, sind Kreditkartenunternehmen mehr als glücklich, über das Telefon zu helfen. Karteninhaber, die autorisierte Benutzer hinzufügen, sind viel eher aktive, gute Kunden – daher verpflichten sich Kreditkartenunternehmen gerne.

In der Regel müssen Sie den Namen, die Adresse, das Geburtsdatum und (bei einigen Emittenten) die Sozialversicherungsnummer des autorisierten Benutzers angeben.

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